保險機制在巨災風險管理中的應用

2. 為什麼單純利用商業保險處理巨災風險也不可行

我國保險業在參與巨災風險管理方面做了一些可貴的探索。一是我國保險公司逐步開展了企財險地震保險業務，對巨災風險事故有了一定程度的覆蓋；二是保險公司市場化經營的政策性農業保險業務保持了良好的發展勢頭。但由於巨災風險分散機制尚未建立，商業性保險公司接受的巨災風險得不到有效分散，被迫選擇自留，造成經營不穩定。巨災對我國社會財富和農業生產的威脅巨大，單一地依靠國家財政救濟管理巨災風險的方式已經難以適應經濟發展的需求。構建市場化的巨災風險分散體系，是保持經濟競爭力和社會全面協調持續穩定發展的必然需要。

3. 求一篇畢業論文：「論再保險在我國巨災保險中的重要作用」急急急！

12月3日至5日，隨著入冬以來最強冷空氣的入侵，我國大部地區遭受了近年來罕見的寒潮天氣。而在未來的幾天里，劇烈降溫、暴雪、沙塵、大風天氣還將一路席捲而來。其中，西北地區、青藏高原、華北北部、東北地區等地氣溫均低於零下10度，其中部分地區氣溫更是低於了零下20度。據氣象部門預測分析稱，今冬，四川局部地方可能再次出現低溫雨雪冰凍災害。 今年年初在我國南方曾暴發大規模雪災，至今還令人記憶猶新。面對50年不遇的大雪，煤、電、路等方面在雪災暴發時都出現了問題。因此在今年的全國兩會上，不少委員就相關問題提出了意見和建議。面對越來越近的大風、強降溫腳步和南方地區可能再次出現的冰雪災害，我們不妨再次回顧一下委員們的建議，吸取今年年初南方冰雪災害的教訓，積極應對，未雨綢繆。 ——編者 一、建立我國巨災保險制度的重要性和必要性 今年1月10日以來，我國南方大部分地區發生新中國成立以來罕見的低溫、雨雪與冰凍災害，給當地交通、企業、電網、農作物、森林和人民生命財產造成重大危害。痛定思痛，保險業在認真貫徹落實黨中央國務院關於抗災救災各項工作的同時，開始深入研究保險業在國家災害救助體系中應當發揮的作用和功能，其中建立我國巨災保險制度顯得尤為重要。 我國是世界上自然災害最嚴重的少數幾個國家之一。據民政部的民政事業發展統計報告，2005年我國各類自然災害造成直接損失2042.1億元。而保險業支付的保險賠款僅為100億元左右，佔比不到5％，遠低於36％的全球保險業平均水平。這次雨雪冰凍災害進一步反映出保險業經濟補償和社會管理功能在國家災害救助體系中的作用偏低，凸現了建立巨災保險制度的重要性和必要性。 二、建立我國巨災保險制度的緊迫性和可行性 1.法律支持。我國開展對巨災保險制度的研究已有10餘年歷史，已經形成了一定共識。2006年《國務院關於保險業改革發展的若干意見》中明確指出，「要建立國家財政支持的巨災風險保險體系」，以「充分發揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，將保險納入災害事故防範救助體系」。因此建立我國巨災保險制度適逢其時。 2.試點先行。在我國建立巨災保險制度不可能一蹴而就，必須量力而行，探索試點。因此我建議從構建民居地震巨災保險體系入手，適度擴展巨災風險的承保范圍，使巨災保險賠償基金有個積累過程。 3.體系構建。根據國際成功國家的經驗，必須建立多層次巨災保障體系，形成個人自保、保險公司承保、再保險公司分保、國際再保險市場支持、資本市場運作、國家財政參與的體系架構。體系設計安排應該包括政府的財政投入與稅收政策、信貸政策的支持，保險公司承保巨災風險，再保險公司劃分巨災風險區域和安排巨災管理模型，國際再保險市場支持，共同設立巨災保險基金，開發銷售巨災風險債券等內容。 4.再保險作用。地震巨災保險制度需要發揮好國內和國際再保險市場的支持，這是巨災保險制度安排能否成功的關鍵。 5.技術合作。應當建立國內保險公司與中國地震局和相關科研院所以及國際巨災風險研究機構之間的技術聯合，利用地震風險分析與保險精算和損失模型相結合，計算區域最大損失預測，設計防災減災管理機制，為巨災保險制定產品價格。

4. 如何發揮保險在社會防災減災體系中的作用

12月3日至5日，隨著入冬以來最強冷空氣的入侵，我國大部地區遭受了近年來罕見的寒潮天氣。而在未來的幾天里，劇烈降溫、暴雪、沙塵、大風天氣還將一路席捲而來。其中，西北地區、青藏高原、華北北部、東北地區等地氣溫均低於零下10度，其中部分地區氣溫更是低於了零下20度。據氣象部門預測分析稱，今冬，四川局部地方可能再次出現低溫雨雪冰凍災害。今年年初在我國南方曾暴發大規模雪災，至今還令人記憶猶新。面對50年不遇的大雪，煤、電、路等方面在雪災暴發時都出現了問題。因此在今年的全國兩會上，不少委員就相關問題提出了意見和建議。面對越來越近的大風、強降溫腳步和南方地區可能再次出現的冰雪災害，我們不妨再次回顧一下委員們的建議，吸取今年年初南方冰雪災害的教訓，積極應對，未雨綢繆。——編者一、建立我國巨災保險制度的重要性和必要性今年1月10日以來，我國南方大部分地區發生新中國成立以來罕見的低溫、雨雪與冰凍災害，給當地交通、企業、電網、農作物、森林和人民生命財產造成重大危害。痛定思痛，保險業在認真貫徹落實黨中央國務院關於抗災救災各項工作的同時，開始深入研究保險業在國家災害救助體系中應當發揮的作用和功能，其中建立我國巨災保險制度顯得尤為重要。我國是世界上自然災害最嚴重的少數幾個國家之一。據民政部的民政事業發展統計報告，2005年我國各類自然災害造成直接損失2042.1億元。而保險業支付的保險賠款僅為100億元左右，佔比不到5％，遠低於36％的全球保險業平均水平。這次雨雪冰凍災害進一步反映出保險業經濟補償和社會管理功能在國家災害救助體系中的作用偏低，凸現了建立巨災保險制度的重要性和必要性。二、建立我國巨災保險制度的緊迫性和可行性1.法律支持。我國開展對巨災保險制度的研究已有10餘年歷史，已經形成了一定共識。2006年《國務院關於保險業改革發展的若干意見》中明確指出，「要建立國家財政支持的巨災風險保險體系」，以「充分發揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，將保險納入災害事故防範救助體系」。因此建立我國巨災保險制度適逢其時。2.試點先行。在我國建立巨災保險制度不可能一蹴而就，必須量力而行，探索試點。因此我建議從構建民居地震巨災保險體系入手，適度擴展巨災風險的承保范圍，使巨災保險賠償基金有個積累過程。3.體系構建。根據國際成功國家的經驗，必須建立多層次巨災保障體系，形成個人自保、保險公司承保、再保險公司分保、國際再保險市場支持、資本市場運作、國家財政參與的體系架構。體系設計安排應該包括政府的財政投入與稅收政策、信貸政策的支持，保險公司承保巨災風險，再保險公司劃分巨災風險區域和安排巨災管理模型，國際再保險市場支持，共同設立巨災保險基金，開發銷售巨災風險債券等內容。4.再保險作用。地震巨災保險制度需要發揮好國內和國際再保險市場的支持，這是巨災保險制度安排能否成功的關鍵。5.技術合作。應當建立國內保險公司與中國地震局和相關科研院所以及國際巨災風險研究機構之間的技術聯合，利用地震風險分析與保險精算和損失模型相結合，計算區域最大損失預測，設計防災減災管理機制，為巨災保險制定產品價格。

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5. 保險在風險管理中的地位和意義

現代意義上的保險，從最初的海上運輸的需要產生的貨物險，到人身安全和養老保障衍生的人壽險，再到組織安全保障衍生的經營險種和再保險，可謂一派繁榮景象。近年來，人們保險意識有了很大提高，從失業險到養老保險、再到醫療保險等，人們可選擇的種類和范圍也越來越多。保險作為風險轉移中不可或缺的重要工具，在現代風險管理中揮著舉足輕重的作用。

買保險就是買不發生。

面對近期出現的各種欺詐事件，ZF和行業協會都迅速做出了反應，讓我們看到保險監管機制在走向健全。近兩年涌現了內地人赴香港購買各種保險的熱潮，在本期文章中我們也做了專門的探討。

風險管理與保險的關系

風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。
（一）風險是保險和風險管理的共同對象。
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，並成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的辦法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。

（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉。
1．風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起，到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，並越來越顯示出其重要地位。
2．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。

（三）保險業是風險管理的一支主力軍。
保險業是經營風險的特殊行業，除了不斷探索風險的內在規律，積極組織風險分散和經濟補償之外，保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益，在直接保險業務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳，培養國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，更多的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。

6. 保險在風險管理中的地位和作用

保險是最主要的風險轉移手段，隨著保險經營技術的不斷創新，保險的經濟補償功能得到進一步發揮。特別是保險業能夠利用再保險技術，將集中起來的風險分散到更廣的區域，乃至全球保險市場，從而為更大規模的保險標的提供保障，即便在發生重大風險損失時，也有能力及時提供經濟補償。 保險可以憑借長期經營和化解風險的經驗，依靠廣泛的分支機構，全面收集分析各種風險信息，建立風險預警系統，在風險苗頭出現時及時識別出風險領域和環節，為社會提供風險警示。在風險發生後，保險根據自身職責，能夠迅速參與風險處置和風險救助，為有效控制風險後果提供支持。 保險能夠通過市場機制有效轉移風險，降低政府在風險管理中的負擔，通過大型跨國保險企業的機構網路，實現跨區域、跨國別的風險跟蹤與處置，有效提高全球化趨勢下社會風險管理效率。

7. 為了建立有效巨災保險制度需要建立的機制是什麼

為促進我國巨災保險的快速發展，建議如下：
一要建立政府為主導、商業保險公司為運作主體的合作分擔機制。由於巨災風險發生的復雜性和損失的巨大性，決定了單獨由商業保險公司承擔風險分散的責任是不切實際的，政府應該履行和承擔的社會責任。實際操作上可效仿汽車交強險，以商業保險公司為運作主體，確立巨災保險政策性與商業性運作的模式。政府應充分認識自身在巨災風險管理體制中的主導地位和重要作用，在政策、法律和經濟多方面全力提供支持與保障。
二要兼顧環境風險分散與非傳統風險分散的綜合運用。如：借用銀行業的雄厚資本實力，強化銀保市場互動，開展深度的災後融資合作；利用民眾對國債的高度認可，發行專門用於巨災風險防範的國債，以政府財政為擔保，吸收社會閑散資金加以增值的同時提高民眾對巨災風險的防範意識。
三要提高公眾的保險意識，強化對巨災風險的自主防禦。提高參保率是巨災保險順利運行的關鍵因素之一，為了更好地達到大效法則的作用，實現風險的充分分散，提高全民保險意識是切實之需。因此，需要政府、保險監管機構、行業協會對居民和企業加強引導和宣傳，讓防災、減災和保險防範深入人心，增強公眾對巨災風險採取主動防範措施的能力。

8. 保險在自然災害風險管理中的作用

你好比問下雨時雨傘有什麼用？

9. 如何理解保險在風險管理中的地位與作用

現代意義上的保險，從最初的海上運輸的需要產生的貨物險，到人身安全和養老保障衍生的人壽險，再到組織安全保障衍生的經營險種和再保險，可謂一派繁榮景象。近年來，人們保險意識有了很大提高，從失業險到養老保險、再到醫療保險等，人們可選擇的種類和范圍也越來越多。保險作為風險轉移中不可或缺的重要工具，在現代風險管理中揮著舉足輕重的作用。

保險業是經營風險的特殊行業，除了不斷探索風險的內在規律，積極組織風險分散和經濟補償之外，保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益，在直接保險業務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳，培養國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，更多的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。

10. 要建立巨災保險制度

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

為促進我國巨災保險的快速發展，建議如下：
一要建立政府為主導、商業保險公司為運作主體的合作分擔機制。由於巨災風險發生的復雜性和損失的巨大性，決定了單獨由商業保險公司承擔風險分散的責任是不切實際的，政府應該履行和承擔的社會責任。實際操作上可效仿汽車交強險，以商業保險公司為運作主體，確立巨災保險政策性與商業性運作的模式。政府應充分認識自身在巨災風險管理體制中的主導地位和重要作用，在政策、法律和經濟多方面全力提供支持與保障。
二要兼顧環境風險分散與非傳統風險分散的綜合運用。如：借用銀行業的雄厚資本實力，強化銀保市場互動，開展深度的災後融資合作；利用民眾對國債的高度認可，發行專門用於巨災風險防範的國債，以政府財政為擔保，吸收社會閑散資金加以增值的同時提高民眾對巨災風險的防範意識。
三要提高公眾的保險意識，強化對巨災風險的自主防禦。提高參保率是巨災保險順利運行的關鍵因素之一，為了更好地達到大效法則的作用，實現風險的充分分散，提高全民保險意識是切實之需。因此，需要政府、保險監管機構、行業協會對居民和企業加強引導和宣傳，讓防災、減災和保險防範深入人心，增強公眾對巨災風險採取主動防範措施的能力。