財管理財原則

『壹』 財務管理5個原則是什麼

一、系統原則

企業是一個由人、財、物和信息等要素組成的有機系統。企業領導者在組織企業生產經營活動時，必須從整體效益出發，在系統、要素、環境的有機聯系和相互作用中，揭示系統性質和運動規律，從而獲得整體的、全面的最佳效果。

二、能級原則

企業管理系統中的組織機構、管理人員具有不同的能量。對他們按能量大小排列、即建立一個管理的管理能級，形成一種良好的管理秩序，使管理得以有規律的運動，以獲得最佳率。

三、彈性原則

為了及時適應各種可能發生的變化，企業管理必須要有很強的適應性和靈活性，有效的實行動態管理，彈性管理分為整體彈性和局部彈性是指在管理環節上所具有的彈性。

四、動力原則

管理動力分為物質動力和精神動力兩類。物質動力就是以工資、獎金、股息、紅利及生活福利等物質刺激來調動員工的積極性。精神動力是通過信仰、榮譽、企業精神、民主管理、思想政治工作等來提高員工的自豪感、成就感，培養員工的主人翁精神，滿足員工的精神需要。

五、效益原則

管理活動能否取得效益，取決兩個因素，即目標和效率。目標決定效率的性質（正負）和大小；效率是決定效益的大小。目標正確，效率越高，效益越好；如果目標錯誤，效率越高，負效益就越大。

『貳』 財務管理原則主要有哪些

一、收益、風險適當均衡

在市場經濟條件下，財務活動不可避免地會遇到各種各樣的風險。從理財主體角度分析，主要有市場風險和企業特別風險。市場風險是所有企業共同面臨的風險，特別風險是個別企業特有的風險，即因生產經營方面的不確定性和舉債經營的不確定性從而造成企業預期財務成果的不確定性。但企業要想取得收益，就不能迴避風險，風險中包含了收益。收益風險均衡，就是要求企業對每一項具體的財務活動全面分析其收益性和安全性，按照風險和收益適當均衡的要求制定方案，趨利避害，力爭做到既降低風險，又能取得較高的收益。

二、正確協調利益關系

企業在組織實施財務管理中應兼顧和協調好債權人和債務人、所有者和經營者、企業和個人、投資者和受資者的各種利益關系。（1）債權、債務關系協調。企業的債權人主要有本企業債券的持有人、貸款機構、商業信用提供者、其他提供給企業資金的單位和個人。企業要按照約定的期限、利率向債權人支付利息，債務到期時，要合理調度資金，及時歸還債權人本金。同樣企業資金借出後，有權要求其債務人按約定的條件支付利息和歸還本金。（2）所有者和經營者關系協調。企業財務目標直接反映的是所有者的利益，與企業經營者沒有直接的利益關系。對所有者來講，他所放棄的利益也就是經營者所得利益。這種被放棄的利益叫做所有者支付給經營者的享受成本。此時問題的關鍵不是享受成本的多少，而是在增加享受成本的同時，是否更多地提高企業的價值，即所有者的權益。因而經營者和所有者的主要矛盾就是經營者希望在提高企業價值的同時，能更多地增加享受成本，而所有者總希望以較小的成本支出帶來更高的企業價值。為解決這一矛盾，經營者必須按照所有者真正的利益經營和管理，同時企業也應建立相應有效的保證機制，在有效保證經營者真正利益前提下，要求其對企業進行高效的經營。西方企業在其發展過程中建立起來的諸如「績效股」、「股票選擇權」、「獎金」等獎勵企業有功之臣的激勵方式，有效地解決了這一矛盾。我國企業對其經營人員、財務人員缺乏利益刺激，長期對其經營人員只是要求奉獻，無法保證其應有的利益。黨的十五屆四中全會已明確提出對企業經理人員實行「股票期權」激勵方式，它對企業財務管理整體水平的提高，對企業整體運營效率的改善將會起到積極的作用。（3）與投資者、受資者關系協調。所有者要按照投資合同、協議、章程的約定履行出資義務以便及時形成企業的資本，企業利用資本進行營運實現利潤後，應按出資比例或合同、章程的規定，向其所有者支付報酬。同樣，企業向其他單位投資應按約定履行出資義務，並依據其出資份額參與受資者的經營管理和利潤分配。企業與投資者、受資者的關系，是投資同分享投資利益的關系，企業應該站在維護投資方和受資方各自合法利益的立場上正確處理這些關系。

三、貨幣時間價值觀念

將貨幣時間價值運用在資金籌集、運用和分配方面是提高財務管理水平，搞好融資、投資、分配決策的有效保證。資金時間價值以商品經濟的高度發展和借貸關系的普遍存在為前提條件或存在基礎，它是一個客觀存在的經濟范疇，是財務管理中必須考慮的重要因素。運用貨幣時間價值觀念要把投資項目未來的成本和收益都以現值來表示，如果未來收益的現值大於成本現值，且此時的未來風險投資收益高於無風險投資收益，則該項目予以肯定，否則予以拒絕。

四、市場財務決策

一個企業能否生存、發展，關鍵是看市場對該企業產品或服務的接受程度。市場接受程度越高，企業發展機會就越大，其盈利能力也就越強。因此，企業經營決策的核心在市場。企業必須研製、開發、銷售具有企業自己獨特性能的產品，無論是產品的外形、包裝、質量，還是廣告、專利、服務，都應當比同類產品具有相當的吸引力，而每一個環節都離不開市場。企業要根據市場需求研製開發產品，確定生產規模，制定銷售策略，安排銷售渠道，市場每一階段實施的決策首先是市場財務的決策，它直接決定了企業生存和發展的條件。

五、戰略管理原則

戰略管理是為實現財務目標而進行的規劃和控制過程。包括戰略目標的制定、戰略規劃的確定、戰略部署的實施和業績評價四個環節。企業應從財務目標的角度出發，在對整個財務環境包括經濟周期、經濟政策、稅收政策、同行業競爭對手等情況進行充分研究的基礎上，結合實際情況制定出宏觀規劃，掌握發展方向，開展具體的運營活動。

六、財務收支平衡原則

在財務管理工作中，如果資金收不抵支，就會導致資金周轉的中斷或停滯。如果一定時期的收支總額可以平衡，但支出在前，收入在後，也會妨礙資金的順利周轉。企業要做到收支平衡首先要做到增收節支。其次要積極運用短期投資和籌資來調劑資金的短缺。當資金發生短缺時，應積極辦理借款，發行短期債券等方式融通資金；當資金寬裕時，適當進行短期投資。

『叄』 理財規劃有哪些基本原則

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

(3)財管理財原則擴展閱讀

1、必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。

家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

2、合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25％—30％。

3、實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。

5、合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

6、積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。

根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7、安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。

8、合理的財產分配與傳承。

財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

『肆』 簡述財務管理的原則及其內涵

『伍』 家庭理財的原則是什麼

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。為了讓一家人的生活越過越好，我們必須得學做家庭理財。下面美債所理財就給大家科普一下家庭理財的小技巧。

1.小錢不可忽視

積少可以成多，不要因為錢少就忽略它。人們常常會有一個壞習慣，那就是不懂得積累小錢。很多人的房間內，隨處可見的是五毛一塊的硬幣。或在桌面上，或在床腳下，或在哪個犄角旮旯里，就算是大掃除，大家也很容易將它們當做垃圾處理，長此以往就是損失的一大筆財富啊。

2.財富體檢

我們身邊可能會有這樣的人，明明資金很少，風險承受能力又低，卻偏偏選擇炒股這樣的高風險投資活動，最終背了一身債務。而靠譜的做法是定期對財富進行體檢，制定合適的投資理財方案。

3.適合的理財方式

投資就有風險，那麼要想讓家庭財富實現保值，還能增值，家庭理財就要遵守「穩健為王」的原則。在門檻低、風控嚴格的前提下，P2P理財是家庭小額投資的合適之選。

4.見好就收

家庭財富進行合理的規劃和配置，能實現保值增值防縮水的目的就已足矣。如果進行投資非要追求更高的回報，就很容易落入理財陷阱中，造成家庭財富虧損，效果適得其反，所以，切忌過於貪婪。

『陸』 家庭理財的基本原則

基本原則：通過良好的規劃盡量避免讓家庭陷入窘境，包括家庭支柱保障、父母養老、子女教育、家庭日常生活開支。

可以參考一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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『柒』 財務管理原則的內容有哪些

包括：籌資管理、投資管理、營運資金管理、利潤分配管理
財務管理的主要內容有：
1、籌資管理 2、投資管理 3、營運資金管理 4、利潤分配管理
財務管理是指運用管理知識、技能、方法，對企業資金的籌集、使用以及分配進行管理的活動。主要在事前事中管理、重在「理」。會計是指以資金形式，對企業經營活動進行連續地反映、監督和參與決策的工作。主要在事後核算，重在「算」。

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『捌』 事業單位財務管理的基本原則有哪些

事業單位財務管理的原則：

系統原則
財務管理是企業管理系統的一個子系統，本身又由籌資管理、投資管理、分配管理等子系統構成。在財務管理中堅持系統原則，是理財工作的首要出發點，具體要求做到以下幾點：
(1)整體優化只有整體最優的系統才是最優系統。理財必須從企業整體戰略出發，不是為財務而財務；各財務管理子系統必須圍繞整個企業理財目標進行，不能「各自為政」；實行分權管理的企業，各部門的利益應服從企業的整體利益。
(2)結構優化任何系統都是有一定層次結構的層級系統。在企業資源配置方面，應注意結構比例優化，從而保證整體優化，如進行資金結構、資產結構、分配結構(比例)優化。
(3)環境適應能力強財務管理系統處於理財環境之中，必須保持適當的彈性，以適應環境的變化，達到「知彼知己，百戰不殆」的境界。

現金收支平衡原則
在財務管理中，貫徹的是收付實現制，而非權責發生制，客觀上要求在理財過程中做到現金收入(流入)與現金支出(流出)在數量上、時間上達到動態平衡，即現金流轉平衡。企業的現金流入和流出的發生，是因營業收入與營業支出產生的，同時又受企業籌資與投資活動的影響。獲取收入以發生支出為前提，投資以融資為前提，負債本息的償還支付及紅利分配要求企業經營獲利或獲得新的資金來源。企業就是要在這一系列的復雜業務關系中保持現金的收支平衡，而保持現金收支平衡的基本方法是現金預算控制。現金預算可以說是籌資計劃、投資計劃、分配計劃的綜合平衡，因而現金預算是進行現金流轉控制的有效工具。

成本、收益、風險權衡原則
在理財過程中，要獲取收益，總得付出成本，同時面臨風險，因此成本、收益、風險之間總是相互聯系、相互制約的。理財人員必須牢固樹立成本、收益、風險三位一體的觀念，以指導各項具體財務管理活動。具體要求如下：
(1)成本、收益權衡在財務管理中，時時刻刻都需要進行成本與收益的權衡。在籌資管理中，要進行籌資成本與籌資收益的權衡；在長期投資管理中，要進行投資成本與投資收益的權衡；在運營資金管理中，收益難以量化，但應追求成本最低化；在分配管理中，應在追求分配管理成本最小的前提下，妥善處理各種財務關系。
(2)收益、風險權衡收益與風險的基本關系是一個對等關系，高收益、高風險，低收益、低風險。但應注意的是，高風險並不必然帶來高收益，有時甚至是高損失。可見，認真權衡收益與風險是很重要但也是很困難的。在籌資管理中，要權衡財務杠桿收益與財務風險；在投資管理中，要比較投資收益與投資風險；在分配管理中，要考慮再投資收益與再投資風險；在分配管理中，要考慮再投資收益與再投資風險。在整個理財中，收益與風險權衡的問題無處不在。一般情況下，風險與收益總是相互矛盾的，為追求較大利益，往往要冒較大風險，如果風險過大會減弱企業未來獲利能力，如果收益過小也會增加企業未來風險。因此，財務管理的原則是：在風險一定的情況下，使收益達到較高的水平；在收益一定的情況下，將風險維持在較低的水平。
(3)成本、收益、風險三者綜合權衡在理財過程中，不能割裂成本、收益權衡與收益、風險權衡，而應該將成本、收益、風險三者綜合權衡，用以指導各項財務決策與計劃。權衡即優化，決策的過程即優化的過程。財務管理中，各種方案的優選、整體(總量)優化、結構優化等，都體現了成本、收益、風險三者的綜合權衡。

管理原則
在全面協調、統一的前提下，按照管理物資與管理資金相結合、使用資金與管理資金相結合、管理責任與管理許可權相結合的要求，實行各級、各部門共同承擔責任的財務管理，以調動全體員工管理的積極性，將各項管理措施落到實處，務求有效。

委託代理關系原則
現代企業的委託代理關系一般包括顧客與公司、債權人與股東、股東與經理以及經理與雇員等多種關系。企業和這些關系人之間的關系，大部分居於委託代理關系。這種既相互依賴又相互沖突的利益關系，需要通過「合約」來協調。在組成合約集的眾多關系中，都會出現代理難題和代理成本。由於委託人與代理人之間在企業的經營過程中會有多次利益背離，委託人為了確保代理人的行為符合自己的利益，就有必要進行激勵、約束、懲罰和監督，而這些強制措施都會帶來代理成本。為了提高企業的財務價值，可以預見，企業將採取更加靈活多樣的激勵機制，如員工持股、利潤分成、高層管理人員股票期權以及靈活的福利制度等，來降低企業的代理成本，同時也增加員工對企業的認同感。另外，對於財務合約中的債務合約、管理合約等的執行情況要進行監督，建立健全完善的約束機制。

『玖』 理財的12條原則-大學財務管理

法則1 朝著有錢的方向走。
有錢人並不自己管理財產。於是，他們總是與頂尖的理財顧問合作。去找你認識的有錢人，咨詢他們所僱用的理財顧問是誰。他們並不需要是你的親近朋友，可以是你所在公司的老闆也可以是你從當地報紙上知道的人。詢問他們是否對得到的理財指導感到滿意以及為什麼滿意。詢問他們接受理財指導的費用，以及他們是否願意把你介紹給他們的顧問。然後，給這位理財顧問打電話，咨詢是否可預約一次會見，以討論僱用他來幫助你作出精明理財決定的可能性。

法則2 在第一次會面前做好准備。
一位真正的顧問會堅持要求你在第一次會面前作好准備。這意味著他會要求你會面時帶著你的投資報告、投資凈值、當前花銷明細和最近的所得稅申報表的所有復印件等。如果這位顧問沒有要求你提交這些信息，你就不應該僱用這位顧問。
如果你不想在會見理財顧問前花時間把一切准備好，或者你不願意告訴顧問有關個人財務的信息，那麼可能你並沒有為僱用一位理財顧問作好准備。

法則3 在第一次會面期間，應該主要由你進行陳述。
你與理財顧問的第一次會面就像是一次財務檢查。目的是為了讓顧問查清你的財務狀況，發現(或者幫助你發現)你的理財目標和價值取向。一位好的理財顧問會引導這次會面，使其最終主要由你進行陳述。如果這位顧問花費了大量的時間來告訴你他有多麼偉大、他為客戶賺了多少錢、他的公司有多強大，那就禮貌地感謝他花時間會見你，然後繼續你的尋找工作。他不是你想要的那種理財顧問。

法則4 好的理財顧問應該能夠解釋他的投資理念。
詢問投資顧問有關他的投資理念，他應該能夠快速而簡單地作出解釋。一位真正的顧問應該以科學的態度對待這個程序，能夠以輕松和令人易於接受的方式解釋它。
你不需要這位顧問告訴你：「哦，你喜歡股票，我就專長於股票！哦，你喜歡共同基金，我是共同基金的專家!哦，你喜歡黃金，我認為黃金聽上去不錯!」這樣的理財顧問只是一位推銷員，而非理財專家。一位理財顧問應該有固定的理念以及長期的計劃或戰略，由此來決定其所有的投資行為。你尋求的理財顧問應該有著和你相協調的理念，而不只是迎合你的要求。

法則5 弄清理財顧問如何收費。
一些理財顧問收取傭金（他們從為你進行的每筆交易中抽取很小比例的一部分)，一些顧問對所管理的財產收取固定的年度費用；一些顧問收取費用按小時計算；一些顧問則既收取傭金，也收取固定費用。別遲疑，去詢問你想僱用的理財顧問，請他們解釋是如何收費的，而具體的費用又是多少。請他們列出收取的所有相關費用，並作出解釋，包括隱性的花費。

法則6 決定自己將如何向顧問支付報酬。
理財服務這一行業正在發生著巨大的變化。幾十年來，理財顧問一直收取傭金，但那樣的日子就要結束了。由於技術進步和競爭的日益激烈，股票和債券交易的傭金正變得越來越少，而越來越多的顧問開始按照固定費用的方式收費。在這種交費方式下，你通常把交由理財顧問管理的金錢數額的1%—2.5%作為付給理財顧問的年度費用。也就是說，如果理財顧問管理的投資總額為10萬美元,那麼其每年收取的固定費用在1000～2500美元之間。
交納了這個年度費用後，你應該收到一份綜合理財計劃，其中包括投資策略報告(這是一個書面諒解協議，解釋了你的資金將如何進行投資，以及最重要的目標)。另外,你還應該得到全職的資金專業管理，有權與顧問對話和定期會面(一年至少兩次，並在需要的時候增加會面次數)，以及每季度的業績報告，這份報告將告訴你資金運作的詳細情況。最後，所有的交易費用(即購買或出售的費用)也應該包含在付給理財顧問的年度費用中。

法則7 核實想僱用的顧問的背景。
正如我早先所講，在這個國家有50多萬人把自己稱為理財顧問。美國全國證券交易商協會(NASD)為每位有執照的理財專業人土保留有所謂的U4檔案，大多數有信譽的公司都不會僱用在U4檔案中有任何污點的理財顧問。因此，在你僱用一位理財顧問前所需要做的就是核查他的U4檔案。要這樣做，就給美國全國證券交易商協會打電話，或訪問他們的網站www.nasd.com，查詢這位顧問是否清白。還可以了解一下這位顧問所在的公司。

法則8 千萬不要僱用那些吹噓自己業績的投資顧問。
近幾年，隨著股市出人意料的抬升，許多投資組合和共同基金都毫無困難地產生了兩位數的回報率。因此，現在一位理財顧問或共同基金公司很容易就可以向你推薦一個投資組合，使這個投資組合將在最近的5年中,每年產生了多於20%的收入。
回顧近5年的情況使你無法大踏步地前進，我把這稱之為「後視鏡」投資方式,而且它並不利於形成可靠的投資預測。一位好的理財顧問會告訴你的不是過去5年的歷史回報紀錄，而是至少過去20～30年的回報紀錄。這很重要，因為回頭看自20世紀60年代和70年代開始不同投資和不同資產等級產生的不同回報，你將了解到在較長時期內，投資於股市產生的年回報率應該在11%左右，而不是20%。
建立一個明智的理財計劃，關鍵在於要進行符合現實的預測——也就是說這些預測不能只以近5—10年的情況為根據。我們利用的歷史紀錄越多，往回看得越遠，我們的預測越可能安全可靠。

法則9一位好的理財顧問會解釋投資中的風險。
當股市按照近年來的高漲勢頭發展時，人們很容易忘掉其中的風險，但這不
意味著你也可以忘記風險。一位好的顧問會花時間來解釋和教導你了解投資中的風險。在巴赫集團，我們實施一個投資計劃之前，會准確地告訴客戶過去股市下跌的次數、低迷時間的長短，以及根據過去45年的歷史紀錄，我們所認為的投資計劃中的風險是什麼。
這絕對非常重要，因為現在許多人並不完全明白任何股市投資都有風險，他們也沒有為之作好准備。如果你見到的這位顧問沒有與你討論有關風險的概念，也沒有要求你回答一些特定問題以了解你最適合的風險程度，那麼就感謝他與你會面，然後繼續尋找你的理財顧問。

法則10 跟著感覺走
在你會見一位理財顧問時，問問自己是否對此人感覺很好。這個人是你願意坦誠相對，並在未來的數年中與之共事的人嗎?你內心深處是否認為這個人值得信任?回答應該是「發自內心」的肯定。如果不是，就繼續尋找新的顧問。你仍然沒有找到你所信任的人。

法則11通過說「謝謝」使你自己成為重要客戶。
只是僱到一位好的理財顧問並不是萬事大吉了。你還希望你僱用的那個人會重視你，最好是把你做為他最重要的客戶之一。大多數人認為要想受到一位理財顧問的重視,你必須很有錢。這其實最荒謬不過了。
事實上，並不是資產決定你的理財顧問對你的重視程度。起決定作用的是你如何對待你的理財顧問。當你的理財顧問為你賺了錢以後，花一些時間說「謝謝」吧。當然，他的工作就是為你賺錢。但沒有理由不去表達你的感激之情。不管你的投資總額多麼小，一個小小的舉動，如一張簡短的感謝便條或一瓶葡萄酒，都能把你轉變成重要的A級客戶。
另一個向你的顧問表達「感謝」的好辦法是為顧問介紹新的生意(也就是說，建議一位朋友僱用你的顧問)，而且你也能由此成為A級客戶。這不光會向你的顧問表明你非常感激他為你所做的一切，而且這會表示你的朋友也想改善自己的財務狀況。

法則12 與你的理財顧問定期聯絡。
如果你在近一年中沒有接到理財顧問的電話或信件(不包括報告書)，那麼你可能已經跌入了我們所說的「客戶深淵」。盡快讓自己走出來，或者立即行動，重新與你的理財顧問熟悉起來，或者開始尋找新的理財顧問。按常規，你的顧問應該一年至少與你聯絡兩次，你們應該每年至少有一次坐在一起評估你的財務狀況。

『拾』 理財原則的理財原則的特徵

1.理財原則必須符合大量觀察和事實，被多數人所接受
財務理論有不同的流派和爭論，甚至存在完全相反的理論，而原則不同，它們被現實反復證明並被多數人接受。
2.理財原則是財務交易和財務決策的基礎
財務管理實務是應用性的，「應用」是指理財原則的應用。各種財務管理程序和方法，是根據理財原則建立的。
3.理財原則為解決新的問題提供指引
已經開發出來的、被廣泛應用的程序和方法，只能解決常規問題，當問題不符合任何既定程序和方法時，原則為解決新問題提供預先的感性認識，指導人們尋找解決問題的方法。
4.原則不一定在任何情況下都絕對正確
原則的正確性與應用環境有關，在一般情況下它是正確的，而在特殊情況下不一定正確。