從未雨綢繆到財富管理的保險之路

① 保險作為財富管理的一部分有什麼功能

通俗地說，財富管理包括:現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。
財富管理一直被用於組織企業財務活動的領域，近年來，隨著中產階級的崛起，家庭財富管理也被越來越多的提出。
理財市場，牛人輩出，各類財富規劃層出不窮。在我看來，單純的投資理財或者單純的保險計劃都不能稱之為理財規劃和財富管理。如果說基金定投負責進攻和提供彈葯，保險負責防守，那麼這兩者是各司其職，缺一不可的。
從家庭需求來看，資金基本可以分為三部分，實現三個基本職能。
第一部分資金，是修建家庭的「防火牆」。
這個功能只有保險才能實現。諸多金融工具中，沒有任何一個可以媲美保險的防守功能。
為什麼是保險？
很簡單，儲蓄型的壽險有著20-30年的繳費期，可以藉助杠桿，以小資金撬動大保障。消費型的意外險則可以將不確定的大額風險損失變成小額的確定的財務成本。
投保首先要考慮是意外保障，因為意外是最不能預料的，也是最突然的，意外的後果往往是不可挽回而對家庭又有毀滅影響的。小到有驚無險、大到人身傷殘甚至是傷亡，意外可以說無處不在，最應進行保障。風險事故的發生會造成直接損失或帶來間接損失。
比如意外事故造成殘廢，不但產生治療費用，還會影響未來收入。保險學有個詞，叫「風險自擔」。所以保險的配置應該結合三類，重大疾病、意外身亡和消費型。重大疾病保險採用儲蓄型，其他兩類配置消費型。保險金額100萬起，有實力者，多多益善。
以一個35歲男性，20年繳費為例，假設上述提到的保險類型對應的保險金額分別是100萬+100萬+300萬，每年的繳費合計不超過3萬。這樣，一個中產階級家庭的防火牆就穩穩當當地築建起來了。
第二部分資金，應該形成一個「蓄水池」的功能。
一來，可以滿足家庭日常資金流動性的需求，二是為「防火牆」和後續的資金增值提供穩定的現金支持。這部分資金配置固定收益類理財產品，標的內容是債權或者受益權轉讓，產品形式可以是信託、資管計劃、契約型基金、網貸產品。
按照最近三個月的行情，年化收益在8-9%之間大概率是可以實現的。收益基本是半年兌付一次，全年還本付息。
這個蓄水池大概要建多大？因家庭而異。
在珠三角地區，400-500萬的蓄水池容量會比較令人愜意。意味著每年蓄水池可以向家庭提供45萬元左右的流動性支持。相當於兩個成年人的年工資水平。也就是說，即使我不工作，那麼家庭理財每年產生的現金流將保證家庭生活維持在一個正常水平。
如果我還在工作，自己解決家庭日常開銷問題，那麼蓄水池產生的現金流就有了用武之地。要麼增加家庭成員的保險金額，要麼繼續投入到蓄水池擴充容量，要麼投入到浮動收益產品，作為資金進攻的「武器」。
第三部分資金，就是以資金增值為目的的進攻「武器」。
這部分資金配置浮動收益類理財產品、股票、信託、股權基金等標的。市場經濟下，不同融資主體的信用等級是不同的，這也就形成了差異化和層次性的市場利率水平。
金融生物鏈的每一層，仰望其風險層次高一級的融資業態，都會覺得風險太大。P2P從業人員認為民間高利貸動輒每月10%的利率太高；銀行從業人員覺得信託和資產計劃產品利率高達年化12%太不可靠。

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② 財富管理行業與保險行業 哪個好

從工作入門的門檻來說，財富管理行業學歷較高，專業性極強，通常是通才要掌握大量理財知識，對於市場變化要有極強的敏感度；而保險雖然也是比較重要的理財工具，但是相較於財富管理要窄一些。做好了，哪一個行業前景都很可觀。

③ 財富管理的基礎為什麼是保險

④ 如何用保險規避財富管理風險

⑤ 財富管理實踐中保險的用途

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財富管理不能沿襲賣保險的思路，要以服務的理念做財富管理，而不是推銷，在未來的財富管理領域，信託公司將直面與私人銀行的競爭，同時，在宏觀層面，業內普遍預計2012年中國經濟將呈現軟著陸、觸底、溫和回升，在這樣的背景下，信託公司轉型之路顯得更為艱辛和痛苦

⑥ 財富管理 保險公司

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很多人在選擇財富管理產品時，都在考慮風險，那麼眾所周知的華夏保險的財富管理產品可靠嗎，下面給大家分享我的看法？
1.財富管理以穩健為主，安全第一。華夏保險中有很多長期、安全、穩健的理財型保險產品受到越來越多消費者的青睞，主要從安全和收益這兩方面來看。
2.保險公司不論大小，都是向國家上交過保證金同時受到保監會監管的，所以不存在哪家保險好，哪家不好的情況。保險經紀人可以同時代理多家保險公司產品，從中選出適合客戶的，費率最低的保險產品。
3.世上所有財富管理產品所介紹的利率，在還未實際收到投資收益之前，都是預期利率。對於保險理財產品，保險合同都有明確表示：分紅和收益率是不確定，必須以實際收益為准。當然，保險合同會規定最低保底收益率。
相信華夏保險的財富管理將為您的生活保駕護航，為您優選最安全規范、實力更強的豐富多樣且本息有保障的財富管理產品。

⑦ 我現在是做保險代理人，想轉型做財富管理，需要做什麼准備

外勤，財富管理部，在新華的公司是沒有這樣的部門的，這只是業務團隊為了吸引人員加入而自己臆想出的部門，（如果他們說招業務員，理財顧問等等，誰都能知道是業務員了），1500的底薪也是新華保險業務團隊的考核底薪，所謂無責任底薪的前提是你必須轉到正式或者實習的層次，如果你沒達到，不可能會有底薪的，還有新華的正式內勤是不需要考證的（保險代理人資格證），從名字你也可以看出來，保險代理人資格證，是保險代理人考的，正式職工是不需要考的。所以你這個百分百是外勤，業務員序列。

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