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行政管理畢業論文一、前言
保險投資在保險公司的經營中佔有舉足輕重的地位。但是目前我國保險公司資金運作現狀並不盡如人意，保險公司作為一個商業企業，其根本目的在於追求利潤的最大化，隨著市場競爭的加劇，保險公司利潤已不能單純依靠收取的保險費與一定概率下的保險賠付差額，而是越來越倚重於保險投資的有效運營。因為保險與給付之差，其利潤率是一定的，而且還有減少的趨勢，而保險投資的運營，其預期的利潤率卻是無限大的，所以只有安全有效地進行各種投資運營才能使保險資金獲得長期穩定的增長，使保險公司獲得較高的利潤。可見有效的資本運營是現代保險業的支柱，是保險經營發展的生命線。
二、我國保險投資的歷史和現狀
（一）我國保險投資的歷史沿革
建國初期，我國保險企業的資金按規定只能存入銀行，所得利息全部上繳國家財政，無任何保險投資可言。經過20年的停辦以後，我國保險業隨著改革開放而獲得新生。中國人民保險公司1980年開始恢復辦理國內保險業務，並積極發展國外保險業務。
1984年11月，國務院批轉的中國人民保險公司《關於加快發展我國保險事業的報告》中指出：「總、分公司收入的保險費扣除賠款、賠償准備金、費用開支和納稅金後，餘下的可以自己運用」。1985年3月國務院頒布的《保險企業管理暫行條例》又從法規的角度明確了保險企業可以自主運用保險資金。這不僅是我國保險體制改革的一次重大突破，也是增強我國保險業活力的一項戰略性措施，對加快我國保險業發展產生了深遠的影響。我國保險企業投資大體可以分為以下幾個階段。
1、初步發展階段：1984年至1988年底
中國人民保險公司在取得投資權後，從1984年下半年開始，總公司在北京、江蘇等地嘗試性地開展投資（包括貸款）業務，部分省、自治區、直轄市以及計劃單列城市分公司也相繼開展保險投資業務。
在這一階段，中國人民銀行對保險企業的投資活動實行嚴格管理，一是對資金運用規模實行計劃控制，例如1986年人行對人保下達2億元投資額度。二是對資金運用的方式與方向作了嚴格規定。1986年人保的資金運用被限定為投資地方自籌的固定資產項目。1987年批准試辦流動資金貸款業務和購買金融債券。這一階段的經營效益不大理想，資產運用率和投資收益水平都比較低。以1986年為例，中國人民保險公司國內業務匯總的資產運用率只有9.23%，投資收益率僅為0.83%。
2、調整整頓階段：1988年底至1990年底
由於面臨治理整頓的經濟環境和緊縮信貸規模的局面，加之保險業本身經營效益不佳，我國保險投資業務於1988年底進入調整整頓階段。其內容和措施有：總結前幾年資金運用工作的經驗和教訓，嚴格執行信貸計劃，嚴肅利率政策，把資金轉投到流動資金貸款方面，堅持「十不貸」和注意「重點傾斜」並採取了擔保和銀行承兌匯票抵押等手段，努力提高資金運用的安全性與收益性。在這一階段，中國人民保險公司的資金運用工作除辦理流動資金貸款業務外，大部分工作放在對原有投資貸款項目的清理的催收上。資金運用的范圍被限定為流動資金貸款、企業技術改造貸款、購買金融債券和銀行同業拆借。
3、進一步發展階段：1991年至1995年
經過兩年多的調整整頓，加之宏觀經濟形勢的好轉，保險投資業務於1991年開始進行新的發展階段。在這一階段，保險投資在保險界得到了普遍認同和重視。兩家新成立的全國性保險公司——中國平安保險公司、中國太平洋保險公司先後加入了保險資金運用的行列。保險投資規模不斷擴大，1992年底。人保、平保、太保三家保險公司的資金運用余額達109.46億元。保險投資的范圍有所拓寬，證券投資得到較大發展，保險投資收益得到提高。
4、規范發展階段：1995年至今
隨著1995年《保險法》的出台和實施，各保險公司遵照《保險法》調整業務，以符合《保險法》的要求。《保險法》的實施，為我國保險投資業務的規范與健康發展奠定的基礎。
（二）我國保險公司保險投資現狀
1、決策機制薄弱
目前許多保險公司尚未建立一套規范有效的決策機制，人保財險公司直到2003年下半年才成立了專門的保險投資公司。決策的盲目性、被動性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時期，這類決策機制不會體現任何危機，對於資產規模迅速壯大的保險公司來說，更是掩蓋了其決策的弊端：決策機制落後，決策反饋機制尚未建立，在保險公司進入基金市場後會充分暴露出來。
2、保險投資渠道狹窄
1998年以前，保險公司的資金運用渠道限於：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規定的其他資金運用形式。2000年3月1日起實行的《保險公司管理規定》，保險公司的資金運用，限於銀行存款、買賣政府債券、金融債券、買賣中國保監會指定的中央企業債券和國務院規定的其他資金運用形式。而西方國家保險公司資金運用的法定渠道則較廣泛。如美國、日本就規定保險公司可進行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動產、保單放貸等業務。
3、保險資金利用率低
保險資金的利用率，在國外基本上達到90%，而在我國還不到50%。有限的保險資金主要用於銀行存款。據統計，1998年人保、平保和太保三大保險公司保險資金的40%—60%局限於現金和銀行存款，保險資金基本上無「運用」可言。截止到1999年底，中國人民保險公司的資金運用率還不到20%。為了保證保險資金的安全，保險公司將大量資金存於銀行，由銀行進行專業的資金運用，而保險公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經遠遠不能使保險資金保值、增值了，保險公司必須開拓出投資新領域來保證其資金的收益性、安全性。
4、保險投資缺乏相應人才
保險投資涉及到存款、國債、證券等多個領域，因此保險投資人才必須對國家經濟發展有遠見，對各行業發展有底數，才能有膽略，有靈活性，善於捕獲商機，在資本市場上獲得豐厚的回報。而我國保險公司由於歷史原因，現有員工基本上由軍轉幹部、金融機構及政府部門調入和正規大學畢業生三部分組成，且前兩部分約占公司員工的70%，年齡大都在40周歲以上。這樣的人力資源結構，呈現出明顯的弊端，即知識結構老化，缺乏創造力。保險公司要想從保險投資中獲益，就必須引進相應人才，同時注重公司內部年輕人才的培養。免費公文網版權所有
5、保險公司管理水平落後，影響保險投資收益
由於我國長期實行計劃經濟體制，管理體制落後，投資缺乏科學決策，許多公司在科學決策、內部約束機制方面比較薄弱。由此出現了許多領導項目貸款、人情貸款等。這些項目貸款很多無法收回投資本息，甚至成為呆賬、壞賬。管理水平的落後，影響了投資收益。
中國的保險公司要生存，保險事業要發展，客觀上要求保險資金實現有效運用，但是這並不是說中國馬上就完全放開對保險資金運用的限制，還有一些地方需要去完善，還有一些制度需要制定，這是一個漸進的過程。
三、建立我國保險投資體制的構想
（一）保險投資客觀上需要建立有效投資體制
所謂保險投資體制是指保險投資活動運行機制和管理制度的總稱。保險投資機制建立的目的在於提高保險投資的收益，降低投資風險。
保險公司的承保業務與投資業務是現代保險業的兩個重要特徵，其中保險投資業務已經成為現代保險公司生存和發展的重要手段。一方面，保險投資業務的發展，將擴大保險公司的盈利，增加保險公司償付能力和經營和穩定性。同時，保險公司收入的增加，將使保險公司有能力降低保險費率，減輕被保險人的負擔，提高保險公司的競爭能力。我國保險業如果沒有投資收益作為基礎，加入WTO後，在承保業務上很難與國外保險公司進行價格（費率）競爭。另一方面，保險投資業務的發展和獲利可以彌補業務上虧損，維持保險公司的生存和發展。如1987年英國兩大保險公司保險業務虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤為2.04億英鎊和2.49英鎊，盈虧相抵後，還有不小的綜合盈利。從近期國際保險業的發展特點來看，保險公司的主要收益已經從傳統的承保收益逐步轉移為投資收益，如美國產險業務自1978年以來連續21年出現承保虧損，主要收益來自於投資收益。
由於保險經營是一種負債經營，因而保險資金的運用除了考慮投資的收益外，還必須保證投資的安全性。因此，市場的開放，投資工具的增加和投資規模的不斷擴大，客觀上需要保險公司進一步加強投資機制的建設，提高化解風險的能力，保證保險資金實現安全性和投資收益的協調。
（二）保險業應盡快建立、健全保險企業的制度和規范
建立和完善中國保險投資體制是一個系統工程。只有保險公司建立了現代企業制度，加強經營管理，才可能為高水平、高效益的保險投資提供根本制度保證。如何加強經營管理，我個人認為可以包括以下內容：
第一、加大公司運作的透明度和社會輿論的監督作用，運用法律武器，嚴懲那些損害股東權益的行為，有效地維護股東的權益。
第二、建立和完善對經理層的約束和激勵機制，徹底改變舊的用人機制，讓市場和競爭來決定經理的選拔，使經理的報酬與公司的業績直接掛鉤。
第三、加強管理創新，按照現代企業制度的要求，摒棄舊的、傳統的管理模式及其相應的管理方工和方法，創建新的管理模式及其相應的方式和方法。
（三）進一步拓寬資金運用渠道
保險資金運用是保險公司穩健經營的基礎，是關繫到保險公司經營狀況的重要因素。
由於我國保險業起步較晚,加之其它種種原因,目前我國保險資金運用存在的問題是證券投資基金規模太小；保險公司無法控制入市資金的風險；在目前封閉式基金占據主流的情況下，保險公司只能被動的分紅，其變現很難實現；保險資金的運用渠道過窄；保險資金中短期性行為嚴重。
針對這些問題，必須進一步拓寬保險資金的運用渠道，加快資金入市步伐，使我國保險業能夠持續快速發展。
1、保險資金入市
（1）保險資金入市可以增強保險公司的盈利能力，如果運用得當，還可有效解決保險公司所面臨的「利差損」問題。在《保險法》規定的范圍內進行投資，僅每年的利差損就有3至6個百分點，這為保險公司的長期發展埋下了巨大隱患。在銀行存款的利率為2.25%，國債的買賣收益最多不過6%-7%，在同業拆借市場上，因資金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保險公司投資證券基金的平均收益達12%。因此，保險資金入市，從長遠來看，對保險公司增加盈利能力、解決「利差損」具有重要的意義。
（2）保險資金入市可以有效改善保險公司資產結構。如果允許保險資金按嚴格的比例進入證券市場，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因為保險資金進入證券市場是進行股權的交易，在證券市場機製作用下，根據保險資金運用原則，保險公司必然將資金投入到效益好、有成長性的企業中去，這樣客觀上就使保險資產得到了相應的改善。
（3）從長期來看，保險資金入市對於啟動保險消費將起到一定的促進作用。保險資金入市無疑使國家找到一種對資金更有效的配置方法，從而使部分社會資金與證券市場之間形成紐帶。在這個紐帶的連接過程中，不但可以改變整個社
資金的結構，還可以使經濟發展得到更大的保障，以便使國家、企業、個人以及保險公司更好的發展。
（4）保險資金入市，可以增強我國保險公司的國際競爭力。隨著我國加入WTO，保險業面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險公司除了用提高服務質量來爭取保單，擴大客戶群外，其所得到的保費收入如何獲取最大的安全收益是關鍵問題。在發達國家，保險資金的投資渠道較我國暢通的多，除了存入銀行和購買國債外，還可涉足證券市場甚至房地產業。所以，保險資金入市，可以增強我國保險公司與國外保險公司的競爭實力，更好地奠定加入WTO後的經濟基礎。
（5）保險資金入市可有效緩解證券市場中資金供給與需求之間的矛盾，有助於穩定證券市場。隨著保險業的不斷發展，可入市的保險資金的規模將越來越大，必將會改善證券市場的資金結構，它對證券市場的長期發展所起的作用也會越來越明顯。
2、保險資金進入短期拆借市場。
盡管保險公司都有較高的信譽，但上前還不能以信用方式進入短期拆借市場，而須有抵押。如果能直接以信用方式進入短期拆借市場，可以為保險公司提高資金運用效率提供方便。
3、擴大可投資的企業債券范圍。
目前保險資金只可購買鐵路債券、電力債券和三峽債券，應擴大到其他的企業債券。盡管企業債券質地有好有壞，或者說存在風險，但應相信保險公司有一定的鑒別能力。
4、進行資產委託管理。免費公文網版權所有
資產委託就是保險公司以合同的形式把資金委託給專業的資產管理公司進行運作。它的最大好處是保險公司省心省力，不必事事躬親，同時由專業公司進行操作，也可確保較高回報。
（四）培育專門資金運用人才
我國加入WTO將使保險業面臨更加嚴峻的考驗，保險公司如何作好准備，採取措施，搞好投資收益，上面已經從體制和機制創新、拓寬資金運用渠道等多方面進行了探討，但要確保這些對策措施具有現實的針對性、決策的參考性和實施的可操作性，關鍵在人，關鍵取決於目前保險公司幹部職工隊伍的素質。因此，首先要改變幹部隊伍年齡老化問題，採取買斷工齡、提前內退等方式，分流一批年齡老化的人員，以保證隊伍的生機與活力；其次，要從管理入手，通過秘訣革，建設與國際接軌的一流現代化商業保險公司的高效精簡的機關管理體制，盡快與國際經濟接軌；再次，要注重人才的引進和使用，以及後備幹部和後備人才的儲備。目前，當務之急是要圍繞加快效率的長遠目標，建立結構合理高素質的幹部隊伍；以及培養選拔一批優秀的中青年幹部，建立數量充足、結構合理的後備幹部隊伍，構建既有長期培養對象，又有近期可以上崗的人才儲備庫《保險行政管理畢業論文:論保險公司保險投資(1)》來源於免費範文網
⑷ 平安保險主任管理模式
業務主任，從字面上就可以很好理解的
業務：主要負責業務推動，平安應該是以人壽保險為主，銀行、房地產、百貨銷售、車險等等為輔的業務銷售工作。
主任：擔負管理義務，下轄有組員，需要對組員的收入、績效負責。公司也根據小組業績情況發放管理津貼。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
⑸ 有誰了解中國平安保險公司的管理模式，透露下
經過幾年的發展，中國平安保險公司，業已形成了一套揉國內外保險業先進管理方法與技術為一體，具有平安特色的行之有效的管理體制、管理制度和管理方法。這就是：以目標管理為中心，劃分為業務管理系列、行政管理系列和營銷系列，通過考核制度、評分制度和內部激勵機制發實保證各項工作均有序高效運轉。簡單地概括為「一個中心，三個系列。三個保證」。
在業務管理方面，我們竭力學習和借鑒國內外保險業先進的經驗和技術，大膽創新，獨具一格：
——三大目標管理。公司的目標分為短期目標，中期目標和長期目標，同時又具體地體現經營目標、管理目標和發展目標。目標一經確定，即層層分解，落實責任，公司的一切工作都必須圍繞目標分階段、有序地進行。
——系統控制與管理是以一套較為科學和完整的電腦程序，通過電腦聯網系統，將所有業務從承保、分保的規劃與核算、風險管理、防災防損和減少事故、查勘理賠、財務處理以及服務措施一環扣一環，按規范標准予以控制，並以此為手段使保分支機構形成統一的經濟補償網，充分發揮平安系統集團化的優勢。
——理賠，堅持「雙人查勘，交叉復核，分級定損，終審歸案」的原則，確保公正合理。一投資，堅持「雙人調查，審貸分離，三給審核，專人負責」的原則，保證資金投向的管理及規模的適度控制。
——在實施現行業務管理制度的同時，總公司還建立了與之相應的保險審定委員會、投資審查委員會、財務工作委員會、電腦工作委員會四大委員會。重大業務決策、保險新險種的開發，都必須經過保險審定委員會。投資審查委員會是為保障投資項目的安全、效益而設立的決策機構。財務工作委員會負責整個公司有關財務工作的業務部署、重大問題處理，有效保證公司穩健發展。電腦工作委員會負責公司電腦系統建設的組織領導和對重大問題進行決策。這四個機構組織的設立，是管理上的一種上下和左右的制約機制，將有效地發揮避免決策過程中可能造成的失誤的作用。
在行政管理方面，平安建立了一套完整嚴格的規章制度，保證了各項工作都能按照預定的工作流程進行高效運轉：
——建立了一套「幹部聘任制、員工淘汰制、強化員工培訓、堅持幹部輪換」的用人制度和「獎勤罰懶、獎優罰劣」的考核制度，從根本上突破了傳統的用人制度和「大鍋飯」體制。對幹部實行聘任制，能上能下，能進能出；對每一個新進員工都實行試用制度，提供平等競爭和發展的機會。所以，在平安，每個員工都保持高漲的工作熱情和「平安發展我發展，我為平安求發展，平安有益我有益，我為平安創效益」的榮譽感。
——實行幹部離任審計制度。對幹部調動、離退休領導幹部、調離平安的領導幹部及財務主管以上人員實行離任審計，作出綜合評價，以示對員工本人負責，對公司負責。
——實行員工崗位說明制度，對公司內部的每個崗位職責范圍、聘任標准、上下級關系以《員工工作崗位說明書》的形式確定下來。使各級員工明確工作，明確職責，加強目標管理。
——實行例會制。即總公司司務會和分支機構經理例會。定期研究業務發展中的問題，並作出重大決策；討論各項規章制度，通過研究業務情況；溝通聯系，協調一致，增強經營管理的民主意識。
——晨會制度。每天早晨，公司各單位集中全體員工於大廳，每個員工輪流主持晨會，誦讀公司訓導，使「平安精神」時刻銘記在每個員工心中，通過晨會強化員工人社會責任感和工作責任心，起到團結、溝通、振作士氣、增強凝聚力的作用。
——在嚴格各項制度過程中，公司一方面增加制度決策的透明度，強調員工的自我調節、自我控制、自我完善以適應公司的管理和發展；另一方面，設立合理化建議獎、新險種開發獎、總經理基金獎等，以增強員工的參與意識。
——公司設立「平安勛章」為公司的最高榮譽。凡為平安的建設發展作出重大貢獻和始終如一、勤奮工作的員工可以享受這一殊榮，公司將為獲得「平安勛章」的員工授予勛章和證書，並給予獎勵。
——《合理化建議》，是員工參與公司經營管理的一條重要渠道。公司要求新進員工結束試用期之前提交一份合理化建議；普通員工每年至少提交一份合理化建議；部門負責人每年至少提交三份合理化建議。
公司積極為員工營造一個整潔舒適且人際關系輕松和諧的內部工作環境，使員工對公司有強烈歸屬感和自豪感。同時注意使員工與各界建立和保持良好的交往，以尋求必要的關心，支持和幫助。
行政制度與業務配套，規范員工的行為，使公司的經營管理正常運作，保證公司的發展，沿著預定的軌道井然有序地進行。
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⑹ 平安保險規章制度
第一章總則
第二章業務范圍
第三章資本
第四章董事會
第五章監事會
第六章管理機構
第七章財務審理
第八章附則
第一章總則
第一條平安保險公司（以下簡稱公司）是經營保險業務的社會主義股份制保險企業。
公司英文名稱：PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA
第二條公司的經營宗旨是信譽第一，客戶至上，優質服務，公平競爭，積極開拓保險領域，繁榮保險市場，安定人民生活，發揮經濟補償作用，為發展我國金融保險事業作出貢獻。
第三條公司實行自主經營、獨立核算、自負盈虧。經中國人民銀行總行批准，在國家工商行政管理局登記注冊的企業法人。
第四條公司的組織形式為有限責任公司，最大責任以注冊資本為限。股東各方以所佔股份金額對公司的債務承擔責任，並按其股份比例分享利益和承擔風險。
第五條公司接受中國人民銀行的領導、管理、協調、監督和稽核，執行國家統一的保險方針、政策和中國人民銀行制定的規章制度，其一切活動必須遵守中華人民共和國的法律、法令。
第六條公司為區域性保險公司。總公司設於深圳，根據業務發展，經中國人民銀行批准，重點在沿海城市設立分支機構或附屬機構。
第二章業務范圍
第七條公司及所屬分支機構的業務范圍為：
1.經營人民幣及境內、外外幣的各種財產保險、責任保險、信用保證保險、農業保險、人身保險等業務；
2.按照國家有關規定辦理境內外分保、共保等保險業務及法定保險業務；
3.與國內外保險機構建立代理關系和業務往來關系，代理檢驗、理賠、追償等事宜；
4.參與國際保險學術活動；
5.有價證券投資及公司業務有關的投資、租賃及資金融通業務；
6.經中國人民銀行批準的其他業務。
第三章資本
第八條公司注冊資本為人民幣三億元。根據業務發展，公司可向中國人民銀行申請增加註冊資金。公司股份結構的變化和股權的轉讓需經人民銀行批准。
第四章董事會
第九條公司設董事會，董事會成員由股東選舉產生，董事任期四年，期滿後可連選連任。董事會設董事長一人，副董事長若幹人，由董事會選舉產生，並報中國人民銀行核准。
第十條董事因故不能出席董事會議，可臨時委託代理人行使其職權，董事委託代理人出席會議，須向董事會出具委託書，代理人在董事會例會期間行使董事權利，但授權委託不能連續兩次，如屆時董事未出席董事會議而又未委託代理人出席視作為棄權。董事會休會期間，重大問題公司直接請示正副董事長一致通過決定。
第十一條董事連續三次不參加董事會會議，原委派方應另行委派新董事。
第十二條董事會職責如下：
一、根據國家政策、方針，審定公司的經營方針、發展規劃；
二、批准年度財務報表、收支預算、決算與年度利潤分配方案；
三、決定公司職工獎勵及福利基金、企業發展基金的提取比例；
四、討論通過公司章程的修改和補充；
五、討論提出公司內部機構及分支機構或附屬機構的設置、變更方案；
六、討論提出公司資本金的增加和轉讓議案；
七、決定聘任總經理。
第五章監事會
第十三條公司設監事會，監事會設首席監事一人，監事若幹人。首席監事由中國人民銀行提名，其它監事成員由總經理提名，董事會聘任。監事任期四年，期滿後，如需要可連續受聘。
第十四條監事會職責如下：
一、根據國家政策及國內外的形勢，對公司的經營方針及發展規劃的制定提出意見和建議；
二、審查公司的年度預算和決算；
三、對涉及公司的重大問題，參與調查處理。
第六章管理機構
第十五條公司實行董事會領導下的總經理負責制，設總經理一人，副總經理若幹人，總經理為公司法人代表，對董事會全面負責，執行董事會決議及公司章程，主持領導公司的日常經營管理工作及董事會委託的其他事宜。
第十六條總經理的主要職責如下：
一、按照公司的章程，董事會通過的各項決議、規定和制度、組織公司的經營活動。
二、組織編制公司的發展規劃、年度經營計劃送交董事會審議，經董事會批准後負責執行和實施。
三、主持制定公司的經營管理規章制度、勞動工資制度、職工考勤、升級與獎懲制度和其它各項工作業務制度。
四、根據公司業務發展，合理設置公司內部的部門；決定聘用副總經理（報董事會審定）總經理助理、部門經理和其他中層管理人員，報董事會備案。
五、負責向董事會提交年度工作報告和其它報告，接受董事們的質詢。
第十七條副總經理對總經理負責並協助總經理工作，當總經理不在時，受總經理委託，代行總經理職權。
第十八條總經理、副總經理及其他高級職員請求辭職應提前六十天向董事會提出書面報告；總經理、副總經理由董事會審定，報中國人民銀行核准後聘任。
第十九條總公司對分支機構及附屬機構的主要人事任免、業務政策、綜合計劃、資金運用、分保規劃、各類准備金管理及涉外事務方面實行統一領導。
第七章財務審理
第二十條公司以公歷每年一月一日至十二月三十一日為一個會計年度。年終編制資產負債表、營業報告、損益表、財產目錄以及盈餘分配方案，由總經理提交監事會審核並報經董事會審定後，報請國家主管部門備案。
第二十一條公司按國家有關規定提留責任准備金和總准備金。
第二十二條公司資產運用嚴格按中國人民銀行有關規定執行。
第八章附則
第二十三條本章程未盡事宜，由公司董事會修改補充。
第二十四條本章程解釋權屬於平安保險公司董事會。
第二十五條本章程報經中國人民銀行批准後實施，修改亦同。
⑺ 保險公司採取什麼經營管理模式
(一)保險業整體實力進一步提高我國保險業整體實力的增強主要體現在以下四個方面：一是業務持續較快增長。2006年實現保費收入5641．4億元，同比增長14．4％。其中財產險保費收入1509．4億元，同比增長22．6％；壽險保費收入3592．6億元，同比增長lO．7％；健康意外險保費收入539．4億元，同比增長19％。保險深度2．8％，保險密度431．3元。二是經濟補償能力不斷增強。2006年保險業共支付賠款和給付l438．5億元，同比增長26．6％。三是資產規模穩步擴大。保險公司總資產1．97萬億元，比2005年底增長29％。四是市場主體逐步增加，市場活力增強。全年共有9家新的保險公司開業，保險公司達到98家；共有367家新的專業中介機構開業，專業中介機構達到2110家；新增4家保險資產管理公司和1家保險資金運用中心，資產管理公司達到9家。(二)結構調整取得明顯成效隨著我國保險業的快速發展，保險監管機構非常重視保險業的結構調整，這些年來採取了一些措施並取得了顯著成效。一是財產險薄弱環節得到加強，新的業務增長點逐步形成。農業保險和責任保險實現較快增長，農業保險保費收入8．5億元，同比增長16．2％，責任保險保費收入56．3億元，同比增長24．3％。二是壽險業務結構進一步優化。壽險公司更加重視內含價值和長期穩健發展，期繳業務和長期壽險業務發展較快。個險新單期繳占個險新單保費的27．9％，10年期以上的新單期繳保費收入336．6億元，同比增長19．9％。三是中介市場的作用進一步發揮。通過中介渠道實現的保費占總保費收入的79．6％。四是區域發展更加協調。中西部地區保費收入分別增長15．9％和20．7％，增幅分別高於全國平均水平1．5和6．3個百分點。(三)經營效益穩步提升保險公司盈利狀況繼續改善。投資收益穩步增加，2006年全年實現投資收益955．3億元，收益率達到5．8％，比2005年提高2．2個百分點，為近3年最好水平。行業競爭力逐步提高，上市公司得到技資者的普遍認同，股價不斷攀升，中國人壽市值已位列全球上市壽險公司第一。(四)保險業改革開放向縱深推進我國保險業改革開放也在逐步向縱深推進，主要體現在以下幾個方面：一是根據國務院23號文件精神，保監會修改完善了《保險業發展"十一五"規劃綱要》並正式發布。二是繼續推進保險公司上市。2006年12月21日民安控股在香港上市，2007年1月9日中國人壽A股上市，目前在境內外上市的中資保險公司達到5家。三是繼續推動國有保險公司體制改革。中再集團獲得匯金公司注資40億美元，中華聯合股份制改革基本完成。四是穩步推進保險公司綜合經營試點。中國人壽參股了廣東發展銀行和中信證券，中國平安收購了深圳商業銀行。五是成立保險保障基金理事會，加強保險保障基金的徵收和管理工作。保險保障基金目前達到80億元。六是對外開放繼續擴大，截至2006年底，我國保險市場上共有41家外資保險公司，來自20個國家和地區的133家外資保險公司在華設立了195家代表處。保險業國際化程度逐步提高，國際合作不斷加強，形成了中外資保險公司優勢互補、和諧發展的局面。二、當前我國保險公司經營管理的特殊性保險公司是保險市場的供給者，保險公司的經營狀況直接影響保險市場的發展狀況，保險公司經營管理與其他股份公司相比有著自身的特殊性。(一)風險的集中性沒有風險就沒有保險。保險業是經營風險的行業，其產品和服務本身就是社會和經濟生活中可能發生的各種物質和利益損失風險。保險公司通過承保活動，集聚了大量風險，這就需要在風險識別的基礎上，採取適當的風險管理技術手段，在時間和空間上進行合理的分散化處理。同時，保險公司通過建立保險基金的形式，積聚了大量資金，這些資金在保值增值的運用過程中，不可避免地會遇到資金管理和運用風險。這就對保險公司的風險管理能力提出了更高的要求。(二)成本的後發性除了管理費用之外，保險業經營的最大成本是保險賠款。保險公司產品和服務的價格(費率)依據是大數法則，由保險標的過去的損失概率作為基本依據(即純費率)，加上一定的趨勢修正系數、營業費用率和預期利潤率(即附加費率)確定的。採取的是收費在先、賠款在後的經營方式。因此，建立在歷史統計分析基礎上的定價，與保險責任期滿之後的實際損失賠款成本可能存在一定的差異性。這一特點，客觀上既要求保險公司具備較高的精算(損失率成本預測)管理水平，也要求保險公司具有良好的承保風險標的的同質性選擇管理水平。(三)產品和服務的同質性保險產品和服務就其形式而言，不具有核心技術的獨占性，也不受專利保護，極易模仿。任何一個新的產品和服務舉措，只要競爭對手願意，都可以在較短的時間內引進、移植或改造。因此，由產品的差異化人手打造公司的差異化，在保險行業是極其困難的。保險公司之間的差異化特徵，更多的要依靠管理的差異化形成法人行為的差異化，進而通過其理念傳播、組織效率、員工行為等方面綜合表現出來。(四)經營的廣泛社會性有風險就有保險。保險公司的客戶遍及社會的窄面、各個層次，其經營也隨之帶有較為廣泛的社會性。類型和客戶需求的多元化，既要求保險公司的客戶服寅更加廣泛的適應性，同時又要求保險公司在經營上具萑的針對性和靈活性，顯然，這一特殊要求不但對公司管理能力是一個巨大挑戰，而且也是對管理者和從業人員和服務素質的巨大挑戰。(五)經營管理活動的較大彈性如前所述，由於保險服務對象的情況千差萬別．風險事故損失情況各不相同，加之我國現行監管政策要求保險及其分支機構只能在注冊地的行政區域內開展經營活動，因此，在其經營管理活動中，保險標的承保前的風險評估、保險事故後損失金額鑒定等主要環節，都不同程度地存性，使得保險公司在定價管理、成本管理、人員管理和服理等具體管理工作上難以全面實現標准化。同時，保險分支機構點多面廣，管理幅度大，管理層次多，客戶及其分布存在很多地域差異，這也拉大了保險公司管理的彈性。三、在當前背景下我國保險公司不同發展階段經營特徵(一)公司的初創期由於發起人對各類資源配置准備得比較充分，對市場行情了解較透徹。故此階段公司主要領導人威望較高，員工對公司成功的期望較高，企業與員工追求的目標高度統一．因此，此期間公司的主要管理特徵是：(1)領導決策高度集公司的決策力、應變力、抗壓力、預見性全仰仗領導個人智慧和經驗，領導臨場決策意見就是公司決定；(2)公司層級管理職責范圍不明確，但互相配合、協調性特強；(3)員工熱情高漲，加班加點不計報酬，工作效率高；(4)公司從領導到員工，相互之間處事無瞻前顧後，遇到問題立時糾正，公利性、是非觀高度一致；(5)凝聚力強，員工空前團結，公而忘私，舍小家而顧"大家"。此時，應勢利導，樹立領導個人威望、創造非權力因素的影響和企業文化價值觀，是最好時機。(二)公司的成長期市場份額迅速提高，公司發展壯大，員工收入明顯改公司美譽度逐漸顯現，管理流程逐步規范，大企業的文化氣象逐漸形成，公司呈現出蒸蒸日上的興奮發展狀態。其特徵是：(1)公司的決策層與管理層、基層權力分配到位，各層級的管理職責明確；(2)公司建成的利益初期分配到位；(3)實現公司近期計劃的動力源形成合力；(4)公司以發展化解矛盾的效果明顯；(5)公司的規模與效益發展迅速；(6)公司權力的寶塔型迅速形成，公司領導由身先士卒的平等型變為仰望型，權重與威懾顯現。(三)公司的發展期此期間的特徵是：(1)業務量由高速增長趨於平緩；(2)員工創業期的激情逐漸消退；(3)員工的收入慾望逐漸理智，行為也趨向理智；(4)由於在成長期而出現的權力再分配矛盾已經化解，公司的層級管理機構細化，運作自然；(5)公司領導在初建期、成長期樹立的權力威望逐漸消退，非權力影響可使公司"無為而治"；(6)員工對收入企求的是多發獎金，老闆與員工各思其利。四、我國保險公司不同發展階段存在問題及成因(一)我國保險公司不同發展階段存在的問題初創期是公司從無到有從小到大的發展階段，因自身的不成熟以及對外部環境的敏感性從而面臨各種風險，總的來說在初創期公司主要會出現下列問題：(1)公司進入市場的政策風險，如市場受挫，士氣大挫，招致各方連鎖反應，代價不可估量；(2)層級管理崗位設置不合理；(3)領導的個人因素，決定公司的命運走向。到了成長期，公司已經渡過了難關，逐步走向正軌，對於市場競爭以及監管政策已經熟悉，此時矛盾的重點往往出現在公司管理層，在成長期公司主要會出現下列問題：(1)職位分配不公，導致彼方利益受損；(2)公司成果分配不公，導致利益團隊產生；(3)公司領導者在初建期用權不夠平衡，致使股東與管理層部分成員之間創造了天然的溝通，形成利益紐帶。公司一旦出現經營症狀，即可興風作浪，投資者與管理者結成同盟，極易翻盤；(4)用人不當，導致元老級意見不一，網上車險產生裂痕；(5)創新能力投入不夠，導致後繼乏力。到了發展期，應當說，公司已經建立了較為完善的法人治理結構，權利分配均衡合理，業務量逐步達到飽和，這種情況下問題往往出現在細節上，但卻是不可忽視的問題，具體來說在發展期公司主要會出現下列問題：(1)政策對業務的支持力度明顯縮水；公司利潤追求一高再高；產品結構不合理；員工人心浮動；(2)公司辦事程式化明顯，衙門官式習氣濃重，效率遠不如從前；(3)領導集團的領導合力出現分化，分工合作變為分塊合作；(4)人心的離心，導致公司出現發展的再生功能障礙。(二)我國保險公司經營管理中問題產生的原因保險公司在經營過程中之所以產生前文所述的各種問題，歸納起來主要有如下三個方面的原因。1．尚處於發展初級階段的國內保險市場，沒有形成高效有序的市場運行規則。改革開放以來，國內保險業得到了長足的發展，保險業務快速增長，保險市場不斷發展，保險立法不斷健全。但與保險業發達國家相比，國內保險業還處於初級階段，市場主體較少，市場壟斷程度較高，市場競爭層次較低，規范有序的市場環境尚未形成，價值規律在保險市場中的作用尚未得到正常的發揮，國民保險意識有待進一步提高。在這種尚欠完善的保險市場環境下，市場供給大於需求，傳統市場領域趨向飽和而導致競爭激烈，新興市場領域因國民收入水平和行業發展水平的差異較大而沒有形成規模需求效應。直接經營業務和面向市場的保險公司基層單位受各自計劃任務的壓力和經濟利益的驅動，在市場監督管理力度不夠的情況下，難以避免地導致經營管理中的短期行為和違法違規行為。2．保險公司管理的精細化程度不高，內控管理制度不健全。(1)部分基層公司在制定年度業務發展計劃指標時，缺乏對當地經濟發展水平和保險市場發展水平等因素的分析，下達的計劃指標難免簡單化和針對性不強，導致基層公司完成保費任務的壓力過大而盲目追求業務發展規模，業務質量不高，效益水平低下；或者是違規經營，採取一些不正當手段招攬業務。(2)基層公司在經營管理過程中缺乏長遠發展的眼光，對保險市場開發沒有長遠的計劃和措施，著眼於短期利益。如在新興市場開發和新的保險產品推廣上，因為市場對保險的認知需要一個較長的過程，並且要求保險公司進行大量的宣傳和加大前期投入，一些基層公司考慮到投人大、收效慢而喪失了積極性，遇到困難就退縮，新興保險市場開發工作難以展開。(3)基層公司內控制度不健全，統一法人制度執行不力，貫徹落實上級公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據形勢的變化健全和完善內控管理制度，部分制度缺乏現實操作性，形同虛設，使管理工作無章可循而出現混亂的局面。部分基層公司統一法人意識不強，對上級公司制定的承保理賠、規范經營、財務管理等方面的制度和要求，越權行為和違規行為時有發生。(4)管理技術落後。部分基層公司電子化水平較低，運用電子化管理的認識和措施也有差距，有的還大量依賴和使用手工操作，給管理工作的精細化造成障礙。3．保險公司從業人員整體素質不高。據調查，部分基層公司業務人員90％以上沒有接受過正規的保險專業知識教育，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計劃。當前，基層公司大部分業務員依靠經驗和關系網展業，對保險的職能和作用認識不清，缺乏市場營銷、風險管理等學科知識的支持，承保理賠工作技術含量低，服務水平停滯不前，對公司的發展戰略、經營理念、經營管理辦法，以及多項改革措施和公司發展前景缺乏足夠的了解。也有相當一部分基層公司高管人員不完全具備職業經理人的素質，對於發展戰略、經營目標、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機制、統一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認識和綜合靈活地加以運用。五、改善我國保險公司經營管理的理念及措施(一)轉變經營觀念，變粗放式經營為集約化經營1．我國加入wTO後，國內保險公司發展已經面臨各方面的挑戰。基層保險公司過去那種粗放式的經營管理模式，已經不能適應形勢發展的需要。基層保險公司在經營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內功，以增強盈利能力和提高市場競爭實力為中心，實現公司業務速度和效益的同步增長，不斷發展壯大。在業務發展戰略上，要深入調查了解當地經濟發展情況，認真分析市場變化，不斷研究市場動態，多角度、全方位地挖掘市場潛力，以先進的經營理念、靈活的展業方式、豐富的保險產品、優質的保險服務參與市場競爭，促進業務快速、持續、健康發展。要不斷學習和借鑒同業發展的先進經驗，彌補自身的不足，增強發展的後勁。基層保險公司領導班子要有長遠發展的眼光，避免經營管理中的短期行為，堅持依法依規經營，加強公司各項管理和基礎建設，為公司長遠發展打好基礎。2．為加強我國保險公司的自我約束機制，增強其市場競爭力，保險公司應轉變經營管理機制。汽車保險計算按照"產權明晰、權責分明、政企分開、管理科學"的要求，實行規范的公司制改革，建立和完善現代企業經營機制，使保險企業成為適應市場經濟要求的法人實體和競爭主體。要從構築規范的法人治理結構人手，建立民主科學的決策機制、高效有序的運行機制、嚴格規范的監督約束機制以及市場競爭的優勝劣汰機制，把保險企業辦成真正意義上的商業保險公司。3．在成熟的股票市場中，保險公司上市已成為一種慣例，而且世界上著名的保險公司也基本上都是上市公司。通過在資本市場上市來募集資本，已成為國際上保險企業籌資的一種重要手段。而且，保險公司上市，也是保險公司擴張自身規模，提高競爭力，迎接國外保險公司挑戰的需要。再次，保險公司上市對完善保險公司自身的治理結構、增強證券市場的穩定性也至關重要。4．國際經驗表明，保險投資對保險公司的價值以及對保險公司的經營影響具有非常重要的作用。而國內保險公司資金可以投資的領域卻十分有限。因此，拓寬保險公司的投資渠道必將是中國保險業的一個發展趨勢。有必要指出的是，應建立合理、完善的投資組合模式，提高保險公司的投資績效。西方著名的保險公司一般採用集中統一投資模式或專業化控股投資模式來提高投資績效。這兩種模式都是指在一個集團或控股公司下設產險子公司、壽險子公司和投資子公司，專業子公司將產、壽險子公司資金分別設立賬戶，獨立進行投資，這種投資模式可以充分利用集團總部的雙重風險監控體系防範風險，這種投資模式無疑是值得我國保險業借鑒的。(二)加快創新步伐，改進保險營銷方式1．創新是發展的不竭動力，是提高競爭實力的客觀要求。要加快產品創新，在深入分析和研究市場需求的基礎上，加大對新產品的開發和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努力開拓新的市場領域，不斷形成新的業務增長點，徹底擺脫業務發展依賴於傳統險種的束縛。基層保險公司在業務發展戰略上，對我國國民經濟所有制結構發生的變化要有充分的認識，不能老是把眼光局限於一些國有大企業上，應充分挖掘個體、私營經濟和廣大農村市場的潛力，充分利用保險代理人、經紀人等中介機構資源，培養一批忠誠於公司、職業道德素質高的營銷隊伍，完善落實好營銷員管理制度、代理人管理制度、經紀人管理制度，開辟新的業務發展渠道。要加快服務創新，創新服務的內涵和形式。基層保險公司要突破保險服務僅限於承保和理賠的局限，強化對客戶的延伸服務，倡導增值服務和跟蹤服務。加強對承保前的風險評估和承保後的風險管理，對客戶提出全面合理的風險防範建議，既有利於提升服務質量和水平，又有利於提高公司：效益。2．面對國內市場的國際化和世界保險市場的全球鉑國保險業要在國內市場立穩腳跟，並在國際市場有所拓目前落後的保險營銷方式顯然滯後於中國保險業進一步展業的需求。因此，必須對現行的推銷手段與方法進行改革，如推行銀行代理，以期形成以銀行為主的代理業務網路，以便充分利用銀行結算業務量大、網點多、信息網路系統完善，客戶廣泛等優勢。再如試行網上銷售，爭取在以高技術支持的銷售領域不落伍或占據有利地位。這些改革將使我國保險業的營銷方式由上門推銷、關系營銷向真正的服務營銷、創新營銷、整體營銷等更高階段的營銷方式邁進。(三)強化管理意識，提高管理質量和水平基層保險公司要提高對加強管理工作重要性的認識，增強內控管理自覺性，樹立起管理是企業發展生命的觀念。加強內控管理制度建設，建立起高效率的管理機制，加強電子化建設，為管理工作的開展提供強有力的技術保障和支具體講，業務上要重點加強市場營銷管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點加強查勘定損管理和報價核賠管理；財務上要重點加強收付費系統管理；人員上要重點加強職業行為管理和考核機制管理。上級公司要加強對基層保險公司管理工作的監控和指導，確保統一法人制度的順利執行和政令的暢通，同時建立配套的責任追究制度和獎懲措施，加強對基層公司經營管理行為的約束。保險監管機構要加強對基層公司市場行為的監督和管理，加大對違法、違規行為的查處力度，培育有利於基層保險公司發展的市場環境。(四)加強保險隊伍建設人是生產力中最積極的因素，解決好人的問題是解決切問題的根本。配備一支業務能力強、管理水平高、具有新能力的領導班子，是基層保險公司發展的組織保證和重基礎。基層保險公司領導班子要不斷學習新知識、新事物，不斷提高領導能力和經營管理水平，才能適應現代保險公司發展的需要。要加強對基層保險公司員工的教育和培訓。高員工的綜合素質，不斷培養符合現代保險公司發展要求員工隊伍。加強基層保險公司企業文化建設，增強公司的聚力和向心力，倡導團隊協作，倡導激勵，宣揚先進，並通過分配結構和分配機制的改進，穩定員工隊伍，充分調動每位員工的積極性和創造性，為公司發展提供強大的人力資源保證。具體可採取如下幾個方面的措施：(1)設定考核體系，讓制度管人，制度面前人人平等，基層領導只是制度執行的裁判；(2)制訂激勵機制，從職位、金錢、機會、關愛等，全方位獎懲；(3)制訂升遷制度，打破元老一統天下的局面，從基層選拔競爭優勝者，充實到重要領導崗位。讓基層員工看到希望，樹立榜樣；(4)妥善安置元老級人員，如待遇、關懷、參政議政發揮余熱。其目的是授之元老，撫之來者，達到穩定大局的目的。能兌現當初的承諾的公司就是好公司
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