管理客戶之理財規劃

❶ 如何進行理財規劃

1、投資規劃
投資是指投資者運用自己擁有的資本，用來購買實物資產或者金融資產，或者取得這些資產的權利。目的是在一定時期內獲得資產增值和一定的收入預期。我們一般把投資分為實物投資和金融投資。
實物投資一般包括對有形資產，例如土地、機器、廠房等的投資。
金融投資包括對各種金融工具，例如股票、固定收益證券、金融信託、基金產品、黃金、外匯和金融衍生品等的投資。
2、居住規劃
「衣食住行」是人最基本的四大需要，其中「住」是投入最大、周期最長的一項投資。房子給人一種穩定的感覺，有了自己的房子，才感覺自己在社會上真正有了一個屬於自己的家。買房子是人生的一件大事，很多人辛苦一輩子就是為了擁有一套自己的房子。買房前首期的資金籌備與買房後貸款償還的負擔，對於家庭的現金流量及其以後的生活水平的影響可以延長到十幾甚至幾十年。
3、教育投資規劃
「一定要對人力資本、對教育進行投資，它帶來的回報是強有力的。變化的中國需要增加人力資本投資。」2000年，當諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯?赫克曼在北大一次演講中爆出教育投資回報率高達30%時，很多人開始領略到這項投資的魅力。早在上個世紀60年代，就有經濟學家把家庭對子女的培養看作是一種經濟行為，即在子女成長初期，家長將財富用在其成長上，使之能夠獲得良好的教育。當子女成年以後，可獲得的收益遠大於當年家長投入的財富。1963年,舒爾茨運用美國1929年～1957年的統計資料,計算出各級教育投資的平均收益率為173%,教育對國民經濟增長的貢獻率為33%。在一般情況下，受過良好教育者，無論在收入或是地位上，確實高於沒有受過良好教育的同齡人。從這個角度看，教育投資是個人財務規劃中最具有回報價值的一種，它幾乎沒有任何負面的效應。
4、個人風險管理和保險規劃
保險是財務安全規劃的主要工具之一，因為保險在所有財務工具中最具防禦性。保險不僅可以積累現金價值，還可以提供償債能力，當投保人發生風險且沒有時間在未來的歲月中繼續增加收入以償債的情況下，保險是唯一可以立即創造錢財的工具。保險也被形容成一種買時間的理財工具。
5、個人稅務籌劃
個人稅務籌劃是指納稅行為發生以前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少繳稅和遞延納稅目標的一系列籌劃活動。
雖然納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人總是希望盡可能地減少稅負支出。稅收規劃與投資規劃、退休規劃和遺產規劃一樣，是整個財務規劃過程中的一個基本組成部分。稅務規劃的首要目標就是確保通過各種可能的合法途徑，來減少或延緩稅負支出。
6、退休計劃
當代發達的醫療科學技術和極為豐富的物質文明帶給人類的最大好處，是人類的健康與長壽。目前中國人已經把「人生七十古來稀」，變成了「七十不老，八十正好」。美國人則喜歡用「金色的年華」來形容退休後的生活。事實上，許許多多老人進入60歲之後仍然身體健康，最新的生命科學技術有望使人類的壽命更加延長。在21世紀，人人可望長壽，「百歲老人」將不再稀罕。這就需要較早地進行退休規劃。可以選擇銀行存款、購買債券、基金定投、購買股票或者購買保險等以獲得收益。以基金定投為例，若每月投資500元，基金每年的回報保持12%，假定你現在30歲了，投資到65歲為止，那麼35年後的本息合計為32154797元，已經是一個不小的數目;若你40歲了才開始以上投資，那麼65歲時的本息和是9394233，相差二百多萬元，因此投資是越早越好。

7、遺產規劃
遺產規劃是將個人財產從一代人轉移給另一代人，從而實現個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產安排。遺產規劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產，並將遺產順利地轉移到受益人的手中。

❷ 如何制定理財規劃

如何制定理財規劃

倒計時：00:34:56
單選題 （共3題，每題10分）
1 . 下列幾位投資者的行為，屬於掛接關系的是（c ）。該題未做
· A.客戶A在買入某一股票後，該股票不漲反跌，A後悔萬分，立刻賣出
· B.客戶B通常願意承擔更多的風險以避免損失
· C.客戶C的某一股票長期處於虧損狀態，C一直持有不忍賣出，等待回本
· D.客戶D發現自己上半年某股票盈利40%，瞬間信心滿滿，立刻把所有資金全部投入該股票
2 . 關於具體目標法，以下說法錯誤的是（ a）。該題未做
· A.購房時支付首付屬於流量資金管理
· B.購房時付月供屬於流量資金管理
· C.日常醫療支出屬於流量資金管理
· D.孩子剛出生，子女教育支出屬於存量資金管理
3 . 關於進行資金規劃時的共性與個性，下列說法不準確的是（d ）。該題未做
· A.資金規劃首先需要滿足客戶具體對投資周期、流動性、安全性的要求
· B.共性指強調投資品種歷史平均收益與波動
· C.個性指強調投資人偏好、投資時機的把握、投資品種選擇，經濟周期的循環往復
· D.對穩健類客戶強調個性，在共性基礎上不斷調整

多選題（共4題，每題 10分）
1 . 運用生命周期法最主要的目的是（abd ）。該題未做
· A.使目標明確
· B.更精確定位「風險承受」
· C.了解投資者特徵
· D.更精確定位「流動性要求」
2 . 下列關於資產配置構建原理的說法，正確的是（abcd ）。該題未做
· A.狹義的資產配置是指同一投資大類中根據風險、流動性、收益配置組合
· B.廣義的資產配置是指根據投資需求將資金在不同資產類別之間進行分配組合
· C.資產配置組合的核心是單個投資品種收益預期與風險識別
· D.資產配置獲利的核心是穩定回報和復利效力
3 . 老王剛剛退休，責任的接力棒交給下一代，以安度晚年為生活目的，在對其進行理財規劃時，主要考慮的理財目標包括（abcd ）。該題未做
· A.保障財產安全
· B.遺囑
· C.建立信託
· D.准備善後費用
4 . 根據生命周期法，剛參加工作的小張可能的理財目標包括（abc ）。該題未做
· A.租賃房屋
· B.滿足日常支出
· C.積累投資經驗
· D.建立退休基金

判斷題（共3題，每題 10分）
1 . 進行資產配置時需要避免關注單一資產。（錯 ）該題未做
對 錯
2 . 做理財規劃實際管理的是流量資金。（錯 ）該題未做
對 錯
3 . 資產配置決定了風險和收益。（錯 ）該題未做
對 錯

❸ 理財規劃的理財規劃的主要內容

1.必要的資產流動性
個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出
個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現教育期望
教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4.完備的風險保障
在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
5.合理的納稅安排
納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富
個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。
7.安享晚年
人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.合意的財產分配與傳承
財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。

❹ 如何做客戶個人理財計劃

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，個人理財的核心是投資收益的最大化和個人資產分配合理化的集合。
通過充分利用各種理財工具（如現金、銀行存款、股票、債券、基金、期貨、房產、保險等），幫助你達到合理分配的目的、滿足您對理財安全性、收益性等多樣化要求。

個人理財規劃包括個人理財的各個重要方面：

住房計劃、汽車計劃、子女教育計劃、資產分配計劃、保險計劃、養老計劃、退休保障計劃、遺產計劃、避稅計劃、債務管理等。

科學理財其實就是個人一生的現金流量管理與風險管理：

一．現金流量管理包括兩個方面：

1. 賺錢:如何累積財富，實現財產的保值和增值，即運用個人資源所產生的工作收入及運用金錢資源所產生的理財收入；

2．花錢:如何用最少的錢獲得最好的服務和最大的滿足，即個人及家庭由出生至終老的生活支出及因運用信貸進行消費、投資所產生的理財支出。

二．風險管理

是指預先做好保險的安排，當發生事故使家庭現金收入無法應付當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益來彌補缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產生的沖擊。

當期的收入超過支出時就會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產。

當一時的現金收入無法支應現金支出時就要借錢，借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及用來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債，負債要根據其餘額支付利息。

說不上很好理財計劃,我發現你的問題就已經是很好的計劃書~~我只能針對其中幾點提些建議~~~~因為客戶沒有養老保險,我個人認為應該有一定的重點~~~雖然買房,置業重要,但養老和健康險一定是要買一些的.在今後有保障的情況下,再去進行一定的投資,很有必要!選擇買些分紅型的保險,即有保障又有收益!

既然有買房買車的計劃,就不易做風險投資了~~暫時將可支配的資金買些國債和基金,是不錯的選擇!

~~個人觀點,望有助與你!

❺ 理財規劃中，客戶的經濟目標包括哪些

現金和債務管理，家庭財務保障，子女教育與養老投資規劃，投資規劃，遺囑投資規劃和稅務規劃等

❻ 理財規劃的八大內容包括哪些

理財規劃的八大內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃和財產分配與傳承規劃。

1、現金規劃。

個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用。

3、教育規劃。

教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。

4、風險管理與保險規劃。

在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5、稅收籌劃。

納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6、投資規劃。

個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。

7、退休養老規劃。

人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8、財產分配與傳承規劃。

財產分配規劃是指為了家庭財產在家庭成員之間進行合理分配而制訂的財務規劃。理財規劃師要協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。