保險業的監督管理問題

A. 保險監督管理委員會問題

我是深圳平安的,我們考完試及格馬上可以領<保險代理從業資格證>了;其它證也在15個工作日也發下來了;你的肯定是公司扣著;這不關保監會的問題;

B. 保險監管的處罰措施

保險機構，在開展工程保險市場業務過程中，通過不斷的險種創新研發、保險功能拓展、保險服務提升，能夠在為相關建設活動主體提供有效風險保障的同時，發揮多方面的功能作用。

一、工程保險監管的概念

所謂工程保險監管，就是國家（其代表是保監會）通過一定的途徑和手段對工程保險市場和保險公司的經營活動進行監督和管理。國家對工程保險業的監管，是國家管理經濟的職能在工程保險業中的體現。國家通過法律的、經濟的和行政的手段對工程保險業的組織、業務經營、財務等各項活動及工程保險市場的秩序進行直接或間接的指導、協調、監督和干預。

二、監管的目的與作用

工程監管的主要目的包括：1.保證保險人有足夠的償付能力；2.規范工程保險市場、維護保險業的公平競爭；3.防止保險欺詐；4.彌補自行管理的不足。

其作用，主要圍繞「規范市場競爭秩序」、「降低事故糾紛協調成本」與「提高整體監管水平」三點而來：

1.制止市場無序競爭，促進工程保險市場良性發展

一般在保險業務增長較快的國家裡，比如我國，其工程保險市場很容易會出現無序競爭，突出表現就是破壞性的價格競爭相當普遍，結果，不僅造成了工程保險市場秩序的混亂，而且擴大了經營成本，降低了業務質量和凈保費，使得保險公司的經濟效益下滑，最終損害了各家公司的根本利益。為有效的遏制這種傾向的蔓延，國家必須加強對工程保險的監管，以維護保險市場有序競爭。

2.降低處理事故糾紛的協調成本

工程保險是讓可能發生事故的損失實現用合同的形式制定下來，事故處理就可以簡單、規范，避免了無謂的糾紛，降低了事故處理本身的成本，參加保險對保險人來說，雖然將會為此獲得此種服務付出額外的一筆工程保費，但卻降低著整體糾紛處理成本。

3.有利於監管機構提高整體監管水平

在我國工程保險雖然是一個新興產業，但其在保險業中的地位越來越重要。對其進行監管，就要求有相應的專業人員來從事這項工作。而工程保險相對於其他類別的保險而言，專業性很強。作為一個合格的工程保險監管人員，必須精通保險、財務、金融、法律、工程技術、風險管理等相關方面的知識。因此，監管機構要想對工程保險進行有效監管，就必須培育一批專業的工程保險監管人才。而這些高素質專業人員的加盟，將提高監管機構的人才素養，最終促進監管機構提高整體監管水平。

三、監管機構主體與變化

長期以來，我國保險業實行國家銀保監會與地方銀保監局共同組成的兩級監管體系，工程保險的市場監管也在該體系之下。但在2020年3月前，工程保險的產品審批/備案和監管許可權主要在國家銀保監會手中，地方銀保監局對於轄內工程保證保險的市場監管許可權有限。

2020年2月26日，銀保監會發布《關於進一步加強和改進財產保險公司產品監管有關問題的通知》，明確自3月起，除使用示範產品的機動車輛商業保險、中央財政保費補貼型農業保險產品由銀保監會負責備案並監管外，其他產品均由屬地銀保監局負責備案並監管。我國工程保險開始全面實行屬地銀保監局備案制，工程保險的產品備案和監管許可權也自銀保監會下放至屬地銀保監局。

從銀保監會審批制到屬地銀保監局全面備案制，國內工程保證保險的市場監管重點開始由事前審批向事中、事後的動態監管轉變。依據《通知》內容，未來各地銀保監局將重點關注工程保證保險的條款費率、風險控制，從資產負債匹配、信息披露、內部控制等方面進行保險資金運用監管，對規范工程保證保險市場經營秩序發揮重要監管作用。

四、行業自律與信用監管

除了來自政府機關的行政監管，保險機構在開展工程保險市場業務時還受到來自行業自律組織與市場信用評價機制的監管作用。

保險行業自律組織，主要包括保險行業協會與保險同業公會。這些行業自律組織能夠通過制定行業自律守則、保險行業發展的指導性建議、共同遵守的費率和條件、統一的保險條款格式對保險機構開展工程保險市場業務進行監督與規范指導。如2019年9月6日，中國保險行業協會發布投標保證保險、履約保證保險、預付款保證保險、質量保證保險四項建設工程領域行業示範條款，規范與指導國內工程保證保險市場業務。

市場信用評價機制，指獨立的社會信用評級機構，採用一定的評級方法對保險公司的財務能力和經營穩定能力進行評價，在此基礎上對保險公司信用等級進行評定，並用一定的符號予以表示，從而為市場參與者提供服務的一種機制。權威的信用評價，不僅能夠解決投保人與保險機構之間的信息不對稱問題，令投保人對保險機構的資本金、償付能力、資產負債等情況進行了解，還能通過出具權威的信用評級報告避免保險機構不正當市場競爭，成為保險機構融資發展的重要參考依據，發揮市場優勝劣汰作用，發揮市場監管的輔助作用。

C. 中國保險業的監管發展

保監會簡介：中國保險監督管理委員會（簡稱「中國保監會」）於1998年11月18日成立，是全國商業保險的主管部門,為國務院直屬正部級事業單位,根據國務院授權履行行政管理職能,依照法律、法規統一監督管理全國保險市場,維護保險業的合法、穩健運行中國保險監督管理委員會（簡稱中國保監會）成立於1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。2003年，國務院決定，將中國保監會由國務院直屬副部級事業單位改為國務院直屬正部級事業單位，並相應增加職能部門、派出機構和人員編制。 中國保險監督管理委員會內設15個職能機構，並在全國各省、直轄市、自治區、計劃單列市設有35個派出機構。其中，15個內設部門為:

（一） 辦公廳（黨委辦公室、監事會工作部）。擬定會機關辦公規章制度；組織協調機關日常辦公；承擔有關文件的起草、重要會議的組織、機要、文秘、信訪、保密、信息綜合、新聞發布、保衛等工作。負責保險信訪和投訴工作；承辦會黨委交辦的有關工作；負責國有保險公司監事會的日常工作。

（二） 發展改革部。擬訂保險業的發展戰略、行業規劃和政策；會同有關部門擬訂保險監管的方針政策及防範化解風險的措施；會同有關部門研究保險業改革發展有關重大問題，提出政策建議並組織實施；會同有關部門對保險市場整體運行情況進行分析；對保監會對外發布的重大政策進行把關；歸口管理中資保險法人機構、保險資產管理公司等的市場准入和退出；負責規范保險公司的股權結構和法人治理結構，並對公司的重組、改制、上市等活動進行指導和監督；負責保監會對外重要業務工作與政策的協調。

（三） 政策研究室。負責保監會有關重要文件和文稿的起草；對保監會上報黨中央、國務院的重要文件進行把關；研究國家大政方針在保險業的貫徹實施意見；研究宏觀經濟政策、相關行業政策和金融市場發展與保險業的互動關系；根據會領導指示，對有關問題進行調查研究；開展保險理論研究工作，負責指導和協調中國保險學會開展研究工作。

（四） 財務會計部。擬定保險企業和保險監管會計管理實施辦法；建立保險公司償付能力監管指標體系；編制保監會系統的年度財務預決算；審核機關、派出機構的財務預決算及收支活動並實施監督檢查；審核會機關各部門業務規章中的有關財務規定。負責機關財務管理。

（五） 財產保險監管部（再保險監管部）。承辦對財產保險公司的監管工作。擬定監管規章制度和財產保險精算制度；監控保險公司的資產質量和償付能力；檢查規范市場行為，查處違法違規行為；審核和備案管理保險條款和保險費率；審核保險公司的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員任職資格。承辦對再保險公司的監管工作。擬定監管規章制度；監控保險公司的資產質量和償付能力；檢查規范市場行為，查處違法違規行為；審核保險公司的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員的任職資格。

（六） 人身保險監管部。承辦對人身保險公司的監管工作。擬定監管規章制度和人身保險精算制度；監控保險公司的資產質量和償付能力；檢查規范市場行為，查處違法違規行為；審核和備案管理保險條款和保險費率；審核保險公司的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員任職資格。

（七） 保險中介監管部。承辦對保險中介機構的監管工作。擬定監管規章制度；檢查規范保險中介機構的市場行為，查處違法違規行為；審核保險公司的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員的任職資格；制訂保險中介從業人員基本資格標准。

（八） 保險資金運用管理部。承辦對保險資金運用的監管工作。擬訂監管規章制度；建立保險資金運用風險評價、預警和監控體系；查處違法違規行為；審核保險資金運用機構的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員任職資格；擬訂保險保障基金管理使用辦法，負責保險保障基金的徵收與管理。

（九） 國際部。承辦中國保險監督管理委員會與有關國際組織、有關國家和地區監管機構和保險機構的聯系及合作。負責中國保險監督管理委員會的外事管理工作；承辦境外保險機構在境內設立保險機構，以及境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構及有關變更事宜的審核工作；承辦境外保險機構在境內設立代表處的審核和管理事宜；對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管。

（十） 法規部。擬訂有關保險監管規章制度；起草有關法律和行政法規，提出制定或修改的建議；審核會機關各部門草擬的監管規章；監督、協調有關法律法規的執行；開展保險法律咨詢服務，組織法制教育和宣傳；承辦行政復議和行政應訴工作。

（十一）統計信息部。擬訂保險行業統計制度，建立和維護保險行業資料庫；負責統一編制全國保險業的數據、報表，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布；負責保險機構統計數據的分析；擬訂保險行業信息化標准，建立健全信息安全制度；負責保險行業信息化建設規劃與實施；負責建立和維護償付能力等業務監管信息系統；負責信息設備的建設和管理。

（十二）派出機構管理部。擬訂派出機構管理、協調工作的規章制度。檢查派出機構工作落實情況，督辦會領導批辦的重大事項；會同有關部門提出對派出機構年度工作業績的評估意見；研究分析派出機構管理和協調工作中的重大問題，提出建議和解決方案；定期收集、整理派出機構反映保險市場運行情況及監管工作的意見和建議。

（十三）人事教育部（黨委組織部）。擬訂會機關和派出機構人力資源管理的規章制度；承辦會機關和派出機構及有關單位的人事管理工作；根據規定，負責有關保險機構領導班子和領導幹部的日常管理工作；負責指導本系統黨的組織建設和黨員教育管理工作；負責會機關及本系統幹部培訓教育工作。

（十四）監察局（紀委）。監督檢查本系統貫徹執行國家法律、法規、政策情況；依法依紀查處違反國家法律、法規和政紀的行為；受理對監察對象的檢舉、控告和申訴。領導本系統監察（紀檢）工作。

（十五）黨委宣傳部（黨委統戰群工部）。負責本系統黨的思想建設和宣傳工作；負責思想政治工作和精神文明建設；負責指導和協調本系統統戰、群眾和知識分子工作。機關黨委。負http://www.circ.gov.cn/Portal0/default59.htm責會機關及在京直屬單位的黨群工作。

D. 對保險業監管的目的是什麼

另外對於保證保險來說，保險公司還需重點落實保證義務履行、信用風險管控的主體責任，發揮保證保險產品在社會信用管理中的增信保障作用。

保證保險產品的「審批改備案」，在強化監管的同時也將有力促進創新。對於保險公司而言，此次改革既是機遇也是挑戰，更啟示其抓住監管導向，不斷提高產品質量和水平，面向市場深耕細作。

E. 為什麼要對保險業實行監管

另外對於保證保險來說，保險公司還需重點落實保證義務履行、信用風險管控的主體責任，發揮保證保險產品在社會信用管理中的增信保障作用。

保證保險產品的「審批改備案」，在強化監管的同時也將有力促進創新。對於保險公司而言，此次改革既是機遇也是挑戰，更啟示其抓住監管導向，不斷提高產品質量和水平，面向市場深耕細作。

F. 保險業要思考和明確保險監管的哪些問題

保監會副主席陳文輝近日強調，背離「保險業姓保」後果極其嚴重。要深刻認識保險產品首先是一個消費品而非投資工具。他指出，在消費者和市場主體之間，保險監管要站在消費者一邊。今後保險業絕不允許再出現所謂「特殊公司」。

三是關於補齊短板、化解風險。全系統要堅持「源頭要嚴、糾偏要嚴、執行要嚴」的總體思路，切實推進從源頭強化對保險業的風險治理，防範動機不純的投資人進入保險業。

要深化公司治理改革、深化產品管理制度改革、深化資金運用改革，切實推進行業發展糾偏。要完善監管處罰制度，細化處罰，堅持糾罰並重，切實推進監管從嚴從緊從硬。

要強化外部監管協調。自覺服從國務院金融穩定發展委員會的領導及其辦公室的統籌協調，積極配合人民銀行履行好宏觀審慎管理職責，自覺加強與其他監管部門、相關部委以及地方金融管理部門的協作，築牢全國一盤棋的金融「防火牆」。