是一本關於風險以及如何應對風險的保險學教材，長期暢銷於美國。它涵蓋了當今風險管理和保險原理的所有主要領域，包括風險和保險的基本概念，風險管理中淺層次和深層次的問題，保險公司的功能和財務運作，法律原理，壽險和健康險，財產和責任保險，員工福利和社會保險。此外，本書著重強調了對消費者的保護，並將基本的風險管理和保險原理與對消費者的關切結合起來。
本書內容全面，語言通俗易懂，對理論的講解深入淺出，並與實務密切結合。既可以作為本科生的保險學入門教材，也適合於我國風險管理和保險專業的學生以及對社會保障、個人財務規劃感興趣的人士閱讀。此外，本書也是我國保險業及金融業廣大從業人員學習風險管理和保險原理、了解美國保險業全貌和發展狀況的重要工具。
作者簡介
㈡ 風險管理與保險的關系是什麼
保險是一種風險管理的手段。
風險管理是指面臨風險才進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。隨著社會發展和科技進步，現實生活中的風險因素越來越多。無論企業或家庭，都日益認識到了進行風險管理的必要性和迫切性。人們想出種種辦法來對付風險。但無論採用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。
對純風險的處理有迴避風險、預防風險、自留風險和轉移風險等四種方法。
（一）迴避風險迴避風險是指主動避開損失發生的可能性。它適用於對付那些損失發生概率高且損失程度大的風險，如考慮到游泳時有溺水的危險就不去游泳。雖然迴避風險能從根本上消除隱患，但這種方法明顯具有很大的局限性。其局限性表現在，並不是所有的風險都可以迴避或應該進行迴避。如人身意外傷害，無論如何小心翼翼，這類風險總是無法徹底消除。再如，因害怕出車禍就拒絕乘車，車禍這類風險雖可由此而完全避免，但將給日常生活帶來極大的不便，實際上是不可行的。
（二）預防風險預防風險是指採取預防措施，以減小損失發生的可能性及損失程度。興修水利、建造防護林就是典型的例子。預防風險涉及到一個現時成本與潛在損失比較的問題：若潛在損失遠大於採取預防措施所支出的成本，就應採用預防風險手段。以興修堤壩為例，雖然施工成本很高，得考慮到洪水泛濫針造成的巨大災害，就極為必要了。
（三）自留風險自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。「非理性」是指對損失發生存在僥幸心理或對潛在損失程度估計不足從而暴露於風險中；「理性」是指經正確分析，認為潛在損失在承受范圍之內，而且自己承擔全部或部分風險比購買保險列經濟合算。所以，在作出「理性」選擇時，自留風險一般適用於對付發生概率小，且損失程度低的風險。
（四）轉移風險轉移風險是指通過某種安排，把自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方。通過轉移風險而得到保障，是應用范圍最廣、最有效的風險管理手段。保險就是轉移風險的風險管理手段之一。
風險管理和保險無論在理論上，還是在實際操作中，都有著密切的聯系。從理論起源上看，是先出現保險學，後出現風險管理學。保險學中關於保險性質的學說不得風險管理理論基礎的重要組成部分，且風險管理學的發展很大程度上得益於對保險研究的深入，但是，風險管理學後來的發展也在不斷促進保險理論和實踐的發展。
從實踐看，一方面保險是風險管理中最重要、最常用的方法之一；
另一方面通過提高風險識別水平，可更加准確地評估風險，同時風險管理的發展對促進保險技術水平的提高起到了重要作用。
要提高風險管理水平，最重要的一個環節就是要提高認識風險的水平。概率論的發展，為加深對風險的認識、風險的量化、提高風險管理水平提供了科學的方法。計算純保費的前提是要知道潛在損失的概率分布。實踐中就是以概率論為理論基礎，利用經驗數據來估計事故發生的概率分布。因此，概率論是保險的數理基礎。
「大數法則」是概率論中一個重要法則，它揭示了這樣一個規律：大量的、在一定條件下重復出現的隨機現象將呈現出一定的規律性或穩定性。例如，我們知道擲一枚質量分布均勻的硬幣，其正面向上的概率為0.5，但如果做50次實驗，正面向上的次數很可能與期望值25次相左較大。換句話說，對該實驗進行統計得出的頻率（正面向上的次數除以實驗次數）與客觀的概率可能有較大的差距。但做一萬次或更多次實驗，其統計頻率與客觀概率相差將很小。由於「大數法則」的作用，大量隨機因素的總體作用必然導致某種不依賴於個別隨機事件的結果。這一法則對保險經營有著重要的意義。我們知道，保險行為是將分散的不確定性集中起來，轉變為大致的確定性以分攤損失。根據「大數法則」，同質保險標的越多，實際損失結果會越接近預期損失結果。因此，保險公司可做到收取的保費與損失賠償及其他費用開支基本平衡。
㈢ 如何保險理財規劃
保險理財規劃要考慮家庭財務狀況和家庭保險需求來確定，每個家庭都不一樣。
1、保險規劃是重要的家庭風險管理工具。
保險是分散風險、消化損失的一種經濟補償制度。保險規劃是家庭風險管理的重要工具。現在很多人都有保險，如社保、醫保、交強險，它們都是保險的一部分。在理財規劃中，保險是很重要的一部分，不至於因為出現突發事件而降低生活品質。
2、保險規劃保障內容
教育支出、生活費用、醫療費用、養老費用、遺產安排等。
3、個人/家庭拿出多少錢買保險，遵循「雙十原則」
制定理財規劃有個簡單原則就是「雙十原則」，每年用十分之一的收入作為保費買保險，保障金額為個人/家庭的十年收入。
4、確定保障金額用生命價值法
（1）生命價值法（又稱凈收入彌補法）
這種方法是通過生命損失的經濟估算來計算對保險額的需求。具體說就是計算作為家庭主要經濟來源的成員，在未來收入扣除本人必要生活費用後的現金化價值。
（2）支出需要法（又稱遺族法、遺屬法）
這種方法是通過計算未來可預期的支出需要的累計現值來估算保險需求的方法，也就是說計算未來所必需的累計支出費用。
㈣ 個人風險管理和保險規劃的目的在於什麼
風險管理是對可能發生或是存在發生的隱患的事故進行系統的評估，轉移風險事故發生是所造成的損失。提前預防未發生的事故減小損失。 保險規劃根本目的就是防患於未然，未雨綢繆。不是所有的事故都是可以所預料的。
㈤ 風險管理與保險有何關系
風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。
（一）風險是保險和風險管理的共同對象
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，並成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的辦法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。
（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉
1．風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起，到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，並越來越顯示出其重要地位。
2．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。
㈥ 個人/家庭風險管理的方法有哪些
僅供參考
一、 個人與家庭所面臨的風險
我們的社會是由一個個家庭組成，而家庭又是由個人組成，所以我們每個人與每個家庭所面臨的風險匯集而成，就形成足以影響整個社會的風險，所以我們必須了解個人與家庭所面臨的風險，才能從根本上維護社會的穩定與安寧。
總體而言，個人與家庭所面臨的風險大致有以下幾類：人身風險、財產風險、責任風險、信用風險以及投機風險等。
人身風險是指由於人的生理生長規律及各種災害事故的發生導致的人的生、老、病、死、殘的風險。主要體現為生命風險、健康風險和失業風險等幾類。人身風險所導致的損害包括損失和傷害。
財產風險是指導致一切有形財產發生毀損、滅失和貶值的風險。在家庭中包括不動產和動產兩方面，在不動產方面，通常是住宅，面臨火災、爆炸、自然災害、空中運行物體墜落導致的損失；在動產方面，包括住所用品、貴重個人物品、特殊財產、商業個人財產、激動車輛、遊艇和私人飛機等交通工具和娛樂設施，面臨火災、爆炸、自然災害、盜竊、搶劫、保管不善，貴重物品和特殊財產還會面臨市場價格波動的風險。
責任風險是指個人或家庭因疏忽、過失造成他人的財產損失或人身傷害，根據法律規定或合同約定，應負經濟賠償責任的風險。責任風險較為復雜和難以控制，發生後的賠償金額也可能是巨大的。
投機風險主要包括：利率風險，即借款利息成本增加和由於利率的變動引起的證券價格的變動；通貨膨脹風險，即貨幣的實際購買能力下降，會出現投資收益在量上增加但在市場上能購買的東西卻相對減少的風險；價格變動風險，指債券市場價格變化帶來的損失的可能性；信用風險，指發現債券的企業未按約定期支付本息的風險；流動性風險，即當個人急著將手中的債券轉讓出去時有時不得不在價格上折價銷售，或者支付一定的傭金。
二、 系統的風險管理方法
1、運用非保險工具進行風險管理
（1）風險迴避
一、一開始就拒絕某種行為
二、在行為過程中途放棄某些危險活動
（2）損失控制
針對個人或家庭不願放棄某種行為也不願轉移風險而採取的一種風險管理方法，包括損失預防和損失抑制。損失預防：在損失發生前為消除或減少可能引起損失的因素所採取的具體措施。損失抑制：在事故發生後，採取措施減少損失發生的范圍或損失程度的行為。
（3）風險轉移：控制性的非保險轉移和財務型的風險轉移（保險、非保險）
財務型非保險轉移：通過外部收入來支付可能發生的損失，轉移個人的財務負擔。
（4）風險自留：當風險事故發生後並造成一定的損失後，家庭通過可籌集的資金，以彌補可遭受的損失，它只是一種損失發生後提供經濟保障的管理技術。
2、運用保險工具進行風險管理
人身保險：以人的生命或身體為保險標的的一種保險。按保險范圍分為
A.人壽保險
B.人身意外傷害保險
C. 健康保險
人壽保險是以被保險人生產或死亡為保險事故的人身保險業務。
人壽保險所承包的風險可以是生存、死亡，也可以同時承包生存和死亡。 險種：1.定期死亡保險
2.終身死亡保險
3.生存保險
4.年金保險
5.兩全保險
人身意外傷害保險
簡稱意外傷害保險，以被保險人因遭受意外傷害事故造成死亡或傷殘為保險事故的人身保險業務。
險種：
1. 意外傷害死亡殘疾保險
2. 意外傷害醫療保險
3. 綜合意外傷害保險
4. 意外傷害收入保障保險
健康保險
以被保險人支出醫療費用、疾病致殘、生育或因疾病、傷害不能工作、收入減少為保險事故的人身保險業務。
險種：
1. 普通醫療保險
2. 住院醫療保險
3. 綜合醫療保險
4. 重大疾病保險
5. 收入補償保險
財產保險
家庭財產保險是以財產為標的的一種保險。
分類：
普通型家庭財產保險
家庭財產兩全保險
投資保障型家庭財產保險
個人貸款抵押房屋保險
普通家庭財產保險
面向城鄉居民家庭的基本險種，承保城鄉居民所有的存放在固定地址范圍且處於相對靜止狀態下的各種財產物資。
家庭財產兩全保險
一種兼具經濟補償和到期還本性質的險種。
家庭財產兩全保險交納的是保險儲金，
普通家庭財產保險交納的是保險費
個人貸款抵押房屋保險
以房屋作抵押向商業銀行申請貸款的被保險人因火災、爆炸、暴風、暴雨、台風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、冰凌、龍卷風、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋的損失以及為搶救房屋財產支付的合理施救費用。 機動車輛保險
以機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。
分為：機動車輛基本險和附加險。
基本險：激動車輛損失險和機動車輛第三者責任險
附加險因公司的條款規定不同而異。
新型人壽保險
保險人為適應投保人的投資需求，開發的一系列兼具風險保障和投資分紅的新型壽險產品。
㈦ 個人保險理財規劃主要包括哪些內容
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
小諾解答：
您好！
個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括：財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。
㈧ 誰知道《個人風險管理與保險規劃》這本書的電子版的下載地址
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㈨ 個人風險管理案例（保險學案例），這是書上的案例，沒有答案，求幫忙解答
前提小李7:50出門
根據交通工具分析如下：
A.公交車：
乘坐公交車大概需要50分鍾到達公司，一切正常抵達時間為8:40.
中間會遇見的風險如下：
第三方客觀因素造成的風險：
公交沒有正點抵達小李乘坐的公交站台（車流量較大堵車、公交路程中發生車禍等）；
公交車正點抵達小李乘坐的公交站台，但是行駛中間耗時超過50分鍾，造成小李在9:00之後抵達公司。（造成原因可能有車流量較大堵車、路程中發生車禍等）；
主觀因素造成的風險：
小李個人造成自身未有按時抵達乘坐的公交站台，與公交車錯失交臂（原因可能如下：出小區後發現客戶資料遺失在家、下樓看手機摔著導致腳踝扭傷等）；
小李按時抵達乘坐的公交站台，趕上公交車，公交車行駛中無問題，但是下車前往公司的路上發生問題致使未能趕在9:00抵達公司（原因可能如下：發現摔倒老人前去攙扶耗時過久、步行路上遇見熟人寒暄/遇見一見鍾情的女性等）
B.公交車+地鐵
以下只闡述因增加交通工具（地鐵）所帶來的可能風險，此處與公交相關的不闡述：
第三方客觀因素造成的風險：
地鐵晚點（電力供應不足、地鐵公司員工集會罷工等）；
地鐵處發生恐怖襲擊等；
地鐵發生踩踏事件等；
主觀因素造成的風險：
小李自身缺乏鍛煉，搭乘地鐵的人數較多，小李體能不足以搭乘上地鐵；
小李乘坐地鐵後發現手機/電子設備被偷後報警等；
以及與公交中闡述相同的小李主觀問題
汽車:
第三方客觀因素造成的風險：
汽車壞了（晚上因低溫水箱凍裂、時間開久了潤滑油不足、昨夜朋友借車忘記加油、天氣過熱加油過滿汽車自燃了等）；
行駛中被追尾等；
經過某建築工地，建築垃圾高空墜落砸中小李車尾端（還好是尾端）等；
主觀因素造成的風險：
行駛中打電話等（開小差）與前方車輛發生追尾等交通事故；
技術不過硬造成車輛損傷等；
忘記年檢到期等證件審核時間到期事宜。
以上分析：風險無處不在，導致小李上班遲到的原因眾多，可解決方案如下：
購買離公司近的住宅；
採取就近辦公（例如在家辦公）；
起早一點、整慢一點、細心一點（這個最實際、所需資金最少、難易度最低）