智利的社會保障基金管理

㈠ 智利、香港、新加坡三個地方的社會保障模式分別是什麼

中國香港已經在新加坡的中央公積金的基礎上建立了住房公積金制度。
智利養老問題個人負責制 政府管理責任轉移給私人公司
在新加坡公積金的基礎上，以智利為代表的拉丁美洲國家結合自己的實際進行了創新。智利的公積金制度以個人資本為基礎，實行完全的個人賬戶制(包括基本個人賬戶和補充個人賬戶，前者指個人要將其納稅收入的10%作為自己的養老金投入，後者則是在前者基礎上為將來得到更多養老金而進行更多儲蓄所設立的補充個人賬戶)，並由私人養老基金管理公司負責經營管理，保險費完全由個人繳納，僱主不需要承擔供款義務。
從智利模式的運行來看，其最大的特點就是勞動者的養老問題個人負責制，同時將政府的管理責任轉移給私人管理公司，利用資本市場進行有償運營，投保者既能夠分享較高的收益回報，也可能因投資失敗而遭受損失。這樣，政府的直接責任被縮小到最小限度，而個人的責任卻被擴大到極大程度，從而緩解政府的經濟社會壓力，促進國家的穩定的發展。
智利模式和新加坡模式存在的問題主要不是資金問題。他們的回報率都很好，繳費比例比歐洲低得多，個人和企業壓力都不大；與歐美相比，他們存在的主要問題是兩個：一個是覆蓋率低一些，一個是替代率低一些，一個是幾乎沒有社會共濟性。所以，他們的優勢是在財務上國家沒有任何包袱，劣勢是個人的福利水平比較 低。他們的共性就是資金的安全性非常好。

㈡ 新加坡和智利的社會保障制度的異同是什麼

如下：

相同點：都強調自我儲蓄，自我積累，實行完全積累制。

不同點：智利模式主要是強制性儲蓄的養老保險模式，僱主不繳費而由雇員個人繳費，由私人機構管理經營養老基金。新加坡模式實行的公積金制度，不僅有養老，還有住房；僱主和雇員按一定比例繳費，由中央公積金局管理養老基金。

利:兩國實行的完全積累制相對於我國的現收現付制。更強調效率，多交多得，更能激發公民參保意願。

一般來說可以避免現收現付制下的支付危機，就是現收現付制下由於老年撫養比不斷增長，會出現收不抵支的情況（因為現收現付制實現的是由年青一代向年老一代的轉移，而完全積累制是自己對自己負責，沒有必要擔心人口結構變化對償付能力的擔心）。

但是人口結構的變化也會對完全積累製造成沖擊，由於勞動力數量較少，要是生產率提高比率低於勞動人口衰退比率，導致商品生產減少，這也就意味著個人賬戶中的錢實際上買不到足夠的商品。

還有一點就是萬一參保人員在退休前死亡的話，完全積累制下所積累的資金可當做遺產提取，而在我國統籌賬戶與個人賬戶相結合的背景下，只能提取個人賬戶中的剩餘資金，統籌賬戶中的則不能。

弊：完全積累制下沒有再分配的意義，拉大了社會不公，勢必會一些短視或者年輕時候低收入者會因積累過少而出現老年貧困現象。其次完全積累制收益由投資收益決定，難免會遭遇金融危機的沖擊。

㈢ 智利的養老保險金待遇取決於

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

大體上講，目前世界各國的社保制度有三大類，一是DB型現收現付制，二是DC型完全積累制，最後是各種不同形式的混合模式，如半積累制和名義賬戶等。
所謂DB型現收現付制是指「待遇確定型現收現付制」，就是說，用當代工作的一代人上繳的保險費來立即支付當今退休一代人的基本融資制度，保險費集合起來由國家統一調配，一般來說是有節余的，這筆節余就叫做「社保基金」，中央政府為了減少支付壓力，將之投資於某種金融工具，例如政府債券等；在這種制度下，退休一代人的養老金給付標準的計算方式主要是看他在整個工作生涯中的工資總水平，尤其是最後幾年的水平，還有資歷、工齡、級別和貢獻等綜合因素，這就是「待遇確定型」（DB型）的主要含義。目前來看絕大多數發達國家採用的都是這種模式。
第二種DC型完全積累制有兩種形式，一是智利模式，大約近十個拉美國家採用了這種模式，個人繳費完全在個人賬戶里，國家提供幾個投資基金，由個人來決定投資組合，基金管理人負責具體運作，虧了賠了都由個人來承擔，國家不承擔任何責任，未來的養老金給付水平幾乎完全取決於繳費余額和投資收益（減去管理費用），這就是「繳費確定型（DC型）」的含義。所以，在智利模式下，國家沒有掌握一個集中的社保基金。所謂的社保基金，是分散在每個人的賬戶里，投資決策是個人行為，是分散型的決策，根據個人的偏好和國家提供的投資基金種類進行個人決策。一般來說，可供選擇的投資基金從風險大小和利率高低來分無非依次有這么五六種，例如，非交易型的短期政府債券基金（G基金）、債券市場基金（F基金）、普通股票基金(C基金)、小型資本化股票指數投資基金（S基金）、國際股票指數基金（I基金），等等。關於投資基金的設立，雖然各國的情況不太一樣，但它們大同小異。
二是「中央公積金制」，這種類型社保基金的特點是，在養老金給付上基本上是DC型的，其收益率由國家根據投資收益情況統一確定，但在基金投資方面則完全由國家來運作。所以，這種制度下，養老金的最終給付與以往的繳費積累既有一定的聯系，但這種聯系又不是完全精算型的，因為投資收益率是經過國家「調整」與「管理」的。在英國前殖民地國家中大約有十個左右是採用這種模式，他們將其一少部分（大約15%以下）投資於股市，大部分是以購買政府債券的形式進行基礎設施的投資，收益率表現不好，虧損較大。
第三種是混合型。混合型的社保制度也可以基本上分為兩大類：一類是半積累制，它由兩部分組成，一部分是現收現付制，一部分是積累制。對於實行半積累制的國家來說，具體制度細節也是千差萬別，但一般是國家掌握現收現付制的那部分基金。從理論上講，目前中國社保制度的設計框架就是半積累制性質的。美國擬議中的三種改革方案就屬於這種典型的半積累制。另一類是「名義繳費確定型」，也稱「名義賬戶制」，它是DB與DC型相結合的一種模式，既有現收現付制的優勢，又兼具積累制的優點，就是說，它採用前者的融資方式，用當代就業者的繳費來支付當前退休的一代，這樣就避免了現收現付制向積累制過渡的轉型成本，但在給付方面則是繳費確定型的，嚴格按繳費的數量給予退休津貼，將繳費與未來津貼緊密聯系起來。歐亞六國近幾年來帶頭採用了這種嶄新的制度，它對一些轉型國家很有吸引力。歐亞六國採用的名義賬戶制度中，有的國家將社保基金完全由中央政府來控制，有的國家將其分為兩部分，一部分由國家統籌並統一投資，另一部分劃給個人賬戶，留給個人進行投資，由個人進行決策。

㈣ 智利強制性養老保險模式個人儲蓄的國家行為行為

所謂智利模式：其實是指智利實行的由個人繳費、個人所有、完全積累、私人機構運營的養老金私有化模式。它作為世界上有影響的養老保險制度改革舉措，確實是對傳統社會保障制度的根本性變革，其典型性和代表性是毋庸置疑的。

㈤ 英國和智利的社會保障制度之比較

英國的福利制度，大致分為七類：兒童和孕婦福利, 傷殘或者疾病福利, 退休福利, 寡婦福利, 失業福利,低收入人士福利和社會基金。

1．兒童和孕婦福利

1)兒童福利金：無論你收入多少或者交多少保險金，只要你有照顧兒童的責任，你便有資格領取兒童福利金。福利金為16歲以下的兒童而設，如果16歲到18的兒童仍在非高等教育機構就讀，也有資格領取。申請辦法：醫院或者社會保障部辦事處均有表格索取。
2)家庭津貼：假如你每星期至少工作16小時，收入低微，又需要照顧至少一名兒童的話（16歲以下，或者19歲以下，全日制學生)，便有資格申請。津貼視家庭的收入和兒童的數目而定。申請辦法：郵局或者社會保障辦事處均有表格索取。
3)監護人津貼：負責照顧雙親去世兒童的監護人，便有資格申請監護人津貼及兒童福利金。申請辦法：社會保障辦事處索取表格，填報申請。
4)法定懷孕雇員工資：當雇員懷孕，僱主每星期要繳付工資，數目視雇員的收入和金額定。
5)單親津貼：單親又要獨自照顧子女的人士可以領取單親津貼。除兒童福利金外，這個津貼只支付給首名子女。
6)孕婦津貼：為沒有資格領取法定懷孕雇員工資的人士設定。每周44英鎊55便士。
7)社會基金孕婦補貼金：為那些接受收入補助金，家庭津貼，傷殘工作津貼的，存款低於500英鎊的人設。金額為100英鎊。
8)子女贍養費：為你向已經分開居住的伴侶索取適當的贍養費，以照顧子女的生活。

2.傷殘和患病福利

1)照料津貼：65歲以上，需要經常照料的傷殘人士。如果申請人患有絕症，可以特別安排迅速獲得津貼。
2)工作意外傷殘福利：為因工傷或工業性疾病不能工作的人士設立。
3)傷殘生活津貼：因患病和需要人照料的人士，如果申請人需要協助才能行走也有資格申請。
4)傷殘工作津貼：為每星期可至少工作16小時的人設定。他們可能因為患病或者傷殘使就業機會受到影響，申請人必須要超過16周歲。
5)嚴重傷殘津貼：必須超過16歲，不能工作達到28個星期。
6)傷殘照料著津貼：16歲至65歲。每星期花至少35個小時照料一名嚴重傷殘人士，該名人士有資格接受傷殘生活津貼的中等或者最高等款項或者照料津貼。申請人每周除去合理開支後，收入不能超過50英鎊或者正在全職就業。
7)不宜工作福利：沒有資格從他們僱主處領取法定患病工資的員工，從事自僱工作，失業人士。申請人必須繳付足夠的國民保險金。
8)法定患病工資：患病一連4天或者以上。為期不超過28個星期。申請雇員每周收入必須超過58英鎊。可以獲得的法定患病工資為每周52英鎊50便士。

3.退休福利

基本退休福利，為超過退休年齡，(女60以上，男65以上)及符合國民保險金條件的人士設定。要照顧未成年子女的人可以獲得其它福利。

4.寡婦福利

1)寡婦金，丈夫去世時沒有資格領取退休金的寡婦，寡婦的年齡低過60歲，金額為1000英鎊。
2)寡婦母親津貼：要照顧至少一個小孩的寡婦有資格領取兒童福利金；或者丈夫去時已懷有身孕的寡婦。津貼是要交稅的。
3)寡婦退休金：申請人年齡45歲或者以上，或者停止接受寡婦母親津貼。金額按照年歲和金額何時停止設定。

5.失業福利

每兩周支付一次福利金，為期一年。申請人必須有能力和積極地求職，他們必須繳付足夠的第一類國民保險金。

6.低收入人士福利

1)收入補助金：為18歲以上，收入低於某個水平，每周工作不超過16個小時的人設定。申請人必須有能力工作和積極求職。
2)養老院和護理院津貼：申請人在1993年3月31日之前已經進入養老院或者護理院接受照顧。他們可以得到較高金額的收入補助金去支付醫院的費用。
3) 市議會稅津貼：由當地市議會處理，為了協助低收入人士繳納他們的市議會稅。
4) 屋租津貼：市議會代表有需要的人付房租。
5) 醫療費用資助：免費葯物費，牙科醫療，驗眼，配眼鏡，或者隱形眼鏡。
6)其它資助：申請人接受收入輔助，家庭津貼，傷殘工作津貼，有親人在監獄服刑，可以接受交通援助。

7.社會基金

從日常的收入中, 有困難支付若干費用的人士, 包括懷孕, 應急支出, 免息貸款, 社區護理津貼等等

㈥ 智利養老金制度私營化改革為什麼會受到世界銀行的推崇

智利模式以個人為直接責任主體，採用完全積累方式，從而在減輕政府責任的同時也較好地解決了勞動者代際之間的矛盾；
其私營化、資本化管理給養老基金帶來了較高的投資回報，也為避免傳統社會保險型或福利國家型養老保險制度的財政危機提供了一種新的對策思路；
此外，智利模式實際上是迫使國民儲蓄，它對於改變智利國民缺乏儲蓄偏好的傳統，進而增加國民經濟建設資金的來源顯然具有非常直接的效應。

客觀說來，智利模式在智利的20年實踐總體上是成功的。政府未來長期責任的減輕、國民儲蓄的持續上升及養老基金運營效益的顯著增長等，是智利模式20年來尤其是前10年中取得的重要成就。這些成就表明市場機制的應用能夠創造出相應的效率、個人責任的強化可以直接減輕政府所負的責任而這兩點恰恰是傳統社會保障制度所欠缺的。
智利在養老保險制度方面的改革，因為從根本上改變了傳統的養老社會保險模式，且確實取得了令人矚目的一些成就，從而成為世界各國關注的對象。養老保險基金私營化管理也被另外一些拉丁美洲國家視為值得仿效的榜樣。美國、歐洲國家乃至像中國這樣的發展中國家，也都以極大的興趣關注著智利模式。

㈦ 新加坡和智利的社保基金最低投資收益率是多少

社保基金賬戶里有二種人，一種是沒有退休的，一種是現在退休的人，後者過去就沒有繳過養老金，這些人也要領養老金，但個人賬戶沒有或很少有養老金，統籌賬戶也不足，就出現國家佔用個人賬戶資金支付已退休人員養老金，出現了現在說的個人養老空帳1.3萬億元的問題。顯然，投資收益應當歸社保基金的各個帳戶，現在退休的帳戶的投資收益也應當少。針對近日一些社會人士對個人養老金賬戶缺口1萬多億的擔憂，全國社保基金理事會理事長戴相龍30日說，我國有能力增加社會保障資金，也有能力解決養老金的收支缺口。...第一就是鞏固現有的融資的渠道不變，而且適當能有所增加，同時的話，能是在股市比較穩定的情況下，能夠開辟一些新的渠道，增加投資收益率。這樣說法可以理解為投資收益可以用來補充個人養老空帳，結果當然是沒退休人的帳戶投資收益要相對減少，不盡合理，從歷史原因來看，將部分國資股份轉為社保基金補充養老空帳更合理。

㈧ 國內和國外的社保體系有什麼差別

以社保中的養老保險為例。

中國的養老保險體系，主要是由國家立法，強制實行，企業單位和個人都必須參加，符合養老條件的人，可向社會保險部門領取養老金。養老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，並實現廣泛的社會互濟。

通過建立養老保險制度，有利於新老更替，實現就業結構的合理化；為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養，是應對人口老齡化的一項重要措施，有利於社會穩定；能夠激勵年輕人奮進，提升工資標准，為退休後的生活提供保障，有利於從側面上促進經濟發展。

也就是說，中國的養老保險主要是通過立法規定的，是法律規定必須繳納的。而國外的養老保險分為三種制度類型，分別為：傳統型、國家統籌型、強制儲蓄型。以傳統型為例，傳統型的養老保險制度又稱為與僱傭相關性模式或自保公助模式。

最早為德俾斯麥政府於1889年頒布養老保險法所創設，後被美國、日本等國家所採納。個人領取養老金的工資替代率，然後再以支出來確定總繳費率。個人領取養老金的權利與繳費義務聯系在一起，即個人繳費是領取養老金的前提，養老金水平與個人收入掛鉤。

基本養老金按退休前雇員歷年指數化月平均工資和不同檔次的替代率來計算，並定期自動調整。除基本養老金外，國家還通過稅收、利息等方面的優惠政策，鼓勵企業實行補充養老保險，基本上也實行多層次的養老保險制度。

(8)智利的社會保障基金管理擴展閱讀：

福利國家所在地普遍採取的，又稱為福利型養老保險，最早為英國創設，如今適用該類型的國家還包括瑞典、挪威、澳大利亞、加拿大等。

該制度的特點是實行完全的「現收現付」制度，並按「支付確定」的方式來確定養老金水平。養老保險費全部來源於政府稅收，個人不需繳費。享受養老金的對象不僅僅為勞動者，還包括社會全體成員。

養老金保障水平相對較低，通常只能保障最低生活水平而不是基本生活水平，如澳大利亞養老金待遇水平只相當於平均工資的25%。為了解決基本養老金水平較低的問題，一般在力提倡企業實行職業年金制度，以彌補基本養老金的不足。

參考資料來源：網路-養老保險

㈨ 智利最近十年養老金收益率是多少到哪裡可以查到這些數據，我最近寫論文。

這里有2005至2011的，包含各個養老基金企業每個月實際增長和年增長對比
後邊標著anual的兩項一個是年增長一個是2002至該月平均額
http://www.safp.cl/safpstats/stats/rentabilidad/getRentab.php?tiprent=FP

㈩ 什麼是社保基金的DB、DC模式

大體上講，目前世界各國的社保制度有三大類，一是DB型現收現付制，二是DC型完全積累制，最後是各種不同形式的混合模式，如半積累制和名義賬戶等。

所謂DB型現收現付制是指「待遇確定型現收現付制」，就是說，用當代工作的一代人上繳的保險費來立即支付當今退休一代人的基本融資制度，保險費集合起來由國家統一調配，一般來說是有節余的，這筆節余就叫做「社保基金」，中央政府為了減少支付壓力，將之投資於某種金融工具，例如政府債券等；在這種制度下，退休一代人的養老金給付標準的計算方式主要是看他在整個工作生涯中的工資總水平，尤其是最後幾年的水平，還有資歷、工齡、級別和貢獻等綜合因素，這就是「待遇確定型」（DB型）的主要含義。目前來看絕大多數發達國家採用的都是這種模式。

第二種DC型完全積累制有兩種形式，一是智利模式，大約近十個拉美國家採用了這種模式，個人繳費完全在個人賬戶里，國家提供幾個投資基金，由個人來決定投資組合，基金管理人負責具體運作，虧了賠了都由個人來承擔，國家不承擔任何責任，未來的養老金給付水平幾乎完全取決於繳費余額和投資收益（減去管理費用），這就是「繳費確定型（DC型）」的含義。所以，在智利模式下，國家沒有掌握一個集中的社保基金。所謂的社保基金，是分散在每個人的賬戶里，投資決策是個人行為，是分散型的決策，根據個人的偏好和國家提供的投資基金種類進行個人決策。一般來說，可供選擇的投資基金從風險大小和利率高低來分無非依次有這么五六種，例如，非交易型的短期政府債券基金（G基金）、債券市場基金（F基金）、普通股票基金(C基金)、小型資本化股票指數投資基金（S基金）、國際股票指數基金（I基金），等等。關於投資基金的設立，雖然各國的情況不太一樣，但它們大同小異。

二是「中央公積金制」，這種類型社保基金的特點是，在養老金給付上基本上是DC型的，其收益率由國家根據投資收益情況統一確定，但在基金投資方面則完全由國家來運作。所以，這種制度下，養老金的最終給付與以往的繳費積累既有一定的聯系，但這種聯系又不是完全精算型的，因為投資收益率是經過國家「調整」與「管理」的。在英國前殖民地國家中大約有十個左右是採用這種模式，他們將其一少部分（大約15%以下）投資於股市，大部分是以購買政府債券的形式進行基礎設施的投資，收益率表現不好，虧損較大。

第三種是混合型。混合型的社保制度也可以基本上分為兩大類：一類是半積累制，它由兩部分組成，一部分是現收現付制，一部分是積累制。對於實行半積累制的國家來說，具體制度細節也是千差萬別，但一般是國家掌握現收現付制的那部分基金。從理論上講，目前中國社保制度的設計框架就是半積累制性質的。美國擬議中的三種改革方案就屬於這種典型的半積累制。另一類是「名義繳費確定型」，也稱「名義賬戶制」，它是DB與DC型相結合的一種模式，既有現收現付制的優勢，又兼具積累制的優點，就是說，它採用前者的融資方式，用當代就業者的繳費來支付當前退休的一代，這樣就避免了現收現付制向積累制過渡的轉型成本，但在給付方面則是繳費確定型的，嚴格按繳費的數量給予退休津貼，將繳費與未來津貼緊密聯系起來。歐亞六國近幾年來帶頭採用了這種嶄新的制度，它對一些轉型國家很有吸引力。歐亞六國採用的名義賬戶制度中，有的國家將社保基金完全由中央政府來控制，有的國家將其分為兩部分，一部分由國家統籌並統一投資，另一部分劃給個人賬戶，留給個人進行投資，由個人進行決策。