公司理財業務管理的基本原則

㈠ 理財規劃有哪些基本原則

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

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1、必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。

家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

2、合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25％—30％。

3、實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。

5、合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

6、積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。

根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7、安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。

8、合理的財產分配與傳承。

財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

㈡ 理財應具備幾項基本原則

1：開源節流
2：確定自己的風險承受能力，量力而為
3：多學習，在自己的自己的風險承受能力范圍內選擇收益更高的理財產品
4：堅持！這個最重要，時間的力量會超乎你的想像。

㈢ 現代企業管理應該遵循哪些基本原則

為保證集團能根據實際情況採取有效方法實現內部利益合理分配，並使各成員企業所獲得收益能與企業集團整體利益同步增長，必須堅持以下4條正確處理集團利益關系的基本原則：
(1)堅持等價交換原則。等價交換是商品經濟運行的一條最基本的准則，商品在交換過程中等價交換，才能使交換實現價值並相應獲利。
(2)堅持共同協商、適當讓步原則。參加集團的成員企業都處於平等地位，因此處理集團內的一切事務都需要相互協商、相互諒解，在協商諒解的基礎上達成協議。
(3)堅持集團整體效益和成員企業利益相統一的原則。由於企業集團是由各個成員企業自願結合組成，在經濟利益分配上，一定既要考慮集團的整體效益，同時也要考慮成員企業的利益，否則，既影響企業參加集團的積極性，也不利於企業集團的鞏固發展。
(4)堅持平等互利的原則。集團內合理分配的基本准則是平等、互利，平等、互利是商品經濟運行的規則之一，這一規則在集團的經濟關繫上應該得到體現。

㈣ 財務管理的原則包括哪幾個方面

財務管理是企業管理系統的一個子系統，本身又由籌資管理、投資管理、分配管理等子系統構成。在財務管理中堅持系統原則，是理財工作的首要出發點，具體要求做到以下幾點：
(1)整體優化只有整體最優的系統才是最優系統。理財必須從企業整體戰略出發，不是為財務而財務；各財務管理子系統必須圍繞整個企業理財目標進行，不能「各自為政」；實行分權管理的企業，各部門的利益應服從企業的整體利益。
(2)結構優化任何系統都是有一定層次結構的層級系統。在企業資源配置方面，應注意結構比例優化，從而保證整體優化，如進行資金結構、資產結構、分配結構(比例)優化。
(3)環境適應能力強財務管理系統處於理財環境之中，必須保持適當的彈性，以適應環境的變化，達到「知彼知己，百戰不殆」的境界。 在理財過程中，要獲取收益，總得付出成本，同時面臨風險，因此成本、收益、風險之間總是相互聯系、相互制約的。理財人員必須牢固樹立成本、收益、風險三位一體的觀念，以指導各項具體財務管理活動。具體要求如下：
(1)成本、收益權衡在財務管理中，時時刻刻都需要進行成本與收益的權衡。在籌資管理中，要進行籌資成本與籌資收益的權衡；在長期投資管理中，要進行投資成本與投資收益的權衡；在運營資金管理中，收益難以量化，但應追求成本最低化；在分配管理中，應在追求分配管理成本最小的前提下，妥善處理各種財務關系。
(2)收益、風險權衡收益與風險的基本關系是一個對等關系，高收益、高風險，低收益、低風險。但應注意的是，高風險並不必然帶來高收益，有時甚至是高損失。可見，認真權衡收益與風險是很重要但也是很困難的。在籌資管理中，要權衡財務杠桿收益與財務風險；在投資管理中，要比較投資收益與投資風險；在分配管理中，要考慮再投資收益與再投資風險；在分配管理中，要考慮再投資收益與再投資風險。在整個理財中，收益與風險權衡的問題無處不在。一般情況下，風險與收益總是相互矛盾的，為追求較大利益，往往要冒較大風險，如果風險過大會減弱企業未來獲利能力，如果收益過小也會增加企業未來風險。因此，財務管理的原則是：在風險一定的情況下，使收益達到較高的水平；在收益一定的情況下，將風險維持在較低的水平。
(3)成本、收益、風險三者綜合權衡在理財過程中，不能割裂成本、收益權衡與收益、風險權衡，而應該將成本、收益、風險三者綜合權衡，用以指導各項財務決策與計劃。權衡即優化，決策的過程即優化的過程。財務管理中，各種方案的優選、整體(總量)優化、結構優化等，都體現了成本、收益、風險三者的綜合權衡。 現代企業的委託代理關系一般包括顧客與公司、債權人與股東、股東與經理以及經理與雇員等多種關系。企業和這些關系人之間的關系，大部分居於委託代理關系。這種既相互依賴又相互沖突的利益關系，需要通過「合約」來協調。在組成合約集的眾多關系中，都會出現代理難題和代理成本。由於委託人與代理人之間在企業的經營過程中會有多次利益背離，委託人為了確保代理人的行為符合自己的利益，就有必要進行激勵、約束、懲罰和監督，而這些強制措施都會帶來代理成本。為了提高企業的財務價值，可以預見，企業將採取更加靈活多樣的激勵機制，如員工持股、利潤分成、高層管理人員股票期權以及靈活的福利制度等，來降低企業的代理成本，同時也增加員工對企業的認同感。另外，對於財務合約中的債務合約、管理合約等的執行情況要進行監督，建立健全完善的約束機制。

㈤ 財務管理應遵循的基本原則主要是什麼

在企業財務管理活動中應遵循以下六項基本原則。

（一）貨幣時間價值原則。貨幣時間價值是客觀存在的經濟范疇，它是指貨幣經歷一段時間的投資和再投資所增加的價值。從經濟學的角度看，即使在沒有風險和通貨膨脹的情況下，一定數量的貨幣資金在不同時點上也具有不同的價值。因此在數量上貨幣的時間價值相當於沒有風險和通貨膨脹條件下的社會平均資本利潤率。今天的一元錢要大於將來的一元錢。貨幣時間價值原則在財務管理實踐中得到廣泛的運用。長期投資決策中的凈現值法、現值指數法和內含報酬率法，都要運用到貨幣時間價值原則；籌資決策中比較各種籌資方案的資本成本、分配決策中利潤分配方案的制定和股利政策的選擇，營業周期管理中應付賬款付款期的管理、存貨周轉期的管理、應收賬款周轉期的管理等等，都充分體現了貨幣時間價值原則在財務管理中的具體運用。

（二）資金合理配置原則。擁有一定數量的資金，是企業進行生產經營活動的必要條件，但任何企業的資金總是有限的。資金合理配置是指企業在組織和使用資金的過程中，應當使各種資金保持合理的結構和比例關系，保證企業生產經營活動的正常進行，使資金得到充分有效的運用，並從整體上（不一定是每一個局部）取得最大的經濟效益。在企業的財務管理活動中，資金的配置從籌資的角度看錶現為資本結構，具體表現為負債資金和所有者權益資金的構成比例，長期負債和流動負債的構成比例，以及內部各具體項目的構成比例。企業不但要從數量上籌集保證其正常生產經營所需的資金，而且必須使這些資金保持合理的結構比例關系。從投資或資金的使用角度看，企業的資金錶現為各種形態的資產，各形態資產之間應當保持合理的結構比例關系，包括對內投資和對外投資的構成比例。對內投資中：流動資產投資和固定資產投資的構成比例、有形資產和無形資產的構成比例、貨幣資產和非貨幣資產的構成比例等；對外投資中：債權投資和股權投資的構成比例、長期投資和短期投資的構成比例等；以及各種資產內部的結構比例。上述這些資金構成比例的確定，都應遵循資金合理配置原則。

（三）成本—效益原則。成本—效益原則就是要對企業生產經營活動中的所費與所得進行分析比較，將花費的成本與所取得的效益進行對比，使效益大於成本，產生「凈增效益」。成本———效益原則貫穿於企業的全部財務活動中。企業在籌資決策中，應將所發生的資本成本與所取得的投資利潤率進行比較；在投資決策中，應將與投資項目相關的現金流出與現金流入進行比較；在生產經營活動中，應將所發生的生產經營成本與其所取得的經營收入進行比較；在不同備選方案之間進行選擇時，應將所放棄的備選方案預期產生的潛在收益視為所採納方案的機會成本與所取得的收益進行比較。在具體運用成本—效益原則時，應避免「沉沒成本」對我們決策的干擾，「沉沒成本」是指已經發生、不會被以後的決策改變的成本。因此，我們在做各種財務決策時，應將其排除在外。

（四）風險—報酬均衡原則。風險與報酬是一對孿生兄弟，形影相隨，投資者要想取得較高的報酬，就必然要冒較大的風險，而如果投資者不願承擔較大的風險，就只能取得較低的報酬。風險—報酬均衡原則是指決策者在進行財務決策時，必須對風險和報酬作出科學的權衡，使所冒的風險與所取得的報酬相匹配，達到趨利避害的目的。在籌資決策中，負債資本成本低，財務風險大，權益資本成本高，財務風險小。企業在確定資本結構時，應在資本成本與財務風險之間進行權衡。任何投資項目都有一定的風險，在進行投資決策時必須認真分析影響投資決策的各種可能因素，科學地進行投資項目的可行性分析，在考慮投資報酬的同時考慮投資的風險。在具體進行風險與報酬的權衡時，由於不同的財務決策者對風險的態度不同，有的人偏好高風險，高報酬，有的人偏好低風險，低報酬，但每一個人都會要求風險和報酬相對等，不會去冒沒有價值的無謂風險。

（五）收支積極平衡原則。財務管理實際上是對企業資金的管理，量入為出、收支平衡是對企業財務管理的基本要求。資金不足，會影響企業的正常生產經營，坐失良機，嚴重時，會影響到企業的生存；資金多餘，會造成閑置和浪費，給企業帶來不必要的損失。收支積極平衡原則要求企業一方面要積極組織收入，確保生產經營和對內、對外投資對資金的正常合理需要，另一方面，要節約成本費用，壓縮不合理開支，避免盲目決策。保持企業一定時期資金總供給和總需求動態平衡和每一時點資金供需的靜態平衡。要做到企業資金收支平衡，在企業內部，要增收節支，縮短生產經營周期，生產適銷對路的優質產品，擴大銷售收入，合理調度資金，提高資金利用率；在企業外部，要保持同資本市場的密切聯系，加強企業的籌資能力。

（六）利益關系協調原則。企業是由各種利益集團組成的經濟聯合體。這些經濟利益集團主要包括企業的所有者、經營者、債權人、債務人、國家稅務機關、消費者、企業內部各部門和職工等。利益關系協調原則要求企業協調、處理好與各利益集團的關系，切實維護各方的合法權益，將按勞分配、按資分配、按知識和技能分配、按績分配等多種分配要素有機結合起來。只有這樣，企業才能營造一個內外和諧、協調的發展環境，充分調動各有關利益集團的積極性，最終實現企業價值最大化的財務管理目標。

㈥ 企業投資管理應遵循哪些基本原則

（1）認真進行市場調查，及時捕捉投資機會。捕捉投資機會是企業投資活動的起點，也是企業投資決策的關鍵。在商品經濟條件下，投資機會不是固定不變的，而是不斷變化的，它要受到諸多因素的影響。最主要的是受到市場需求變化的影響。企業在投資之前，必須認真進行市場調查和市場分析，尋找最有利的投資機會。

（2）建立科學的投資決策程序，認真進行投資項目的可行性分析。在市場經濟條件下，企業的投資決策都會面臨一定的風險。為了保證投資決策的正確有效，必須按科學的投資決策程序，認真進行投資項目的可行性分析。投資項目可行性分析的主要任務是對投資項目技術上的可行性和經濟上的有效性進行論證，運用各種方法計算出有關指標，以便合理確定不同項目的優劣。財務部門是對企業的資金進行規劃和控制的部門，財務人員必須參與投資項目的可行性分析。

（3）及時足額地籌集資金，保證投資項目的資金供應。企業的投資項目，特別是大型投資項目，建設周期長，所需資金多，一旦開工，就必須有足夠的資金供應。否則，就會使工程建設中途下馬，出現「半截子工程」，造成很大的損失。因此，在投資項目上馬之前，必須科學預測投資所需資金的數量和時間，採用適當的方法，籌措資金，保證投資項目順利完成，盡快產生投資效益。

（4）認真分析風險和收益的關系，適當控制企業的投資風險。收益和風險是共存的。一般而言，收益越大，風險也越大，收益的增加是以風險的增大為代價的，而風險的增加將會引起企業價值的下降，不利於財務目標的實現。企業在進行投資時，必須在考慮收益的同時認真考慮風險情況，只有在收益和風險達到最好的均衡時，才有可能不斷增加企業價值，實現財務管理的目標。

(6)公司理財業務管理的基本原則擴展閱讀：

企業投資的根本目的是為了增加利潤，增加企業價值。企業能否實現這一目標，關鍵在於企業能否在風雲變換的市場環境下，抓住有利的時機，作出合理的投資決策。

隨著我國市場機制的不斷健全，市場監管層、投資者、債權人和社會公眾等利益相關者 對企業的內部控制機制有效性提出了更高的要求要求。

㈦ 企業財務管理的基本原則有哪些

一、系統原則
企業是一個由人、財、物和信息等要素組成的有機系統。企業領導者在組織企業生產經營活動時，必須從整體效益出發，在系統、要素、環境的有機聯系和相互作用中，揭示系統性質和運動規律，從而獲得整體的、全面的最佳效果。
二、能級原則
企業管理系統中的組織機構、管理人員具有不同的能量。對他們按能量大小排列、即建立一個管理的管理能級，形成一種良好的管理秩序，使管理得以有規律的運動，以獲得最佳率。
三、彈性原則
為了及時適應各種可能發生的變化，企業管理必須要有很強的適應性和靈活性，有效的實行動態管理，彈性管理分為整體彈性和局部彈性是指在管理環節上所具有的彈性。
四、動力原則
管理動力分為物質動力和精神動力兩類。物質動力就是以工資、獎金、股息、紅利及生活福利等物質刺激來調動員工的積極性。精神動力是通過信仰、榮譽、企業精神、民主管理、思想政治工作等來提高員工的自豪感、成就感，培養員工的主人翁精神，滿足員工的精神需要。
五、效益原則
管理活動能否取得效益，取決兩個因素，即目標和效率。目標決定效率的性質（正負）和大小；效率是決定效益的大小。目標正確，效率越高，效益越好；如果目標錯誤，效率越高，負效益就越大。

㈧ 投資理財有哪些基本原則

一、風險意識。要清醒認識到，任何投資皆有風險，高收益則意味著高風險，收益率在6%以上的投資需要慎重考慮。要根據自身的理財目標合理的選擇投資產品，理性進行投資，切勿盲目跟風。
二、證據意識。在投資理財過程中，會經過很多手續並簽訂很多文件，要善於留存和妥善保管投資理財過程中形成的一系列資料證據，特別是合同、轉賬憑證、收條等核心證據，以確保後續出現問題時，有相應的應對措施和文件資料。
三：區間意識。投資理財時，切勿選擇超出自身承受范圍的高利息投資產品，如到時無法還款，不僅會高額負債，而且也不會有法律的保障。一般來說年利率小於等於24%的利息約定是司法保護區，貸款人請求按照約定利率支付利息的，人民法院予以支持。24%至36%的區間為自然債務區，借款人如自願支付的，亦有效。高於36%的利息約定為高息無效區，超過部分無效。
四、合法的資質和經營場所。投資理財時要考察理財公司是否有正規合法的經營場所，並且查驗是否有工商行政管理部門頒發的營業執照和銀行業監督管理機構頒發的金融許可證，確保理財在合規合法的過程中進行。
五、合法的合同簽訂者。要慎重考察營銷人員是否與理財公司具有合法有效的勞動人事關系，是否能代表公司簽訂民事合同。要提前確認客戶經理宣傳的是理財產品是屬於銀行自身的產品還是其他公司的產品。
六、合法的支付方式。在支付時一定要向合同相對方的賬戶內支付款項，並留存憑證，切勿向營銷人員指定的第三方個人賬戶付款。