理財子現金管理辦法

① 關於家庭理財現金流的管理，如何安排

把現金流分成三部分，一部分日常開支用，一部分應急用，一部分投資。我一般都是這樣，每個月都會固定拿一部分錢投到下面這個平台，一年的收益在10%-15%左右。

② 現金管理有幾種模式

《現金管理暫行條例》

1、職工工資、津貼；

2、個人勞務報酬；

3、根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；

4、各種勞保，福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；

5、向個人收購農副產品和其他物資的價款；

6、出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

7、結算起點以下的零星支出；

8、中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。

前款結算起點定為1000元。結算起點的調整，由中國人民銀行確定，報國務院備案。

(2)理財子現金管理辦法擴展閱讀

《現金管理暫行條例》

第二十條開戶單位有下列情形之一的，開戶銀行應當依照中國人民銀行的規定，責令其停止違法活動，並可根據情節輕重處以罰款：

1、超出規定范圍、限額使用現金的；

2、超出核定的庫存現金限額留存現金的。（2011年1月8日刪除）

第二十一條開戶單位有下列情形之一的，開戶銀行應當依照中國人民銀行的規定，予以警告或者罰款；情節嚴重的，可在一定期限內停止對該單位的貸款或者停止對該單位的現金支付：

1、對現金結算給予比轉賬結算優惠待遇的；

2、拒收支票、銀行匯票和銀行本票的；

3、違反本條例第八條規定，不採取轉賬結算方式購置國家規定的專項控制商品的；

4、用不符合財務會計制度規定的憑證頂替庫存現金的；

5、用轉賬憑證套換現金的；

6、編造用途套取現金的；

7、互相借用現金的；

8、利用賬戶替其他單位和個人套取現金的；

9、將單位的現金收入按個人儲蓄方式存入銀行的；

10、保留賬外公款的；

11、未經批准坐支或者未按開戶銀行核定的坐支范圍和限額坐支現金的。（2011年1月8日刪除）

③ 現金管理,什麼理財方式比較好

匯添富的現金寶,廣發基金的錢袋子實際都是變相的貨幣基金，所以現金管理除了定存外，也就是貨幣基金了。哪些基金公司在線購買基金比較好，您沒說清楚是要便宜，還是要方便或者是其他問題。一般來說基金公司在線購買基金一般都能享受到最低四折的費率，缺點是只有指定的銀行卡才能享受最低四折，基本都是中小商業銀行，而且只能購買本基金公司產品。
匯添富精選股票基金，只要是申購，不論在哪裡購買起點都是1000元。如果是定投，則要查詢落實，因為同一個基金在不同銀行，券商的簽約定投起點往往是不一樣的

④ 公司理財:現金管理的目標和關鍵步驟

現金管理的目標就是為了保值增值，關鍵步驟就是按照資金的用款計劃，合理利用資金，對於空餘資金可以用來購買理財基金股票等投資，提高資金的收益率！

⑤ 什麼是現金管理制度

現金就像人體的血液，現金流比利潤更重要；現金管理制度就用來規范現金籌資、收支管理的制度。

⑥ 現金的管理方法有哪些

必須首先抓住現金管理這個核心，從加強預算管理、籌資管理、提高現金使用效率等方面全面提高整個財務管理工作。
在企業的財務活動中，現金始終是一項值得高度重視的、高流動性的資產。現金是企業進行生產、經營的源泉，沒有足夠的現金，企業的生產、經營就不可能正常運轉，企業的經濟效益也就無從談起。因此現金管理是企業財務何管理的核心內容。如何加強現金管理，提高現金使用效益是每個企業所面臨的重要課題，必須做好以下工作。
一、建立預算管理體系，全面加強預算管理
對企業的現金流實施全程管理和預算控制。預算控制貫穿於整個財務收支全過程，通過分級管理和過程式控制制，堅持預算的剛性作用，謀求挖潛增效。
（一）將企業財務戰略目標與年度預算目標相結合，逐步建立、完善財務預算編制、分析體系
要做到既控製成本的不合理增長，又符合企業實際。將目前習慣採用的年度預算方式向細、向前推進，既要編制月度、季度預算，細化預算管理，又要編制中長期滾動預算，保證預算編制的連續性、靈活性和戰略性，對重大成本費用項目可以嘗試採用零基預算的編制方法，增強預算編制的科學性。加強對折舊等非可控費用的預算管理。
（二）強化全方位、全員的預算管理與控制，增強預算的廣泛參與性
通過財務收支預算管理，遵循分級審批、層層把關，加強現金跟蹤檢查，營造自上而下管好用活現金的良好氛圍，形成事前預算、事中控制、事後反饋的管理控制體系，促使企業自上而下，從集團到企業、車間、班組直至每個崗位都能夠清楚「有多少錢，辦多少事」，「錢從哪裡來，花到哪裡去」，出現人人心中一本賬，個個都是理財手的新局面。
（三）加強現金流量分析預測，嚴格控制現金流入和流出，保證支付能力和償債能力
樹立「錢流到哪裡，管理就緊跟到哪裡」的觀念，將現金流量管理貫穿於企業管理的各個環節，高度重視企業的支付風險和資產流動性風險。嚴把現金流量的出入關口，對經營活動、投資活動和籌資活動產生的現金流量進行嚴格管理。嚴格控制事前、事中現金支出，保證現金的有序流動。
二、加強籌資系統管理，確保現金來源
在市場經濟條件下，企業自主經營、自負盈虧，自然會出現自有現金不足的情況。企業應根據生產經營需求預測籌資方式。籌資渠道和籌資結構，並根據實行情況，選擇一個最佳的決策方案。
（一）加強與銀行等金融單位的聯系和協作，融洽金融單位和企業的關系
電力企業可以利用自己良好的信譽，積極爭取國家政策支持，通過貸款、融資、引進外資、發行債券等途徑來增加可利用現金，對已取得的貸款按時還貸，以形成「有借有還，再借不難」的良性循環，為企業樹立良好的信用形象。這樣可以拓寬和穩定金融單位的信貸現金來源渠道。
（二）利用商業信用的形式進行負債融資
商業信用是指在商品交易中由於延遲付款或預收貸款所形成的企業間的信貸關系，是一種自然性融資，其具體形式有應付賬款、應付票據、預收賬款等。對於多數企業來說，商業信用籌資比較容易取得，是一種持續性的信貸形式，如果沒有現金折扣或使用不帶息票據，商業信用籌資不負擔成本。企業可在不損害企業形象和企業信譽的基礎上，取得合理的商業信用進行融資。
此外，企業還往往存在一些非商品交易，但亦為自然性融資的應付費用，如應付工資、應付稅金、其他應付款等。應付費用使企業受益在前，費用支付在後，相當於享用了受款方的借款，在一定程度上緩解了企業的現金需要，通常不需花費代價。企業應充分利用企業內部之間現金供應與使用的時間差調度現金，節約支出，提高現金的使用效益。
三、管好用活現金，提高現金使用效益
有了現金，必須把現金管好、用活，才能保證現金結構合理，避免浪費損失，提高現金使用效率，為企業擴大再生產創造最佳服務效益。管好用活現金必須從以下幾方面進行。
（一）做好現金使用計劃，優化配置現金
在任何時候企業可支配的現金數量都是有限的，但對現金的需求是無限的，企業應通過科學的分析預測，把籌集到的可支配現金有效地組合起來，保持合理的配置結構。包括固定現金和流動現金結構，儲備現金與生產現金結構，存貨現金和速動資產結構等。同時，確定各項結構現金計劃額度，並將其分解下達到有關單位，以求以最小的現金消耗和佔用實現最大的現金收益。
（二）在時間上靈活調度，把有限的現金用在刀刃上
在現金支付手段和時間上，按現金急需程度靈活安排。例如，在現金緊缺的情況下，首先保證職工工資的按時發放，以穩定職工情緒，然後安排生產急需的原材料和配件，保電力、保稅金，以緩解現金不足的矛盾。
（三）嚴格管理，緊縮開支，搞好現金節流工作
1.強化采購現金管理。實行擇優、擇廉、擇近采購材料，防止間接采購、盲目采購；壓縮采購成本，節約采購費用，把好現金支出主流關。 強化生產現金管理。企業要從推行經濟責任制入手，以降低消耗為突破口、以提高勞動生產率為基礎、以壓縮可控費用為重點，降低生產成本，從而降低生產現金的佔用。 嚴格控制日常費用支出，實行費用包干制，節約有獎，超支不報；對有的費用則採取嚴厲的冷凍手段，即在一定時期內不予開支，促進管理人員勤儉節約，防止大手大腳的敗家子作風。
四、盤活存量現金，挖掘現金管理深層潛力
現金和銀行存款是現金的直接表現形式，而存貨及其他資產是現金在流轉中的轉化形式。所以，盤活存量現金能挖掘企業現金管理深層潛力。
（一）銀行存款的管理
主要是確定最佳現金余額和銀行存款，避免現金和銀行存款的閑置，保證現金的安全，最大限度地發揮現金和銀行存款的作用。要做到這一點，必須合理調度現金，做好流動現金「勤還速貸」工作，充分利用貨幣的時間差和空間差，節約貸款利息。
（二）應收賬款的管理
主要是確定應收賬款的管理辦法，及時催收應收賬款，合理計提應收賬款的壞賬准備金，加速現金周轉率。
（三）存貨管理
應積極開展清倉查庫，合理儲備物資，不斷完善企業內部的各項規章制度，廣泛開展修舊利廢活動，積極處理超儲積壓物資，把死物變成活錢；根據市場供求規律和生產需要，做到靈活采購和儲備，在強化信息管理的基礎上，對市場長線物資實行無庫存供應管理，充分利用社會庫存，減少人力、物力耗費和現金佔用。
（四）對固定資產實行管理
主要是確定固定資產的需要量，合理配置固定資產，選擇最佳的折舊方法，及時處理多餘固定資產。此外，嚴格按計劃支付固定資產投資項目所需現金。
五、以財務現金管理為中心，推進企業計算機網路技術的應用
企業財務現金信息是各類信息的交匯點，也是支撐經營決策的基礎。計算機網路技術和統一的財務管理軟體是實施現金集中管理和有效監督控制的必然選擇，財務管理軟體的推廣使用，不單純是推廣軟體本身，更重要的是推廣一種科學、先進的管理理念、管理方法和管理技術。通過採用計算機網路手段和統一的財務管理軟體，可以將過去繁瑣的會計數據加工、分析及人工無法做到的基礎性管理工作和「人盯人」的監控方式藉助計算機管理軟體的應用予以取代，使管理工作的「手」伸長，特別是規章制度可以通過計算機程序固化，減少人為因素，從技術上解決信息不及時、不對稱和監督乏力、滯後問題。因此，企業應結合實際，積極引進開發運用統一的財務與業務一體化的管理軟體，逐步實現生產經營全過程的信息流、物流、現金流的集成和數據共享，保障企業預算、結算、監控等財務管理工作規范化、高效化。
六、抓好現金管理的基礎工作
（一）堅持做好銀行日記賬和現金日記賬的日清月結，做好企業和銀行的對賬工作，發現未達賬要及時入賬，對企業的銀行存款余額及近期收支做到心中有數。
（二）提高財務人員素質
重視提高財務人員素質和思想覺悟，通過組織財務人員學習《銀行法》、《票據法》、《會計法》等財經法規，不定期地進行現金運籌、現金效益的探討活動，提高財務人員的整體素質，強化現金效益管理。
（三）建立現金管理保證體系
企業的現金管理不是哪一個部門的事情，財務部門要起紐帶作用，不能唱獨角戲。因為企業的現金運動涉及到企業生產經營的全過程，只有各方面共同參加，齊抓共管，才能消除阻隔，實現現金的良性循環。因此，必須建立以財務為主體，將生產、計劃、銷售、采購有機結合的現金管理保證體系。

⑦ 關於現金管理辦法的規定

1. 開戶單位現金收入應當於當日送存開戶銀行。當日送存確有困難的，由開戶銀行確定送存時間；

2. 開戶單位支付現金，可以從本單位庫存現金限額中支付或者從開戶銀行提取，不得從本單位的現金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情況需要坐支現金的，應當事先報經開戶銀行審查批准，由開戶銀行核定坐支范圍和限額。坐支單位應當定期向開戶銀行報送坐支金額和使用情況；

3. 開戶單位根據本條例第五條和第六條的規定，從開戶銀行提取現金，應當寫明用途，由本單位財會部門負責人簽字蓋章，經開戶銀行審核後，予以支付現金；

4. 因采購地點不固定，交通不便，生產或者市場急需，搶險救災以及其他特殊情況必須使用現金的，開戶單位應當向開戶銀行提出申請，由本單位財會部門負責人簽字蓋章，經開戶銀行審核後，予以支付現金。

5. 開戶單位應當建立健全現金賬目，逐筆記載現金支付。賬目應當日清月結，賬款相符。對個體工商戶、農村承包經營戶發放的貸款，應當以轉賬方式支付。對確需在集市使用現金購買物資的，經開戶銀行審核後，可以在貸款金額內支付現金。

6. 在開戶銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶異地采購所需貸款，應當通過銀行匯兌方式支付。因采購地點不固定，交通不便必須攜帶現金的，由開戶銀行根據實際需要，予以支付現金。未在開戶銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶異地采購所需貨款，可以通過銀行匯兌方式支付。凡加蓋現金字樣的結算憑證，匯入銀行必須保證支付現金。

7. 具備條件的銀行應當接受開戶單位的委託，開展代發工資、轉存儲蓄業務。

8. 為保證開戶單位的現金收入及時送存銀行，開戶銀行必須按照規定做好現金收款工作，不得隨意縮短收款時間。大中城市和商業比較集中的地區，應當建立非營業時間收款制度。

9. 開戶銀行應當加強櫃台審查，定期和不定期地對開戶單位現金收支情況進行檢查，並按規定向當地人民銀行報告現金管理情況。

10. 一個單位在幾家銀行開戶的，由一家開戶銀行負責現金管理工作，核定開戶單位庫存現金限額。

11. 開戶銀行應當建立健全現金管理制度，配備專職人員，改進工作作風，改善服務設施。現金管理工作所露經費應當在開戶銀行業務費中解決。

拓展資料：

《現金管理暫行條例》是國務院發布的條例，已經1988年8月16日國務院第十八次常務會議通過，並發布，自1988年10月1日起施行。於2011年1月8日被中華人民共和國國務院令第588號發布的《國務院關於廢止和修改部分行政法規的決定》所修訂。

⑧ 急：中國人民銀行現金管理使用辦法

中國人民銀行現金管理實施辦法（試行草案）

第一條 為了更好地貫徹執行國務院一九七七年頒發的《關於實行現金管理的決定》，嚴格貨幣管理，保證貨幣發行權集中於中央，有計劃地調節貨幣流通，節約現金使用，穩定市場物價， 提高管理水平，發揮銀行對各項經濟活動的促進和監督作用，維護財經紀律，打擊城鄉資本主義勢力， 保衛社會主義公有制， 促進國民經濟有計劃按比例高速度地發展，鞏固無產階級專政，實現新時期的總任務，特製定本實施辦法。

第二條 一切國營企業、 事業、機關、團體、部隊、學校、集體經濟單位都執行本辦法。

農村人民公社、生產大隊、生產隊和他們辦的獨立核算的企、事業單位的現金管理具體辦法，由各省、市、自治區革命委員會結合本地情況自行制定。

第三條 中國人民銀行是現金管理執行機關， 對執行本辦法的單位 （以下簡稱各單位），有權進行檢查監督。

在中國銀行和信用社開戶的單位，分別由中國銀行和信用社監督執行。中國人民建設銀行受人民銀行的委託，監督在建設銀行開戶的基本建設單位執行本辦法。

現金管理是國家的重要財經制度，各級中國人民銀行、以及中國人民建設銀行、中國銀行和信用社（以下簡稱銀行）都必須嚴格地貫徹執行， 要認真負責， 切實做好這項工作。

第四條 各單位的庫存現金，都要核定限額。庫存現金的限額，由單位提出計劃，經開戶銀行審查後，報當地革命委員會批准。具體批准辦法，由各地革命委員會確定。

各單位庫存現金的限額，一般不得超過本單位三天日常零星開支所需要的現金。離銀行較遠，交通不便的單位，可以適當放寬，但最高不得超過十五天的日常零星開支。庫存現金限額核定後，不得超過。

對沒有在銀行單獨開立帳戶的附屬單位也要實行現金管理，必須保留的現金，也應核定一個限額，包括在開戶單位的庫存現金限額之內。

商店、糧店和服務行業的找零備用現金也要核一個定額，不包括在開戶單位的庫存現金限額之內。

各單位的庫存現金限額，一般每年調整一次。由於生產或業務的發展和變化，需要增加或減少庫存現金限額時，可向開戶銀行提出，經原批准部門批准後，再行調整。

第五條 各單位需要補充限額內的庫存現金時， 除可用非業務性的零星現金收入補充外，均應向開戶銀行提取。

第六條 各單位之間的經濟往來，必須通過銀行進行轉帳結算。根據國家政策規定，只能在下列范圍內使用現金：

（一） 支付職工個人的工資、獎金、津貼、福利費及對人民公社社員的分配和預支款；

（二） 支付各種社會保險和社會救濟費用，如各種撫恤金， 學生助學金， 退職、退休金，移民補助費，喪葬補助費，及國家規定的對個人其他支出；

（三） 支付對城鄉居民個人的勞務報酬。對社、隊組織外出搞副業人員支付的生活費，按各地規定辦理；

（四） 國家指定的收購部門支付向個人收購農副產品和其它物資的款項，以及農村生產大隊、生產隊交售農副產品時所需的零星現金開支；

（五） 支付出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

（六） 結算起點以下的零星支出。

第七條 各單位向銀行送存現金，必須如實註明來源；支取現金，必須如實寫明用途。用途不明或者不符合規定的，銀行拒絕支付。

第八條 各單位派人到外地采購，應通過銀行將款項匯往采購地點，在采購地銀行開立采購帳戶，由銀行監督支付。不準自帶現金，也不準將采購款化整為零，通過郵局匯兌套取現金。

各單位在外地采購，因有特殊情況必須攜帶現金時，應由單位申請，經開戶銀行審查同意，並予開據證明，方可攜帶現金。

銷貨單位遇有采購人員持大量現金前來采購時，應當問明情況，對不符合國家有關規定的，應當拒售，並報告當地市場管理部門和銀行，銀行根據縣級以上政法部門或工商行政管理部門的通知將款項凍結並進行調查處理。

第九條 各單位必須建立和健全現金帳目，逐筆記載現金收付，帳款要日清月結，做到帳款相符。不準用「白條」頂替庫存現金； 不準私人借支公款； 不準單位之間相互借用現金；不準假造用途，套取現金；不準用轉帳憑證套換現金；不準利用銀行帳戶代其他單位或個人存入或支取現金；不準將單位收入的現金以個人名義存入儲蓄；不準保留帳外公款（即小金庫）；禁止發行變相貨幣，不準以任何票券代替人民幣在市場流通。

各單位食堂使用的「食堂代價券」、「飯票」，只限在本單位使用，不得在市場上流通。服務行業經批准使用的理發票、洗澡券，各單位要嚴加管理，禁止流通和兌換現金。

第十條 各單位收入的現金， 必須當天送存銀行。 在銀行當日停止收款以後所收進的現金，必須在第二天送存銀行。距離銀行較遠，交通不便，或現金收入不多的單位，可按具體情況，同銀行商定交款時間。

第十一條 各單位支付的現金，除零星開支可以從單位現金庫存中支付以外，其他一切支出必須從開戶銀行提取，不準從本單位收入的現金中直接支付（簡稱坐支）。但對下列單位的有些用途可以允許坐支。

（一） 基層供銷社、糧站、食品站、委託商店等銷售兼營收購的單位向個人收購支付的款項；

（二） 郵局以匯兌收入款支付個人匯款，醫院退還病人款項及輸血費；

（三） 其他有特殊情況的單位。

上述單位的坐支，應當事先提出申請，並經開戶銀行同意。坐支的現金，單位必須在現金帳上如實反映，並按月向開戶銀行報送坐支情況。

第十二條 為了有計劃的調節貨幣流通， 保證國家現金計劃的完成， 現金收支較多的單位，必須按季分月編制現金收支計劃，於季前十天報開戶銀行審核後，報當地革命委員會批准。單位現金收支計劃經批准後，各單位要採取措施保證實現，並力爭增收節支。支出超過計劃時，須事先申請追加，經過批准後，銀行才能支付現金。單位現金收支計劃未批准下達前，支出現金暫按上報計劃執行。

一個地區哪些單位編制現金收支計劃，由各地銀行根據具體情況自行掌握。但總的要求，在一個市、縣、區的范圍內，編制現金收支計劃的單位的現金收入或支出，應逐步達到占當地總收入或總支出的百分之七十左右。

第十三條 軍工單位和公安系統等所屬的一些保密單位的現金管理，亦執行本辦法。但這些單位向銀行送存、支取現金時，可按銀行現金統計項目填寫說明。

第十四條 軍隊系統的現金管理辦法按中國人民銀行、中國人民解放軍總後勤部一九七八年二月三日下達的《關於軍隊單位現金管理的幾項規定》執行。

第十五條 銀行經管保密單位現金管理的人員，必須專人負責，嚴格遵守國家對保密單位的有關保密規定及要求，確保國家機密。

第十六條 銀行應當定期和不定期的檢查各單位執行國務院 《關於實行現金管理的決定》和本辦法的情況，並加強宣傳工作，發揮單位財會人員的積極作用。

現金管理執行情況的檢查，每年要進行一次。發現單位有違反現金管理問題，應當隨時進行檢查。

各單位對銀行派出的檢查人員，應當積極提供資料，如實反映情況。

第十七條 各企、事業的主管部門要定期和不定期檢查所屬單位執行國務院《關於實行現金管理的決定》和本辦法情況，發現問題及時糾正，並將檢查情況書面送同級銀行。

第十八條 各級銀行應積極支持敢於堅持原則，同違反現金管理行為進行斗爭的各級財會人員。對模範遵守國務院《關於實行現金管理的決定》和本辦法的單位和個人，應報告當地革命委員會及其主管部門給予表揚，並交流他們的先進經驗。

第十九條 對違反現金管理各項規定的單位，根據中共中央和國務院的歷次指示精神，銀行應採取有效措施，分別情況，嚴肅處理。可以採取以下辦法：

（一） 給予批評教育；

（二） 在一定期間停止部分或全部現金支付（不包括國家計劃內的工資現金支出）；

（三） 將外地采購人員攜帶的大量現金，存到銀行予以凍結；

（四） 情節嚴重和有打擊報復行為的要報當地革命委員會，對有關領導和經辦人員給予紀律制裁。

由於採取上述措施而引起的困難，概由各單位負責。

對認真執行國務院《關於實行現金管理的決定》和本辦法，成績顯著的銀行工作人員應給予表揚和獎勵。對不堅持執行上述規定的，以失職論處。

第二十條 現金管理工作政策性強，涉及面廣， 各級銀行要加強調查研究， 根據實際情況，實事求是地解決各種問題，及時滿足各單位正常的、合理的現金需要。並定期向當地革命委員會報告情況。

第二十一條 各級銀行要建立和健全機構，配備專職現金管理人員，改進工作作風，簡化業務手續，方便各部門各單位。務使辦理收款、付款、 轉帳結算等業務時， 作到迅速准確，更好地適應國民經濟高速度發展的需要。

本辦法自文到之日起施行，過去頒發的各項規定如與本辦法有抵觸的，一律以本辦法為准。