利率管理及存款保險

『壹』 存款保險是怎麼回事

中國人民銀行對外發布的存款保險條例已完成意見徵求階段。意見稿的核心內容有3點：第一，境內吸收存款的銀行類金融機構強制參保；第二，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元；第三，存款保險費率由基準費率和風險差別費率構成，各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據投保機構的經營管理狀況和風險狀況等因素確定。
打破壟斷、讓不同身份的銀行公平競爭的存款保險制度，在中國已經醞釀了近20年。它破除了資產規模、所有制在銀行吸收存款上的影響，中小銀行的市場競爭力有望顯著提高，由此帶來的資金重新分配，意味著中國銀行業將發生巨大的利益調整。
存款保險制度是中國放開信貸管制的必要條件。為了建立更有競爭性的金融體系，中國需要更強大的安全網。
多年來，中國一直對利率實施嚴格控制，這限制了銀行之間的競爭。貸款利率下限和存款利率上限的規定使中國國有企業坐擁巨大的資金池，也使中資銀行的利潤水平在全球名列前茅。
但現在中國希望讓人民幣成為與美元比肩的全球性貨幣，這就需要中國放鬆對資本跨境流動的管制，這意味著中國有讓國內利率與國際市場進一步接軌的動機，避免因為利差巨大而導致資本的頻繁進出。
中國還希望銀行更好地服務於中小企業，後者一直抱怨國有銀行主導的銀行體系讓它們難以獲得負擔得起的貸款。中國也希望促進消費信貸和增加儲戶收益。而所有這些都需要進一步放開競爭。

『貳』 利率市場化為什麼會倒逼存款保險制度的出台

中國銀行目前的主要利潤來源是巨大的存貸款息差。但是利率市場化之後，存貸息差會變得非常小，使得銀行這種主營業務之外還需要尋找其他的收入來源，並且主動拓寬資金來源的渠道。同時，利率的市場化大大的加大的銀行的利率風險，商業銀行的管理難度大大加強。為了應對利率風險造成的資產縮水，或者未能預見的擠兌現象，銀行就必須利用好，各種金融衍生品工具，還有金融市場必須催生出存款保險制度，以應對銀行的資金困難。畢竟中國的主要銀行都是too big to fail。目前中國在利率市場化即將推進的前夜，各種金融衍生品已經陸續推出。存款保險制度也會在中國逐步建立。

『叄』 民營銀行高利率拉存款，享受存款保險100%賠付，真的能賠嗎

把錢存銀行，安全，放心 ，可靠，錢跑不了！

這或許是大多數人的真實心聲，銀行確實安全，從設立到破產都有一整套的程序和規定。但近30年來，依然出現了幾家銀行被銀監會接管，重整，甚至破產注銷的案例，通常是些城市商業銀行，性質更多屬於民營銀行。

所以把錢存銀行並不一定安全，如果銀行陷入了重整和破產後，還是會存在擠兌的情形，而對超過50萬的存款可能會分文不得。

既然銀行破產後存款小於50萬後能100%的賠付，那麼就不用為此擔心，只要不把所有雞蛋放在一個籃里，那麼任何一家有存款的銀行破產了後，我們都可以及時地拿回屬於自己的錢。

但隨著民營銀行的增多，許多沒聽過的銀行出現，並以理財產品的形式進行存款拉攏，所以在存款的時候一定要搞清楚，是存款還是買理財產品，因為許多人並不會認真的閱讀合同條款。

存款是本金永遠有保障，而理財產品可能就會折損本金，導致血本無歸，一定要合理認識風險才行。

存款保險制度是為銀行破產准備的。但一定不能超過50萬的額度，超過的是一分不賠的，只會賠付50萬以內，這是一個重點，必須把握好以免吃虧。

『肆』 存款保險怎麼計算利息

解：P——本金，又稱期初金額或現值；
i——利率，指利息與本金之比；
I——利息；
F—— 本金與利息之和，又稱本利和或終值；
n——計算利息的期數。
利息 = 本金 * 利率 * 計息期數
I = P * i * n
如存入銀行10000元，存期1年，年利率為1%，求利息
∴利息 = 10000 * 1% * 1 = 100元（利息 = 本金 * 利率 * 計息期數）

『伍』 央行降息及存款保險制度出台對信用社發展的影響

1. 信用社生存更艱難了。

2. 現在央行降息，而銀行可以在基準利率上提升20%，銀行間吸儲競爭激烈。

3. 為了吸收存款，提升儲蓄利率，但是貸款的利率又下降了，銀行的利潤空間有限。

4. 所以現在國家在積極的搞存款保險制度，銀行倒閉，由保險來賠償儲戶的損失。

5. 農村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，農村信用社、農信社）指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農村信用社是獨立的企業法人，以其全部資產對農村信用社債務承擔責任，依法享有民事權利。

『陸』 現在有哪些定期存款年利率5%，又有存款保險的銀行

提示：借貸有風險，選擇需謹慎。

現在由於社會發展的具體現實情況，定期存款年利率5%的銀行是沒有的，或者換個說法是沒有銀行再提供年利率超過5%的存款產品了。

由於銀行吸收存款後是要帶出去的，貸款利率必須高於存款利率，否則銀行就要賠錢了。
例如：客戶存十萬元，年利率如果是5%，那麼一年要給儲戶50元利息，如果貸款利率是4%，那麼銀行一年要虧損10元的，這是銀行不願意做的賠本生意。
千萬不要投資其他的有風險的東西，避免被騙。

提示：借貸有風險，選擇需謹慎。

『柒』 論述題存款保險制對利率市場化和金融市場改革有什麼影響

1. 存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險准備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

2. 實施銀行存款保險制度之後，理論上各家銀行的風險水平都一樣了。《存款保險條例》規定，最高償付限額為人民幣50萬元；保費由銀行交納保費。也就是說，無論你在哪家銀行存款，出現存款損失之後，每家銀行的存款補償最高為50萬元。處於分散風險的考慮，建議多選擇幾家銀行，可以選擇大型商業銀行，這類銀行實力雄厚，抵抗風險能力高。同時可以分散投資，通過多種理財渠道分散風險。

『捌』 存款保險條例的主要內容

中國的存款保險制度從提出至今，已經歷21年。自1993年著手研究論證建立存款保險制度有關問題至今，存款保險制度草案的出台，經過了各有關部委、立法部門、專家學者和金融機構充分討論。
償付限額50萬元人民幣
考慮到中國居民儲蓄傾向較高，儲蓄很大程度上承擔著社會保障功能，《存款保險條例（草案）》將償付限額設為50萬元人民幣，約為2013年中國人均GDP的12倍，遠高於國際一般水平。據測算，償付限額設為50萬元，能夠為99.62%的存款人(包括各類企業)提供100%全額保護。
中國央行相關負責人就此表示，對存款實行限額賠付，並不意味著50萬以上的存款就不被保護。從國際上來看，即使個別銀行出現問題，也可以通過市場手段，促成好的銀行收購問題銀行，使問題銀行存款轉移到好銀行，使50萬以上也能充分保護甚至全額保護。對個人儲戶而言，50萬元人民幣覆蓋資金面的80%。
截至2014年11月，世界上已有110多個國家和地區建立了存款保險制度。實踐證明，存款保險制度在保護存款人權益、及時防範和化解金融風險、維護金融穩定中發揮了重要作用，已成為各國普遍實施的一項金融業基礎性制度安排。
保險覆蓋所有存款類金融機構
存款保險制度是保護存款人權益的重要措施。根據草案，存款保險將覆蓋所有存款類金融機構，包括在中國境內依法設立的具有法人資格的商業銀行（含外資法人銀行）、農村合作銀行、農村信用社等，符合條件的所有存款類金融機構都應當參加存款保險。
存款保險覆蓋存款類金融機構吸收的人民幣和外幣存款，包括個人儲蓄存款和企業及其他單位存款的本金和利息，都在存款保險的保護范圍內，僅金融機構同業存款、金融機構高級管理人員在本機構的存款，以及其他經存款保險基金管理機構核准不予承保的存款除外。
央行相關負責人表示，將少數特定存款排除在存款保險保護范圍之外，有利於發揮市場約束機製作用，促進銀行業穩健發展。
對民營和中小銀行將是利好
存款保險制度建立後，一是有利於更好地保護存款人的權益，維護金融市場和公眾對中國銀行體系的信心，推動形成市場化的金融風險防範和化解機制，建立維護金融穩定的長效機制；二是有利於進一步加強和完善中國金融安全網，使風險早發現和少發生，增強中國金融業抵禦和處置風險的能力；三是有利於強化市場紀律約束，創造公平競爭的市場環境，為加快發展民營銀行和中小銀行、加大對小微企業的金融支持保駕護航。
針對此前有關存款保險將加大中小銀行經營負擔的疑慮，央行相關負責人表示，存款保險對中小銀行成本負擔增加很輕微，對稅前利率影響也很小。
央行相關負責人表示，存款保險對中小銀行更有利。一方面可以大大增強中小銀行的信用和競爭力，另一方面，可以為中小銀行創造一個穩健經營的市場環境。
中國人民銀行相關負責人表示，《存款保險條例（草案）》徵求意見結束後，下一步從公布到正式實施，還將安排充分的准備期。據了解，這個准備期將有較長時間。