保險公司風險處置管理辦法

⑴ 保險資金運用管理辦法有哪些呢

《保險資金運用管理辦法》
第一章總則
第一條為了規范保險資金運用行為，防範保險資金運用風險，保護保險當事人合法權益，維護保險市場秩序，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。
第二條在中國境內依法設立的保險集團（控股）公司、保險公司從事保險資金運用活動適用本辦法規定。
第三條本辦法所稱保險資金，是指保險集團（控股）公司、保險公司以本外幣計價的資本金、公積金、未分配利潤、各項准備金以及其他資金。
第四條保險資金運用必須以服務保險業為主要目標，堅持穩健審慎和安全性原則，符合償付能力監管要求，根據保險資金性質實行資產負債管理和全面風險管理，實現集約化、專業化、規范化和市場化。
保險資金運用應當堅持獨立運作。保險集團（控股）公司、保險公司的股東不得違法違規干預保險資金運用工作。
第五條中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）依法對保險資金運用活動進行監督管理。
第二章資金運用形式
第一節資金運用范圍
第六條保險資金運用限於下列形式：
（一）銀行存款；
（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；
（三）投資不動產；
（四）投資股權；
（五）國務院規定的其他資金運用形式。
保險資金從事境外投資的，應當符合中國保監會、中國人民銀行和國家外匯管理局的相關規定。
第七條保險資金辦理銀行存款的，應當選擇符合下列條件的商業銀行作為存款銀行：
（一）資本充足率、凈資產和撥備覆蓋率等符合監管要求；
（二）治理結構規范、內控體系健全、經營業績良好；
（三）最近3年未發現重大違法違規行為；
（四）信用等級達到中國保監會規定的標准。
第八條保險資金投資的債券，應當達到中國保監會認可的信用評級機構評定的、且符合規定要求的信用級別，主要包括政府債券、金融債券、企業（公司）債券、非金融企業債務融資工具以及符合規定的其他債券。
第九條保險資金投資的股票，主要包括公開發行並上市交易的股票和上市公司向特定對象非公開發行的股票。
保險資金開展股票投資，分為一般股票投資、重大股票投資和上市公司收購等，中國保監會根據不同情形實施差別監管。
保險資金投資全國中小企業股份轉讓系統掛牌的公司股票，以及以外幣認購及交易的股票，由中國保監會另行規定。
第十條保險資金投資證券投資基金的，其基金管理人應當符合下列條件：
（一）公司治理良好、風險控制機制健全。
（二）依法履行合同，維護投資者合法權益。
（三）設立時間1年（含）以上。
（四）最近3年沒有重大違法違規行為；設立未滿3年的，自其成立之日起沒有重大違法違規行為。
（五）建立有效的證券投資基金和特定客戶資產管理業務之間的防火牆機制。
（六）投資團隊穩定，歷史投資業績良好，管理資產規模或者基金份額相對穩定。
第十一條保險資金投資的不動產，是指土地、建築物以及其他附著於土地上的定著物，具體辦法由中國保監會制定。
第十二條保險資金投資的股權，應當為境內依法設立和注冊登記，且未在證券交易所公開上市的股份有限公司和有限責任公司的股權。
第十三條保險集團（控股）公司、保險公司購置自用不動產、開展上市公司收購或者從事對其他企業實現控股的股權投資，應當使用自有資金。
第十四條保險集團（控股）公司、保險公司對其他企業實現控股的股權投資，應當滿足有關償付能力監管規定。保險集團（控股）公司的保險子公司不符合中國保監會償付能力監管要求的，該保險集團（控股）公司不得向非保險類金融企業投資。
實現控股的股權投資應當限於下列企業：
（一）保險類企業，包括保險公司、保險資產管理機構以及保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構；
（二）非保險類金融企業；
（三）與保險業務相關的企業。
本辦法所稱保險資產管理機構，是指經中國保監會同意，依法登記注冊，受託管理保險資金等資金的金融機構，包括保險資產管理公司及其子公司、其他專業保險資產管理機構。
第十五條保險資金可以投資資產證券化產品。
前款所稱資產證券化產品，是指金融機構以可特定化的基礎資產所產生的現金流為償付支持，通過結構化等方式進行信用增級，在此基礎上發行的金融產品。
第十六條保險資金可以投資創業投資基金等私募基金。
前款所稱創業投資基金是指依法設立並由符合條件的基金管理機構管理，主要投資創業企業普通股或者依法可轉換為普通股的優先股、可轉換債券等權益的股權投資基金。
第十七條保險資金可以投資設立不動產、基礎設施、養老等專業保險資產管理機構，專業保險資產管理機構可以設立符合條件的保險私募基金，具體辦法由中國保監會制定。
第十八條除中國保監會另有規定以外，保險集團（控股）公司、保險公司從事保險資金運用，不得有下列行為：
（一）存款於非銀行金融機構；
（二）買入被交易所實行「特別處理」、「警示存在終止上市風險的特別處理」的股票；
（三）投資不符合國家產業政策的企業股權和不動產；
（四）直接從事房地產開發建設；
（五）將保險資金運用形成的投資資產用於向他人提供擔保或者發放貸款，個人保單質押貸款除外；
（六）中國保監會禁止的其他投資行為。
第十九條保險集團（控股）公司、保險公司從事保險資金運用應當符合中國保監會比例監管要求，具體規定由中國保監會另行制定。
中國保監會根據保險資金運用實際情況，可以對保險資產的分類、品種以及相關比例等進行調整。
第二十條投資連結保險產品和非壽險非預定收益投資型保險產品的資金運用，應當在資產隔離、資產配置、投資管理等環節，獨立於其他保險產品資金，具體辦法由中國保監會制定。
第二節資金運用模式
第二十一條保險集團（控股）公司、保險公司應當按照「集中管理、統一配置、專業運作」的要求，實行保險資金的集約化、專業化管理。
保險資金應當由法人機構統一管理和運用，分支機構不得從事保險資金運用業務。
第二十二條保險集團（控股）公司、保險公司應當選擇符合條件的商業銀行等專業機構，實施保險資金運用第三方託管和監督，具體辦法由中國保監會制定。
託管的保險資產獨立於託管機構固有資產，並獨立於託管機構託管的其他資產。託管機構因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，託管資產不屬於其清算財產。
第二十三條託管機構從事保險資金託管的，主要職責包括：
（一）保險資金的保管、清算交割和資產估值；
（二）監督投資行為；
（三）向有關當事人披露信息；
（四）依法保守商業秘密；
（五）法律、行政法規、中國保監會規定和合同約定的其他職責。
第二十四條託管機構從事保險資金託管，不得有下列行為：
（一）挪用託管資金；
（二）混合管理託管資金和自有資金或者混合管理不同託管賬戶資金；
（三）利用託管資金及其相關信息謀取非法利益；
（四）其他違法行為。
第二十五條保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理機構開展保險資金運用業務，應當具備相應的投資管理能力。
第二十六條保險集團（控股）公司、保險公司根據投資管理能力和風險管理能力，可以按照相關監管規定自行投資或者委託符合條件的投資管理人作為受託人進行投資。
本辦法所稱投資管理人，是指依法設立的，符合中國保監會規定的保險資產管理機構、證券公司、證券資產管理公司、證券投資基金管理公司等專業投資管理機構。
第二十七條保險集團（控股）公司、保險公司委託投資管理人投資的，應當訂立書面合同，約定雙方權利與義務，確保委託人、受託人、託管人三方職責各自獨立。
保險集團（控股）公司、保險公司應當履行制定資產戰略配置指引、選擇受託人、監督受託人執行情況、評估受託人投資績效等職責。
受託人應當執行委託人資產配置指引，根據保險資金特性構建投資組合，公平對待不同資金。
第二十八條保險集團（控股）公司、保險公司委託投資管理人投資的，不得有下列行為：
（一）妨礙、干預受託人正常履行職責；
（二）要求受託人提供其他委託機構信息；
（三）要求受託人提供最低投資收益保證；
（四）非法轉移保險利潤或者進行其他不正當利益輸送；
（五）其他違法行為。
第二十九條投資管理人受託管理保險資金的，不得有下列行為：
（一）違反合同約定投資；
（二）不公平對待不同資金；
（三）混合管理自有、受託資金或者不同委託機構資金；
（四）挪用受託資金；
（五）向委託機構提供最低投資收益承諾；
（六）以保險資金及其投資形成的資產為他人設定擔保；
（七）將受託資金轉委託；
（八）為委託機構提供通道服務；
（九）其他違法行為。
第三十條保險資產管理機構根據中國保監會相關規定，可以將保險資金運用范圍內的投資品種作為基礎資產，開展保險資產管理產品業務。
保險集團（控股）公司、保險公司委託投資或者購買保險資產管理產品，保險資產管理機構應當根據合同約定，及時向有關當事人披露資金投向、投資管理、資金託管、風險管理和重大突發事件等信息，並保證披露信息的真實、准確和完整。
保險資產管理機構應當根據受託資產規模、資產類別、產品風險特徵、投資業績等因素，按照市場化原則，以合同方式與委託或者投資機構，約定管理費收入計提標准和支付方式。
保險資產管理產品業務，是指由保險資產管理機構作為發行人和管理人，向保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理機構以及其他合格投資者發售產品份額，募集資金，並選聘商業銀行等專業機構為託管人，為投資人利益開展的投資管理活動。
第三十一條保險資產管理機構開展保險資產管理產品業務，應當在中國保監會認可的資產登記交易平台進行發行、登記、託管、交易、結算、信息披露以及相關信用增進和抵質押融資等業務。
保險資金投資保險資產管理產品以外的其他金融產品，金融產品信息應當在中國保監會認可的資產登記交易平台進行登記和披露，具體操作參照保險資產管理產品的相關規定執行。
前款所稱其他金融產品是指商業銀行、信託公司、證券公司、證券投資基金管理公司等金融機構依照相關法律、行政法規發行，符合中國保監會規定的金融產品。
第三章決策運行機制
第一節組織結構與職責
第三十二條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立健全公司治理，在公司章程和相關制度中明確規定股東（大）會、董事會、監事會和經營管理層的保險資金運用職責，實現保險資金運用決策權、運營權、監督權相互分離，相互制衡。
第三十三條保險資金運用實行董事會負責制。保險公司董事會應當對資產配置和投資政策、風險控制、合規管理承擔最終責任，主要履行下列職責：
（一）審定保險資金運用管理制度；
（二）確定保險資金運用管理方式；
（三）審定投資決策程序和授權機制；
（四）審定資產戰略配置規劃、年度資產配置計劃及相關調整方案；
（五）決定重大投資事項；
（六）審定新投資品種的投資策略和運作方案；
（七）建立資金運用績效考核制度；
（八）其他相關職責。
董事會應當設立具有投資決策、資產負債管理和風險管理等相應職能的專業委員會。
第三十四條保險集團（控股）公司、保險公司決定委託投資，以及投資無擔保債券、股票、股權和不動產等重大保險資金運用事項，應當經董事會審議通過。
第三十五條保險集團（控股）公司、保險公司經營管理層根據董事會授權，應當履行下列職責：
（一）負責保險資金運用的日常運營和管理工作；
（二）建立保險資金運用與財務、精算、產品和風險控制等部門之間的溝通協商機制；
（三）審議資產管理部門擬定的保險資產戰略配置規劃和年度資產配置計劃及相關調整方案，並提交董事會審定；
（四）組織實施經董事會審定的資產戰略配置規劃和年度資產配置計劃；
（五）控制和管理保險資金運用風險；
（六）其他相關職責。
第三十六條保險集團（控股）公司、保險公司應當設置專門的保險資產管理部門，並獨立於財務、精算、風險控制等其他業務部門，履行下列職責：
（一）擬定保險資金運用管理制度；
（二）擬定資產戰略配置規劃和年度資產配置計劃及相關調整方案；
（三）執行資產戰略配置規劃和年度資產配置計劃；
（四）實施保險資金運用風險管理措施；
（五）其他相關職責。
保險集團（控股）公司、保險公司自行投資的，保險資產管理部門應當負責日常投資和交易管理；委託投資的，保險資產管理部門應當履行監督投資行為和評估投資業績等委託人職責。
第三十七條保險集團（控股）公司、保險公司的保險資產管理部門應當在投資研究、資產清算、風險控制、業績評估、相關保障等環節設置崗位，建立防火牆體系，實現專業化、規范化、程序化運作。
保險集團（控股）公司、保險公司自行投資的，保險資產管理部門應當設置投資、交易等與資金運用業務直接相關的崗位。
第三十八條保險集團（控股）公司、保險公司風險管理部門以及具有相應管理職能的部門，應當履行下列職責：
（一）擬定保險資金運用風險管理制度；
（二）審核和監控保險資金運用合法合規性；
（三）識別、評估、跟蹤、控制和管理保險資金運用風險；
（四）定期報告保險資金運用風險管理狀況；
（五）其他相關職責。
第三十九條保險資產管理機構應當設立首席風險管理執行官。
首席風險管理執行官為公司高級管理人員，負責組織和指導保險資產管理機構風險管理，履職范圍應當包括保險資產管理機構運作的所有業務環節，獨立向董事會、中國保監會報告有關情況，提出防範和化解重大風險建議。
首席風險管理執行官不得主管投資管理。如需更換，應當於更換前至少5個工作日向中國保監會書面說明理由和其履職情況。
第二節資金運用流程
第四十條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立健全保險資金運用的管理制度和內部控制機制，明確各個環節、有關崗位的銜接方式及操作標准，嚴格分離前、中、後台崗位責任，定期檢查和評估制度執行情況，做到權責分明、相對獨立和相互制衡。相關制度包括但不限於：
（一）資產配置相關制度；
（二）投資研究、決策和授權制度；
（三）交易和結算管理制度；
（四）績效評估和考核制度；
（五）信息系統管理制度；
（六）風險管理制度等。
第四十一條保險集團（控股）公司、保險公司應當以獨立法人為單位，統籌境內境外兩個市場，綜合償付能力約束、外部環境、風險偏好和監管要求等因素，分析保險資金成本、現金流和期限等負債指標，選擇配置具有相應風險收益特徵、期限及流動性的資產。
第四十二條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立專業化分析平台，並利用外部研究成果，研究制定涵蓋交易對手管理和投資品種選擇的模型和制度，實時跟蹤並分析市場變化，為保險資金運用決策提供依據。
第四十三條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立健全相對集中、分級管理、權責統一的投資決策和授權制度，明確授權方式、許可權、標准、程序、時效和責任，並對授權情況進行檢查和逐級問責。
第四十四條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立和完善公平交易機制，有效控制相關人員操作風險和道德風險，防範交易系統的技術安全疏漏，確保交易行為的合規性、公平性和有效性。公平交易機制至少應當包括以下內容：
（一）實行集中交易制度，嚴格隔離投資決策與交易執行；
（二）構建符合相關要求的集中交易監測系統、預警系統和反饋系統；
（三）建立完善的交易記錄制度；
（四）在賬戶設置、研究支持、資源分配、人員管理等環節公平對待不同資金等。
保險集團（控股）公司、保險公司開展證券投資業務，應當遵守證券行業相關法律法規，建立健全風險隔離機制，實行相關從業人員本人及直系親屬投資信息申報制度，切實防範內幕交易、利用未公開信息交易、利益輸送等違法違規行為。
第四十五條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立以資產負債管理為核心的績效評估體系和評估標准，定期開展保險資金運用績效評估和歸因分析，推進長期投資、價值投資和分散化投資，實現保險資金運用總體目標。
第四十六條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立保險資金運用信息管理系統，減少或者消除人為操縱因素，自動識別、預警報告和管理控制資產管理風險，確保實時掌握風險狀況。
信息管理系統應當設定合規性和風險指標閥值，將風險監控的各項要素固化到相關信息技術系統之中，降低操作風險、防止道德風險。
信息管理系統應當建立全面風險管理資料庫，收集和整合市場基礎資料，記錄保險資金管理和投資交易的原始數據，保證信息平台共享。
第四章風險管控
第四十七條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立全面覆蓋、全程監控、全員參與的保險資金運用風險管理組織體系和運行機制，改進風險管理技術和信息技術系統，通過管理系統和稽核審計等手段，分類、識別、量化和評估各類風險，防範和化解風險。
第四十八條保險集團（控股）公司、保險公司應當管理和控制資產負債錯配風險，以償付能力約束和保險產品負債特性為基礎，加強成本收益管理、期限管理和風險預算，確定保險資金運用風險限額，採用缺口分析、敏感性和情景測試等方法，評估和管理資產錯配風險。
第四十九條保險集團（控股）公司、保險公司應當管理和控制流動性風險，根據保險業務特點和風險偏好，測試不同狀況下可以承受的流動性風險水平和自身風險承受能力，制定流動性風險管理策略、政策和程序，防範流動性風險。
第五十條保險集團（控股）公司、保險公司應當管理和控制市場風險，評估和管理利率風險、匯率風險以及金融市場波動風險，建立有效的市場風險評估和管理機制，實行市場風險限額管理。
第五十一條保險集團（控股）公司、保險公司應當管理和控制信用風險，建立信用風險管理制度，及時跟蹤評估信用風險，跟蹤分析持倉信用品種和交易對手，定期組織回測檢驗。
第五十二條保險集團（控股）公司、保險公司應當加強同業拆借、債券回購和融資融券業務管理，嚴格控制融資規模和使用杠桿，禁止投機或者用短期拆借資金投資高風險和流動性差的資產。保險資金參與衍生產品交易，僅限於對沖風險，不得用於投機，具體辦法由中國保監會制定。
第五十三條保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理機構開展投資業務或者資產管理產品業務，應當建立風險責任人制度，明確相應的風險責任人，具體辦法由中國保監會制定。
第五十四條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立內部稽核和外部審計制度。
保險集團（控股）公司、保險公司應當每年至少進行一次保險資金運用內部稽核。
保險集團（控股）公司、保險公司應當聘請符合條件的外部專業審計機構，對保險資金運用內部控制情況進行年度專項審計。
上述內部稽核和年度審計的結果應當向中國保監會報告。具體辦法由中國保監會制定。
第五十五條保險集團（控股）公司、保險公司主管投資的高級管理人員、保險資金運用部門負責人和重要崗位人員離任前應當進行離任審計，審計結果應當向中國保監會報告。
第五十六條保險集團（控股）公司、保險公司應當建立保險資金運用風險處置機制，制定應急預案，及時控制和化解風險隱患。投資資產發生大幅貶值或者出現債權不能清償的，應當制定處置方案，並及時報告中國保監會。
第五十七條保險集團（控股）公司、保險公司應當確保風險管控相關崗位和人員具有履行職責所需知情權和查詢權，有權查閱、詢問所有與保險資金運用業務相關的數據、資料和細節，並列席與保險資金運用相關的會議。
第五十八條保險集團（控股）公司、保險公司的保險資金運用行為涉及關聯交易的，應當遵守法律、行政法規、國家會計制度，以及中國保監會的有關監管規定。
第五章監督管理
第五十九條中國保監會對保險資金運用的監督管理，採取現場監管與非現場監管相結合的方式。
中國保監會可以授權其派出機構行使保險資金運用監管職權。
第六十條中國保監會應當根據公司治理結構、償付能力、投資管理能力和風險管理能力，按照內控與合規計分等有關監管規則，對保險集團（控股）公司、保險公司保險資金運用實行分類監管、持續監管、風險監測和動態評估。
中國保監會應當強化對保險公司的資本約束，確定保險資金運用風險監管指標體系，並根據評估結果，採取相應監管措施，防範和化解風險。
第六十一條保險集團（控股）公司、保險公司分管投資的高級管理人員、保險資產管理公司的董事、監事、高級管理人員，應當在任職前取得中國保監會核準的任職資格。
保險集團（控股）公司、保險公司的首席投資官由分管投資的高級管理人員擔任。
保險集團（控股）公司、保險公司的首席投資官和資產管理部門主要負責人應當在任命後10個工作日內，由任職機構向中國保監會報告。
第六十二條保險集團（控股）公司、保險公司的重大股權投資，應當報中國保監會核准。
重大股權投資的具體辦法由中國保監會另行制定。
第六十三條保險資產管理機構發行或者發起設立的保險資產管理產品，實行核准、備案或注冊管理。
注冊不對保險資產管理產品的投資價值以及風險作實質性判斷。
第六十四條中國保監會有權要求保險集團（控股）公司、保險公司提供報告、報表、文件和資料。
提交報告、報表、文件和資料，應當及時、真實、准確、完整。
第六十五條保險集團（控股）公司、保險公司應當依法披露保險資金運用的相關信息。保險集團（控股）公司、保險公司的股東（大）會、董事會的重大投資決議，應當在決議作出後5個工作日內向中國保監會報告，中國保監會另有規定的除外。
第六十六條中國保監會有權要求保險集團（控股）公司、保險公司將保險資金運用的有關數據與中國保監會的監管信息系統動態連接。
保險集團（控股）公司、保險公司應當按照中國保監會規定，及時、准確、完整地向中國保監會的監管信息系統報送相關數據。
第六十七條保險集團（控股）公司和保險公司違反本辦法規定，存在以下情形之一的，中國保監會可以限制其資金運用的形式和比例：
（一）償付能力狀況不符合中國保監會要求的；
（二）公司治理存在重大風險的；
（三）資金運用違反關聯交易有關規定的。
第六十八條保險集團（控股）公司、保險公司違反資金運用形式和比例有關規定的，由中國保監會責令限期改正。
第六十九條中國保監會有權對保險集團（控股）公司、保險公司的董事、監事、高級管理人員和保險資產管理部門負責人進行監管談話，要求其就保險資金運用情況、風險控制、內部管理等有關重大事項作出說明。
第七十條保險集團（控股）公司、保險公司嚴重違反資金運用有關規定的，中國保監會可以責令調整負責人及有關管理人員。
第七十一條保險集團（控股）公司、保險公司嚴重違反保險資金運用有關規定，被責令限期改正逾期未改正的，中國保監會可以決定選派有關人員組成整頓組，對公司進行整頓。
第七十二條保險集團（控股）公司、保險公司違反本辦法規定運用保險資金的，由中國保監會依法予以罰款、限制業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證等行政處罰，對相關責任人員依法予以警告、罰款、撤銷任職資格、禁止進入保險業等行政處罰。
受到行政處罰的，保險集團（控股）公司、保險公司應當對相關責任人員進行內部責任追究。
第七十三條保險資金運用的其他當事人在參與保險資金運用活動中，違反有關法律、行政法規和本辦法規定的，中國保監會應當記錄其不良行為，並將有關情況通報其行業主管部門；情節嚴重的，中國

⑵ 銀保監會發布銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法

6月9日，銀保監會發布《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》，為建立銀行保險機構恢復和處置計劃機制，防範化解重大風險，保障關鍵業務和服務不中斷，實現有序恢復與處置，保護金融消費者合法權益和社會公共利益，維護金融穩定。
觀點地產新媒體了解到，恢復和處置計劃是銀行保險機構與銀保監會及其派出機構在危機情景中的行動指引，但不排除在危機情景下實施其他恢復和處置措施。
據悉，辦法所稱銀行保險機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及金融資產管理公司、金融租賃公司和保險公司。保險公司，是指在中華人民共和國境內設立的人身保險公司、財產保險公司、再保險公司等從事商業保險經營活動的公司。
符合以下條件的銀行保險機構，應按本辦法要求制定恢復和處置計劃：按照並表口徑上一年末（境內外）調整後表內外資產（杠桿率分母）達到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及金融資產管理公司、金融租賃公司；
按照並表口徑上一年末（境內外）表內總資產達到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險集團（控股）公司和保險公司；
雖不符合上述條件，但基於業務特性、風險狀況、外溢影響等因素，經銀保監會及其派出機構指定應制定恢復和處置計劃的其他銀行保險機構。
銀行保險機構與其控股集團均符合上述條件的，一般應在其控股集團統籌下分別制定恢復和處置計劃。但是，保險集團（控股）公司及其附屬保險公司均符合上述條件的，原則上由保險集團（控股）公司統一制定恢復和處置計劃。
關於恢復計劃，目標是使得銀行保險機構能夠在重大風險情形下通過採取相關措施恢復正常經營。
恢復計劃主要內容應包括但不限於：經營情況、組織架構等基本概況，實施恢復計劃的治理架構，關鍵功能、核心業務、重要實體識別，壓力測試，觸發機制，恢復措施，溝通策略，恢復計劃執行障礙和改進建議等。
恢復計劃具體要素可根據機構類型與自身特點，參考本辦法附件1《恢復計劃示例（商業銀行版》、附件2《恢復計劃示例（保險公司版）》作適當調整。
辦法指出，首次制定恢復計劃的銀行保險機構應於下一年度8月底前，將恢復計劃根據監管職責分工報送銀保監會及其派出機構。恢復計劃未獲認可的，銀保監會及其派出機構應自收到恢復計劃之日起2個月內提出書面意見。銀行保險機構應按照要求在銀保監會及其派出機構規定的時限內完成修改並重新報送。
銀行保險機構上一年度恢復計劃已經獲得銀保監會及其派出機構認可的，應於每年8月底前完成年度更新，並根據監管職責分工報送銀保監會及其派出機構。恢復計劃的更新未獲認可的，銀保監會及其派出機構應自收到恢復計劃之日起2個月內提出書面意見。在銀保監會及其派出機構規定的時限內，銀行保險機構應按照要求完成修改並重新報送。
在管理架構、經營模式、外部環境等發生重大變化，或者銀保監會及其派出機構認為有必要時，銀行保險機構應及時更新恢復計劃並按照前述要求報送，以使恢復計劃與銀行保險機構經營風險情況相適應。
關於處置計劃，目標是，通過預先制定的處置方案，使得銀行保險機構在無法持續經營或執行恢復計劃後仍無法化解重大風險時，能夠得到快速有序處置，並在處置過程中維持關鍵業務和服務不中斷，以維護金融穩定。
處置計劃建議的主要內容應包括但不限於：經營情況、組織架構等基本概況，實施處置計劃的治理架構，關鍵功能、核心業務、重要實體識別，處置資金來源及資金安排，處置計劃實施所需的信息和數據，處置計劃的實施方案、溝通策略，處置對本地和宏觀經濟金融的影響，處置實施障礙和改進建議等。
辦法提到，首次制定處置計劃建議的銀行保險機構應於下一年度8月底前，將處置計劃建議根據監管職責分工提交銀保監會及其派出機構。處置計劃建議未獲認可的，銀保監會及其派出機構應自收到處置計劃建議之日起2個月內提出書面意見。銀行保險機構應按照相關要求在銀保監會及其派出機構規定的時限內完成修改並重新報送。
銀保監會及其派出機構應根據處置計劃建議，按照處置的法定許可權和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，商各有關部門，形成銀行保險機構的處置計劃。
銀行保險機構上一期處置計劃建議已經獲得銀保監會及其派出機構認可的，應每兩年更新一次，並於該年度8月底前根據監管職責分工報送銀保監會及其派出機構。處置計劃建議的更新未獲認可的，銀保監會及其派出機構應自收到處置計劃建議之日起2個月內提出書面意見。在銀保監會及其派出機構規定的時限內，銀行保險機構應按照要求完成修改並重新報送。
在管理架構、經營模式、外部環境等發生重大變化，或者銀保監會及其派出機構認為有必要時，銀行保險機構應及時更新處置計劃建議並按照前述要求報送。
銀保監會及其派出機構應至少每兩年更新一次處置計劃，充分考慮銀行保險機構以及整個金融體系面臨的經濟環境、法律環境等變化因素，提升處置計劃的可行性與有效性。

⑶ 風險管理與保險的關系是什麼

保險是一種風險管理的手段。

風險管理是指面臨風險才進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。隨著社會發展和科技進步，現實生活中的風險因素越來越多。無論企業或家庭，都日益認識到了進行風險管理的必要性和迫切性。人們想出種種辦法來對付風險。但無論採用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。

對純風險的處理有迴避風險、預防風險、自留風險和轉移風險等四種方法。

（一）迴避風險迴避風險是指主動避開損失發生的可能性。它適用於對付那些損失發生概率高且損失程度大的風險，如考慮到游泳時有溺水的危險就不去游泳。雖然迴避風險能從根本上消除隱患，但這種方法明顯具有很大的局限性。其局限性表現在，並不是所有的風險都可以迴避或應該進行迴避。如人身意外傷害，無論如何小心翼翼，這類風險總是無法徹底消除。再如，因害怕出車禍就拒絕乘車，車禍這類風險雖可由此而完全避免，但將給日常生活帶來極大的不便，實際上是不可行的。

（二）預防風險預防風險是指採取預防措施，以減小損失發生的可能性及損失程度。興修水利、建造防護林就是典型的例子。預防風險涉及到一個現時成本與潛在損失比較的問題：若潛在損失遠大於採取預防措施所支出的成本，就應採用預防風險手段。以興修堤壩為例，雖然施工成本很高，得考慮到洪水泛濫針造成的巨大災害，就極為必要了。

（三）自留風險自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。「非理性」是指對損失發生存在僥幸心理或對潛在損失程度估計不足從而暴露於風險中；「理性」是指經正確分析，認為潛在損失在承受范圍之內，而且自己承擔全部或部分風險比購買保險列經濟合算。所以，在作出「理性」選擇時，自留風險一般適用於對付發生概率小，且損失程度低的風險。

（四）轉移風險轉移風險是指通過某種安排，把自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方。通過轉移風險而得到保障，是應用范圍最廣、最有效的風險管理手段。保險就是轉移風險的風險管理手段之一。

風險管理和保險無論在理論上，還是在實際操作中，都有著密切的聯系。從理論起源上看，是先出現保險學，後出現風險管理學。保險學中關於保險性質的學說不得風險管理理論基礎的重要組成部分，且風險管理學的發展很大程度上得益於對保險研究的深入，但是，風險管理學後來的發展也在不斷促進保險理論和實踐的發展。

從實踐看，一方面保險是風險管理中最重要、最常用的方法之一；

另一方面通過提高風險識別水平，可更加准確地評估風險，同時風險管理的發展對促進保險技術水平的提高起到了重要作用。

要提高風險管理水平，最重要的一個環節就是要提高認識風險的水平。概率論的發展，為加深對風險的認識、風險的量化、提高風險管理水平提供了科學的方法。計算純保費的前提是要知道潛在損失的概率分布。實踐中就是以概率論為理論基礎，利用經驗數據來估計事故發生的概率分布。因此，概率論是保險的數理基礎。

「大數法則」是概率論中一個重要法則，它揭示了這樣一個規律：大量的、在一定條件下重復出現的隨機現象將呈現出一定的規律性或穩定性。例如，我們知道擲一枚質量分布均勻的硬幣，其正面向上的概率為0.5，但如果做50次實驗，正面向上的次數很可能與期望值25次相左較大。換句話說，對該實驗進行統計得出的頻率（正面向上的次數除以實驗次數）與客觀的概率可能有較大的差距。但做一萬次或更多次實驗，其統計頻率與客觀概率相差將很小。由於「大數法則」的作用，大量隨機因素的總體作用必然導致某種不依賴於個別隨機事件的結果。這一法則對保險經營有著重要的意義。我們知道，保險行為是將分散的不確定性集中起來，轉變為大致的確定性以分攤損失。根據「大數法則」，同質保險標的越多，實際損失結果會越接近預期損失結果。因此，保險公司可做到收取的保費與損失賠償及其他費用開支基本平衡。

⑷ 風險社會下,風險,風險管理,保險三者如何聯系發展

風險 管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響， 共同構成人類處置風險的 強有力手段。
（一）風險是保險和風險管理的共同對象
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，並成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的辦法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。
（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉
1．風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起，到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，並越來越顯示出其重要地位。
2．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。
（三）保險業是風險管理的一支主力軍
保險業是經營風險的特殊行業，除了不斷探索風險的內在規律，積極組織風險分散和經濟補償之外，保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益，在直接保險業務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳，培養國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，更多的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。

⑸ 結合監管規定,在投訴處理環節,保險公司如何防範經營管理風險

險公司經營風險的防範與化解，應立足於「經濟人」追求利益最大化及其有限理性這一基本事實，通過監管和自我約束，減少信息不完全和信息不對稱帶來的風險。

(一)嚴格承保與核保管理

1．建立科學的核保規則。保險公司應建立保險險種的規則和險種的行政管理規則。關於保險產品的核保規則，就是要充分意識到保險公司制定的保險產品的特徵，並據此特徵對不同的保險產品進行不同的核保。要考慮的因素包括：保險產品核保時的特殊要求、保險產品適用人群的特點、產品銷售的區域界限等。關於險種的行政管理的規則應包括：保費支付方式及形式、保單傳遞時間、反要約要求、合理處理簽單、申請日、生效日、核保程序等。核保行政工作是否完善，工作是否仔細，影響到風險承保和經營活動，良好的核保行政規則的制定和遵循可以減少保險雙方糾紛的發生．鑒於上述兩方面的要求，保險公司必須建立起一套行之有效的核保規則，制定核保紀律，提高核保人素質，並配套行政管理系統，使核保工作落到實處。

2．承保前選擇和承保後選擇雙管齊下。前者解決如何選擇新業務問題，也就是通常說的「校保與承保」。在這一過程中，保險公司核保人員一方面要告誡代理人員對投保人作初步的取捨，另一方面，校保人必須充分掌握資料和信息，對代理人初步篩選的投保人做出承保決定。當投保人被核保人員認為是「標准風險」時，則以標准費率簽發保單，而當投保人比「標准風險」高或低時，則按統一的核保標准規范費率或微調幅度，給予相應的費率配套調整．承保後選擇，主要是解決如何淘汰舊業務的問題．這是很多保險公司常常忽略的。



(二)合理定價保險產品

一般而言，保險公司在定價保險產品時根據以往的數據和經驗，考慮預期經營成本和預計損失等因素及保險公司和投保人雙方利益，應做到充分性、合理性和公平性。充分性，也就是公司釐定的費率能保證保險公司的保費收人大於賠款和給付支出，使公司有利可圖；合理性，是指費率對廣大投保人而言，是合理的，在投保人可接受的范圍之內，也可與同行的類似險種費率進行比較；公平性，是指保險公司對風險程度高的投保人出立的保單費率就較高，而對風險程度小的投保人收取的費率就相應較低。

(三)建立科學的保險投資組合

在當前的保險環境下，保險投資已成為保險公司一項重要的工作，如何防範保險公司的投資風險成了保險公司急需解決的問題。猶太人的投資心得「不要把雞蛋放在一個籃子里」對保險公司投資風險的防範有一定的借鑒意義。不同項目的組合投資是保險公司投資獲益的重要保證，也是「不要把雞蛋放在一個籃子里」的體現．近年來，隨著我國保險業的迅速發展，保險業聚集的大量資金到底如何運作才能使其產生最好的經濟效益並保證安全性?保險資金運用渠道拓展，運作空間增大，可以使保險資金尋求較好的投資機會，並能做好各種投資組合，降低資金運作風險，提高投資效益，努力使保險資金的投資實現安全性、流動性和收益性「三性」的有機統一。


(四)防範巨災風險，建立利率波動准備金

應對巨災風險的一種方法是提取總准備金。為了保證保險業務經營的穩定性和組織經濟補償的需要，保險公司從每年利潤分配後的余額中提取一定比例的資金建立總准備金，並逐筆積累，以應付巨災發生時彌補虧損之用。嚴格來講，總准備金是非人壽保險領域的准備金之一，是構成保險公司償付能力的重要內容。在非人壽保險業務中，財產保險的保險費是根據保險公司承擔風險的總量及在確定時期內保險標的發生損失的期望值來計算的。一般情況下可滿足保險金支付的需要，並可略有節余。但由於損失的發生在年度間不平衡，具有較強的隨機性，在個別年份可能超越損失期望，使保險公司出現財務危機。由此，保險公司應該在日常盈餘中提取一定數量的資金作為未來發生巨災時支付使用，從而切實保證自身的償付能力，最終實現保護廣大投保人的合法權益。再保險是應對巨災風險的有一種有效方式。隨著保險的深入發展和保險競爭的加劇，保險公司已越來越傾向於在自己承保能力范圍內承保巨災風險，然後再進行再保險以防範巨災風險，達到立於不敗之地的目的．


(五)以法治「詐」，降低理賠風險

對於道德風險的防範，筆者在這里主要探討針對欺詐風險所應採取的措施。保險欺詐的道德危險主要存在於保險關系中被保險人一方，在這方面，保險公司實際上處於被動地位。隨著保險業的發展，保險欺詐已逐漸成為一個嚴重的社會問題，不僅令保險公司備感困擾，也使保險業本身面臨尷尬的境地。因此，應以法治「詐」，情節輕微不構成犯罪的保險欺詐行為，依照國家有關規定，給予行政處罰，嚴重的可追究刑事責任。若保險欺詐給他人造成損害的，無論該行為是否構成犯罪，都應當依法承擔民事責任。

(六)建立以償付能力為核心的監管模式

由於保險經營的特殊性，保險雙方在權力義務的獲得和履行的時間上存在著不對等性，所以，保險公司一旦由於種種原因導致償付能力不足，將對被保險人的利益產生威脅。對此，世界各國都對保險公司的償付能力進行嚴格的監管，我國當然也不例外，應運用各種法規，嚴格要求保險公司確保其經營的穩健性。

⑹ 保監會提出哪些風險防控措施

4月23日，中國保監會發布公告稱，其已於近日對各保險公司印發了《中國保監會關於進一步加強保險業風險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》要求全行業進一步加強風險防控工作，強化各保險公司在風險防控工作中的主體責任和一線責任，切實加強保險業風險防範的前瞻性、有效性和針對性，嚴守不發生系統性風險底線，維護保險業穩定健康發展。

九是聲譽風險防控。要求保險公司加強輿情監測，切實增強輿情應對能力，提升應急處置能力。十是保險公司要健全風險防控工作機制，從組織領導、責任分工、信息報告、責任追究等方面，加強風險防控工作。

《通知》強調，保險公司要深刻認識當前加強風險防控工作的重要性和緊迫性，增強大局意識和責任意識，切實承擔起風險防控的主體責任和一線責任，把風險防控作為當前和今後一個時期的重點工作。保險公司要形成「一把手」負總責，一級抓一級，層層抓落實的風險防控工作格局，確保防控工作取得實效。對於出現的苗頭性、突發性、趨勢性風險，要及時向公司股東、董事會以及監管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風險。保險公司對違法經營造成損失和風險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關，不護短遮醜。

下一步，保監會將加強跟蹤督導，確保《通知》中各項風險防控工作要求落到實處。對在風險防控工作中失責失當、出現重大風險的公司，保監會將追究公司「一把手」和相關人員的責任，做到有錯必糾、有責必問、有案必查；涉嫌犯罪的，堅決移送司法，依法嚴肅處理。

⑺ 風險、風險管理和保險三者之間的關系

風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。
（一）風險是保險和風險管理的共同對象
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，並成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的辦法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。
（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉
1．風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起，到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，並越來越顯示出其重要地位。
2．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。
（三）保險業是風險管理的一支主力軍
保險業是經營風險的特殊行業，除了不斷探索風險的內在規律，積極組織風險分散和經濟補償之外，保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益，在直接保險業務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳，培養國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，更多的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。