銀行如何管理理財業務發展

A. 中國工商銀行是如何開展理財業務的

到他們網站看一下，

B. 商業銀行如何開展資產管理業務

商業銀行的資產業務即是運用資金的業務。
我國商業銀行的資產主要包括：現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等類
型。對商業銀行而言，資產的功能主要有：
(1)銀行的資產是商業銀行獲得收入的主要來源；
(2)資產的規模是衡量一家商業銀行實力和地位的重要標志，商業銀行的信用高低直接
與其資產的規模大小有關；
(3)資產質量是銀行前景的重要預測指標。一家銀行的資產分布情況、貸款的對象和期
限都影響著銀行的資產質量，對資產質量進行分析可以使人們對商業銀行的經營前景做出科學的預測，從而促使銀行進一步提高經營管理，為銀行的股東增加利潤。
(4)資產管理不善是導致銀行倒閉、破產的重要原因之一。由於銀行資產管理在整個銀
行管理中處於非常重要的地位，銀行資產管理不善，導致銀行出現流動性危機，不能夠及時足額地支付存款人的需要和融資人的融資要求，嚴重的話會出現銀行倒閉現象。

資產管理業務是商業銀行面對利率市場化挑戰的中間業務增長點，也是降低存貸比、騰挪資產結構的轉型工具，如果各方面資源配置到位，未來這項業務預期會有一個大的發展。資產管理業務來源於銀行理財業務，但它畢竟是銀行的一項新型業務，在很多方面又必須要在現行理財業務的基礎上進行轉型升級。
1. 繼續加強理財產品創新，豐富資產管理產品線。
在銀行資管業務的發展初期，需要在以產品為中心和以客戶為中心之間進行平衡，目前商業銀行普遍還處於以產品為中心階段。考慮到這個實際，銀行資管業務應繼續進行理財產品創新，為客戶提供豐富的理財產品來間接踐行為客戶服務的理念。從產品端來看，根據目前現狀和監管層的思路，未來銀行理財產品可能朝著幾個方向發展。
一是開放式凈值型類產品。這類產品雖然現在並沒有預期收益率類產品發展迅速，但它代表了監管部門的指向，銀行需要做的就是慢慢做大該類產品存量，慢慢引導市場，逐漸贏得投資者的認可。
二是結構型理財產品。實際上在理財產品剛剛開始發行時這類產品就大行其道，後來因為考慮風險和投資者投訴等因素放緩了發行節奏。結構型產品通過掛鉤資本市場和商品市場的一些金融參數，如果在產品設計中加入「安全墊」理念，仍然可以保證一定無風險收益的前提下博取資本市場高收益機會，該類產品有其市場需求。
三是針對高端人群發行的固定期限產品。該類產品主要針對高凈值客戶，產品具有固定期限，可以考慮保證預期收益也可以不保證。商業銀行現階段可在發行預期收益率類產品的基礎上，逐漸探索上述理財產品的設計和發行。從資產端來看，資產的創設也是一個銀行資管值得關注的點。未來可以在現行貨幣市場和債券市場為主的固定收益資產投向的基礎上，創設一些以投資股權、優先股、並購、夾層融資為主要投向的產品，推動產品投資組合收益能力的提升和流動性狀況的改善，滿足一些特殊客戶的需求。
2.加強風險管控和流動性管理，為資產管理業務做大做強奠定基礎。
銀行理財業務涉及貨幣市場、信貸市場、資本市場三大金融市場，具有衍生信用風險、市場風險、流動性風險和合規風險等特質，要促進資管業務的做大做強離不開對上述風險的有效管控。在風險管控層面，資管業務既要強調遵循現有體系下的審批流程，注重風險的全流程管理，也要注意探索適合資產管理業務特點的風險管控模式，抵禦各類風險的侵蝕。在流動性管理層面，可以通過控制理財資產的期限錯配和流動性資產配置等，來實現資管業務自身的流動性，也需要適當考慮使資管業務的流動性管理和銀行整體的流動性管理相對分離，不受其牽連。總的來說，資產管理業務的風險管控和流動性管理缺一不可，商業銀行應進一步探索適應未來業務發展需要，具有自身特有框架下特點的管理機制和管理模式。
3.推動明確理財產品法律地位，拓展產品投資運作范圍。
目前在很大程度上，銀行理財產品的法律主體地位並不明確，這也使得很多銀行理財產品無法以自身名義開展直接投資，而需要通過信託和其他資管通道進行。藉助於第三方通道既增加了產品的運營成本，又無助於提高銀行自身的投資管理能力。如果未來銀行理財事業部制獲得較大進展，理財產品可以在債券市場等資本市場開戶進行直接投資，一級市場股權和二級市場股票等產品投資不受限制，而銀行只需做好風險對沖和交易限制即可，則不僅可以拓展理財產品的投資運作范圍，為產品收益的提高帶來巨大想像空間，也將大大豐富銀行資產管理的內涵。
4. 注重與互聯網金融的結合，尋求理財業務的拓展和突破。
理財業務與互聯網金融的結合，並不僅僅是藉助於互聯網進行產品宣傳，拓展銷售渠道進行產品銷售，更重要的是要吸收借鑒互聯網的思維來發展業務。如從方便投資者的角度出發，購買理財產品是否可以簡化或取消首次面簽環節，因為許多互聯網理財都沒有這個環節。以及從普惠金融的角度考慮，理財產品5萬元購買起點金額能否降低，以及開發理財產品的消費支付、質押、轉讓功能等，打通理財產品與方方面面的通道。當然目前監管層有些限制規定，但銀行身在其中仍然有一定的空間去操作和推動，以達到最終拓展和突破業務空間之效果。
5.注重市場研究和投資交易，全面加強資管能力建設。
研究、投資和交易能力是資產管理機構必須要培育的能力，縱觀國內外的資管機構，這三方面的能力都比較突出。研究能力的提升是保證投資交易能力的基礎，如美銀美林、摩根大通、瑞銀等國際著名投行都有在市場上影響力巨大的研究人才，目前國內商業銀行在這一塊還需要投入更多的關注度，實際上市場研究能力的增強直接關繫到理財產品的設計和投向等。
另一方面，投資和交易最終體現研究結論的運用。商業銀行資產管理，未來還是需要從目前籌資滿足融資主體需求的金融中介角色，最終轉變到為客戶管理財富代客理財的定位，銀行資管一定程度上需要扮演機構投資者的角色。要實現這一轉型，商業銀行就必須要提前布局，全面加強資產管理能力建設，注重投資研究、投資和交易三個方面的能力培養，真正能夠達到受人委託代人理財，通過資產管理能力來提升自身的價值。

C. 我是一名銀行的理財經理，應該如何開展財富管理業務

銀行內有存款的客戶，你可以及時溝通一下，推銷自己的產品，或者給出你的建議。
銀行外發廣告也是辦法之一。
再就是發動你的朋友，讓他們給你拉人。
還有可以推銷給老人保本型理財。

D. 如何看待銀行理財業務創新和未來發展趨勢

經過十幾年的發展，我國銀行理財業務規模快速增長，迅速成為國內財富管理業務中的中流砥柱，也充當著商業銀行轉型的急先鋒。但是，隨著社會融資結構的深刻變化、利率市場化的持續推進、大資管時代的到來，銀行理財業務也面臨著前所未有的挑戰。商業銀行將如何進一步激發銀行理財的活力，未來銀行理財業務的創新方向又在哪裡？

由於銀行理財產品主要承擔穩定存款、騰挪信貸額度的角色，再加上分業經營格局和剛性兌付的約束，各家商業銀行理財產品難有差異化的動力，理財產品同質化現象非常明顯。從產品類型看，銀行理財主流模式還主要是類存款型固定收益類理財，產品期限、風險特徵描述都高度相同；在類基金產品和結構化產品方面，國內各家銀行也基本上是大同小異。從資產配置看，投資品種主要集中在債券、信貸資產等，甚至連規避監管的路徑也都高度一致。

理財業務高度同質化，必然引發激烈的價格戰，目前國內銀行理財市場上的硝煙四起便是明證。造成理財模式高度雷同的本質原因是，國內理財市場發展的時間較短，技術含量不高，理財產品主要集中於類存款型固定收益類理財，運作模式容易復制。

從2012年央行非對稱降息，以及央行多次的政策表態來看，利率市場化已是離弦之箭，存貸款利率的完全放開已漸行漸近。一旦存貸利率徹底市場化，銀行理財業務反過來就面臨存貸款的更直接沖擊，不得不改弦易轍，向結構化、基金會和證券化方向轉型。

此外，自2012年5月份以來，資產管理行業迎來了一輪監管放鬆、業務創新的浪潮。非銀行金融機構在權益類和另類投資領域處於優勢地位，隨著股票市場的發展成熟和依託其上的衍生工具層出不窮，這些產品在收益方面較目前的銀行理財產品競爭力更強，勢必對商業銀行理財業務形成巨大沖擊。

所謂「核心」，就是指銀行要緊緊圍繞「固定收益」核心業務領域，開展理財業務。在固定收益領域，國內市場有兩個大的發展方向，一是債券市場擴容，二是資產證券化。在債券市場，銀行具有傳統優勢，無論是在一級市場上發行債券，還是在二級市場上交易債券，銀行都是最具市場影響力的參與主體。對於資產證券化，商業銀行在貸款提供、資產支持債券發行、會計清算、資產支持債券交易等方面都是最廣泛的參與主體，同時，銀行還具有信貸資產風險管理方面的豐富經驗。這一切均為銀行發展固定收益類的理財奠定了堅實的基礎。

鑒於資產證券化業務復雜、涉及面廣、風險點多等特點，易於監管、可緊可松、具有「試驗田」性質的銀行理財產品無疑是一個很好的創新載體。目前商業銀行推出了一些「類證券化」的理財產品，其主要體現為銀信、銀證等通道類業務，未來將逐步向真正的資產證券化產品進行轉變，體現為風險的結構分層、現金流的結構重組等多種形式。

E. 商業銀行如何發展個人理財業務

促進商業銀行個人理財業務發展：
一、豐富產品品種
個人理財業服務依賴於理財產品，各式各樣的理財產品才會給個人理財服務一個強大支持。正如之前所提到的，與國外商業銀行的對比，我國銀行的產品品種少之又少，不能滿足人們在產品的需求方面。所以要在根據國家的規定，同時參考客人提出的要求，加快產品類型的開發速度，不斷改變和引入最新產品。不斷對理財項目進行創造，這就要求我們做好以下幾點：對銀行的人力資源進行調整，並迅速對客戶的要求作出回應;運用各種方式對產品進行創新;將市場列為目標，創造針對不同客戶群體的項目;從點滴做起提升服務質量。
二、理好客戶關系
我國商行目前的五福經式，側重於產品的推廣。它不能有效的留住已有客戶，也不能了解客戶真正的需要，使客戶得到滿意並長期合作。為了提高效率，商行的理財服務部門須將側重點從產品轉變成為客人，關注客人對於銀行所做的貢獻，建立以客戶關系管理為核心的運行機制是進行客戶分組，以確保優秀的客戶群;加強對客戶關系的處理;為客戶提供多方位、全面的服務。
三、增強對人才的培養
理財職員相互約束的同時也是督促個人理財服務進步的關鍵點。商行要想有所發展和進步，就需要培養一些熟知專業知識的綜合型高素質人才。現在，各商行個人理財業務的職員基本上是原來銀行中櫃員里挑選的。他們的自身條件和對於本銀行的熟悉情況必然強於普通的員工，但依舊有著很大的缺陷。個人理財職員的培訓需成為商行個人理財業務發展的重中之重，一步步地從幾個角度進行：增加培養強度;提升目前理財人員的能力;組建個人理財從業資格認證系統;編制相關的行為准則。
四、樹立正確經營理念
個人理財業務是以客人為服務對象，客人對銀行的滿意程度必然干擾客戶對銀行的態度，所以，在發展個人理財業務的階段，銀行要把客戶為主體這一觀念當做一個很重要的課程來學習。國外銀行業的先進之處也是因為這個原因。從實際運營來看，要想真正達到以客戶為中心的目標，須要保證合理的個人理財制度，同時合理的將人進行分類，明確理財方向，在有保底的條件下完成理財規劃。一是人生階段。按照客戶的年齡、家庭、收益和工作等情況，根據一定的排序決定想要的產品，從而合理對儲蓄進行分配，使其按照不同方法組成個人或家庭財產。二是理性分析。要替客人著想，按照客戶的需求，對理財產品進行全方位的審核，得出最有益的方案。三是風險保障。對國外的成功經歷分析，在儲蓄、保險和投資里，保險的風險保障是最高的，是最有作用的理財產品。
五、倡導科學理財理
如之前所講到的，由於長時間受傳統理念的干擾，我國很多人們的理財概念中一直有一些誤解。商業銀行需要通過各種各樣的方式進行傳播和指導，提倡正確的理財觀念，形成良好的理財氛圍，引領絕大部分人們解除誤解，建立健康的理財思想和觀點。詳細來講，就想要讓大部分人理解以下幾各方面：第一，單靠存錢會干擾生活的品質，只有既工作又理財才能達到最大的效率。好的理財不但要提高收入，而且還要要降低非必須的輸出，同時適當的科學的進行投資。第二，不是說富人才能理財，理財對於普通人來說也同樣重要。因為對於富人來說，財產的降低影響並不大，即使理財中會有失誤，也是造成少量的經濟損失，不會對其生活有太大的影響，而對於普通人就不一樣了，也許就是其家底。第三，理財的目的是為了更好地生活提高生活的水準，改善生活條件。合理的理財，會使家庭的財產在一個良性的循環，從而滿足各個生活方面的需要，進而使自己的人生豐富多彩。

F. 銀行理財業務將迎來哪些變化

投資門檻降至1萬元

作為一項重要調整，辦法將單只公募理財產品銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。專家表示，投資者門檻降低，意味著銀行理財的客戶范圍擴大，有利於增強資金募集能力，做大行業規模。為加強投資者保護，辦法規定，理財產品銷售前在「全國銀行業理財信息登記系統」進行登記，銀行只能發行已在理財系統登記並獲得登記編碼的理財產品，切實防範「虛假理財」和「飛單」。個人首次購買理財產品時，應在銀行網點進行風險承受能力評估和面簽。

打破剛兌 產品凈值化管理

與資管新規的要求保持一致，辦法要求銀行銷售理財產品時不得宣傳或承諾保本保收益。這意味著打破剛兌在銀行理財領域將成為現實。辦法要求銀行理財產品實現凈值化管理，堅持公允價值計量原則，鼓勵以市值計量所投資資產，允許符合條件的封閉式理財產品採用攤余成本計量，通過凈值波動及時反映產品的收益和風險，讓投資者在清楚知曉風險的基礎上自擔風險。打破剛兌，凈值化管理的原則在資管新規中已經明確，一些銀行已經開始對產品進行調整，投資者對此也要有心理准備，選擇適合自己的理財產品。

規范管理現有保本理財產品

目前，銀行發行的理財產品主要有保本型和非保本型理財產品兩大類。在打破剛兌的要求下，現有保本型理財產品該如何管理？銀保監會有關部門負責人表示，保本型理財產品按照是否掛鉤衍生產品，可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品，應分別按照結構性存款或者其他存款進行管理。該負責人表示，結構性存款在國際上普遍存在，在法律關系、業務實質、管理模式、會計處理、風險隔離等方面，與非保本型理財產品存在本質差異，要納入銀行表內核算、計提資本和撥備等。

過渡期自主制定整改計劃

辦法的過渡期與資管新規保持一致，到2020年12月31日。辦法規定，在過渡期內，銀行新發行的理財產品應當符合辦法規定，同時可以發行老產品對接未到期資產，但應控制存量理財產品的整體規模；過渡期結束後，不得再發行或者存續違反規定的理財產品。來源：
新華網

G. 簡述個人理財業務的發展過程

中國的資產管理行業因銀行個人理財產品而興起，從誕生、發展，到繁榮、沉澱僅用了15年時間，截止至2017年，總體規模就突破了110萬億。在這當中，銀行理財產品所佔份額最高，達到了29萬億（2017年）。
自光大銀行在2004年推出的我國第一款人民幣理財產品「陽光理財B計劃」以來，理財產品已逐步成為越來越多家庭的金融資產「標配」。然而，隨著資管行業的飛速發展和國內銀行理財業務的全民普及，一些問題也隨之不斷浮出水面——剛性兌付、規避貸款規模、脫實向虛、強監管政策……可以說，壓力、挑戰隨著發展，接踵而來。
在《2018年國務院政府工作報告》里，列舉了今後幾年中國面臨的三場最重要的「戰爭」，其中與金融風險的戰爭排在第一位。
從2017 年「資管新規」徵求意見稿的提到，到2018年的逐步落地，「破剛兌」、「凈值化」、「限保本」，已成銀行理財產品設計與發行的重點，按照監管要求，到2020年12月31日，所有理財產品將全部實現凈值化管理。
2019年，銀行理財產品的問題越來越多受到曝光，去了解銀行理財史，其實也是一個看個人理財業務的發展過程。

H. 資管新規下，銀行理財如何發展轉型

長期以來，銀行面向廣大中小客戶銷售的理財產品，以預期收益率型產品為主，涉嫌剛性兌付，成為此次監管整治的重點。而投資者也已經適應了這種預期收益率型產品，已形成較為牢固的投資習慣。扭轉客戶習慣，讓客戶群體慢慢接受凈值型產品，需要一個較長的過程。
宣傳了很久的打破剛兌，很難以違約的形式來實現投資者教育，主要是顧忌於社會影響。可能的路徑，或將是慢慢增加凈值型產品面市，同時逐步收縮預期收益率型產品發行，到期不再續做。同時，凈值型產品的推出，也可有一個循序漸進的過程，起先以低風險品種為主，減少凈值波動，讓傳統理財客戶容易適應。在新規的過渡期內，《意見》允許發行老產品接續資產，則可以讓老產品慢慢變成「過渡型產品」，即雖不完全符合《意見》要求，仍然持有部分非標債權，且期限錯配，但在持倉中漸漸增加標准化證券的比例，逐步達到新規要求。
通過這種方法，剛兌的預期收益率型產品逐步退出市場，以此來實現打破剛兌。同時，讓客戶逐步接受凈值型產品，最終逐步實現新老產品平穩過渡。

I. 銀行理財產品如何發展

是發展客戶呢?還是收益? 好多都是別的公司設計好的.銀行幫銷售的.

看樣子你是沒有多少人脈的客戶經理?哈哈 冒犯了.

服務態度絕對是前提條件,多多向到銀行辦理業務的人推薦產品.多做一句話營銷.其他的我認為就是結交朋友,人脈為主.畢竟人脈廣了.業務做起來也方便多了.人家也會給朋友推薦你!那麼你賣產品的機會就多了.