略談商業銀行依法合規經營依法合規經營是《商業銀行法》對我國國有商業銀行的基本要求。隨著商業銀行改革的逐步深入，發展業務經營與加強內部管理的壓力越來越大，尤其是一些基層金融機構的部分員工對依法合規經營的認識不夠到位，不能擺正加強內控防範、依法合規經營與業務發展、提高經營效益的關系。本文試就當前金融機構風險防範形勢，談談對基層金融機構依法合規經營的認識。一、當前金融風險防範形勢。近年來，人民銀行金融監管力度不斷加大，金融機構金融風險已經有所化解，基層銀行經營環境有所改善，但由於金融領域中的問題形成原因較為復雜，各種社會經濟因素與金融體制因素交織在一起，使得這些問題短期內還未能從根本上得到解決。目前金融風險防範形勢依然嚴峻，社會經濟生活中不利於金融安全和穩定的因素還一定程度地存在，依法合規經營現狀仍不容忽視。主要表現在：（一）外部針對銀行犯罪依然猖狂。社會金融犯罪案件時有發生，危及金融機構資產和員工人身安全。近年來，雖然公安部門加大了打擊犯罪的力度，社會治安形勢有了一定的好轉，但金融機構仍是犯罪分子作案的重點目標，搶劫、盜竊、詐騙銀行資金的犯罪案件不斷發生，且作案手段日益兇殘狡詐，犯罪呈現智能化、團伙化趨向。據統計，去年全省共發生搶劫、盜竊、詐騙三類金融案件55件，涉案金額800萬美元、2500萬港幣、1.9億元人民幣。除了以上三類直接犯罪案件外，非法融資、金融機構職務類犯罪案件也有所抬頭，這些都嚴重破壞了正常的金融秩序。（二）內管形勢嚴峻，風險無處不在。內控制度還不盡完善，違規經營和經濟案件屢禁不止。總體上說，近年來商業銀行內控防範制度建設取得了很大的成績，風險管理不斷加強，基本能夠做到依法合規經營。但在具體內控措施上仍嫌檢查監督不夠。一是信貸管理缺乏有效性，應該說近些年來各行在信貸管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性沒有得到很好地體現，有些問題雖然不能形成風險，如有的行每次檢查都或多或少地存在需要改進的地方。二是財會監管缺乏再監督，不可否認，會計出納風險也一直是商業銀行經營風險中的重要環節，大問題沒有，小問題不斷，這些都歸結為員工素質問題似乎能說得通，但是對監管人員缺乏有效的再監督機制才是問題的關鍵。三是執行制度不夠嚴格，有的基層同志不能嚴格執行人民銀行和上級行的有關規定，如存款實名制、大額現金管理規定等，往往在無意間給犯罪分子留下了可乘之機。四是查處不夠到位，客觀上說，一方面，由於檢查督促工作缺乏責任制，對應查出而未查出問題的檢查人員沒有一定的約束，而使檢查督促工作沒有壓力。另一方面，對被查出問題的責任人處理寬松、處罰不到位，而使查處工作對違規違紀人員起不到應有的震懾作用。二、充分認識依法合規經營的重要性。依法合規經營，是規範金融機構經營行為，有效防範風險的重要前提，也是衡量金融機構經營管理水平高低的重要標志。依法合規經營不僅是商業銀行法賦予我們的責任，也是商業銀行改革和發展的內在要求。就目前的具體實際而言，依法合規經營與業務發展是一致的，業務發展必須堅持合規經營，依法合規經營是促進業務發展的重要保證。其重要性主要體現在以下四個方面：1、合規經營是適應社會主義市場經濟發展的需要。國有商業銀行是經營貨幣商品的特殊企業，工、農、中、建四大國有商業銀行自有資金都非常有限，業務經營超過90%的營運資金來源於客戶的存款或銀行的其他負債，所從事的業務具有高風險性。依法合規經營則要求各經營行所從事的負債業務、資產業務、國際業務、中間業務，以及內部管理與控制等必須合法合規，從而維護各行一級法人的整體利益和國有銀行的整體形象。江總書記曾經說過金融是國家經濟的核心，金融的穩定就是國家的穩定，就此角度而言，依法合規經營不僅是維護社會主義市場秩序的需要，也是實踐江總書記三個代表重要思想的具體體現。2、合規經營是商業銀行經營發展的客觀需要。安全就是效益。長期以來，國有商業銀行受計劃經濟的影響，相當部分經營行受過去專業銀行體制束縛，思想不解放，習慣於粗放經營，導致不良資產比例不斷攀升，財務狀況不佳，經營效益低下，不能適應商業銀行經營改革與發展的需要。依法合規經營就是要求各商業銀行加強和完善內控約束機制，牢固樹立商業化經營觀念，扭轉只顧經營不顧風險的局面。不依法辦事，就會給銀行帶來損失，沒有合規經營就沒有銀行的發展，沒有生存和發展的空間。3、合規經營是應對外資銀行挑戰的需要。市場競爭有一定的規則。中國入世後，外資銀行將分期、分批進入國土，外資銀行實力雄厚，金融產品多，科技進步，內控制度健全，尤其是其具有遵守國際准則的自覺性。而國有商業銀行在此方面則相對遜色。從某種意義上講，國有銀行要想與外資銀行一爭高低，就必須加強內控制度建設，在大力發展業務的同時，依法合規經營，從而才能發揮國有銀行特獨的優勢，搶占市場制高點。4、依法合規經營是基層行業務經營的迫切需要。近年來，隨著我們業務經營呈現不斷向好的勢頭，客觀上，不少同志都存在管理偏松、制度執行不夠嚴格的思想。一部分同志對依法合規經營的重要性認識不足，更沒有擺正規范經營、加強內管與業務發展、提高效益的關系。有的同志擔心加強依法經營、嚴格執行制度會影響業務的發展，甚至有部分人認為只要負債成績上去了，業務發展了，經營安全無事故就行，忽視或不重視法制教育，也不注意學習新的法律法規，對有關制度執行的檢查監督也未能完全到位，導致內控機制沒有發揮應有的作用，以致在信貸管理、財會監管等條線的檢查中仍然有一些不該發生的現象出現，有的甚至影響商業銀行的整體形象和聲譽。因此，迫切需要我們增強依法合規經營的意識和工作力度。三、對依法合規經營的幾點建議：依法合規經營，既然是我們基層行業務發展的內在需要，我們首先要自覺增強依法合規經營的意識，不斷增強法制觀念，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時加強規范管理。其次，要強化自身制度建設，完善風險防範體系和內部制約機制，嚴格按商業銀行法規定，按權責發生制原則，規范業務經營，不搞惡性競爭。第三，加強職業道德教育和強化法紀教育，加強業務培訓，最大限度地降低道德風險和能力風險。1、從學習入手，強化思想道德教育。依法合規經營，要求我們特別注重要加強學習，在防範能力風險的同時，要十分注重道德風險的防範。要認真學習《人民銀行法》、《商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》及人民銀行的相關法律法規，要通過學習讓全員知道哪些能為哪些不能為，對一些基本的法律法規、應知應會知識，金融機構的廣大幹部職工必須無條件掌握，並努力應用到實際工作中去。2、從嚴管入手，強化規章制度執行。依法合規經營，關鍵是制度執行要從嚴。歷史教訓告訴我們，凡是超出制度范圍的行為就要受到制度的懲罰，凡是違規違章辦事的，就要為此付出代價。因此，要嚴格每一道防線，把好入口，加強內控防範三道防線（崗位制約、業務主管部門監管、監察審計再監督）監管，尤其在二道防線上，要以制度管人，以制度規范員工的行為。3、從內控入手，強化監管機制建設。監管主要抓好三個層面。一是要抓監管的人，這是重點也是難點，對監管不到位的要有所說法，對有些不盡心、不盡責的人，要採取一些警醒措施。二是要抓監管的事，凡是已經在監管中暴露出的事情，要一查到底，決不可手軟。三是要抓被監管人，監管人盡心盡責，被監管人要態度誠懇，對被監管出的問題要敢於承擔責任，尤其是要積極地做好整改工作。4、從培訓入手，強化隊伍整體素質。依法合規經營是商業銀行必須長期堅持的基本原則，因此要堅持學習的長期性。人事、監管部門要有針對性地制訂長期培訓計劃，有目的、有步驟地開展好一些有針對性的培訓工作，以切實提高員工隊伍學法用法的自覺性。5、從幹部入手，強化崗位責任觀念。依法合規經營，一個不可缺少的保證是要有責任意識。這就要求我們基層行的高級管理人員（行長、主任）要負起責任來，特別是要從基層營業網點的主任、內勤主任抓起，強化責任意識，承擔自己應承擔的職責。各行的營業網點、業務主管部門一把手負責同志都要定期不定期地對本單位、本部門、本條線的工作進行回頭看，以確保業務經營的合規合法。總之，內部控制是一項經常性的工作，必須常抓不懈。業務主管部門要加大檢查力度，加強協調配合，發現問題及時解決，把風險消除在業務流程的前端和萌發階段。監察、法規、保衛等監督保障部門要各負其責，在相互監督中相互促進，不斷提高監控效果，防範和化解一些可能出現的矛盾，促進商業銀行健康向上發展。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
⑵ 怎樣抓好管理基礎工作
您的這個問題有點籠統，轉載以下資料，僅供參考：
一、科學化、程序化管理制度、操作規程 俗話說：「沒有規距，不成方圓」。要想搞好基層單位管理工作，首先就是要立制度，基層單位的制度就是國家的法律法規，企業的規章制度。基層單位僅用這些條文來管理單位卻是遠遠不夠的。而簡單管理就是要求必須根據這些法律法規、規章制度的要求，分析單位的工作任務特點、技術要求，把法律法規、規章制度轉化為科學的、適合單位特點的、可操作的具體措施和一個個具體的操作動作，來規范單位的一舉一動。把日常管理任務明確為一條條的操作程序，讓每一名單位員工按程序工作，按程序作業，讓每一個人都時刻清楚自己該干什麼事，不該做什麼，怎麼來做，不做會引起什麼後果，強化制度紀律意識，讓每一個人都按制度措施行事、工作，弱化管理人員個性對單位管理的影響力，使之形成不論誰來領導、誰來指揮，均能高效地執行好工作任務和管理規定，從而確保單位平穩發展，穩定有序向上發展。 同時還必須明確單位每一個人的職責、每一個人的任務，讓單位不養閑人，每人都有其工作職責，條分縷析，明明白白，簡簡單單。 二、精確計劃，責任到人，強化執行力。 古語曰：「凡事預則立，不預則廢」。我們工作要工作計劃，培訓要有培訓計劃，管理要有管理計劃，這樣才能有的放矢，高效地任務。 隨著時代的發展，各種新情況新問題層出不窮，給基層管理工作帶來了新的挑戰，對基層的工作標准要求也越來越高，這就使很多基層管理幹部天天窮於應付高標准帶來的救火行為，剛解決一個問題，又馬上來一新情況，甚至一問題還未解決，就又出來了新問題。使基層單位幹部的時間全部消耗在這種救火行動中，就導致沒有足夠的時間來研究解決單位的發展、單位的任務高效高標准完成問題，也沒有足夠的時間來給自己學習充電，自身綜合能力也不能有長足的進步，反而容易形成純粹經驗主義的問題。 為了較好地解決這一問題，就有必要對症下葯，採取行之有效的方法，而「精確計劃、責任到人、強化執行力」盡管並不是什麼新的方法，但在解決此一問題上卻也是行之有效的。 所謂精確計劃，是指基層單位在平時的工作任務中不僅要事事有計劃，還應當有相對較精確，便於操作的計劃，以利於工作任務的有序完成。這就要求在制定計劃時要以上級近期的工作任務要求為依據，結合本單位的工作任務情況及現實工作任務執行環境情況進行制定，而且還必須將計劃盡可能細化，盡可能精確到一件件的事情、一個個執行動作。「責任到人」在這里就是要使一個單位事事有負責的人，人人有負責任的事。強化執行力則是為了狠抓計劃落實的一個有效手段，即在計劃執行過程中，強化基層員工的執行能力，使每一工作計劃任務都能得到高效及時高標準的執行，圓滿完成上級賦予的各項任務。 三、無縫監督，公正嚴明獎懲 縱觀我國歷代名將的帶兵之道，有一個共同的特點就是：「嚴明軍紀，獎懲分明」。這在現時代的企業管理中也可以借鑒，以促進企業管理有序進行。而且人都有一個共同的性格特點：「不犯寡而犯不均」。從而在基層單位管理中獎懲必須公正嚴明，才能讓人心服口服，從而真正執行好獎懲措施。同時我們的工作也要求獎勤罰懶，才能激勵先進，鞭策後進，共同提高。而無縫監督則是落實公正嚴明獎懲的前提條件。因為你只有知曉其先進事跡才能去獎他，也只有知曉錯誤事實也才能去罰他，否則就只能是紙上談兵，毫無用處。更由於人的天性是只做有人監督的事，就更有必要加強監督了。而所謂的無縫監督，就是對單位人員實行全空間、全時域的監督，管理人員要時刻清楚所屬人員在何處，在干何事，時刻清楚所屬任務的執行情況等等。 四、合理授權，有序競爭，強化合作 簡單管理另一個要求就是要求把日常業務工作事務交給所屬員工，把處理突發事件和監督教育培訓的責任交給了單位管理人員。就應該相應地授予他們高效完成任務所必須的權力，使之能有效執行好的自己的職責任務。促使其依靠自己的力量來完成任務，而不是時時事事依靠領導，干擾領導本身的工作。這就涉及到一個授權的問題，權力只有在合適的時間按照合適的程序授予合適的人才能發揮他們的作用。從而就要求授權必須合理、科學，而不能想當然，胡亂授權或死死抓住不放，也就是所謂合理授權。 有句俗話說得好：「與臭棋婁子下棋越下越臭」，物品只有去比較才能分清優劣。對人來說，也只有去與別人比較，才能知曉差距，才能不自滿，也才能奮起工作，才能激發出工作動力、熱情，而這一比較過程其實就是一個競爭過程，一個單位只有存在競爭，才有活力，才能前進，否則就是死路一條。但是對內部成員的競爭必須加強管理，否則就有可能導致惡意競爭，不是相互促進，提高，而是相互拆台，相互掣肘，弄得單位內耗。就要求在單位內部實施有序競爭，加強競爭管理，使內部競爭有序進行，按規定進行，時刻處於可控狀態，不出現惡意競爭現象，發揮出競爭所應有的激勵作用。 同時，隨著時代不斷發展前進，個人英雄主義的時代已經一去不復返了，無論在大事小情，尤其是是高新技術單位，更是講究集智攻關，只有依靠大家一起合作，共同努力，才能順利地把工作完成好。這就要求基層單位在講求競爭以提高效率的同時，還必須高度重視合作意識、強化合作意識，將有序競爭和強化合作結合起來，協調發展。 五、教育培訓出一支規范化的骨幹隊伍 我們知道，基層單位是企業的執行單位，上級機關作出決策後，基層單位就必須有效地實現決策內容，使其成為現實的戰鬥力或一件件實實在在的事情，這就要求基層單位擁有一大批高素質的執行人員。要想做到這一點，首先就必須充分執行好基層管理人員的的另一大職能----教育培訓基層單位員工。教育培訓出一大批骨幹成員，由他們來具體負責單位的日常業務工作，確保任務的完成。具體來說，就是要培訓好骨幹分子以下幾個方面：一是教育培訓提高其責任心、事業心和集體榮譽感，以單位的事為重，以任務完成為重，心裡時刻想著本職工作，而不是去等領導督促和安排。二是培訓其職業技能，「工欲善其事，必先利其器」嘛，只有具備了熟練的業務技能，才能很好地完成任務。三是培訓其組織協調能力，基層工作上的事大都是集體協作，如果協作不好，產生內耗，將會事倍功半，要使他們具備單獨組織執行某一項工作任務的能力。……這是實現簡單管理的重要條件之一，也是基層單位的一項重要工作，不可忽視。 六、營造氛圍，形成並傳承基層單位文化 人們常說：「近朱者赤，近墨者黑」。人是很容易受周圍的人、周圍的環境影響的，畢竟出污泥而不染的只是人群中的極少數。對基層單位來說，實施簡單管理的又一個辦法就是採取各種有效措施，努力營造一種務實的氛圍，一種團結的氛圍，一種好學的氛圍，一種勤奮工作的氛圍，一種公正的氛圍，一種健康向上的氛圍。把人往好的方面、上進的方面引導、感染，並在長期的實踐中形成單位獨特的工作文化，制度文化，管理文化等基層文化，並一直傳承發揚下去，使單位步入穩定發展的大道，少走彎路。
⑶ 保險公司如何做好管理
在全球金融風暴的背景下，各國政府都積極採用寬松的貨幣政策以促進經濟的復甦。但在政府大幅增加投資、放鬆貸款的同時，通貨膨脹的壓力也在不斷加劇。一旦通脹超出正常范圍，居民的生產生活都將受到嚴重的影響。而保險行業作為全社會的「穩定器」，則更應關注物價變動情況，在續保時及時調整保單項下有關內容，以充分發揮其保障作用。續保是保險人為老客戶提供風險管理服務的最有效的過程，保險公司重視續保從一定意義上來說就是重視老客戶的利益。
續保一般是指在一個保險合同即將期滿時，保險人根據投保人和保險標的的情況，對原合同條件稍作修改而繼續與投保人簽約承保的行為。續保對於保險雙方當事人都有很大的益處：對於投保人來說，打個電話就可以獲得保險公司提供的繼續保障，省去了繁瑣投保環節，大大節約了時間與精力。不僅如此，續保最大的好處在於可以使保險標的所面臨的風險得到連續的保障，這在短期業務如健康險、意外險中體現得尤為突出。
對於保險公司來說，續保的過程省去了大量的展業工作，因此成本要低很多。原有保戶繼續投保說明該公司服務優質，具有穩定客源，有利於增強客戶對保險公司的信心。因此保險公司更應該將續保工作充分的重視起來。如今很多的公司都將大部分精力放在了開發新市場、吸納新客戶的展業環節上，卻大大忽視了已經投保的現有保戶，實際上這是一種短視的做法。新投保客戶的保費有30%或更多都流進了代理人員的腰包，除去將來用於賠付提留的准備金，真正保險公司獲得的利潤微乎其微。如果能夠在保險期限內，為現有保戶做好細致的服務從而吸引其續保成為該公司的穩定客源，不但能夠切實的維護老客戶的利益，更能夠提高保險公司的利潤。
在進行續保時，雖然客戶需要辦理的手續大為化減，但保險公司的審核與核保工作仍然要做足：一方面對保險標的的真實狀況進行詳細的了解，排除逆選擇下的問題保單，同時根據現實情況為客戶做好風險管理服務。另一方面，根據物價的變動情況，及時與投保人、被保險人進行溝通，確定新的保險金額，計算續保保險費率，保證足額投保。在通脹的壓力下，不僅僅是物價的上漲會對保險業產生影響，其他的不確定因素也將引起風險的變化。出於為客戶的考慮，保險公司在續保時應切實做好以下三點：
（1）及時審核，避免保險期限中斷
正如前文所提到的那樣，續保在一定程度上來說是對老客戶利益的最大保障，而保障最為關鍵的一點就是使被保險人得到持續不間斷的保險保障。同時作為保險公司來說，即便是續保的手續較為簡單，但仍然需要對續保申請進行一定的審核。因此，在得到投保人續保申請後，保險人應及時完成審核工作，在前一保險期限未結束前重新訂立續保保險合同，避免出現被保險人在兩個保險期限之間發生保險事故時，引起不必要的糾紛。
（2）根據保險標的的風險狀況調整續保保費費率
隨著保險標的物品使用時間的增加、被保險人年齡的增長，其所面臨的風險也將有所增加。保險公司作為風險管理的專業機構，應當准確地去判定保險標的的風險狀況並准確計算其費率。在確定費率的過程中，核保是最為核心的工作。在國外，核保更是被視整個保險過程中為最重要步驟，在核保過程中工作人員一般會向被保險人詳細詢問其各種風險的變化情況，根據詢問以及調查的結果，排除展業等費用後綜合確定新的保險費率。
（3）重新核定保險金額，確保足額投保
在通貨膨脹的背景下，受到影響最大、波動最為劇烈的便是保險金額。一份足額投保的合同，在物價的快速上漲條件下，將迅速變為一份不足額保險。此時如果發生保險事故，被保險人獲得的保險金將難以補償其受到的損失，其利益將難以得到保障，保險也將因此而喪失保障功能。與此同時，隨著物價的上漲，人們對於保險金的需求數目將大大增加，因此在續保過程中，保險公司要特別注意根據投保人的需要以及對於物價水平的預期，重新確定合理的保險金額並告知投保人，在投保人沒有要求改變保險金額的情況下，保險公司也應該及時向其解釋說明調整保險金額的必要性，切不可簡單沿用上期保單內容。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
⑷ 如何抓好本系統的基礎管理
我們的管理需要應時而變，在不變中求變。正如年初工作報告中提出的：必須堅持穩中求好的工作總基調，以「提質量、增效益、謀長遠」為主線，「優化結構提質量，創新發展謀長遠，將局裝打造成三型（管理型、效能型、創新型）企業的升級版」。
年關將至，xx分公司面臨今年任務少、產值低、履約難、收款差的考驗，如果我們仍不主動「改變」將面臨被「拋棄」甚至被「淘汰」的局面，所以必須緊抓基礎管理、嚴抓精細管理、穩抓創新管理，苦練內功為年終基本目標的實現及年後工作順利開展做好鋪墊。下面對於xx分公司項管部就如何抓好系統（部門）的基礎管理工作做論述。
自從年初至今，xx分公司項管工作確實有了一定改變，在制度執行、標化管理、計劃管理、策劃能力、項目品質、專業水平、項目履約上都有了很大的提升，但整體的執行力、計劃性較差，商務「破局」能力、履約品質還上不去，擔當意識、爭先意識、創新意識仍然不強，學習及工作的主動性、積極性還需增強等等。將行為十典引入項管部的基礎管理工作中恰如其分，每一項延伸至每個工作細節，十典能塑人更能使部門增值。下面我將詳細論述十典在基礎管理中的具體運用。
一、 篤誠守信
——人而無信，不知其可《論語》
言而有信是做人的優良品質，換言之契約精神和高品質履約是公司獲得業主方高度認可的通行證。高品質的「履約」是核心，那麼作為項管部，如何管理才能讓我們真正做到高品質的「履約」呢？
⑸ 人壽保險如何做好營銷基礎管理工作
人壽保險的基礎管理工作要看你現在那個層級，每一個層級做的是不一樣的，如果你是業務員你要做的就是自己的管理，每天的拜訪量、工作日誌、拜訪總結、當天晚上做好自己第二天的拜訪計劃，行程安排等；如果是主任以上層級，你就要關注團隊的出勤率、活動率、舉績率、件均保費、人均保費等。
⑹ 如何做好基礎管理
第一、了解你的公司
第二、了解你的員工
第三、針對你的公司來管理你的員工
針對第一條，我們要了解很多的利益關系，在了解公司的同時我們要對自己的員工做好最基礎的關心，因為出來工作的人都是為了一個工資來上班，在領導的階層我們的思想和基層的員工差別是有很大。領導考慮的是公司、個人、員工三者的利益，而員工在乎自己的利益，也許有好的員工可以理解上級的思想。
總體來說想管好你的員工就得先管好自己，因為作為領導你是員工的榜樣，你做的好，你的員工就會和你一起學習。