財富管理成保險業務新增長點

㈠ 保險作為財富管理的一部分有什麼功能

通俗地說，財富管理包括:現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。
財富管理一直被用於組織企業財務活動的領域，近年來，隨著中產階級的崛起，家庭財富管理也被越來越多的提出。
理財市場，牛人輩出，各類財富規劃層出不窮。在我看來，單純的投資理財或者單純的保險計劃都不能稱之為理財規劃和財富管理。如果說基金定投負責進攻和提供彈葯，保險負責防守，那麼這兩者是各司其職，缺一不可的。
從家庭需求來看，資金基本可以分為三部分，實現三個基本職能。
第一部分資金，是修建家庭的「防火牆」。
這個功能只有保險才能實現。諸多金融工具中，沒有任何一個可以媲美保險的防守功能。
為什麼是保險？
很簡單，儲蓄型的壽險有著20-30年的繳費期，可以藉助杠桿，以小資金撬動大保障。消費型的意外險則可以將不確定的大額風險損失變成小額的確定的財務成本。
投保首先要考慮是意外保障，因為意外是最不能預料的，也是最突然的，意外的後果往往是不可挽回而對家庭又有毀滅影響的。小到有驚無險、大到人身傷殘甚至是傷亡，意外可以說無處不在，最應進行保障。風險事故的發生會造成直接損失或帶來間接損失。
比如意外事故造成殘廢，不但產生治療費用，還會影響未來收入。保險學有個詞，叫「風險自擔」。所以保險的配置應該結合三類，重大疾病、意外身亡和消費型。重大疾病保險採用儲蓄型，其他兩類配置消費型。保險金額100萬起，有實力者，多多益善。
以一個35歲男性，20年繳費為例，假設上述提到的保險類型對應的保險金額分別是100萬+100萬+300萬，每年的繳費合計不超過3萬。這樣，一個中產階級家庭的防火牆就穩穩當當地築建起來了。
第二部分資金，應該形成一個「蓄水池」的功能。
一來，可以滿足家庭日常資金流動性的需求，二是為「防火牆」和後續的資金增值提供穩定的現金支持。這部分資金配置固定收益類理財產品，標的內容是債權或者受益權轉讓，產品形式可以是信託、資管計劃、契約型基金、網貸產品。
按照最近三個月的行情，年化收益在8-9%之間大概率是可以實現的。收益基本是半年兌付一次，全年還本付息。
這個蓄水池大概要建多大？因家庭而異。
在珠三角地區，400-500萬的蓄水池容量會比較令人愜意。意味著每年蓄水池可以向家庭提供45萬元左右的流動性支持。相當於兩個成年人的年工資水平。也就是說，即使我不工作，那麼家庭理財每年產生的現金流將保證家庭生活維持在一個正常水平。
如果我還在工作，自己解決家庭日常開銷問題，那麼蓄水池產生的現金流就有了用武之地。要麼增加家庭成員的保險金額，要麼繼續投入到蓄水池擴充容量，要麼投入到浮動收益產品，作為資金進攻的「武器」。
第三部分資金，就是以資金增值為目的的進攻「武器」。
這部分資金配置浮動收益類理財產品、股票、信託、股權基金等標的。市場經濟下，不同融資主體的信用等級是不同的，這也就形成了差異化和層次性的市場利率水平。
金融生物鏈的每一層，仰望其風險層次高一級的融資業態，都會覺得風險太大。P2P從業人員認為民間高利貸動輒每月10%的利率太高；銀行從業人員覺得信託和資產計劃產品利率高達年化12%太不可靠。

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㈡ 財富管理是指什麼

㈢ 保險在私人財富管理中的功能和價值

㈣ 保險的財富管理市場

《保險法》第二十三條：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
《合同法》第七十三條：因債務人怠於行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬於債務人自身的除外。
最高人民法院關於適用《合同法》若干問題的解釋（一）第十二條：債務人自身的債權是指基於撫養、贍養關系，繼承關系產生的給付請求權和勞動報酬：退休金、養老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身傷害賠償請求權等。
《個人所得稅法》第四條：「保險賠款」免納個人所得稅。與此同時，我國《保險法》第二十三條規定，任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
伴隨著有錢人越來越多，如何進行財富管理成為熱點話題。近日，北京出現了個人購買超過億元保額的壽險保單，藉助壽險產品的特殊功能來實現財富傳承。這主要依據壽險受益專屬權的特性來將財富最終轉給指定的受益人，除了實現財富保值增值外，還可以規避追債、稅負等問題。
目前，有錢人的財富被子女「敗家」並不鮮見，曾經的富豪因債務所逼破產也時有發生，繼承遺產而支付大筆稅金也曾經發生過。事實上，此類問題均可通過壽險產品來實現財富傳承。
據了解，壽險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間內生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發展，很多人藉助壽險來實現財富的傳承。正如華人首富李嘉誠所言，「別人都說我很有錢，其實我真正擁有的財富，是給自己和家人買了足夠的人壽保險」。
《保險法》就明確指出，任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。合理利用壽險產品就會有效避免稅款和債務的支付。

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㈤ 財富管理包括什麼

㈥ 財富管理行業前景如何

據前瞻產業研究院《2016-2021年中國財富管理行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，在未來20年裡面，我國財富管理行業會進入快速的發展時期，財富管理將成為國家金融業發展的主旋律，深刻改變金融市場的構成和金融體系的運作方式。
前瞻產業研究院認為，中國過去30年經濟高速發展，在這個過程當中，我國居民積累了大概近138萬億的財富。很多家庭財富增加以後就產生一種非常強的理財的需求，希望自己的財富快速增值，很多投資者對資產增值保值的需求越來越強烈。過去，有一些財富管理以渠道為主的，比如像銀行、信託公司、證券公司現在紛紛參與了財富管理的業務，還有一些以主動管理投資為優勢的公募基金和私募基金，這些機構現在也是紛紛定製了向財富管理機構轉型的目標。
另外，中國現在主要的理財產品是購買銀行推出的理財產品，或者是房地產，或者是買入了保險以及機構投資者的理財產品。從各類金融產品在一個家庭的資產組合裡面占的比例來看，整體來看還是以在銀行現金、存款，或是買入銀行理財產品居多。
與此同時，我國陽光私募這個行業發展非常迅速。2003年到2012年我國陽光私募發行基金非常快。到今天為止，累計已經超過了3千多隻陽光私募基金。
所以從各個方面來看，未來20年裡，我國財富管理行業會進入快速的發展時期。因為金融體制改革，利潤市場化逐漸的推出，多層次的資本市場在逐漸的完善，以及互聯網金融的發展。財富管理行業會進入一個快速發展的時期。財富管理將成為我們國家金融業發展的主旋律，深刻改變金融市場的構成和金融體系的運作方式。各類機構管理的資產規模也會迅速的擴大，會出現百花齊放、百家爭鳴的局面。

㈦ 財富管理行業與保險行業 哪個好

從工作入門的門檻來說，財富管理行業學歷較高，專業性極強，通常是通才要掌握大量理財知識，對於市場變化要有極強的敏感度；而保險雖然也是比較重要的理財工具，但是相較於財富管理要窄一些。做好了，哪一個行業前景都很可觀。

㈧ 財富管理是什麼

財富管理

是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。