教育基金會開戶資料

Ⅰ 手裡有點閑錢，想做定投基金，好心人給發點關於基金的材料，越具體越好，像什麼開戶之類最好也有，什麼申

隨著人們生活水平的提高，我們溫飽之餘有了理財的需要。
理財是伴隨我們一生的一種生活方式。在人生的不同階段，我們會有不同的理財目標，比如買房、結婚、生子、孩子教育、改善家居、旅遊、退休養老等等，這就需要我們制訂不同的理財規劃；而即使面臨同樣的目標，每個人又因為家庭結構、收入高低及生活水平的不同，也需要制訂不同的目標執行計劃。
理財，需要科學規劃；家庭資產，需要合理配置。而這一切，都是因人而異，因時而異的。
家庭情況
廣告公司任職的丁女士今年28歲，稅後年薪約9萬元。丈夫在大型國企工作，稅後年薪剛過12萬元。夫婦倆年前剛剛生了女兒，孩子的開銷令家庭財政支出大增，而雙方父母遠在山西，每年孝敬老人還要開支萬余元。夫妻現居一套二室公寓，無貸款，市值約70萬元。另還有一套房，貸款80多萬元，目前出租。活期存款及現金有14萬元，股票本金、基金還有若干，但市值虧損較大。全家人都沒有商業保險。
理財目標
1、在目前不甚樂觀的經濟環境下，希望能通過有效的理財途徑實現家庭財產的保值和增值。
2、想趁樓市走低時再買一套更大住房。
3、合理安排孩子未來的教育和夫婦自身保險問題。
家庭財務指標分析
1、消費比例=總消費/總收入
這個數值在0.4-0.6比較合適。換句話說，每月應該把4-6成的收入積攢下來，用於投資或其它支出。丁女士除去房貸和家庭支出，每月結余佔到總收入的0.571，屬中等合理水平。
2、負債收入比例=年償還負債數/年收入
這個數值越低越好。個人負債收入比例的數值應在0.35以下，高於此數值，則在進行借貸融資時會出現一定困難。丁女士負債收入比為0.256，屬正常水平。
3、流動性比例=流動性資產/每月支出
如果流動性資產可以滿足三個月開支，即該數值大於3，則客戶資產結構的流動性較好。該數值若過大，由於流動資產的收益一般不高，因此就會影響到客戶資產的進一步升值。也就是說，銀行存款不是多多益善，一般有3-6個月的生活費就可以了。丁女士流動性比例14，過高，說明投資不足。建議減少流動性資產，將14萬活期存款中的一部分做些投資。
4、工資收入佔比=工資收入/總收入
這個數值越低越好。當這個值為零，意味著我們無需通過自身體力和腦力的工作而維持生活，而是完全依靠我們的投資就可以獲取足夠的收入，財富生財，也就意味著我們已經達到了財務自由。丁女士一家現在所有的收入均來源於工資收入，基本沒有投資理財收益。需要調整資金運用結構，增加投資收入。
5、生活支出佔比=生活支出/總支出
這個數值應該小於50%，當我們的基礎生活費所佔比例降低，我們在娛樂保健等方面的支出自然會高，這個指標反映了我們的生活質量。丁女士基本生活費為7000元/月，但實際支出約在12833元/月，生活支出比為54.5%，這個比率偏高，在未來可以通過增加收入或降低支出來降低比率。而且目前每個月的支出沒有保障性支出費用。
6、資產負債率=凈資產/總資產
這個數值應該小於0.5。丁女士尚余貸款82萬元，而房屋現值125萬元，自住房現值70萬元，外加14萬元的儲蓄，所以資產負債率為82/(125+70+14+1.25+9)=0.374，小於0.5。財務比較健康，變現能力強。
理財建議與規劃暫不割肉，細致分配流動資金
兩人世界變成三口之家，收支結構的改變以及中短期目標的出現，使丁女士有必要結合自身目標和現階段財務能力，適當調整家庭大類資產的投入比例
目前股票、基金大幅縮水，建議丁女士暫時不需要割肉。目前家庭流動性資金過多，可留5萬元准備金，購買貨幣基金，收益既高過活期存款，又具有非常靈活的變現方式。
還有9萬元，建議將其中的30%用於一年期人民幣理財產品、國債或貨幣型基金等低風險、流動性較高的產品，不僅可以隨時兌現，還可獲得高於儲蓄的收益率。50%的資金用於投資信託理財產品、債券或投資險等金融產品，可長期持有、擇機增減調整，這部分的收益比較穩定，雖流動性差些，但長期的收益和風險相對穩健。最後的20%資金可投資於股票型基金或股票等高風險類。
可從每月工資收入中拿出3000元做基金定投，建議選擇股票類基金50ETF，滬深300等五星級基金。
規劃教育金，定投越早越好
子女教育金是個長期規劃，且屬剛性需求，不能順延或者提前。子女教育支出主要由教育金和撫育金組成，但是子女教育規劃的目標和最終的完成進度是因人而異的。
目前，許多銀行在主推"定投寶寶"的基金定投產品，在保障收入的同時，與孩子的成長很好地結合起來。這是讓時間復利發揮作用的好機會，利用好這個機會可以更輕松實現孩子教育經費的積累，而投資與孩子智商、財商一起成長的產品是較好的選擇之一。孩子越小，投資越早，對實現定投目標就越有利。定投金額可以根據自身情況決定每個月的定投金額300-500元均可。少兒保險也可累積教育資金，購買保險也是父母為孩子設定教育基金的一種比較理想的理財工具。它具有儲蓄、保障、分紅和投資等多項功能，並且由於育兒資金拒絕風險，顯得較為穩定。
就樓市現狀，建議三四年後再換房
住房支出可分為住房消費和住房投資，丁女士已有兩套自住房產，希望再購買一套200萬元左右的大房方便孩子就學。結合房地產市場現狀，建議3-4年後購房。為了日後每個月還款不影響正常生活，建議把現有自用住房出售，減少貸款額度。由於是第二套房屋貸款，利率上浮，所以在購房之後會面臨一段比較辛苦的供房階段，在這段日子裡，開源節流將成為生活的要點。
[理財師手記]
理財需要知識，更需要經驗
上有老下有小的"夾心族"真的很不容易，以上方案只是一個基本的組合。理財其實只是一種理念，上海經濟飛速發展，人們的理財觀念也與時代同步前行。投資理財的知識很多，但更需要的是經驗，在日後的生活中不斷積累心得，合理安排資金，快樂幸福地生活。在此要提醒"夾心族"們早做安排，理財從現在開始，從點滴開始，祝願你們未來的路越走越好，生活品質越來越高。
保額就是"量化的負債"
人壽保險的保額其實是一種"量化的負債"，也就是說當被保險人出現不能及時"還債"的情況時，將由保險公司根據雙方的約定代為"還債"。很多家庭在考慮保險規劃的時候如果不知道具體需要多少"保額"的話，只需要把家庭的"負債"列出來簡單計算一下就能得出。
以本案例丁女士家庭來說，目前家庭的"負債"主要有以下三筆：1、房屋貸款82萬元。2、子女教育金准備，據統計目前撫養一名子女完成大學本科教育平均需花費50萬元。3、贍養老人，以每年1萬元連續支付20年計算，共需20萬元。
以上三項相加，總的"負債"達到150萬元，也就是說丁女士家庭總的保額目前至少需要達到150萬元以上比較合適。當家庭總保額確定好以後，接下來需要考慮是如何分配保額，一般是按照家庭成員的收入比例來進行配置。如丁女士家庭中，丁女士和丈夫兩人的收入比例為9：12，所以丁女士和丈夫的保額大致為60萬和90萬。當然，不是所有的保額都需要通過購買定期壽險或意外險來實現。譬如說，夫婦雙方各自購買10萬元的重大疾病保險，可以從總數中"扣除"20萬，如果50萬的教育准備金中有30萬是通過教育金保險的方式來准備的話，又可以"扣除"30萬元，如果夫妻雙方的共計有50萬的養老金是通過養老年金保險的方式來准備的話，又可以"扣除"50萬。如此計算下來，剩下的50萬元"家庭負債"可以通過定期壽險或意外險的方式來補足。
相信讀者已經明白了我所說的"負債"其實就是個人對家庭所承擔的"責任"，是需要通過未來所獲得的持續工作收入來履行的"責任"，保額就是對這份"責任"的量化。
人生責任最重，保險需求最高
恆生銀行 毛飛緋
在進行家庭保險規劃時，首先要給家庭的經濟支柱投保保險，一般而言，一個家庭的保障順序是根據收入高低的順序來安排。此時是丁女士夫婦人生責任最重也是保險需求最高的時候，因此，給夫妻二人的保障應該全面充足。
首先，應考慮到如遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，尤其是家庭"頂樑柱"的先生。可考慮購買重大疾病保險，採取消費型和終身型的重大疾病產品組合，並附以較高比例的意外險和醫療險。同時也要考慮到按揭購房的負債、孩子的成長周期，購買一份定期壽險，保障的期限與貸款期限、孩子成長周期相結合。其次，在保額設定和保費支出方面，也要進行科學合理的安排，建議丁女士家庭保險年度保費控制在8000元左右。

Ⅱ 高校教育發展基金會可以開立多個一般賬戶嗎

他們這個發展基金會的話是一般情況下只能開一個賬戶，不可能開多個賬戶的，因為他也沒也是為了監管，所以說開多了肯定會麻煩的。

Ⅲ 教育基金是在銀行買還是在保險公司買

在銀行買。

購買教育基金的時候，需要投保人在銀行設立一個單獨的戶頭專門用於教育基金的儲蓄，就像養老基金賬戶是用來規劃退休金一樣，專門的戶頭可很好地保障教育基金專款專用。

由於孩子到了特定的年齡就要上學，孩子的教育費用是家庭的必要支出，這些都不能拖。所以家長們應盡早考慮孩子的教育基金怎麼買。為孩子儲備一筆充足的教育經費，保障孩子未來的教育不受影響。

除了常見重疾險、醫療險、壽險等險種為，保險的教育金功能，也越來越受到人們的歡迎。提早打算，為孩子准備教育金，已經成為很多家長的共識。

(3)教育基金會開戶資料擴展閱讀：

教育基金購買注意事項：

1、費用不宜太高：通常孩子的保費支出應該占家庭總收入的10%-20%左右。

2、繳費期不宜太長：選擇承保到孩子25周歲的教育金保險就可以滿足孩子的教育經費需要了。

3、保障盡可能全面：建議選擇同時包括重大疾病、意外傷害、意外醫療等保障全面的險種投保，使孩子得到最全面的照顧。

4、用戶需要注意選擇有保費豁免功能的險種：在大人意外身故或者喪失繳費能力的情況下，孩子依然可以得到保障。

參考資料來源：網路-教育基金

參考資料來源：網路-教育經費

參考資料來源：網路-投保人

Ⅳ 教育基金是什麼

教育基金就是專門用於教育方面的基金款項。
教育基金是指法律認可的為某種目的向教育提供的贈款。在西方國家，贈款者主要是慈善團體、大公司企業、宗教集團、校友和個人。教育基金的特點有，廣泛性、實效性、不穩定性。任何個人或者組織都可以捐贈，因為是現錢，所以非常及時，但是捐贈的多少主要看捐贈人的心意和實力。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

Ⅳ 農業銀行的兒童教育基金具體怎麼操作

農業銀行沒有兒童教育基金，有教育儲蓄，帶本人身份證去農業銀行櫃台辦理即可。

教育儲蓄是一種專項儲蓄，是為孩子將來接受非義務教育積蓄資金。期限分1年、3年、6年，最高限額2萬元。

利息收益高於零存整取。缺點是手續繁瑣，限制條件較多，且選擇的存期太長就不能享有升息的好處，因此教育儲蓄可以作為一種輔助性理財工具。

只有小學四年級(含)以上的學生才能辦理；存款最高為2萬元，無法滿足孩子教育金的准備；須考慮存款利率變動帶來的風險。教育儲蓄按開戶日利率計息，在升息前存入。

(5)教育基金會開戶資料擴展閱讀：

教育儲蓄逾期支取，其超過原定存期的部分，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，並按有關規定徵收儲蓄存款利息所得稅。

教育儲蓄提前支取時須全額支取，提前支取時，儲戶能提供「證明」的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，並免徵儲蓄存款利息所得稅；

儲戶未能提供「證明」的，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，並按有關規定徵收儲蓄存款利息所得稅。

Ⅵ 請問教育基金要怎麼買

教育儲蓄有年齡限制，要到小學4年級才可以買。 除非銀行或保險公司倒閉，教育金保險和「教育儲蓄」一樣是零風險的。 在銀行辦理「教育儲蓄」享受兩項優惠： 其一、免稅優惠：免徵利息稅。 其二、利率優惠：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。 在銀行辦理「教育儲蓄」和在保險公司買教育金保險的區別主要表現在以下方面： 一、「教育儲蓄」受多項限制： 1、額度限制：教育儲蓄只能在中學（全日制高中）、大學（大專）、研究生階段分別享受一次2萬元的免稅和利率優惠，即每人至多可以享受三次優惠，最高限額為6萬元。 而教育金保險則沒有金額限制，想買多少都可以。 2、學歷限制：如果孩子沒有讀大學，則只能到享受一次「教育儲蓄」提供的優惠政策，如果孩子沒有讀到研究生，則只能享受兩次「教育儲蓄」提供的優惠政策。 買教育金保險，只要孩子到了相應的年齡即可領取教育金及紅利：16-25周歲，或16-30周歲，而並不要求其必須具備相應的學歷。教育金及紅利同樣是免稅的。 3、儲蓄方式限制：「教育儲蓄」只能採取一年期、三年期、六年期零存整取定期儲蓄存款。不可以一次性存入2萬元（否則不享受優惠政策）。 而買教育金保險，其保險費可以年繳、季繳、月繳，也可以一次性繳清所有保險費，可以從孩子出生一直交到他17周歲。 4、利率缺乏彈性：「教育儲蓄」在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。 而教育金保險如果有分紅的話，教育金紅利能規避銀行利率下調的風險（保險公司可以用較多資金購買有價證券，將較少資金存在銀行）；反之，如果銀行利率上調，教育金紅利也會隨之增加。 二、教育金保險可以「再保險」： 可以給教育金保險附加「豁免保費」條款，即： 在開始領取教育金之前，如果投保險人（即孩子的父親或母親）不幸身故或全殘，可以免交以後各期保險費，視同繳費，到期時孩子全額領取教育金及紅利。 從這個意義上講，教育金保險比教育儲蓄給了孩子更多的保障 目前在國內私募網站中私募排排網是比較好的|好買網比較傾向於公募基金|然後提供一站式高凈值服務又有私募等等訊息的目前就只有金杉財富網了|希望答案對你有用哦。

Ⅶ 什麼是教育基金詳細，辦了回來怎麼取啊

1。教育儲蓄：你可以到銀行去定投教育存款，教育存款最高限額2萬，等孩子上大學後才能用，所以把9年的義務教育排除在外了，其次，提取教育儲蓄需要孩子的非義務教育的入學證明。利息比銀行存款高
2。教育保險：作為理財規劃師，我建議你這個保險一定要投，教育保險的優點：教育保險可以定投，其次有的保險公司從孩子6個月後就可以投資了，還有如果你在投保期間出了意外，不能交保險了，那麼保險公司在這里有保費豁免功能，也就說你不要交保費，保險公司一樣會給你續交保費，並且給你保額，順利讓孩子完成學業
3。因為教育規劃是最沒有時間彈性的，只有時間到，孩子就要上學，所以教育金的規劃必須提前規劃。以穩定投資為主，比如，選擇一些資產配置。30%的股票基金，30%的債券基金。30%的平衡基金。10%的貨幣市場基金。這個組合基本5年以上的投資收益基本能達到10%以上的收益
是這樣的，針對小孩的好動性，購買意外險，醫療險是重點，然後再考慮教育金，養老金，分紅等產品的結合。其次，買保險先大人後小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。第三，購買保險的順序是：必須先保障型產品，包括1，消費型（意外險，定期壽險等）；2，積累型（終身壽險，兩全險等）。然後才是醫療保險（普通醫療，大病醫療險等），養老保險，子女教育金，投資分紅型產品等等。同時，家裡人購買順序是：1，經濟支柱；2，你的愛人；3，無經濟收入的家庭成員，比如小孩，老人等。購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.最後關於投保原則需要注意的是： （一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。 （二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。 （三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。 （四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創造者都沒有保障，那麼保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。

Ⅷ 基金開戶請教

1.可以購買
2.需要為其他的基金公司先開戶，然後就能進行基金購買了。
3.簡單的說購買新發行的基金為認購，購買老基金為申購.
4.可以贖回基金，一般定投扣款3次不成功，會自動取消定投的。

Ⅸ 求教育基金會基本賬戶詳細的開戶流程

您好，針對您的問題，國泰君安上海分公司給予如下解答
您要開的基本賬戶是股票賬戶嗎？

機構新開戶流程
機構新開：
攜帶材料：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人代表證明書、授權委託書（我司可提供格式化授權委託書）、法定代表人身份證（如沒原件復印件要正反面）及經辦人身份證（要原件）、公章、法定代表人章、財務章。
希望我們國泰君安證券上海分公司的回答可以讓您滿意！
回答人員：國泰君安證券客戶經理屠經理
國泰君安證券——網路知道企業平台樂意為您服務！
如仍有疑問，歡迎向國泰君安證券上海分公司官網或企業知道平台提問。

Ⅹ 教育基金會開戶需要什麼資料

理財小竅門
月初用信用卡開戶入金
月底出金還信用卡
下個月再入金
投資小，周期短，收益高，利潤大