理財基金賬戶管理辦法

㈠ 如何開基金賬戶

基金有開放式和封閉式兩種，開放式基金可以直接在基金公司網站（需開通網銀）或通過各個銀行購買。封閉式基金必須開通股票帳戶，象買賣股票一樣購買。 基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低是1000元,定投200元起
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。

先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。

㈡ 基金專戶理財的准入門檻

《基金管理公司特定客戶資產管理業務試點辦法》中
第九條 為單一客戶辦理特定資產管理業務的，客戶委託的初始資產不得低於3000萬元人民幣，中國證監會另有規定的除外。
第十條 為多個客戶辦理特定資產管理業務的，基金管理公司應當向符合條件的特定客戶銷售特定多個客戶資產管理計劃（以下簡稱資產管理計劃）。
前款所稱符合條件的特定客戶，是指委託投資單個資產管理計劃初始金額不低於100萬元人民幣，且能夠識別、判斷和承擔相應投資風險的自然人、法人、依法成立的組織或中國證監會認可的其他特定客戶。

㈢ 監管機構規定基金專戶產品成立起點是多少

基金專戶理財是指基金管理公司向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產委託擔任資產管理人，由商業銀行擔任資產託管人，為資產委託人的利益，運用委託財產進行證券投資的一種活動。
專戶理財的理財對象主要為大中型企業以及高端個人投資者，可根據投資者的個性化理財目標、風險承受能力、目標收益率要求等，量身定做符合客戶具體需求的個性化產品。
《基金管理公司特定客戶資產管理業務試點辦法》中：
第九條 為單一客戶辦理特定資產管理業務的，客戶委託的初始資產不得低於3000萬元人民幣，中國證監會另有規定的除外。
第十條 為多個客戶辦理特定資產管理業務的，基金管理公司應當向符合條件的特定客戶銷售特定多個客戶資產管理計劃（以下簡稱資產管理計劃）。
前款所稱符合條件的特定客戶，是指委託投資單個資產管理計劃初始金額不低於100萬元人民幣，且能夠識別、判斷和承擔相應投資風險的自然人、法人、依法成立的組織或中國證監會認可的其他特定客戶。

㈣ 聽說買基金是理財的好方法，請問基金如何開戶呢

1.點擊開戶——登陸基金代銷平台，選擇「立即開戶」。

2.填寫資料——進入開戶頁面後，請填寫姓名、身份證號碼、身份證有效期等個人信息，並設置登錄密碼。閱讀《開戶協議》、《授權人權益須知》、《風險提示》、《銀行自動轉賬授權書》，勾選「我已認真閱讀並了解」後，點擊「確認提交」。

3.綁定銀行卡——選擇開戶銀行，填寫銀行卡號，並點擊「下一步」。頁面跳轉至銀行卡驗證頁面後，點擊「點擊獲取驗證資金」按鈕，提示「開戶成功」。請點擊「登錄您的交易平台」，並輸入賬戶內收到的金額。到賬金額輸入正確後，銀行卡即被激活。請點擊「確認」按鈕，頁面自動跳轉至登錄頁面。

注意事項

• 支持網上開戶的銀行有哪些？答：工商銀行、農業銀行、建設銀行、平安銀行、興業銀行、中國銀行、交通銀行、光大銀行、溫州銀行等。

• 在其他公司開過戶的銀行卡，是否可以再次開戶？客戶用已經在其他公司開過戶的卡，在我們網上開戶，彈出「銀行流水號重復」，怎麼回事？ 答：可以開戶。「銀行流水號重復」是因為瀏覽器有之前銀行卡用過的歷史記錄，只需清除瀏覽器的歷史記錄即可。

• 用15位身份證在銀行開的卡，能夠開戶嗎？答：不能。對於驗卡不成功，大部分的原因是客戶曾經用一代身份證到銀行開戶，所以銀行系統裡面還存在一代身份證信息的銀行卡，導致客戶現在用二代身份證開戶時，通過不了。具體解決的方法如下： 讓客戶攜帶一代身份證、二代身份證、銀行卡，到銀行網點（此業務只能在網點辦理）辦理現金業務，跟銀行櫃員說：我在基金公司開戶時遇到身份證驗證問題，現在需要將銀行系統中所有一代身份證的信息更新到二代身份證中，並且把一代身份證的信息刪除。

• 如果已在證券公司開了股票賬戶和基金賬戶，還能再次開戶買基金嗎？答：可以。

• 客戶銷戶後，如果客戶重新開戶，填寫身份證信息、銀行卡信息與原來一致，是否就不用再次輸入銀行卡密碼驗證銀行卡了? 答：是的。只要和之前開戶的身份證信息、銀行卡信息一致，就不需再次驗證銀行卡了。

㈤ 私募基金管理辦法

關於私募基金：
目前，國際上開展私募基金的機構很多，包括私人銀行、投資銀行、資產管理公司、投資顧問公司等，特別是隨著國際上金融混業趨勢的發展，幾乎所有國際知名的金融控股公司都從事私募基金管理業務，該業務已經發展成為國際上金融服務業中的核心業務之一。
我國私募基金目前可以分成為兩大類：一類是有官方背景的合法私募基金，主要包括：券商集合資產管理計劃、信託投資公司的信託投資計劃和管理自有資金的投資公司；另一類是沒有官方背景，民間的非合法私募基金。這類私募基金通常以委託理財的形式為投資者提供集合理財服務，其業務的合法性不明確。媒體和市場討論私募基金合法化問題時，主要指後一類民間的非合法私募基金。

幾個私募基金方面的網站：
http://www.smztc.com/news.asp?classcode=207
http://www.smzx66.com/News.asp?Type=8

㈥ 郵政原已開立的理財基金交易卡不再使用,請自行妥善保管或銷毀。是什麼意思

郵政儲蓄的基金交易卡換新卡了，你原有的卡自行保存或者銷毀，然後你去郵儲銀行辦理新的賬戶交易卡。

㈦ 基金專戶理財的監管模式

在過去三十年中，美國專戶理財業逐漸發展和成熟。證券監管機構也在不斷修改管理架構，以適應專戶理財的革新。然而，實際上監管機構對專戶理財業務的干預並不多，因為隨著它的發展和完善，在投資者保護方面引起的擔心和爭議越來越少。
在美國，監管機構對經營者的管理主要包括以下幾個方面：
發起人的投資顧問身份
專戶理財項目發起人需要注冊為投資顧問。雖然根據美國的市場狀況，人們認為這種注冊已沒有什麼必要，但SEC堅持採用注冊制度，不過SEC在1999年重新定義了投資顧問的范圍，不屬於該范圍的經紀公司可以免除注冊登記。這類經紀公司的特徵是將投資顧問服務作為他們經紀業務的附屬業務，並且不收取服務費用。
投資管理公司的身份
SEC規定投資管理公司可以設立全權管理項目，但他們也需注冊登記。在這種項目下，管理公司根據之前制定的投資目標對客戶的資產進行全權管理，可以向具有相似投資目標的客戶提供相同的建議，並且為他們購買相同的證券。
在專戶理財項目中，第一個需要關注的問題就是投資顧問和投資管理人是否盡職，投資安排是否符合客戶的需要。除了SEC的規定以外，美國的行業自律組織在這方面也有所規定。適當性問題可以分為5個方面，它們分別是：
投資管理人是否適合於該專戶理財項目；該項目是否適合於客戶；投資策略是否適合於客戶；投資管理人是否適合於客戶；所採取的交易是否適合於客戶。
最優交易問題
除了交易成本以外，投資顧問還需要考慮交易的時機、速度、可靠性，以實現客戶的最大利益。SEC在證券交易法第37375號、37376號，投資顧問法第881號、1732號等公告中指出遇到此類問題應該如何操作。投資顧問及其附屬機構必須通知客戶他們執行的投資策略，並在客戶許可下進行特別交易的處理。
披露義務
SEC採用的投資顧問法規定，專戶理財項目的發起人或投資顧問人需要在簽訂合同的 48小時之前將項目手冊交給客戶，對於允許客戶在訂立合同後5個工作日內自由解約的合同可以在簽訂合同時交付項目手冊。該手冊包含項目相關各方的信息、費用情況、是否允許客戶同投資管理人進行直接交流等，用語需要通俗易懂。該手冊至少每年更新一次，如果所載內容出現重大變化，那麼需要及時進行更新。投資顧問法還規定，如果投資顧問與投資管理者是同一人，那麼他有義務通知客戶自己所提供的費用包管項目和非包管項目是否存在差異，具體差異是什麼。
根據SEC規定，投資管理人的經營報告需要根據注冊金融分析師協會（Char－，CFAI）的績效披露標准進行披露。CFAI在2002年10月發出了一個專戶理財項目經營報告指導，講解了如何運用披露標准，並且強調了經營狀況的計算、投資記錄的保存等問題。
1995年，美國專戶理財的管理資產規模僅為1000億美元左右，而從20世紀90年代後期開始，專戶理財真正進入迅速發展的階段。除了具有個性化等優勢，專戶理財在美國的迅速發展還有以下諸多外部推動因素。
人口特徵變動。人口老齡化給美國帶來了嚴重的社會問題，例如養老金體系的不平衡。美國政府在對養老金體系進行改革的同時，也積極鼓勵在職人員加強儲蓄和投資，並給予了許多優惠政策，從而導致近幾年的投資需求迅速增長。另外，20世紀80、90年代美國股市的長期繁榮造就了一批富裕人群，隨後而來的科技股泡沫又教育了投資者如何選擇適當的投資策略。因此，一批既有財富、又具備投資意識的人群產生了。
獨立賬戶的投資門檻降低。美國專戶理財發展的初期，投資管理人通常規定委託人的可投資資產需要達到500萬-1000萬美元的水平，因此一般的投資者很難選擇專戶理財的形式，客戶資源受到了很大的限制。如今，設立獨立賬戶的門檻已經降到了10萬美元左右，使得專戶理財越來越接近美國的普通投資者。
管理機構增加。專戶理財發展的初期，僅僅是經紀公司、投資顧問公司在開展此類業務。隨著專戶理財的增長潛力逐漸顯現，越來越多的金融機構投入到這個市場當中，包括銀行、保險、證券公司、基金、投資管理公司等等。因此，客戶更容易找到此類服務，選擇專戶理財的方便性大大提高。
管理技術提高。即使在美國，20年前反映投資組合績效的季報也是手工完成的。隨著專戶理財規模經濟的出現，該領域逐漸將科學技術引入進來，運用到業務的多個方面，交易、跟蹤和報告比以前更加迅速也更加准確了。
信息透明性增強。專戶理財與共同基金的重要差異是，證券監管機構對專戶理財在信息公開化方面的要求比共同基金要少，因此在很長一段時間里，人們很難從公開媒介了解到專戶理財的投資對象和管理績效。從2002年開始，Morningstar憑借自己在共同基金、股票、ETF、變額年金領域的評級經驗，開始對獨立賬戶展開研究。到2005年底，Morningstar的專戶理財資料庫已經包含了1000多個投資管理人和5000多個獨立賬戶的投資記錄。另外，Mobius和其他一些評級服務機構也提供相關的評估服務。
由於社會經濟環境的差異，美國的歷史經驗我們不可能全盤吸收，但其中一部分具有一定借鑒意義。
第一，加強業務管理的透明性。如果客戶不了解投資管理人的經營情況，就很難找到合適的投資管理人。美國除了由監管部門定期公布專戶理財的經營數據以外，商業評級機構也對促進專戶理財管理的透明性做出了很大貢獻。我國在開展專戶理財業務的同時，也可推動中介機構定期對投資管理人經營的獨立賬戶進行評級，為客戶提供參考。
第二，結合專戶理財的發展情況適當調低開設獨立賬戶的門檻。在我國專戶理財發展的初期，為了規范業務、保障客戶利益，應當先以資金實力較大、具有投資經驗的客戶為發展對象，從而設立較高的門檻。但如果希望這個市場不斷發展壯大，也需要逐步適當降低賬戶規模的門檻。
第三，加大科技力量的投入。獨立賬戶數量和資產規模的增加，將對專戶理財管理系統提出嚴峻的考驗。落後的系統不但速度慢、效率低，出現錯誤的概率也比較大。因此，無論是投資管理人還是資產託管人，都有必要及時維護和更新自己的管理系統，保證開展新業務的能力。

㈧ 基金專戶理財的公平管理

對於基金公司開展專戶理財業務，社會各界普遍擔心的一個問題是，如何降低基金公司與客戶，以及客戶之間的利益沖突，防範公募基金與專戶賬戶之間的利益輸送，避免某一類客戶的利益受到損害。
海外也存在相似的憂慮。1999年，加拿大證券管理委員會加大了對利益沖突問題的關注程度，他們發現如果不能採取有效措施控制利益沖突，必然阻礙投資管理行業的進一步發展，而且它的影響程度超過了投資管理人的工作效率問題。
在海外較為成熟的證券市場上，監管機構更多的關注於如何在效率的基礎上保證公平，在公平的條件下提高效率。他們允許大宗交易，將公平性管理放在了交易的程序和分配上；他們允許反向交易，將公平性管理放在了反向交易的價格上；即使在十分容易產生利益輸送的交叉交易方面，他們也不是一律禁止，而是為投資管理效率的提高留出了一定空間。
國內證券市場和投資管理行業發展時間相對較短，因此，為了促進證券市場和基金行業的健康、穩定發展，我們需要時刻關注投資管理的規范性和公平性。英美等國的證券市場規則只是代表了一個發展方向，由於歷史、習慣、發達程度等因素的差異，他們在公平交易管理方面的許多法律法規並不一定適合我國。然而，研究和探討他們在公平交易管理方面的某些控制措施，對我們仍然具有積極的借鑒意義和啟示。
從美國的現狀看，投資管理公司中公募基金與獨立賬戶業務的管理架構主要存在兩種模式：第一種是設立不同的子公司，分別管理公募基金與獨立賬戶業務，主要適用於兩類業務量都足夠大的情況；第二種是同一投資管理部下按資產類別設置不同的業務組，如股票投資組、債券投資組等，分別負責管理公募基金與獨立賬戶業務中的相應資產。後一種模式的優點是公司可以集中利用研究資源，並容易形成統一的投資策略。中國台灣地區的投資管理公司則是在公司內部設置不同的投資部門（股票管理部、固定收益管理部、全權委託部），分別負責公募業務與非公募業務的投資，這種模式的優點是不同業務的投資部門之間存在物理隔離，降低了利益輸送的可能性。
在不同投資人員同時獲得公開性研究信息的情況下，交易與否、何時交易、交易多少還需要他們進行主觀判斷，因此，很難保證他們在同一證券上獲得同樣的交易價格。然而，同一投資管理人員投資同一證券，必須為其管理的合適的基金或委託賬戶同時下達指令，保證它們獲得相同或相近的交易價格。
在證券交易方面，海外監管機構給予投資公司較大的自由，不過一旦證實投資公司出現違規操作，監管機構也會進行嚴厲的打擊。2003 年，美國基金行業就遭遇了前所未有的震盪和沖擊，暴露出了多種問題，如盤後交易、擇時交易、交易費用欺詐、信息選擇性披露。在發現上述問題後，美國證券交易委員會和司法部門採取了一系列措施和行動，對違規公司進行了嚴厲的處罰，從而幫助市場重拾對基金行業的信心。

㈨ 基金專戶理財的如何收費

在20世紀70年代，美國專戶理財的費率達到3%，比當時的共同基金費率高出大約一倍，這很可能是前幾十年專戶理財業務得不到迅速發展的主要原因。在近二三十年中，隨著該行業使用技術的變革，費率水平呈現出明顯的下降。統計，在不考慮投資顧問費的條件下，美國共同基金平均費率水平為1.56%，專戶理財的平均費率水平為1.25%，應該說是比較合理的。
專戶理財的費用結構主要存在兩種形式：一種是包管型；一種是非包管型。它們之間的一個重要差異就是對交易收取的費用不同，非包管型項目收取的交易費將隨著交易量或交易次數的增加而增加，而包管型項目的費用是事先確定的，與交易量或交易次數沒有關系。對客戶而言，如果他希望進行大量的交易，那麼包管型項目是有利的，否則非包管型項目是有利的。專戶理財業務主要包括四部分費用，如果希望清楚地了解專戶理財的收費情況，以確定在哪部分發生了成本，該支出是否具有價值，那麼就要將各部分費用分開來看。
投資管理費。投資管理人的核心功能就是投資組合管理，他所收取的費用根據賬戶的總資產而定。隨著所管理資產規模的增加，收取的費用呈現一個超額累降的模式。投資管理人所收取的管理費與項目發起人提供的服務具有一定聯系，例如，項目發起人能夠提供交易記錄系統，那麼項目發起人收取的費用就會高一些，而投資管理人收取的管理費就會低一些。另外，稅收控制管理同總收益管理相比復雜性較大、成本較高，因此管理費也會高一些。
投資顧問費。投資顧問費的確定，一方面要考慮委託資產的規模，另一方面要考慮投資顧問的經驗和專業程度。通常來說，將投資顧問作為核心業務的機構，比將該業務作為附屬業務的機構收取的費用要高。
項目發起費。項目發起人所提供的服務與投資委託人、投資顧問、投資管理人都有一定關系，提供服務的內容可能會有很大差異，收取的費用可變性也很強。項目發起人提供的常規性服務有：客戶情況報告、聯系各關系方、建立賬戶、賬戶管理、投資管理人績效評估，備選性服務有：信託、投資組合設計、投資記錄保存和賬戶數據網路傳遞等。項目發起人收取的費用是基於每賬戶資產的規模來定，而不是總資產的規模。
此外，還有託管費、清算費和交易費。這幾種費用通常也是根據每賬戶資產確定的。
在實際的專戶理財項目中，某一個公司可能擔當多個角色，那麼該公司收取的服務費根據其所提供服務的種類和數量的多少而定。