理財業務流動性風險管理

① 銀行理財產品風險中，流動性風險是指什麼

你好，流動性風險可以有兩層：一是理財產品本身出問題，無法按時償還本金的風險；二是該產品在封閉期間無法贖回，客戶需要資金時無法變現。

② 什麼是流動性風險管理

1、流動性風險
所謂流動性，是指銀行能夠隨時應付客戶提取存款的支付能力，也就是銀行的清償力。保持流動性，才能保證銀行不斷有大量資金來源，才能使銀行信貸資金正常運轉，使銀行業務經營不斷延續。銀行客戶提取存款一般有兩種情況：一種是客戶根據日常需要的常規性提取現款，或是為彌補同其他銀行的清算差額而提存，這兩種提取和支付是有規律性的，能夠精確地預計和做好安排；另一種情況是客戶突然大量提款，這是難於預料的。對公存款給銀行帶來的風險恰恰是第二種情形，當銀行由於企業存款利率及期限結構不合理而不能對這種不確定的提款行為採取有效的應對時，擠兌行為就會因此而發生，其後果的嚴重性，將直接引發銀行的信用危機，使銀行面臨倒閉的風險。
2、流動性風險形成的理論闡述
流動性風險最激烈的形式表現為擠兌，商業銀行抵禦擠兌的脆弱性源於其把對零散客戶的流動性負債轉化為對借款人的非流動性債權。在客戶的提款隨機發生而且銀行將資產都持有至其到期日時，商業銀行的經營地位是穩定的，因為大數法則保證了客戶不會同時提款，只要有穩定的存款基礎，商業銀行便可以在保持足夠的流動性應付日常提款的基礎上，將其餘的資金投資於非流動性、具有較高收益的資產上。但如果意外事件使存款的提現速度加快，那麼對每一個客戶而言，最明智的行為都是趕緊加入擠兌的行列。即使銀行的經營是穩健的、即使所有的客戶都能夠認識到如果他們不進行擠兌更有利於整體的利益，擠兌行為仍然會發生。其中的原因在於一旦金融機構的經營發生微小的意外擾動，其客戶將面臨個體理性行為和客戶集體行為的非理性的沖突，這也正是經典的「囚徒困境」告訴我們的：如果其他客戶的策略是擠兌，那麼某一客戶不擠兌時將可能喪失所有存款，而參與擠兌時可能減少自己的損失，則此時他的較佳策略是擠兌；如果其他客戶的策略是不擠兌，某一客戶則認為自己擠兌與否均不對其存款的安全構成影響，所以無論其他客戶的行為是怎麼樣的，對某一客戶而言其最佳選擇是參與擠兌。即使全體客戶事先達成過共謀，即在金融機構遇到一般風險事件時不參與擠兌以提高共同的利益，客戶也不會有主動執行這種共謀的內在動機，單個客戶的理性行為還是趁著銀行還有支付能力時搶先提款。因此在現實生活中擠兌具有爆發性發生的巨大可能，而金融機構對此是無能為力的，這意味著在市場信心崩潰面前，金融機構是非常脆弱的。
3.對流動性風險的管理
（1）調整好資產結構，保證資產的流動性，控制支付風險向信用風險的轉化。
（2）加強金融監管，規範金融競爭秩序，杜絕不正當競爭
（3）建立健全業務操作規章制度，嚴格按章辦事
（4）加強員工隊伍建設，培養高素質的人才

③ 個人理財業務的風險管理的內容應包括( )。

A,B,C,D,E
答案解析：
個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面-臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。據此，各項均屬於個人理財業務的風險管理內容。故本題選ABCDE。

④ 《理財產品流動性風險管理辦法（徵求意見稿）》對每日凈值贖回、巨額贖回等有哪些規定

近日銀保監會發布《理財公司理財產品流動性風險管理辦法（徵求意見稿）》，向社會公開徵求意見。辦法旨在加強理財產品流動性風險管控，保護投資者合法權益。

辦法同時強化了事先約定和信息披露要求。明確理財公司應當在合同中與投資者事先約定理財產品未來可能運用的流動性管理措施，並按規定向投資者披露理財產品面臨的主要流動性風險及管理方法、實際運用措施情況，維護投資者知情權，促進其形成合理預期、作出理性決策。

⑤ 光大銀行理財產品風險提示中的流動性風險是指什麼

光大銀行理財產品風險提示中的流動性風險是指投資者在急需資金時，不能將所購買理財產品及時變現的風險。由於大多數理財產品，在理財期限內銀行和投資者均不能提前終止、提前贖回或進行交易，使得投資者不能在理財期間內使用到此部分資金。
溫馨提示：銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，具有一定的風險。各產品涉及的主要風險包括市場風險、信用風險、流動性風險、管理風險、政策風險、信息傳遞風險等，購買時請仔細閱讀本說明書「風險提示」部分。在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。

⑥ 個人理財業務的風險管理應包括( )。

【答案】A、B、C、D、E
【答案解析】個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

⑦ 《理財公司理財產品流動性風險管理辦法（徵求意見稿）》的主要內容

中國銀保監會制定了《理財公司理財產品流動性風險管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），現向社會公開徵求意見。通過建立專門的理財產品流動性管理規定，進一步完善了理財公司規則體系，有助於督促理財公司完善流動性管理機制，提高管理能力，更好推動理財產品凈值化轉型。

《辦法》的總體結構

一是理財公司應當建立健全理財產品流動性風險管理制度與治理結構，指定專門部門和崗位、配備充足具備勝任能力的人員負責理財產品流動性風險管理。

二是承擔理財產品投資運作管理職責的主要負責人對該理財產品的流動性風險管理承擔主要責任。

三是理財公司應當指定專門部門負責理財產品流動性風險壓力測試，並與投資管理部門保持相對獨立。四是理財公司應當採取有效措施加強第三方合作管理，確保及時充分獲取相關信息，滿足理財產品流動性風險管理需要。

《辦法》對理財產品投資交易管理主要規定

《辦法》強調將流動性風險管理貫穿於理財業務運行的全流程。一是理財公司應當在理財產品設計階段，綜合評估投資資產流動性、投資者類型與風險偏好等因素，審慎確定開放式、封閉式等產品運作方式，合理設計認購和贖回安排。二是理財公司應當持續做好低流動性資產、流動性受限資產和高流動性資產的投資管理，提高資產流動性與產品運作方式的匹配程度。三是理財公司應當持續監測理財產品流動性風險，審慎評估產品所投資各類資產的估值計價和變現能力，充分考慮聲譽風險、信用風險、市場風險、交易對手風險等的可能影響，並提前做出應對安排。

《辦法》對理財公司運用理財產品流動性管理措施主要要求

《辦法》要求理財公司加強理財產品認購、贖回管理，依照法律法規及理財產品合同的約定，合理運用理財產品流動性管理措施，以更好維護投資者合法權益。合理運用管理措施還有助於保持投資策略的相對穩定，為投資者獲取長期投資、價值投資收益。《辦法》同時強化了事先約定和信息披露要求。明確理財公司應當在合同中與投資者事先約定理財產品未來可能運用的流動性管理措施，並按規定向投資者披露理財產品面臨的主要流動性風險及管理方法、實際運用措施情況，維護投資者知情權，促進其形成合理預期、作出理性決策。

⑧ 銀行理財產品風險控制措施有哪些

銀行理財產品的風險控制是銀行在設計理財產品的時候首先要考慮的因素。一般來講，銀行會通過項目篩選/加強擔保機制/加強項目監管等多種措施進行嚴格把關。 從客戶角度，需要注意的是要了解自己的風險屬性並尋找匹配的理財產品，不要盲目跟風，只看收益率。

銀行理財產品的風險肯定是有的，承受風險才能獲得收益，投資風險終於的不是規避，而是控制，控制在您可承受的范圍內就是合理。到銀行可以為您進行評估您的風險承受能力再給您理財建議。理財的主要風險就是本金，收益，流動性三大風險。

⑨ 光大銀行理財產品風險提示中的管理風險（操作風險）是指什麼

光大銀行理財產品風險提示中的管理風險（操作風險）是指在產品運作過程中，可能因投資管理各方對經濟形勢和金融市場走勢等判斷有誤、獲取的信息不全、或對於投資工具使用不當等影響資金收益水平和本金安全。由於受託人經驗、技能、管理等因素的限制，可能會影響其在管理新股產品的過程中對信息的佔有和經濟形勢的判斷，導致受託管理資產管理方面的風險。
溫馨提示：銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，具有一定的風險。各產品涉及的主要風險包括市場風險、信用風險、流動性風險、管理風險、政策風險、信息傳遞風險等，購買時請仔細閱讀本說明書「風險提示」部分。在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。