1. 客戶經理飛單代客操作,如何加強客戶經理管理
方法如下：
強化思想引領。加強客戶經理的人生觀教育，樹立正確的人生觀和價值觀。定期或不定期地組織客戶經理開展團隊活動，通過活動深入了解及掌握客戶經理思想動態，更好地幫助和引導客戶經理圍繞工作目標在思想上達成共識，逐步把個人意識提升為團隊意識，把團隊意識升華為團隊精神，從而有效提高客戶經理的團隊凝聚力和戰鬥力；定期由分管領導，部門負責人採取一對一溝通方式，與客戶經理進行有針對性交流，讓客戶經理隨時把思想統一到業務營銷的焦點上，自覺履行好崗位工作職責和義務。
整合人員隊伍。一是通過選聘，建立個人客戶經理後備庫，對資質齊全、具備潛質的人員優先聘任為個人客戶經理；二是實行「末位淘汰制」，對連續靠後的個人客戶經理降低等級或調整出個人客戶經理隊伍，優化個人客戶經理隊伍結構。 三是拓寬客戶經理的發展空間和晉升通道。2019年以來，分別有四名個人客戶經理晉升為網點負責人，充分調動了客戶經理幹事創業的積極性。
提升實戰能力。分別邀請基金公司金牌基金經理、保險公司個險銷售精英等方式現場聆聽，多角度、全方位進行營銷理念、多專業知識、風險管理等素質培訓，全面、集中提升個人客戶經理個金綜合知識和業務素養；通過選派個人客戶經理到公司、機構、個貸業務部門進行交叉培訓，補充個人客戶經理目前普遍欠缺的公司、機構、個貸方面知識，彌補個別客戶經理業務短板，提升個人客戶經理營銷技巧，提升個人客戶經理溝通協調能力。
注重風險防範。通過規范管理，防範個人客戶經理隊伍風險。一是規范個人客戶經理資質管理，個人客戶經理聘任必須具備理財、基金、保險和個人客戶經理資質後方可聘任；二是加強個人客戶經理監督管理，加強個人客戶經理合規行為管理，禁止違規私售，加強合規銷售、廉潔自律等監督管理。三是強化個人客戶經理的合規教育與風險排查。讓客戶經理充分認識到代客操作、飛單等違規行為的嚴重性和危害性，提高個人客戶經理的合規意識。
強化考核管理。對客戶經理的規范營銷、拓戶增量、客戶維護、客戶滿意度、營銷業績、業務貢獻度等內容進行日常考核，實行績效掛勾，不斷提高客戶經理的服務方式、營銷質量和效率。2019年以來，對核心考核指標和重點業務拓展指標進行定量考核，對個人客戶經理的風險控制和履職情況進行定性評價，完善了個人客戶經理的業績考核體系。
2. 如何成為一名優秀的理財經理
對於許多人有志於加入這個金領行業——銀行，而理財經理則是初入職場新人的不錯選擇。理財經理究竟是個什麼樣的工作，需要具備哪些素質，今後如何發展，本文將做簡要介紹。
一、理財經理的生活
繁忙而充實
國內理財經理實質上是一種服務加營銷的角色，工作是很繁忙的，每天的工作與在影視劇中看到的差不多：西裝革履，接待不同的人，參加各種商務活動，同時用幾台電腦看資料。與銀行中很多簡單重復性工作崗位相比，理財崗位的重復性要弱一些，可以自主支配時間，每天的工作內容也很豐富。與同齡的員工相比，理財經理的收入要多一些，晉升的機會要多一些，培訓的機會多一些，出入高檔場所、進行高檔消費的機會也會多一些，如果趕上市場機會好，理財經理的待遇十分令人羨慕。這都是許多不能忍受寂寞的年輕人所喜歡的。
2.壓力與機會
在考核、績效、晉升通道都比較清晰的情況下，銀行內職務晉升最快的就是營銷人員，幾乎所有的指標都是量化的，達到什麼樣的程度賺多少錢，是否提升都是可以提前知道的，不用「拼爹」或討好領導，非常適合有沖勁的年輕人。當然，壓力也是非常大的，工作不是考試，考核也不是玩游戲，每一份業績的取得要用辛勤的汗水換來。
3.定位與越位
實際工作中，許多理財經理把自己的定位都給搞錯了：有的把自己定位成服務員，只知道為客戶跑前跑後；有的把自己定位成市場預測人士，熱衷於指導客戶投資；有的把自己當成了辦公室職員，坐在工位上等客戶；有的經常與高端客戶在一起，也把自己當成了高端客戶。錯誤的定位就會造成錯誤的結果，有些人業績的確提升很快，但也有些理財經理幹得很辛苦卻麻煩纏身，這時需要檢討一下，看是否對崗位的理解出現了偏差——服務和營銷才是銀行理財經理的准確定位。
二、理財經理的基本素質
性格與品德
在越來越強調個人感受的今天，人們不願意做那種純粹為了生計而不感興趣的工作。工作的內容一定要與性格不沖突，扭曲性格工作會讓人感覺不到幸福，自然工作也做不好。像下面幾種性格的人通常不能從事理財經理崗位：第一是內向不喜歡與人交流的，理財經理的工作內容就是要不停地與周圍的人交流；第二是心理承受能力差的，因為這個崗位經常被客戶抱怨，也會面對或大或小的市場波動，許多人離開這個崗位就是因為無法承受客戶投訴所帶來的心理壓力；第三是言辭誇張、好大喜功的人，理財是一份專業的工作，向客戶介紹時需要足夠的嚴謹，誇大性的言辭會誤導客戶的決策，進而帶來難以估量的損失；第四是為達目的不擇手段的人，人做事都有目的性，工作也是有目的性的，這無可厚非，但如果為達目的不擇手段，在理財這個崗位上不但害人，而且害已，有的理財經理為了業績和收入，誤導客戶，給客戶造成巨大損失，最終導致無法收拾的局面。
2.知識與技能
首先，不要認為從事理財經理崗位必須要有財經專業背景，實際上，任何專業背景的人都可以成為理財人員。有位花旗銀行的高管，做理財經理出身，而他在做理財之前是名警察。跨專業、多專業，對理財經理日後的工作還會有不少幫助，在與客戶溝通時，這些專業多少還會派上用場。
一般來說，理財經理在入職前和在本崗位工作時，業務培訓會比較多，有的金融機構還會要求考取各種專業證照。只要認真學，專業知識這一課會很快補上。當然，隨著日後職務的晉升，維護客戶等級的提高，擁有扎實專業功底還是很必要的，不過銀行畢竟不需要從事研究的學術型人員和過於精深的專業背景。「非專業型」理財經理只要在平時的工作和生活中多留心積累，多看書學習，專業知識會很快補上。
除了專業技能外，理財經理最好還要具備一項非專業技能，例如收藏、珠寶、養生、命理、宗教等高端人士比較感興趣的領域，即使沒有這些，在育兒、旅遊、裝修等方面的豐富知識也會很有幫助。要想與客戶的關系更進一層，理財經理不僅要與客戶談專業，非專業技能也是打開雙方溝通之門的一把鑰匙。
3.經驗
理財經理的經驗分為兩個部分，一個部分是專業經驗；另一部分是維護客戶的經驗。
專業經驗非常重要，只要政策允許，理財經理應該參與市場的實際操作，而且要有所側重。股市、貴金屬、外匯、債券、基金等都可以。多經歷些市場波動是很有好處的：一來讓理財經理能夠更清晰地理解市場，更深刻地理解「風險」二字，別把自己當作是市場的贏家；二來是跟客戶有更多的交流話題，因為客戶是不願意與一個新入市場的菜鳥交流的；第三，擁有市場經驗也是營銷客戶的一項重要資本。
客戶維護經驗更加重要，因為理財經理要跟形形色色的人打交道，要用這些人能夠接受的方式來交流。這一技能是無法教授的，需要理財經理在不斷的磕碰和體會中，了解自己的性格特點，同時也識別和適應別人。無論今後在什麼崗位，這項能力都很重要。在實際工作中，這一要求也太高，團隊負責人一般會根據理財經理的性格進行分工，例如年輕的男性貴賓客戶一般不用年輕男性理財經理而用女性，而老大媽級的客戶一般會用男性理財經理等。
三、如何成為一名理財經理
轉崗。在銀行內部會有許多轉崗機會，一般來說，內部轉崗都是從櫃台人員轉崗而來，這些人要參與考試選拔。這些做過客戶服務和具體業務的人員更熟悉業務，轉成理財經理是有一定優勢的。當然也有客戶經理業績不好被降級成理財經理的。
2、社會招聘。在不「拼爹」的前提下，要成為銀行的理財經理，是眾多有志於從事銀行業的年輕人較為容易的選擇之一。想進入銀行，從事大堂服務崗位、貸款輔助人員、信用卡營銷人員相對比較簡單，應聘或晉升成為理財經理也不算太難。
許多銀行都願意招聘有工作經驗或者有金融從業經驗的人來做理財經理。對那些沒有金融機構工作經驗的年輕人而言，在應聘銀行之前，不妨先去證券公司或保險（放心保）公司工作一段時間，把相關資格證書考下來，就會相對容易一些。
四、理財經理的職業發展
有理財經理的銀行機構，一般都會建立理財經理的職業發展序列，從最初的助理到高級理財經理、資深理財經理等。高級別理財經理的待遇相當於支行長或更高。如果業績優秀，理財經理就會延著專業通道一直向上發展。初級的理財經理接待大眾客戶，而高級的理財經理會接待高凈值客戶。其中的佼佼者，經過訓練會成為私人銀行級別的理財經理。除此之外，經過幾年磨練的理財經理，還有其它的業務條線可以發展。
第一是客戶經理。理財經理的工作相對忙碌，服務客戶眾多，如果手中的客戶比較少，但是質量較好、關系穩定，特別是企業客戶較多的，許多理財經理會選擇轉崗成為客戶經理。客戶經理承擔的工作職責與理財經理不一樣，業務會更全面。客戶經理的收入要比理財經理高一些，時間更加自由，當然考核的壓力也會更大。
第二是個金產品經理。好的理財經理，由於對產品、市場、客戶維護等領域比較熟悉，就可以擔任個人銀行的產品經理了。這個崗位不再維護客戶，而是在分行機關從事管理工作，制訂政策、推出產品、組織培訓等，工作壓力相對營銷崗位會少許多。
當然，如果理財經理獲得提拔有行政職務了，那就進入了行政序列，如主管、經理、總經理等。中國有「學而優則仕」的傳統，理財工作做好了，也可以進入「仕途」。
理財經理這個崗位，可以為許多人提供一展才華、實現夢想的平台，年輕人只要用心體會，努力去做，心存善念，一定會收獲豐厚的回報。
以上回復希望幫到你。
3. 如何做好銀行客戶經理
銀行客戶經理(BCM)可說是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務，並負責維護客戶關系。但如果想成為出色的銀行客戶經理，一般要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。
溫馨提示：以上信息僅供參考，不作任何建議。
應答時間：2020-12-28，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html
4. 如何做好一個銀行客戶經理
###一、目標定位準確：
要根據銀行市場的定位，確定自己服務的客戶。營銷對象是什麼行業，就要求客戶經理熟悉該行業的規則。只有把握了這個行業的基礎信息，就會找到適合銀行發展的客戶，積聚起較好的客戶資源。要給自己制定明確的發展目標，不要貪多，只有成為某行業的「專家」，才會可能獲得更多的客戶。
二、做大自己的業績
優秀的客戶經理，要有拓展業務的空間，就必須有較多的信貸資源。就目前來看，吸引客戶的有效手段仍然以貸款為主。在同樣的條件下，就要求你必須爭取到更多的貸款指標。在有限的信貸資源情況下，時間就是成功的關鍵。同樣做一筆業務，有的客戶經理用了兩天，有的一個星期還未完成，業務量差距就拉大了。
三、提高工作效率和質量
對於客戶來講，最不願意碰到的是客戶經理辦事的拖沓與繁瑣。目前對於客戶的市場定位非常明確，主要是以中小企業為主。這些客戶的特點是規模小，要求資金周轉速度快。往往是「等米下鍋」的時候居多，誰不希望辦理貸款手續時利索的客戶經理呢？這就要求我們的客戶經理必須講究工作效率和質量。在風險控制的情況下，以最快的速度解決客戶的困難，就會贏得客戶的信任，客戶回報銀行的就會更高。
四、做企業運作的參謀
對客戶來講，實現經濟效益的最大化是他們始終關心的問題。一名成功的客戶經理，就要為企業排憂解難，向企業營銷適合他們發展的理財產品。讓客戶信任你，只有這樣，客戶才能放心的到我行辦理業務，才能拉動銀行的經營業績。
五、處理好各個方面的關系
就是在服務好的同時，把握好做一名客戶經理的原則性。對待工作不光要有「溫度」，更要有「法度」。只有在堅持原則的情況下，最大限度的服務客戶，才會贏得人生最大的價值。
5. 理財客戶經理應該怎麼樣做好本份
一、 好櫃員基礎公共職能的管理。 櫃員作為農業銀行最基層的工作人員，直接面對客戶，是對外展示農行形象的第一窗口，充分調動櫃員的積極性、主動性和創造性，會促進農行整體工作的發展。當前，農行改革發展正處於關鍵時期，各級行正全面完善各種考核制度，期待充分調動員工的主觀能動性，促進農行工作的有效快速發展。近幾年對櫃員考核中多與單位效益掛鉤，有的單位效益好，櫃員工資相應增加，反之，櫃員工資會較少，差距大時一個季度達3000多元。平時，常聽到有人說，同樣從事櫃員工作，勞動復雜系數一樣，只是因區域位置和金融資源的不同，導致一個月相差近千元，這多少有些不盡合理。仔細分析之下，這種議論不無道理。對於櫃員考核，應當把崗位工資和績效工資劃分開來。目標崗位工資應以自身職責履行為主，可以在全轄范圍內統一考核；對於績效工資則可以與單位任務指標掛鉤，以增強員工發展意識，利於為單位多做貢獻。山東泰安寧陽支行的做法頗有借鑒意義。寧陽支行06年的考勤制度核辦法中，把崗位工資作用於考核櫃員的基礎公共職能。所謂基礎公共職能，指的是櫃員本身必須履歷行好的基礎工作，包括開門營業、接待客戶、遵規守紀、服從安排等。寧陽支行把櫃員基礎公共職能具體分成以下幾項：服務質量和勞動紀律、帳款質量、櫃員業務量、業務技能和業務理論知識四項內容。具體考核方式如下：1、服務質量和勞動紀律。服務質量由縣行工會根據三方面組成。一是日常例行檢查，主要檢查服務用語、行為禮儀等。二是察看錄象。主要觀察平時服務態度、日常工作行為、工作效率等。三是根椐客戶對櫃員的綜合評價。凡有舉報投訴並經查證屬實的，一律從重處罰，取消所有評優資格。勞動紀律主要是看平時的出勤紀律。服務質量和勞動紀律占總分值的五分之二，比重相當大，突出了對櫃員優質文明服務的考核。2、帳款質量的考核。本項主要對櫃員遵守規章制度方面作出的。包括三方面的內容：一是本單位會計主管現場監督發現的差錯。二是縣支行會計檢查監督發現的差錯。三是市分行以上級次發現的違規行為。級次越高，差錯程度越高，扣分也就在相應越高。3、業務量考核。本項依據櫃員日常工作量來考核。大體相當於生產企業中所說的計件工作量。達到確定的目標業務量則得本項全分，超過的按超量額5%實行加分，達不到的得本項分的90%。4、業務技能和業務理論知識的考核。業務技能通過測試點鈔、計算機記帳、利息計算、個人理財、貨幣互換、個人外匯實盤買賣等進行。業務理論知識主要測試櫃員對操作規程、新規定、新產品的掌握情況，通過閉卷方式進行。本方法能調動廣大前台櫃員學技能學知識的積級性。寧陽支行對全轄櫃員崗位工資實行統一考核，崗位工資不與本單位效益掛鉤，有效的調動了大家干好工作的主觀能動性。具體實施方法是把櫃員四項得分相加，按檔次確定不同的級次，不同的級次享受不同的工資系數和風險補助金。寧陽支行對櫃員現行的考核方式，得到全體員工的廣泛認可，較好的平衡了櫃員之間的工資差別，有利於調動全轄櫃員工作的積級性和主動性，改變了以往同種崗位同樣的勞動復雜系數卻收入差距較大的狀況。 二、做好崗位發展目標工作的考核。 崗位發展目標簡單地說就是以效益為中心，以貢獻來衡量個人的收入。農業銀行正處於改革上市的前期准備當中，任重而道遠，大發展小困難，小發展大困難，不發展更困難，只有加快發展才能解決改革中的難題。這樣勢必會形成人人肩上有擔子，個個身上有目標的現象。俗話說：沒有壓力就沒有動力。只有全體農行人共同努力、齊心協力才能把農行的事業做大做強，才能永葆農業銀行的金字招牌。現在，農業銀行承擔著大量的發展任務指標，櫃員也相應擔負部分目標任務。山東泰安寧陽支行的做法是：把櫃員的績效工資與櫃員目標任務相結合，實現櫃員發展目標與單位任務目標有機統一起來，充分發揮櫃員的「創效」意識。寧陽支行對櫃員績效工資的考核，主要有以下幾個方面：單位考核掛鉤部分、營業室目標計劃完成部分、自身分解目標任務完成部分。一是與單位考核掛鉤部分,主要指與單位整體效益相關聯，單位整體效益好，員工個人收入會相應增加。二是營業室計劃完成情況，指營業部門人均中間業務收入、人均存款增量、人均責任利潤等。三是自身業務指標完成情況，涉及單位分配給個人的保險、基金、外幣等方面。為了提高櫃員的營銷意識，寧陽支行要求每位櫃員由操作服務型向操作營銷服務型轉變，號召廣大櫃員不僅要做操作能手，還應成為新產品營銷專家。 三、做好培訓工作，全面提高櫃員業務素質。一個優秀的企業一定要有一流的員工,而一流的員工是經過不斷的培訓造就的。一位外企高管曾經說過：外國企業的成功之處就在在於擁有一批高素質的員工，其中包括許多傑出的技師，他們對工作精益求精，而在中國許多工作人員對製造產品要求較低。作為一個不斷走向國際化的商業業銀行必須加強對員工的培訓管理。服務技能業務知識水平的高低，會直接影響客戶對銀行的信任度和忠誠度。山東泰安寧陽支行認真做好對櫃員的培訓，努力提高其業務素質，主要做法有以下幾點：一是加強業務理論知識的學習，每周定期召開學習會，對新知識、新制度進行詳細學習。在學習過程中結合自身實際，搞清楚規章制度的來歷及目地，做到加強學習，加深了解。二是進行規范禮儀培訓。聘請專業人士請解服務禮儀，同時還進行規范服務觀摩交流。三是鼓勵員工崗位成才。寧陽支行制定措施，獎勵櫃員業余自學。目前，該行已有超過50％的員工通過自學取得了專科以上文憑。 四、加強思想政治工作。 當前，銀行改革處於關鍵時期，部分員工受改革的影響，思想不太穩定。有的認為銀行股改上市，一定會裁員減負，思想包袱較重；有的家庭不團結，導致個人鋌而走險，走向犯罪的道路。為此，應加強櫃員思想政治工作的管理，培養他們對農行的歸屬感。泰安市分行行長在一次職工代表會上專門提出應加強櫃員思想政治工作，對櫃員進行學會感恩、拒絕犯罪教育。的確，人的一生中有許多美好的東西值得我們為之追求，我們應學會感恩，感恩交母、感恩家庭、感恩事業，是它們成就了我們美好的人生。寧陽支行在這方面經驗主要有以下幾點：一是定期召開思想懇談會。行長與主任、主任與基層櫃員每季度談話一次，以便全面了解情況。二是召開民主生活會，重點討論解決櫃員的工作生活難題。三是解決櫃員的住房問題，解除櫃員的後顧之憂。 五、依託櫃員，創新營銷新載體。 銀行櫃員處在與客戶近距離接觸的最前沿，與客戶交流具有特殊優勢，即客戶主動到銀行來尋求產品支持和滿足其打理財富的需要，銀行工作人員只要方便、快捷為其提供了優質服務，就在會令客戶戶感到滿意，在這種情況下，銀行櫃員可以適時推介我行新產品，客戶會較容易接受。同種產品，如果採取櫃台推銷會較之客戶經理上門營銷有效得多，原因大概就在於此。寧陽支行在營銷新產品時，採取櫃員主動營銷的方式，取得了較好的效果。該行對客戶進行分層次營銷，對於在寧陽支行代發工資的高收入客戶，銀行為其提供基金、記帳式國債、保險、外匯買賣、匯利豐等新產品；對於優質企業客戶，該行為其提供現金管理、票據結算、網上銀行、通知存款等業務。通過分層次營銷，寧陽支行很好滿足了不同客戶的需求，同時實現了自身效益的發展。日常工作時中，寧陽支行行領導曾多次指出：客戶是我們賴以生存和發展的基礎，必須把客戶需求作為我們營銷工作的出發點和落腳點，必須把創造客戶價值作為創造農行價值的源泉，為此，我行必須樹立以客戶為中心的營銷理念，我們的銀行櫃員處於營銷工作的前沿，必須擔負起營銷新產品的重要任務。 六、通過櫃員，搭建獲取信息的暢通渠道。 在銀行櫃面服務中，櫃員處於一個相對有利的位置，客戶則是在上門尋求幫助。此種情況下，銀行工作人員與客戶交流會較之客戶經理上門營銷更為方便，櫃員可藉助這種有利方式，運用自身嫻熟的金融服務知識，向客戶了解有用的金融信息。還可以通棕精細化服務、溫馨祝福、溫情提示等多種方式走近客戶，近而在適當時候向其了解所在行業部門的金融信息。銀行營業室可以設立內勤信息登記日誌，專門用於收集有價值的金融信息。對於提供有重要價值信息的櫃員，可進行適當獎勵，來認可其工作價值，並充分調動廣大員工踴躍提供金融信息的積極性。 七、立足櫃員崗位，創新服務新模式。 營業櫃員在服務工作中必須把優質文明服務落實到每一個客戶、每一筆業務中去，「客戶至上，信譽第一」、「心貼心的服務，手握手的承諾」骨須得到充分體現。銀行櫃員在服務態度上，應做到熱情、溫馨、周到；在服務方式上，應由靜態服務向動態服務轉化，由被動服務向主動服務轉化，由原來的只管為客戶存取好款項向著善於研究客戶心理、滿足客戶各種需求的深層次服務方向發展；在服務項目質量上由微笑服務向高效服務發展，根據客戶需求，主動採取最佳服務方式。寧陽支行對優行賄文明服務高度重視，多次召開大會，布置安排服務工作。該行按季度評選「服務明星」，通過創造示範效應，引導全行優質文明服務工作順利進行。如今，寧陽支行的優質文明服務工作已成為他們的一快「金」字招牌。創新無窮期，服務於止境，現在寧陽支行全體員工正與時俱進、開拓創新，把優質文明服務工作的牌子擦得更亮。
6. 作為理財經理如何進行客戶的開拓和發展
對於客群的發展，永遠都是考核的一個重點，客戶介紹客戶是非常好的一種途徑，通過服務及優勢產品，或是參加某些客戶的活動，讓老客戶介紹新客戶。針對網點周邊的高檔小區，過年時挨家挨戶派送掛歷，索要客戶的聯系方式，後續給客戶發簡訊，打電話，邀約客戶參加活動，最終開戶，成為銀行的客戶。在小區做活動，派發小禮品也是一樣的目的。與對公客戶經理，個貸客戶經理進行交叉營銷，一個對公客戶首先是一個零售客戶，財務、老闆。與對公客戶一起拜訪客戶。個貸客戶同樣與有許多潛力客戶，越是有錢人，貸款越多，一般他們過來簽貸款時就讓個貸客戶經理幫忙引薦。還 有客戶提升，對客戶進行分層管理，讓客戶體會到差異化 服務。 這些都是銀行理財經理維客戶關系的基本功課，每天必做，樂此不疲，但是開發新客群
7. 客戶經理和理財經理主要是什麼職責
客戶經理說白點就是業務員，理財經理不同，他是屬於理財規劃師行列，不是一個檔次的
8. 我想問下銀行理財經理如何開展業務
公客還是私客？一般有客戶給，然後想辦法要客戶介紹客戶，一般不會去掃樓，私客的話會有客戶上門咨詢。樓主是校園招聘過去的是吧
9. 如何做好一名銀行客戶經理
做好一名銀行客戶經理須掌握的素質：
1.客戶經理的任務
誰來做客戶經理，誰能做好客戶經理，是一個最基本的問題。目前素質問題在很多行業被提出來。
做好客戶經理的前提是對客戶經理的任務要有一個基本的了解。一般來講，客戶經理的主要任務是：
（1）聯系銀行與客戶的主要橋梁。這是最基本的。因為客戶經理是一個流動的銀行；
（2）為客戶充當財務參謀；
（3）研究分析客戶的需要並提供解決的方案；
（4）爭取銀行資源以及解決客戶的需要。如人才和客戶資源；
（5）了解競爭對手的策略並提出抗衡的方法，不能隨意外露銀行內部的一些情況。
（6）運用有限的資源為銀行賺取合理的回報。
2.客戶經理應具備的基本素質
為了完成上述任務，要求現代商業銀行客戶經理必須具備較高的素質。一般要求如下：
（1）必須具有較強的責任心。必須對運營績效負責，包括銷售量和利潤；
（2）必須善於運用營銷技巧，鼓勵自己不斷創新並比別人看得更遠；
（3）必須具有一定的預見性和洞察力，並能夠在了解銀行總的業務情況的前提下，掌握自己工作范圍內的各方面的情況；
（4）必須是個多面手，能參與各個環節的工作，包括市場分析，產品開發、定價、預測銷量與利潤、確定市場營銷目標、制訂策略與計劃、成本核算以及制訂規章制度等問題；
（5）應該致力於獲取工作中必要的信息；
（6）必須是個好的分析人員，還要善於向他人表達自己的觀點和看法；
（7）必須在明確的目標指導下開展工作，並能制訂相應的策略去實現這一目標；還必須具備根據本職工作進行廣泛而深入思考的能力；
（8）必須具備積極地、富有創造性地制訂計劃和方案之實現目標的能力；方案必須切實可行，策略必須付諸實施；目標不能定得過高，能量化的一定要量化；
（9）必須能夠與其他部門很好地合作，使銀行內部一切資源得以有效利用；要樹立一種團隊精神；
（10）應該與高層管理人員有良好的工作關系。要能夠通過合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說服別人接受其建議，並能知道如何從其他部門獲得必要的支持；
（11）能夠隨時主動的將客戶情況告知上級管理者，而不是被動地等待管理部門的詢問；
（12）能夠特別重視計劃和精確的預測，一些專門的營銷方案及其預算都會預先策劃好；
（13）能夠懂得如何去了解客戶對產品和營銷活動的反應，真正以客戶為中心制定營銷戰略和計劃；在市場營銷活動中，必須樹立以客戶為核心的理念。