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保險行業員工培訓體系步驟流程：
針對保險行業企業人力資源管理出現的問題設計系統完善的保險行業員工培訓體系，可以有效發揮員工潛能，幫助企業培養各種適合企業發展需要的人才，以有效支撐企業戰略發展。由此可見，搭建系統完善的員工培訓體系是保險行業企業實現長遠發展的重要環節。
【客戶行業】保險行業
【問題類型】培訓體系改善
【客戶背景】
M人壽保險是由某機場集團公司和美國某人壽保險公司合資組建，通過人壽保險、年僅、汽車與傢具保障計劃、團體保險、再保險、退休和儲蓄產品服務世界各地多個國家和地區的個人與企業客戶。在公司業務蒸蒸日上、各方面不斷進步的同時，M人壽保險公司也不斷地向全國擴展，在國內許多主要城市設立了分公司。
為了保證企業人力資源發展與公司戰略目標的實現同步，M人壽保險公司建立了具有自己特色的培訓體系，主要包括新人培訓階段、晉升培訓階段和專業投資理財知識培訓階段，分別針對員工在不同階段的不同需求，對員工的知識結構、業務素質等方面進行培訓。
但是，其實際管理過程中，看起來相對較為完善的員工培訓體系並未起到其應有的效果，公司的業績不但沒有提升，反而有下降的趨勢，於此同時，也有不少代理人跳槽到競爭對手公司。面對一系列的管理問題，M人壽保險公司的管理者百思不得其解。
【現狀問題及分析】
經過對M公司管理現狀的深入調研和分析，M公司的員工培訓體系存在以下幾個方面的問題：
1.缺乏有效的需求調查與分析。
公司在制定培訓計劃時，單純地按照國外營銷行業的慣例來進行相應的培訓，而沒有深入基層進行培訓需求調研，更談不上對員工的培訓需求進行科學、細致的分析，導致培訓工作帶有很大的盲目性和隨意性，更沒有針對性。由於缺少培訓需求調查，公司培訓內容設置並不合理，針對基層管理人員管理技能提升的培訓太少，也缺乏必要的銷售技巧等培訓內容，使管理人員和代理人在工作中走了很多彎路。
2.一些培訓內容與我國法律、道德准則有沖突。
在M人壽保險公司的培訓內容中，存在一些與我國法律、道德准則相違背的內容。例如在除外責任中，被保險人非法駕駛機動交通工具，服用、吸食、注射毒品引起的事故和意外傷害，在保險法中規定是免賠的。但是M人壽處於吸引客戶的考慮，在對代理人的培訓中，代理人宣傳本公司是可賠付的，這無疑成為M人壽保險公司的一個賣點。但這是對投保人的不負責，是在變相鼓勵這類違法行為。
3.培訓的機械性與創造性工作相矛盾。
由於保險商品是具有無形性、非渴求性、復雜性的隱性消費商品，這就要求代理人具有一定的創造性。但是，在公司現有的培訓體系中，培訓內容多採用固化的話術來應對市場，與我國的國情並不符合。這樣的培訓導致很多代理人只會機械地模仿，而不能創造性地面對不同的客戶及其多樣化的需求，培訓遠未達到預期的效果。
4.公司在培訓中急功近利，追求短期利益最大化。
在新人培訓階段中，公司採取了一些比較偏激的方法，希望通過集訓使代理人早出成果、快出成果，給代理人造成了不小的壓力，甚至導致代理人的不滿情緒進而離開公司。這違背了公司對員工進行培訓的初衷。公司在利益驅使下對員工的「超強培訓」，否定了中國人的傳統價值觀念，使代理人過度追求保單數量和保費收入，對榮譽和成功的慾望極度膨脹，不利於公司長遠的人才戰略。
【解決方案】
針對M人壽保險公司人力資源管理存在的問題，可以從以下幾個方面進行改善：
1.加強對代理人培訓需求的調研及分析工作。
培訓需求反應了員工工作過程中的短板所在以及對培訓的期望，公司對培訓的需求分析不僅要考慮培訓需求是否和企業的戰略目標、企業文化一致，還需要考慮通過培訓業務水平可以提高的程度、培訓對於組織目標的重要性等等，充分了解培訓需求產生的原因，將培訓真正與員工和企業的需求結合起來，真正達到提升員工工作技能、促進企業戰略發展的目的。基於此，華恆智信顧問團隊針對M公司人員特點、工作特點等，設置了培訓需求調查及分析工具，並針對不同培訓項目、培訓對象等，約定了培訓需求調查的頻次、要求等。
2.強化保險代理人的職業道德教育與法律法規教育培訓。
保險代理人肩負著信託的重任，許多人不了解經濟事務，特別是保險和養老金事宜。他們依賴代理人的忠告並且相信代理人懂得他們的經濟事務。在任何情況下，代理人必須證明自己的專業素質和服務值得客戶的信任和託付。對於保險公司而言，以最高水準的誠信和公正的運行原則、最高道德行為准則下的服務是企業在眾多保險公司中脫穎而出、贏得客戶信任的關鍵所在。保險代理人要不斷增強法律和誠信意識，提高職業道德水準和專業技能，使自己能夠適應不斷發展與變化的保險業的需要。
3.代理人NBS理念的強化培訓。
銷售理念萬變不離其宗，最終目的是要找到客戶真正關心和急需解決的問題，而培訓體系的「NBS」核心理念，即「顧客需求導向」的核心理念。目前，M公司一味套用國外固有培訓模式，顯然不能適應中國目前的國情。華恆智信顧問專家團隊指出，M公司應加強現有的NBS銷售理念的培訓，能讓代理人真正明白和合理運用人性化的銷售方式，幫助客戶找到真正的需求。在培訓方式上，應注重參與式教學，而不是單純地採用培訓師講解、員工被動接受的模式。同時，基於多年的咨詢經驗和管理實踐經驗，華恆智信顧問團隊針對M公司不同的培訓內容、不同培訓學員的特點、工作特點等，設置了不同的培訓方式，以進一步提升員工培訓效果。
4.加大員工自我管理技能的培訓。
員工自我管理技能的培訓主要包括工作習慣的養成和時間管理兩方面。為了有效地培訓代理人合理利用時間，每天計劃優先順序，養成良好的工作習慣，公司培訓人員及業務主管不僅要給代理人示範、指導，同時要注意適當的督促並及時與代理人進行溝通和交流，對員工採取循序漸進地培養方式，而不是急於求成，與員工產生沖突。
【總結】
針對該保險行業員工培訓體系中所存在的缺乏培訓需求分析、針對性差、培訓內容有偏差等問題，華恆智信顧問專家團隊搭建的有針對性的保險行業員工培訓體系，針對不同培訓項目、培訓對象等設置了不同的培訓內容及培訓方式及相關分析工具等。該員工培訓體系切實解決了該保險行業企業在員工培訓方面遇到的問題，得到了客戶方領導的高度認可。科學有效的保險行業員工培訓體系可以有效激發員工潛能，幫助企業培養各種適合企業發展需要的人才，以有效支撐企業戰略發展。培訓活動的實施可以幫助員工提升工作技能，而建立保險行業員工培訓體系的最大作用在於形成優秀人才不斷涌現的機制，以為企業的不斷發展產生充足的馬力。由此可見，有針對性的搭建員工培訓體系對於保險行業企業實現長遠發展是至關重要的。
② 項目管理系統一般運用在什麼行業呢
項目管理系統，就是項目的管理者應用專門管理項目的系統軟體，在有限的資源約束下，運用系統的觀點、方法和理論，對項目涉及的全部工作進行有效地管理。它從項目的投資決策開始到項目結束的全過程進行計劃、組織、指揮、協調、控制和評價，以實現項目的目標。
按照傳統的做法，當企業設定了一個項目後，參與這個項目的至少會有好幾個部門，包括財務部門、市場部門、行政部門等等，而不同部門在運作項目過程中不可避免地會產生摩擦，須進行協調，而這些無疑會增加項目的成本，影響項目實施的效率。
而項目管理的做法則不同。不同職能部門的成員因為某一個項目而組成團隊，項目經理則是項目團隊的領導者，他們所肩負的責任就是領導他的團隊准時、優質地完成全部工作，在不超出預算的情況下實現項目目標。項目的管理者不僅僅是項目執行者，他參與項目的需求確定、項目選擇、計劃直至收尾的全過程，並在時間、成本、質量、風險、合同、采購、人力資源等各個方面對項目進行全方位的管理，因此項目管理可以幫助企業處理需要跨領域解決的復雜問題，並實現更高的運營效率。
項目管理系統的應用從80年代僅限於建築、國防、航天等行業迅速發展到今天的計算機、電子通訊、金融業甚至政府機關等眾多領域。目前在國內，對項目管理認識較深，並要求項目管理人員擁有相應資格認證的還主要為大的跨國公司、IT公司等與國際接軌的企業。
項目管理系統是基於現代管理學基礎之上的一種新興的管理學科，它把企業管理中的財務控制、人才資源管理、風險控制、質量管理、信息技術管理（溝通管理）、采購管理等有效的進行整合，以達到高效、高質、低成本的完成企業內部各項工作或項目的目的。
隨著IT行業的發展，IT行業內的項目拓展和投資比比皆是。為了提高項目管理水平，贏得市場競爭，特別是在加入WTO後在國內、國際市場上擁有與國際接軌的項目管理人才，越來越多的業界人士正通過不同的方式參加項目管理培訓並力爭獲得世界上最權威的職業項目經理（PMP）資格認證。同時，大部分的IT行業項目管理人士正嘗試使用項目管理系統對自己的項目進行輔助管理，為了方便大家的使用，現對項目管理作一簡要介紹
1．預算及成本控制折疊
大部分項目管理系統系統都可以用來獲得項目中各項活動、資源的有關情況。人員的工資可以按小時、加班或一次性來計算，也可以具體明確到期支付日；對於原材料，可以確定一次性或持續成本；對各種材料，可以設立相應的會計和預算代碼。另外，還可以利用用戶自定義公式來運行成本函數。大部分軟體程序都應用這一信息來幫助計算項目成本，在項目過程中跟蹤費用。項目過程中，隨時可以就單個資源、團隊資源或整個項目的實際成本與預算成本進行對比分析，在計劃和匯報工作中都要用到這一信息。大多數軟體程序可以隨時顯示並列印出每項任務、每種資源（人員、機器等）或整個項目的費用情況。
2．日程表折疊
日程表程序主要用來對項目中各個單項資源或一組資源確定工作時間。可以用這些日程表計算出項目的進度計劃。大部分系統軟體都對基本工作時間設置一個默認值，比如星期一到星期五，早上8點到下午5點，中間有一小時的午餐時間。對於各個單項資源或一組資源，可以修改此日程表。例如：修改上、下班時間，按非工作時間輸入公司假期，輸入各種換班（白天、夜晚），包括節假日以及數量單位（小時、天、周）。匯報工作進程時要用到這些日程表，它通常可以根據每個單項資源按天、周或月列印出來，或者將整個項目的日程列印成一份全面的，可能有牆壁大的項目日程表。
3．電子郵件折疊
一些項目管理系統程序的共同特徵是可以通過電子郵件發送項目信息。這一功能使得用戶不必通過列印機或屏幕顯示，直接從電子郵件中獲得信息。通過電子郵件，項目團隊成員可以了解重大變化，比如最新的項目計劃或進度計劃，可以掌握當前的項目工作情況，也可以發出各種業務表格。
4．圖形折疊
對於有大量活動事項的項目工程，人工制出一份甘特圖或網路圖，或人工進行修改制圖是一件極其乏味而又容易出錯的工作。當前項目管理系統的一個最突出的特點是能在最新數據資料的基礎上簡便、迅速地製作各種圖表，包括甘特圖及網路圖。有了基準計劃後，任何修改就可以輕易地輸入到系統中，圖表自動會反映出這些改變。項目管理系統可以將甘特圖中的任務連接起來，顯示出工作流程。特別是用戶可以僅用一個命令就在甘特圖和網路圖之間來回轉換顯示。另外，圖形和表格通常有以下功能供用戶使用：
. 進行任務和關系的互動式操作處理。例如，通過圖表連接任務，改變優先關系或通過擴展活動持續顯示功能來改變活動持續時間。
. 定製格式，例如圖形大小、標題、顏色、字型以及文件布局。
. 顯示任務或成本的基準對照表。
. 突出關鍵路徑，顯示出任何活動的延緩。
. 放大或縮小顯示圖像。
5．轉入/轉出資料折疊
許多項目管理系統包允許用戶從其他應用程序，比如文字處理、電子表格以及資料庫程序中獲得信息。為項目管理系統輸入信息的過程叫做轉入。例如，你只需在需要時轉入某個電子表格的信息就可以了，而大可不必將電子表格中有關人員或機器的成本信息重新鍵入項目管理系統程序，而且這樣還可能會輸入相互沖突或錯誤的資料。同樣地，常常也要把你的項目管理系統的一些信息輸入到這些應用程序中去。發出信息的過程叫做轉出。例如，可能要把對某一承包商的進度計劃報告轉出到文字處理備注文件中。
絕大部分項目管理系統程序允許把標准ASCⅡ碼中的信息文件從Windows Clipboard轉出到SQL database, Lotus, Excel, Microsoft Project Exchange, OLE client/server, DDE client/server 以及一些其他系統中。
6．處理多個項目及子項目折疊
有些項目規模很大，需要分成較小的任務集合或子項目。另一種情況是經驗豐富的項目經理同時管理好幾個項目，而且，團隊成員也同時為多個項目工作，在多個項目中分派工作時間。在這種情況下，大部分項目管理系統程序能提供幫助。它們通常可以將多個項目儲存在不同文件里，這些文件相互連接。項目管理系統也能在同一個文件中儲存多個項目，同時處理幾百個甚至幾千個項目，並繪制出甘特圖和網路圖。
7．製作報表折疊
項目管理系統包在最初應用時，一般只有少數報表，通常是列表總結進度計劃、資源或預算。今天，決大多數項目管理系統包都有非常廣泛的報表功能。下面列出一些可製作的報表內容：
. 項目全面匯報報表。
. 項目主要階段（里程碑）報表。
. 一定時期內的各種信息，例如這一時期內完成和正在進行的任務，以及准備開始的任務。
. 財務報表，顯示全面的信息，包括所有任務、整個項目預算、超支情況、累計預算成本、實際成本以及承付款項。
. 成本/進度控制系統准則（c/scsc）報表。通常美國國防部進行國防項目時要求使用這個報表。
. 對項目的各種或一組資源進行資源配置報表。
. 定製的標准報表、交叉報表、變數基準對比表。
8．資源管理折疊
目前的項目管理系統都有一份資源清單，列明各種資源的名稱、資源可以利用時間的極限、資源標准及過時率、資源的收益方法和文本說明。每種資源都可以配以一個代碼和一份成員個人的計劃日程表。對每種資源加以約束，比如它可被利用的時間數量。用戶可以按百分比分為任務配置資源，設定資源配置的優先標准，為同一任務分配各個資源，並保持對每項資源的備注和說明。系統能突出顯示並幫助修正不合理配置，調整和修勻資源配置。大部分軟體包可以為項目處理數以千計的資源。
9．計劃折疊
在所有項目管理系統包中，用戶都能界定需要進行的活動。正如軟體通常能維護資源清單，它也能維護一個活動或任務清單。用戶對每項任務選取一個標題、起始與結束日期、總結評價，以及預計工期（包括按各種計時標準的樂觀、最可能及悲觀估計），明確與其他任務的先後順序關系以及負責人。通常，項目管理系統中的項目會有幾千個相關任務。另外，大部分程序可以創建工作分析結構，協助進行計劃工作。
10．項目監督及跟蹤折疊
項目管理的一項基本工作是對工作進程、實際費用和實際資源耗用進行跟蹤管理。大部分項目管理系統包允許用戶確定一個基準計劃，並就實際進程及成本與基準計劃里的相應部分進行比較。大部分系統能跟蹤許多活動，如進行中或已完成的任務、相關的費用、所用的時間、起止日期、實際投入或花費的資金、耗用的資源，以及剩餘的工期、資源和費用。關於這些臨近和跟蹤特徵，管理軟體包有許多報告格式。
11．進度安排折疊
在實際工作中，項目規模往往比較大，人工進行進度安排活動就顯得極為復雜了。項目管理系統包能為進度安排工作提供廣泛的支持，而且一般是自動化的。大部分系統能根據任務和資源清單以及所有相關信息製作甘特圖及網路圖，對於這些清單的任何變化，進度安排會自動反映出來。此外，用戶還能調度重復任務，制定進度安排任務的優先順序，進行反向進度安排（從末期到日首期），確定工作輪班，調度佔用時間，調度任務，確定最晚開始或盡早開始時間，明確任務必須開始或必須結束日期，或者是最早、最晚日期。
12．保密折疊
項目管理系統一個相對新穎的特點是安全性。一些系統對項目管理包自身、單個項目文件、項目文件中的基本信息（例如工資）均設有口令密碼。
13．排序及篩選折疊
利用排序，用戶可以按隨心所欲的順序來瀏覽信息，比如從高到低的工資率，按字母順序的資源名稱或任務名稱。大部分程序有各種排序方式（例如：按名、姓等）。篩選功能幫助用戶選擇出符合具體准則的一些資源。例如，某些任務要用到某種具體資源，用戶如果想了解這些任務的有關信息，只需命令軟體程序忽略未使用這種的任務，而只把用到這種資源的任務顯示出來就可以了。
14．假設分析折疊
項目管理系統一個非常實用的特點是進行假設分析。用戶可以利用這一特點來探討各種情形的效果。在某一項目的一些節點上，用戶可以向系統詢問："如果拖延一周，會有什麼結果？"系統會自動計算出延遲對整個項目的影響，並顯示出結果。例如，某個建築項目，要研究木材消耗率上升15%將發生什麼結果，承包商只要把這一變化輸入計算機，所有的相關費用成本就能顯示出來。幾乎可以對項目中所有變數（人員、工資率、成本）進行測試，觀察發生具體情況的影響。這種分析能使項目經理更好地控制有關項目的各種風險。
項目管理分布執行折疊編輯本段
項目管理怎麼去執行，執行前的策劃尤其重要，新航軟體強調項目管理可以分為3步執行，即應用業務集成，業務數據分析和決策執行。
應用業務集成折疊
將獨立的市場管理，銷售管理與售後服務進行集成，提供統一的運作平台。將多渠道來源的數據進行整合，實現業務數據的集成與共享。這一環節的實現，使系統使用者可以在系統內得到各類數據的忠實記錄，代表真實發生的業務狀況。
業務數據分析折疊
對項目中的數據進行加工、處理與分析將使企業受益匪淺。對數據的分析可以採用OLAP的方式進行，生成各類報告；也可以採用業務數據倉庫（Business Information Warehouse）的處理手段，對數據做進一步的加工與數據挖掘，分析各數據指標間的關聯關系，建立關聯性的數據模型用於模擬和預測。這一步所取得的結果將是非常重要的，它不單反映業務現實狀況同時也對未來業務計劃的調整起到指導作用。
決策執行折疊
依據數據分析所提供的可預見性的分析報告，企業可以將在業務過程中所學到的知識加以總結利用，對業務過程和業務計劃等做出調整。通過調整達到增強與客戶之間的聯系，使業務運作更適應市場要求的目的。
工程項目管理的要素折疊編輯本段
一個成功的項目，通常有三個要素：時間的要素──完成的時間要「快」。成本的要素──完成的成本要「便宜」。效果的要素──完成後的表現要「好」。
什麼是「好」？什麼是「快」？什麼是「便宜」？
好的項目首先是功能上要滿足客戶的基本使用需求，同時質量可靠，安全性能得到保障。項目外觀美觀、獨特能讓人產生愉悅感，小區環境優美，適宜居住。項目的平面布局合理，最大限度利用有限的面積，營造盡可能大的可利用空間。各種水電、煤氣、電信、監控等配套設施齊全，性能穩定。
當然除了有用和好用之外，項目的功能還需要有一定得前瞻性，即為將來可能需要具備的功能預留空間。
接著，讓我們來談談什麼是「快」？在我們日常的生活中，「快」和「好」一樣，往往是主觀的而非客觀的。有時它又是憑感覺而非憑理性的。
要達到預期完工的要求，一定要懂得怎麼把一個規模大、時間長的項目，分成不同的階段來完成。在每個階段中，又要根據每階段不同的重點分別來作完工預測。工程分得越細，預測的准確性就越高。但實施起來卻很困難，因為需要每個環節都不是單獨，需要多部門的相互配合，協作。計劃和實施都需要根據具體情況具體分析。如果一切按照計劃，這就合乎快的原則，否則就是不快。該完工時完工就是快，否則就是慢。
至於什麼是「便宜」？一個項目該花多少錢，是應該可以准確地算出來。一般的情況來說，實際的投資和預期的投資基本上都可以控制在一定得范圍內。根據各分項工程的總價，項目的總價也可以得到有效的控制。但並不一定是用的錢越少，就越便宜，便宜是相當於項目的有效價值來說的。在項目實施中，同樣的投資中產生的工程項目的有效價值越高，即越便宜，同樣的投資產生的工程項目有效價值越低，越不便宜。
項目管理的目標是又快、又好、又便宜，但事實上，因為各種原因，項目很難同時達到三個目標的最大值，相當多的時候需要取捨。關鍵是要顧全大局，兩害相權取其輕，兩利相權取其重。工程項目在實施過程中，需要及時有效地處理很多項目實施過程中的具體情況，才能保證項目的成功實施。
總而言之，項目的目的，在於增加公司收入、節省公司支出和提升公司服務水準三點。項目的成功與否，則取決於項目完成是否又快又好又便宜。
項目管理系統的選擇標准折疊編輯本段
1．容量折疊
這主要是考慮系統能否處理你預計進行的項目數量、預計需要的資源數以及預計同時管理的項目數量。
2．文件編制和聯機幫助功能折疊
各個項目管理軟體包的文件編制和聯機幫助功能質量各不相同，差別較大。主要考慮用戶手冊的可讀性、用戶手冊里概念的邏輯表達、手冊和聯機幫助的詳細程度，舉例說明的數量、質量、對高級性能的說明水平。
3．操作簡易性折疊
這一點通常不論選擇在哪種軟體包時都是主要的。主要應考慮系統的"觀看"和"感覺"效果、菜單結構、可用的快捷鍵、彩色顯示、每次顯示的信息容量、數據輸入的簡易性、現在數據修改的簡易性、報表繪制的簡易性、列印輸出的質量、屏幕顯示的一致性，以及熟悉系統操作的難易程度。
4．可利用的功能折疊
一定要考慮系統是否具備項目組織所需要的各種功能。例如，程序是否包含工作分析結構以及甘特圖和網路圖，資源平衡或均衡演算法怎麼樣？系統能否排序和篩選信息、監控預算、生成定製的日程表，並協助進行跟蹤和控制？它能否檢查出資源配置不當並有助於解決？
5．與其他系統的兼容能力折疊
在當今的數字化社會里，大量的電子系統日趨統一。如果你的工作環境里，切合數據儲存在各個地方，比如資料庫、電子數據表裡，這時就要特別注意項目管理軟體的兼容統一能力。有些系統只能與少數幾種常見的軟體包進行最基本的統一，有些卻可以與分布資料庫甚至對象向資料庫進行高級的綜合統一。另外，項目管理軟體通過電子信箱向文字處理及圖形軟體包轉入信息的能力也會影響到你的決策。
常用項目管理系統折疊編輯本段
8thManage 項目管理系統
8thManage項目管理軟體以WBS的架構帶動項目計劃與執行的全局掌控，以「動態管理、實時共享」的先進理論實現項目進度、成本、資源、績效、風險等的有效跟進，解決傳統管理中因信息滯後導致的項目失敗問題，變事後管理為事中控制，提升管控能力；同時，系統還提供文檔管理以及多維度的報表，幫助企業沉澱知識以及支撐企業決策，是項目管理人員以及管理層的好幫手！
【產品功能】
基本管理：項目范圍管理、時間管理、費用管理、質量管理、溝通管理、資源管理、問題和風險管理、采購管理、整體管理
高級管理：需求和迭代管理、方法和模板管理、承諾管理、執行管理、現狀調查
【對於不同人員的作用】
管理層：實現多項目管理；通過項目的策略地圖等多種圖表實時了解項目的執行情況，包括項目的進度、成本、風險等，幫助決策；實時獲得項目團隊的工作情況，實現有效的監控以及指導。
項目經理：利用WBS架構進行工作計劃以及指派；跟進項目人員工作情況，控制項目
項目進度；審批、提高各種可交付成果，控制項目的質量；藉助報表以及圖標，分析項目問題，降低項目風險；管理各種項目文檔以及合約。
項目成員，通過個人工作平台進行工作安排；提交工時表以及可交付成果，更新項目進度；提交問題，參與即時討論等等。
【系統特點】
1.B/S架構，支持跨部門跨區域使用，支持在區域網或互聯網使用；
2.純WBS架構：提供靈活、規范的項目管理框架；
3.動態管理：系統模擬櫃員機的模式，採用「交易管理」模式，信息實時共享；
4.多語言版本：支持中（繁體、簡體）、英文自由切換；
5.拓展易：採用「一個設計一個系統(ODOS)」的架構，將ERP、CRM、HR、采購等管理模塊無縫嵌入， 無需集成、拓展易；
6.可集成：系統提供多個對外介面，可與多款企業管理軟體集成。
③ 資產負債管理在保險公司經營中的應用誰知道
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
商業銀行資產負債管理理論的演變和發展具有下面幾個特點和情況，請參考：
（1）保險公司進行資產負債管理的外部動因和條件；
（2）保險公司進行資產負債管理的內部動因和條件；
（3）保險公司產品的變遷對資產負債管理的作用及應用；
（4）保險公司進行資產和負債綜合管理的發展歷程。
（5）保險公司進行資產負債管理的外部動因和條件；
（6）保險公司進行資產負債管理的內部動因和條件；
（7）保險公司產品的變遷對資產負債管理的作用及應用；
（8）保險公司進行資產和負債綜合管理的發展歷程。
商業銀行經營管理理論由單獨的資產管理理論和負債管理理論發展到資產負債綜合管理理論。其中資產管理理論的發展經歷了三個階段：商業性貸款理論，資產轉移理論和預期收入理論。資產管理理論的主要觀點是銀行吸收客戶存款，其主動權在客戶手中，但銀行有運用資金的主動權，所以銀行可以在資產應用管理上著手，協調資產運用。而負債管理理論認為由於銀行可以主動負債以增加資金，如CDs，所以資金的流動性不僅可以通過強化資產管理獲得，也肯通過調劑負債達到目的。資產負債綜合管理理論強調把資產和負債綜合協調，運用各種手段對資產和負債進行混合式計劃、控制和管理，使之數量和結構上均衡，以實現利潤最大化。
這一演變過程說明了商業銀行在經營管理方法上的不斷的創新和進步及其管理理論的不斷完善。它們更加重視流動性，安全性和盈利性的統一和資產負債結構的協調。
④ 工程保險在建設施工中的應用
1實行工程保險制度的必要性
1.1工程保險是市場經濟發展的需要
在計劃經濟體制下,項目是國家的,項目資金來源於國家投資。建設單位是政府或其下屬,施工單位也是政府有關行政部門所屬的施工企業。因此在施工過程中,工程遭受不可抗力的破壞時,雙方都不會承擔損失,而是由國家最終負責。即主要建築材料隨投資向各工程項目按需調撥。既然風險無損自己的利益,工程保險就顯得無關重要了。但是,隨著我國經濟體制改革的深化,合資、獨資、國有企業等多種經濟成分及多種經營方式同時存在,多層次經濟結構的諸多組織同時濟身於開放的建設市場中。在這種新的形勢下,對於發包方而言,雖然投資者均以追求最大利益為目的;但投資主體呈現出多元化的局面;對於承包方而言,企業與政府脫鉤,自主經營、自負盈虧,甚至一些施工企業的所有制形式都發生了變化,這樣,如果發生損失,發包方和承包方都是直接的受害者。因此發包方和承包方為了保證自身的利益,就要想方設法地轉移或降低風險帶來的損失,工程保險則是一種行之有效的方法。
1.2工程保險可以減少風險的不確定性
風險具有不確定性,這包含了風險事件的發生與否不確定,發生於何時不確定,發生的原因不確定,和損失的結果不確定。例如,在建工程可能會失火,但是任何人都不能預測何時發生;而失火的原因也有多種可能,不能預知是哪種原因所致;對於導致的損失也是不可能預測的,它可能使工程全部燒毀,也可能只燒毀一小部分。類似這樣的風險,往往會導致承包商在承接工程項目的同時,也要承擔負擔風險、防患損失的巨大心理壓力。
但投保可將這些具有不確定因素的風險轉移給保險人。這並不是說保險公司承攬保險,就是引火燒身。保險公司根據大數定律對期望損失作出比較准確的判斷,從而採取各種防範和應急措施來降低不確定性的影響。如向投保人提供有關安全、防災的教育和培訓,提供關於現場檢查和其它方面的有益幫助等,從而減低風險發生的機率。另外,業主或承包商只要付出少量的保險費,便可獲得保險范圍內風險發生所造成的重大損失賠償,從而可以最大程度地降低風險導致的損失。
1.3工程保險有利於增強競爭力
目前,國內的施工單位或承包商的主要問題是市場佔有問題。沒有市場,就談不上競爭,更談不上經濟效益的最大化。而我國大部分建築企業的市場主要局限在該地區或該部門,難以有所突破。原因雖然很多,但風險管理水平比較低,風險防範意識比較薄弱是其中不可忽視的一條重要原因。這體現在事前未能預測可能發生的風險並採取有效的預防措施,或在風險發生之後又難以採取合理的措施來減少風險帶來的損失。而建設工程是一項高風險事業,這就導致承包商容易產生害怕心理,懼怕風險損失,嚴重阻礙了他們在激烈的市場經濟中參與競爭。而工程保險就是著眼於可能發生的不利情況和意外不測,從若干方面消除或補償遭遇風險造成損失的一種特殊措施。盡管這種對於風險後果的補償只能彌補整個工程項目損失的一部分,但在特定情況下卻能保證承包商不致破產而獲得生機。通過保險,可以解除應保險范圍風險發生所承受的經濟損失,增強承包商抵禦風險的能力,使其大膽地參與競爭。
1.4工程保險有利於加快與國際接軌的進程
在國際工程承包中,工程保險作為承包商的一項義務是強制性的。我國政府也規定,凡「三資」項目及國際金融機構貸款的工程項目必須進行工程保險。隨著我國市場的進一步開放和改革的不斷深入,國外的承包商會不斷地湧入我國的建築市場。同樣,我國的建築承包企業也要參與國際競爭。在國際建築市場上,我們必須按照國際慣例運作。而在建設工程中推行工程保險制度,是我們與國際慣例接軌的一項重要措施,它對於提高我們的項目管理水平起著非常積極的作用。
綜上所述,工程保險是適應市場經濟發展的需要,其重要意義在於以極小的代價換取了最大的安全。因此,在建設工程中推行工程保險,是業主和承包商轉移重大風險事件的一項有效措施。
2我國工程保險的現狀及原因分析
2.1思想觀念落後,缺乏保險意識
(1).保險通過集合危險(風險)來實現賠償的職能,即多數人參加保險,分擔少數人的損失,這是一種社會行為。但是,現在仍有不少人將具有社會互助性質的保險事業視為個別行為,或者是政府行為。即:你遇到風險,由你承擔損失;我遇到風險,由我承擔損失。由此導致人們在保險問題上錯誤地認為:既然保險是個別行為,因此買不買保險由自己決定,因而大多數業主或承包商不願意花錢買工程保險。
(2).由於建設工程的風險事件存在著諸多的不確定性,因而許多承包商或業主都存在不同程度的僥幸心理。他們認為如果風險不發生,或者發生了但損失不大,不投保而節約的費用足以應付損失,否則所支付的保險費將白花,沒有任何回報。這種心理嚴重地影響了建設工程保險制度的推行。
2.2法規不完善,缺乏配套措施
目前我國缺乏《保險法》相應配套的法律、法規,特別是關於建設工程推行保險制度的實施辦法至今未見出台,因而影響了工程保險制度的運作。
(1).計劃經濟的影響仍繼續發揮著作用
在建設工程保險方面,1985年國家計委、審計署和中國人民建設銀行在《關於基本建設項目保險問題》的通知中指出:「對建設項目實行強制保險加大了基建投資,增加了工程造價,這種做法不妥」。根據這個意見,在通知中規定:國家預算內的「撥貸款」項目不實行財產保險;國家計劃用信貸資金安排的基本建設項目也不實行保險;各地區、部門和企業單位的自籌基本建設項目是否實行保險,可自行決定。這項規定在《保險法》實施後,是否還繼續實行,沒有具體的規定。由此給建設工程推行保險制度造成了一定的障礙。
(2).配套法規滯後阻礙了工程保險制度的推行
由《保險法》可知,我國的保險活動實行自願保險和強制保險兩種形式。由於工 保險的標底一般與人民生命財產和國家重大經濟利益有著直接的利害關系,因此應該實行強制保險。在國際上,絕大部分國家都強制規定承包商必須投保建築、安裝工程一切險,第三方責任險,社會保險,機動車輛險,一些法語國家還強制規定投保十年責任險。但是,我國在建設工程保險方面,只在《建築法》中有「建築施工企業必須為從事危險作業的職工辦理意外傷害保險」的強制規定,而對其它方面則無強制保險規定。由此造成是否投保建築和安裝工程一切險、第三者責任險,由承發雙方自願決定的狀況,影響了工程保險制度的推行。
2.3缺乏專門人才和中介機構
對於承包商或業主而言,購買保險能否得到保障,這是他們最關心的問題。有許多人投了保,但在風險發生之後卻不能獲得賠償。其原因是多種多樣的,但很重要的一條就是投保決策失誤。在投保之前,首先要全面深入了解各保險人的具體情況,進行認真深入的評估和比較,做出妥善的決策。同時,還要嚴格執行保險合同條款。所有這些,要求投保人要有專門知識,既要擅長分析保險人的可靠性,又要精於成本計算、效益分析,同時還要對建築工程的特點瞭然於胸,能善用機遇擴大索賠效益。另外,對於保險公司而言,保險有兩個任務:一是在被保險人受災時予以科學、准確的評估和賠償;另一方面,由於建築工程規模大,工期長,涉及的內容廣泛,潛在的風險很多,保險公司為了降低由此可能造成的損失,要通過保險條款促使投保人提高對事故的警惕,增強防範意識,並協助投保人就可能發生的不利情況採取各種有效措施預防風險,減少損失。因此,需要有一批專業人員去解決這一系列的問題。
目前我國十分缺乏從事工程保險業務的專門人才,社會上亦少有這類代理工程保險的中介機構。從而使得工程保險難以實現社會化、規范化和科學化。
2.4造價管理體制落後
保險費是投保人轉移風險的代價,保險是一種市場交易行為。按照《FIDIC合同條件》(它是由國際咨詢工程師聯合會編寫的土木工程施工合同條件,是一份國際通用的規范性文件)規定:工程本身、施工機械設備、工程人員及第三方人員的生命財產的保險均由承包商負責,其保險費納入投標報價中。而我國現行的工程造價管理,仍然按計劃經濟的做法,把保險費分別劃歸業主和承包商。承包商只能按規定從業主處得到施工機械使用費中的運輸機械保險,現場管理費中用於施工管理的財產、車輛保險、特殊工種安全保險,企業管理費中的企業財產和管理用車輛保險費用。至於工程保險費、即建築和安裝工程一切險,被劃在工程建設其它費用中,由業主自己支配,承包商無法負責辦理全部的險種。這給通過保險來進行風險管理帶來諸多不便,具體反映在以下幾個方面:
第一,建設工程對於業主來說,具有一次性的特點。大多數業主並不熟悉施工階段的各個生產環節和施工方法,不了解產品的特點,人員投入也有限。讓其就工程一切險及第三者責任險投保,他就必須連帶承擔施工階段的風險防範和工程保護工作,這是很難做好的。另外,業主從節約工程造價的角度考慮,亦不會辦理保險。
第二,對於承包商來說,由於投保工程一切險和第三者責任險不屬於他的責任。因此,從經濟利益出發,他們也不會主動投入人力、物力、財力,去採取措施防範風險,保護工程、材料及配套設備。
3建議
3.1加強宣傳,提高認識
首先,要宣傳保險制度在市場經濟中的意義和完善建築市場的作用,以提高業主和承包商對在建設工程中推行保險制度的認識。使業主和承包商懂得,參加工程保險不是個別的、僥幸的行為,而是一項社會性的補償制度,是業主和承包商轉移重大風險事件,保證工程順利實施、國有資產保值和增值的重大舉措。同時,在建設領域普及工程保險知識,使業主和承包商認識到工程保險是著眼於可能發生的各種不利情況和意外不測,從若干方面消除或補償遭受風險造成損失的一種措施。其重大意義在於能以極小的代價換取最大的安全,進而促使業主和承包商自覺地參加建設工程保險,推動保險制度在建設工程中逐步實施。
3.2加快立法步伐,為工程保險制度的推行提供法律保障
為了確保工程保險制度的順利實施,必須加快立法工作。建議參照國際慣例及外國的經驗,結合建築工程自身特點,盡快制定與《保險法》相配套的建設工程強制保險法律、法規,促使建設工程依法實行工程保險。在抓好立法同時,還應加強工程保險工作制度化、規范化建設。建設工程保險的制度化主要體現在二個方面:一是工程保險作為一項制度納入工程建設的基本程序;二是工程保險的管理要建立健全工作制度,包括投保、索賠、監督制度等。工程保險的規范化也應分二個層次:一是政府的各項管理工作,都要做到有法可依、有章可循,並依法行事;二是完善建設工程施工合同中有關保險的條款,要逐步形成比較成熟、規范的模式。
3.3培育和發展工程保險隊伍
工程保險工作能不能搞得好,與工程保險隊伍的建設和專業人才的培養有著密切的關系。工程保險是一種集約型、高智能的綜合性工作,因此,工程保險隊伍的發展一定要堅持高標准、嚴要求,不能一哄而起。目前,從事的部門只有保險公司;從事的人員或者只懂保險不懂建築,或者只懂建築不懂保險,難以達到降低風險的目的。所以,效仿國外的經驗,建立專門從事工程保險的中介機構,有利於推動工程保險制度的全面開展。
加強工程保險人員的培訓工作,這是保證工程保險隊伍高素質、高水平的重要途徑。但無論何種培訓都要保證質量,要選好教師,選擇適用教材,確保達到培訓的目的。在抓好崗位培訓工作的同時,還應積極推進工程保險的專業教育。
3.4改革造價管理體制
在建設工程中推行保險制度,參照國際慣例,改革現在的造價管理體制,逐步將保險責任和保險義務轉移給承包商,把保險費納入到承包商的投標報價中去。這樣既符合市場經濟規律,又有以下一些優點:
第一,明確保險責任和保險經費,使工程保險落在實處;
第二,轉移了業主和承包商的風險,可最大限度地降低工程風險損失;
第三,有利於預防風險,保護工程;
第四,可增強承包商保護工程的責任心,提高承包商的風險防範意識和風險管理水平。
3.5加強工程保險的理論研究
在建設工程施工過程中,各個施工階段、工程部位,風險發生的概率是不同的,對整個工程建設影響也不相同。例如,基礎工程由於施工的環境難以意料,施工技術復雜,極易發生意外。而且,一旦出現了問題,對整個工程影響極大。因而,我們應加強在此方面的研究,總結出每個施工階段、工程部位風險發生機率的大小及其影響,從而確定哪些方面需投保、哪些方面需加大投保金額。
同時,我們還要合理地計算保險費率,根據建築工程涉及保險范圍的風險概率來計算不同險種的費率,如:建築工程本身、材料及設備、施工機械及設備、現場人員、第三方人員及財產等。投保對象的保險費率,應根據不同對象過去發生的大量風險事件加以統計,在此基礎上預測將來同類風險發生的概率。概率高的保險費率可以高一些,反之,則可以低一些。
3.6創造條件,全面推行建設工程保險制度
全面推行工程保險制度,重點應當在三個方面有所突破:一是新開工的大中型項目、重點項目,都應當逐步實行工程保險。我們實行工程保險的目的就是要降低風險,而大中型項目、重點項目往往投資大、工期長、工藝復雜,對於國民經濟和社會發展影響重大,一旦出現意外,直接關繫到廣大人民群眾切身利益。因此,抓好大中型項目、重點項目、成為推行工程保險制度的重點。二是市級以上城市或經濟發達地區,全部開展工程保險工作,以當地政府的名義,頒布地方法規,實行工程保險。三是規定強制保險范圍,除為從事危險作業的職工辦理傷害保險外,還應包括建築、安裝工程一切險,第三者責任險等。
⑤ 項目管理專業的就業前景如何
首先，項目管理專業的就業前景是非常好的。
根據美國項目管理協會（PMI）發布的《項目管理就業增長與人才缺口報告》（PROJECT MANAGEMENT Job Growth and Talent Gap：2017-2027）第三版，報告對全球11個國家的項目導向就業機會進行了分析，結果顯示到2027年，以項目為導向的7個項目管理部門的勞動力預計將增長33%，或接近2200萬個新工作崗位；並且到2027年，項目管理行業將有8800萬職位空缺，中國和印度將占據整個項目管理需求的75%以上。在所有行業中，製造業和建築業是需求最大的行業，約970萬；其他則為信息服務和出版業以及金融和保險，各有550萬和460萬缺口。
結論認為，在全球范圍內，僱主對熟練的項目管理人員的需求與專業人員的匱乏之間存在著越來越大的差距。隨著工作機會的不斷增長，許多現有人才正達到退休年齡。這些因素為熟練的項目專業人士創造了一個非常積極的就業前景。報告也顯示了項目經理是生產力的重要貢獻者。項目管理行業的人才短缺可能會在未來10年時間里給這11個國家帶來近208億美元的GDP風險。
此次人才缺口分析報告也有力證實了2008年和2012年的結論。2008年的分析發現，面向項目管理的行業是一個龐大且不斷增長的行業，如果缺少對未來從業者的准備工作，可能會導致數千億美元的經濟產出損失。2012年的分析顯示出類似的結果，發現未來對項目經理的需求比其他行業的工人需求增長更快。該分析還估計到2020年，與項目管理相關的工作崗位將達到5240萬。而到2017年初，項目管理崗位的數量已經達到了6600萬，超過了原來的預測。可以肯定的是: 至少從2008年PMI發布最初的人才缺口報告開始, 組織對項目人才的需求就已經加快了。