保險業財富管理包括

1. 財富管理是指什麼

財富是對擁有的財富進行管理，財富管理范圍包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

有財富管理需求的可以聯系優脈。優脈經過多年的實踐和探索，已總結出一套在中國支持家族辦公室發展的成功模式，並形成了高端圈層網路：優脈·家族辦公室聯盟。至今優脈服務超過50個家族辦公室，提供投資建議和解決方案逾100億元，優脈已成為中國家族辦公室服務領域的行業領先者！

2. 保險能夠實現的財富管理功能包括

保險能夠實現的財富管理功能不包括（風險投資）
包括：風險轉移；資產增值；財富傳承

3. 保險作為財富管理的一部分有什麼功能

通俗地說，財富管理包括:現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。
財富管理一直被用於組織企業財務活動的領域，近年來，隨著中產階級的崛起，家庭財富管理也被越來越多的提出。
理財市場，牛人輩出，各類財富規劃層出不窮。在我看來，單純的投資理財或者單純的保險計劃都不能稱之為理財規劃和財富管理。如果說基金定投負責進攻和提供彈葯，保險負責防守，那麼這兩者是各司其職，缺一不可的。
從家庭需求來看，資金基本可以分為三部分，實現三個基本職能。
第一部分資金，是修建家庭的「防火牆」。
這個功能只有保險才能實現。諸多金融工具中，沒有任何一個可以媲美保險的防守功能。
為什麼是保險？
很簡單，儲蓄型的壽險有著20-30年的繳費期，可以藉助杠桿，以小資金撬動大保障。消費型的意外險則可以將不確定的大額風險損失變成小額的確定的財務成本。
投保首先要考慮是意外保障，因為意外是最不能預料的，也是最突然的，意外的後果往往是不可挽回而對家庭又有毀滅影響的。小到有驚無險、大到人身傷殘甚至是傷亡，意外可以說無處不在，最應進行保障。風險事故的發生會造成直接損失或帶來間接損失。
比如意外事故造成殘廢，不但產生治療費用，還會影響未來收入。保險學有個詞，叫「風險自擔」。所以保險的配置應該結合三類，重大疾病、意外身亡和消費型。重大疾病保險採用儲蓄型，其他兩類配置消費型。保險金額100萬起，有實力者，多多益善。
以一個35歲男性，20年繳費為例，假設上述提到的保險類型對應的保險金額分別是100萬+100萬+300萬，每年的繳費合計不超過3萬。這樣，一個中產階級家庭的防火牆就穩穩當當地築建起來了。
第二部分資金，應該形成一個「蓄水池」的功能。
一來，可以滿足家庭日常資金流動性的需求，二是為「防火牆」和後續的資金增值提供穩定的現金支持。這部分資金配置固定收益類理財產品，標的內容是債權或者受益權轉讓，產品形式可以是信託、資管計劃、契約型基金、網貸產品。
按照最近三個月的行情，年化收益在8-9%之間大概率是可以實現的。收益基本是半年兌付一次，全年還本付息。
這個蓄水池大概要建多大？因家庭而異。
在珠三角地區，400-500萬的蓄水池容量會比較令人愜意。意味著每年蓄水池可以向家庭提供45萬元左右的流動性支持。相當於兩個成年人的年工資水平。也就是說，即使我不工作，那麼家庭理財每年產生的現金流將保證家庭生活維持在一個正常水平。
如果我還在工作，自己解決家庭日常開銷問題，那麼蓄水池產生的現金流就有了用武之地。要麼增加家庭成員的保險金額，要麼繼續投入到蓄水池擴充容量，要麼投入到浮動收益產品，作為資金進攻的「武器」。
第三部分資金，就是以資金增值為目的的進攻「武器」。
這部分資金配置浮動收益類理財產品、股票、信託、股權基金等標的。市場經濟下，不同融資主體的信用等級是不同的，這也就形成了差異化和層次性的市場利率水平。
金融生物鏈的每一層，仰望其風險層次高一級的融資業態，都會覺得風險太大。P2P從業人員認為民間高利貸動輒每月10%的利率太高；銀行從業人員覺得信託和資產計劃產品利率高達年化12%太不可靠。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

4. 保險公司財富管理部

有的公司分工很細，業務管理部的職能被削減了，廣義的業務管理部只能包括：
1、核保、核賠：兩核管理；
2、產品研發與管理；
3、銷售推動與組織；
4、制度的建設與維護；
5、支公司與總公司聯系的紐帶；
6、業務分析總結與計劃；
7、其他對業務機構的支持；
8、其他對總公司事務的傳達與執行；
其中核保是最核心的工作，包括核保制度的制定，下級核保人的任命與管理，具體操作流程的監控，風險調查，風險評估，業務審核，大項目業務技術支持等。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

5. 財富管理是什麼財富管理包括哪些內容

財富是對擁有的財富進行管理，財富管理范圍包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

有財富管理需求的可以聯系優脈。優脈經過多年的實踐和探索，已總結出一套在中國支持家族辦公室發展的成功模式，並形成了高端圈層網路：優脈·家族辦公室聯盟。至今優脈服務超過50個家族辦公室，提供投資建議和解決方案逾100億元，優脈已成為中國家族辦公室服務領域的行業領先者！

6. 財富管理范圍包括哪些

財富管理范圍包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。在網路搜索"昆侖資產-財富的先知"獲取更多的解答

7. 財富管理的主要內容有哪些

財富管理的主要內容是現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

從服務對象上說，財富管理業務不僅限於對個人的財富管理，還包括對企業、機構的資產管理，服務對象較廣；而一般意義的理財業務處於理財業務發展的較早階段，作為我國商業銀行的一類金融產品推出，主要指的是銀行個人理財業務產品的打包，服務對象多為私人。

有財富管理需求的可以聯系優脈。優脈經過多年的實踐和探索，已總結出一套在中國支持家族辦公室發展的成功模式，並形成了高端圈層網路：優脈·家族辦公室聯盟。至今優脈服務超過50個家族辦公室，提供投資建議和解決方案逾100億元，優脈已成為中國家族辦公室服務領域的行業領先者！

8. 財富管理的主要內容有哪些

財富管理包含的范圍很廣，包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排等等。

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

財富管理是長跑而不是短跑，是伴隨一個人和一個家庭的終身，影響一代人甚至幾代人。優脈是中國市場堅持買方定位的財富管理專業服務機構，主要股東為全球知名資產管理公司、著名投資人和資深行業專家。公司核心管理團隊深耕中國財富市場多年、配合默契且成績斐然。

9. 財富管理是什麼

財富管理

是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

10. 保險能夠實現的財富管理功能不包括

高凈值家族面臨著兩大財富戰場理論：第一戰場是創造財富的戰場；第二戰場是保有、管理、傳承財富的戰場。家族財富管理，管的主要是第二戰場的問題。對於企業家朋友來講，第二戰場的挑戰比第一戰場更大。隨著財富的增長，財富的負能量逐漸增大，煩惱隨之增多。家族財富管理不是頭痛醫頭、腳痛醫腳，而是系統解決你的財富煩惱。
家族財富管理是一項系統工程。
從財富生命周期看：完整的家族財富管理涵蓋了家族財富的創造、保護、傳承和再創造的整個財富生命周期。
從財富管理目標看：通過對家族財富和家族內外部關系的系統性安排和規劃，最大限度形成既能促進家族成員創造財富、保護財富，又能促進財富傳承於家族、支撐家族發展的良性循環系統，從而改變「富不過三代」的財富宿命。
財富生命周期中某一個階段或某一個時點上的具體問題，如財富分配、稅收籌劃、資產配置等，不能孤立解決，必須納入家族財富管理系統中統籌規劃，否則就會破壞系統的整體目標，甚至事與願違。
系統思維的家族財富管理注重標本兼治，而非系統思維的家族財富管理則是治標不治本。
從家族財富管理管什麼、怎麼管、誰來管這三個維度講述家族財富管理系統規劃怎麼做？
1、家族財富管理系統的核心：財富目標
在家族財富管理的各要素中，居於中心和統帥地位的是目標管理。現實中的家族財富目標因人而異，不同的財富觀、不同的家族理念會有不同的財富目標。財富目標決定了管理對象的范圍和程度、需求實現的方式、工具使用的種類以及實施組織的類型和規模。
在家族財富管理視角下，除了財富觀之外，還要統籌運用家族信託、家族保險、家族理財、家族融資、家族慈善、家族教育、家族治理和遺囑贈予八大財富管理工具，才能實現安全、增值、和諧、久遠的財富目標。
這四大財富目標既相互聯結又層層遞進，共同構成了家族財富管理的靈魂和統帥。安全是基礎，在安全的基礎上追求增值，在安全和增值的基礎上實現和諧，以此才能促成久遠。
2、家族財富管理系統的支撐：財富工具
系統的家族財富管理需要統籌運用各種財富管理工具，規劃達成財富目標的具體方案。任一家族財富管理目標的實現，單一工具均難以完全勝任，需要系統集成多種工具、協同規劃：
財富創造工具：
投行工具、理財工具等；
財富保護工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、稅務籌劃、身份規劃等；
財富傳承工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、家族治理、家族教育、家族慈善等。
做好家族財富管理，首先需要的基石工具是家族信託。家族信託不是萬能的，但沒有家族信託是萬萬不能的。大家平時接觸到的信託，主要是做融資、理財的。但這里提到的家族信託，實際上是回歸信託的本質和本源的，它有別於理財工具。家族信託能作為家族財富管理的基石工具來解決這些問題，主要是源於信託的四大法律機制，包括信託財產的「一物二主」、信託財產的獨立管理、信託財產的連續管理和信託利益的自由安排。不過要想系統地解決問題，不能只靠信託一個工具，還需要結合其他財富管理工具做系統的安排。比如需要利用家族保險的基礎保障功能、杠桿功能、理財功能等，並通過保險金信託的方式與信託工具相結合，最大限度的發揮信託和保險的財富管理功能。
3、家族財富管理系統的保障：家族治理組織
系統的家族財富管理需要完備的管理組織加以保障。解決家族財富管理落地的問題，需要財富家族自身和外部服務機構共同構建互動的實施系統。
關於家族財富管理存在一個很大的誤區：許多財富家族希望完全或者主要依賴外部的家族服務機構。其實這是不可能的。要實現家族財富管理目標，必須在家族內部建立匹配的治理組織，再強大的外部服務機構，如果不與家族組織進行互動，家族財富管理目標也是難以實現的。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"