為高凈值私人客戶做高端理財

1. 什麼是個人高凈值客戶

高凈值客戶就是在某個金融機構的戶頭上，資產-負債超過該金融機構一定標準的客戶群體。說的通俗點，就是有錢人，並且在金融機構里有大量凈資產。主要由中小企業家、私營礦主、房地產商、上市公司高管以及成功投資人士構成。

高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。以工行為例，高凈值客戶需要滿足：

單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人；認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。

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高凈值客戶現狀分析：

高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，隨著財富的積累，這部分群體在財富的保值、增值以及金融服需求方面與一般零售客戶表現出較大的差異性，同時年齡結構以及所處財富傳承的位置不同，都會對這一人群的投資風險偏好產生較大的影響。中國大陸的高凈值客戶群的發展呈現如下特徵：

一、總量龐大，規模可觀。

中國富裕階層的崛起無疑是私人銀行業務的肥沃土壤。截至2012年底，除港澳台之外的全國31個省、市、自治區中，千萬富豪(含億萬富豪及以上)人數已達105萬人；金融資產在10萬美元以上的中國富裕家庭大約有300萬戶。

在整個亞太地區，中國的富豪人數所佔比重僅次於日本，排名第二。截至2007年底，中國擁有超過100萬美元凈資產的富豪人數達到41萬人。

2. 想一些做高端理財的客戶，都是100萬起步的理財產品，這類客戶怎麼找有什麼好的辦法嗎

了解高端客戶的理財需求，找合適的理財產品為他們服務，高端人群一般比較注重個性化、專業化同時兼具收益性的理財產品。可以通過銀行的VIP卡群，紅酒會，基金路演等場合結識和推介。

3. 為什麼要做高凈值客戶和合格投資者認定

投資理財，肯定是存在風險的，只是風險的大小不同罷了，這要視該產品所投向的資產而定，資產若為高風險型，那麼風險系數就會升高，反之亦然！
合格投資者認定，主要是為了防範金融風險往管理人身上集聚，造成重大金融環境的不穩定性！
本著「買者自負」的原則，合格投資者認定有利於管理人分散風險，加強金融業的長期穩定發展！
合格投資者，應首選信託，優點如下：
1、中國金融業四大支柱之一：銀行、信託、證券、保險
2、管理規模很大，截止2020年Q1，管理規模21萬億，投資經驗豐富，資產准入門檻很高，投資回報穩定
3、信託牌照稀缺，全國僅有68張，所以信託公司一直維持著剛性兌付的潛規則，盡管監管層要求打破剛性兌付
4、集合類的信託，大多以固定收益為主，只要自身對資產本身的審查認可，則可以放心購買！

4. 銀行理財的高凈值客戶是什麼意思

高凈值客戶一般指大客戶，就是理財或者存款或者收入比較高用戶。

銀行理財的高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：

1、單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人；

2、認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；

3、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。

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高凈值（又稱HNW）客戶，即不只是關注客戶的交易規模，也同樣關注它們為公司帶來的利潤，所以它重點發展私人銀行業務，以較少的資本滾動了龐大的資產，而且保持了較高的回報率。

通俗的叫高凈值客戶群就是富裕階層。高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。

參考資料高凈值客戶_網路

5. 銀行理財的高凈值客戶是什麼意思

高凈值客戶，一般是指那些在銀行擁有大數額的存款，或者在該銀行認購了數目較多的理財產品等這類能為銀行帶來較大收益的客戶。

具體來說，高凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：

(一)單筆認購理財產品不少於100萬元人民幣的自然人;

(二)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣;

(三)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣。

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由於每個私人銀行的高凈值客戶都有自己的行業背景，而其背後的文化烙印又將深刻地影響到他們在進行投資理財時的行為方式與選擇。所以私人銀行在維護和服務高凈值客戶人群時通常還會對他們的職業進行區分。

一般的，在中國的「高凈值客戶」不外乎三類人群：

1、民營經濟經營者，包括個體戶和私營企業主。

2、企事業單位(包括國有企業)的高層管理人員。

3、專業人士和專業技術人員。

可以看出，我國的「高凈值客戶」總體上向高學歷人員、高級技術人員、高級管理人員的「三高」人群傾斜，而這些人群也是各大銀行客戶爭奪的焦點。

6. 什麼是個人高凈值客戶專屬人民幣理財產品

滿足下述有關高資產凈值客戶描述的要求之一，屬於高資產凈值客戶。

高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：

（一）單筆認購理財產品不少於100萬元人民幣的自然人；

（二）認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣；

（三）個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣。

7. 交通銀行為高凈值客戶量身定做的專享理財產品叫什麼

交通銀行得利寶添利理財產品是交通銀行根據客戶需求出發，動態捕捉市場機會而開發出的理財產品。得利寶添利系列產品具有多樣的流動性、風險性和收益特徵供客戶選擇。

交通銀行得利寶至尊系列理財產品是交通銀行為高凈值客戶量身定做的專享理財產品，投資標的范圍廣，風險收益特徵多樣。

8. 私人銀行如何走進客戶圈-了解高凈值客戶的喜好與生活圈子

私人銀行理財經理不能靠簡單地探尋他們的需求，滿足他們的需求來維系好與他們的關系，乃至從他們的資產中獲得一些投資與管理的部分。 其實，更重要也更深層次的，是努力走進(或打入)這些私人銀行高凈值客戶們的生活與交際的圈子，讓你自己的視角得到充分的擴展與延伸，才有機會從實際的私人銀行客戶服務過程中觸及到他們的心靈深處的意願，獲得高凈值客戶們的認可，並隨之挖掘出高凈值客戶們的資產與財富潛能，甚至包含推薦他們身邊的朋友群，推動更多新的業務的達成。 而希望真正走進私人銀行級高凈值客戶的生活和交際圈子，就需要財富管理的理財經理們對他們的工作與生活方式以及個人喜好有所了解，這樣方能有利於促使自己快速地熟悉他們的生活喜好，快速地摸清客戶的心理與認知世界的願望等等，從而提升自我對高凈值客戶們的認知度。那麼，高凈值客戶們的生活方式是什麼樣的?都有哪些喜好與交際的願望呢?不妨讓我們一起來探討與分析。 1.不一樣的交際圈與生活方式 基本上所有的高凈值客戶都擁有自己的事業，而且他們的事業幾乎都比較成功;甚至許多資產達到富豪標準的人還擁有自己的庄園，擁有自己的事業帝國，更有大批的員工為他服務，他們是真正的「Big Boss」。不同的是高凈值客戶群體的素質參差不齊，各不相同罷了。那麼針對不同的客戶群體，他們擁有不同的性格、愛好和生活方式。或許在你的客戶當中不乏擁有勤奮好學、吃苦耐勞、團結互助的潮汕儒商;也可能會發現遍布全球、頭腦靈活、善於言談的溫州富商;還可能會遇到有一說一、敢想敢乾的山西煤商;也還可能會遇到更多…..。 在這些富豪中，既有白手起家的艱辛創業者，也有繼承父輩財產的大亨;既有海外歸來縝密規劃、飽含商業頭腦的創業智者，也有在國內憑借一方水土、開采稀有資源而一夜暴富的幸運者;還有……。 白手起家的艱辛者靠著一步一個腳印的打拚，建立了令人羨慕的事業之國，他們的財富來之不易，關心的是如何在守住財富的基礎上，繼而保值增值;有時保持謹小慎微的辦事風格，追求高質量、低風險的生活方式;他們更加喜歡與成熟穩重的人交往。而對於含著「金鑰匙」出身的豪門子弟來說，他們沒有嘗過創業的艱難，過著衣食無憂的奢華生活，繼承了父輩的財富與產業;往往追求小資情調、不太計較風險的投資與生活方式，喜歡追求新鮮事物，刺激的生活，對於歐美富足的異域生活方式也不排斥。有些海外歸國的創業者們成功地建立了自己的事業，完成了向富豪的蛻變。這樣的高凈值人士，是有思想、有理想、有頭腦、有魄力的一群人。他們往往喜歡跟睿智風趣、計劃性強、歐美范足、有海外思潮或海外經歷的人們做朋友，這樣容易拉近雙方的距離。而一夜暴富的幸運富商們或許對金錢的喜愛相對直接一些，對高收益、高回報的投資更加喜歡，願意跟坦誠、實在、不拘小節的人接觸與交流。 總之，不同的高凈值富豪們雖擁有著同樣的幸福，但是在幸福的光環之下又有著各種各樣的交際圈和生活方式，喜歡的人與事也是大有區別。 2.個性之外的喜好共性 雖然每位高凈值富豪們的喜好、交際圈、生活方式都各不相同、各有特點，但或多或少還是存在著許多共性特徵。他們絕大多數都擁有自己成功的事業，擁有公司、企業或者工廠;擁有自己的員工等。他們都不會排斥名流社會的聚會和富足的物質生活等。通常，高凈值富豪們常常喜歡相互關注，相互學習和交流成功的經驗;經常參加名流社會的聚會活動，喜歡參加具備高資產門檻的俱樂部活動，比如：高爾夫球會、高端酒庄酒會、私人銀行舉辦的各類客戶答謝會等等。當然他們對於奢侈品、高端消費品也不會拒絕。據美國《羅博報告》顯示，富豪群體們不僅關注和喜愛奢侈品，更加關注這些奢侈品的來源與深層的意義。所以，健康的消費已經逐漸成為富豪們共同關注的趨勢了，盲從的消費正在逐漸得到改善。

9. 如何成為工行私人銀行極高凈值客戶

私人銀行客戶是指金融資產金融資產達到800萬元人民幣（含）或等值外幣以上的商業銀行客戶。如您在工行金融資產達到等值800萬元人民幣（含）以上，且希望體驗我行專業、專享的私人銀行服務，歡迎聯系私人銀行服務中心，工行財富顧問團隊期待「偕君之手，與君同行」。各地區私人銀行聯系電話不同，如有疑問，請致電95588詳詢或咨詢網點客戶經理。

（作答時間：2020年1月20日，如遇業務變化請以實際為准。）