基金管理人客戶至上原則

1. 用經濟學的角度如何看待顧客至上的觀點

" 它說的是對待顧客就要像對待上帝一樣恭敬地為之服務。這倒不是 什麼人的本性，而是生存競爭使然。沒有好的服務就不會有客人， 沒有客人，商場和工廠就沒有辦法生存，特別是在這個商品日益多 樣化、供給遠遠大於需求的竟爭非常激烈的現代社會。所以各個商 家無不使出各種手段來拉攏客人。例如在美國的各個連鎖商店，只 要你買了物品，不管是多少錢，在60天內都可以退換。這的確是一 個不錯的拉攏客戶的手段。同樣的道理，推銷員要想順利地將產品 推銷出去，也必須秉著"客戶至上"的法則。 在推銷的過程中，所謂客戶至上是指推銷員從客戶的角度出發， 探討該產品對顧客的意義，分析顧客的需求點，並以此來突破客戶 的心理防線，從而促進推銷的完成。遵循客戶至上的原則，理由有 二：第一，在首次進行推銷的時候，你並不了解客戶及客戶的需求。 如果你一見到客戶就想當然地費盡口舌向顧客推銷商品，到頭來白 費精力不說，還會讓顧客感到莫名其妙。要預防這樣的情況，就必 須本著客戶至上的原則，認真做好准備工作，收集整理客戶的興趣 點，以拉近和客戶的關系，消除客戶的陌生感。第二，客戶至上的 原則提醒我們在推銷的過程中要以客戶為中心，而不是以推銷員自 己為中心。本著這樣的原則，我們在推銷過程中才不會唱獨角戲， 才更容易引導客戶和自己互動。而互動的過程實際上是一個探尋客 戶需求點和尋找推銷突破點的過程。認真做好了這一環節，推銷就 可能變得暢通無阻。 那麼具體說來，客戶至上究竟能為我們帶來哪些實惠呢？首先， 它能讓我們在短時間內迅速獲得客戶的信任。推銷員本著客戶至上 的法則，在推銷過程中，盡量讓顧客表達自我的意願，尊重客戶自 我選擇的權利，理解客戶的某些粗暴行為，幫助客戶疏通壓力...... 這種十分人性的服務方式讓客戶充分地體會到了身為"上帝"的美 好感覺。在這一感覺的驅動下，他會進一步覺得自己是受重視的， 而不是受壓迫和排擠的。所以他得出一個結論：這個人是值得信賴 的。一個推銷員如果得到了客戶的信任，其結局是可想而知的。客 戶可能會接受他的推銷，同時還可能幫他發展很多潛在的客戶。其 次，客戶至上的原則能幫我們爭取到更多的推銷機會，甚至能一舉 攻下許多難得的大單。許多陌生人在遇見推銷員的時候，往往會表 現出一副不耐煩的樣子。如果在此時，推銷員報以同樣的厭惡之情， 那麼此次推銷明顯會以失敗告終。因此，推銷員在此情形下，明智 的反應是先避開推銷不談，隨便和客戶聊聊天，以增進彼此的感情。 當然聊天不是隨意和毫無目的的。聊天的話題最好圍繞客戶自己來 展開，讓客戶感受到自己是被關注的。同時聊天的過程中你還要善 於發現客戶的問題，尋找客戶的需求。藉助聊天將客戶的關注點引 導你推銷的產品上來。這個引導的過程不要表現得過於僵硬和呆板， 也不要強行地打斷客戶的話，千萬不要讓客戶有壓迫的感覺。對於 一些難纏的客戶，採用這種方法比較奏效。看看下面的案例，你可 能對此會有更深的理解。 林方生是台灣保險業的一位推銷員。剛開始出去推銷保險時， 他剛向客戶說明來意，客戶就說："我沒有興趣！不過只要時間不太 長，你可以說說看。" "只要三分鍾時間就夠了。我的建議是：疾病死亡是賠20萬元， 意外死亡是4萬，醫葯暫用2萬元，將來期滿可領20萬元。"林方 生滿頭大汗地解釋著。 "這些我都不需要！"客戶說完，就低頭忙自己的事。林方生呆 在那裡，不知該說些什麼。突然他冒出一句話："如果發生什麼意 外，你的家人有沒有什麼保障？"顧客停下手中的活，詢問了一些保 險方面的問題。當然，這筆交易林方生沒有做成，因為他的專業知 識太貧乏了，而且所談的保險話題也不中聽。保險是無形的商品， 要讓顧客一眼就覺察出它的價值絕不是一件容易的事，但這正是其 富有挑戰性的一面。 林方生有一位客戶，是一位社會工作者。談到保險和理賠，他 是一點興趣也沒有，他一心撲在社會工作上，對賺錢或儲蓄的慾望 不高。 "最近向國外申請的一筆基金一直下不來。這對我們殘疾人教育 推廣的計劃實在影響極大。"在一次偶然的交談中，客戶談到了最近 的苦惱，林方生突然靈機一動："周先生，社會工作面臨的最大困難 是財務方面，對不對？其實保險就是一項社會福利，只是把社會工 作企業化經營而已，如果殘疾人每個人都有一大筆錢能解決他們的 生活問題，那麼他們自然能夠再學習、再教育了，不是嗎？"這番話 吸引住了客戶的注意。周先生有一位太太和三個孩子，在明白了投 保的意義後，他有點想為他的太太和孩子們買份保險的意向了。於 是林方生第一次為他展示了建議書，周先生同意考慮這個計劃。 第二天，林方生再去看他，周先生說這個計劃很不錯，但因為 再過三個星期他就要到韓國、日本考察，所以要等回國後才能再辦。 林方生一顆盼望的心被澆了一盆冷水，可是他又希望顧客能早一點 投保。

2. 浙江頂天資產管理有限公司怎麼樣

簡介：浙江頂天資產管理有限公司是一家注冊在浙江本土的專業金融服務公司。公司本部座落於美麗的西子-杭州。公司於2015年9月2日獲得中國證券投資基金業協會頒發的私募投資基金管理人登記證書（證書登記編號：P1022477）。我們始終秉承「客戶至上」的原則，堅持「不斷學習」的理念，為全球高凈值客戶提供最具價值的服務。履行服務客戶、貢獻社會、成就高尚團隊的職責。至臻完美，頂天立地。服務：受託對企業資產進行管理，事業投資、投資管理，財務咨詢，企業管理咨詢，投資咨詢（除證券、期貨），經濟信息咨詢、商務信息咨詢（除中介）。（依法須批準的項目，經相關部門批准後方可開展經營活動）
法定代表人：張秀女
成立時間：2015-07-28
注冊資本：5000萬人民幣
工商注冊號：330106000430626
企業類型：有限責任公司(自然人投資或控股)
公司地址：杭州市西湖區文三路259號昌地火炬大廈1幢1802-34室

3. 怎麼理解這句話不得以獲取投機利益為目的，利用職務之便從事證券買賣活動

簡單的說 就是不準買賣證券
證券本來就是以投機為目的而進行的買賣活動
不準進行投機，就是不準買賣證券了
所以意思就是證券經紀人不準買賣證券

4. 請問基金管理人的基本職責有哪些

根據《內控指引》第八條，基金管理人應當遵循專業化運營原則，主營業務清晰，不得兼營與私募基金管理無關或存在利益沖突的其他業務。《內控指引》本身並未對「與私募基金管理無關或存在利益沖突的其他業務」做出明確定義，但是根據我們之前對協會相關文件的研究，我們理解民間借貸、民間融資、配資業務、小額理財、小額借貸、P2P/P2B、眾籌、保理、擔保、房地產開發、交易平台等業務均被視為存在利益沖突。此外，如果名稱和經營范圍不含有「基金管理」、「投資管理」、「資產管理」、「股權投資」等相關字樣，協會將不予登記。如果管理人尚未設立，則在前期籌劃的時候應當充分考慮前述要求。

5. 秉著客戶至上的原則是什麼意思

通俗的語言就是:一切為了客戶,想客戶之所想,急客戶之所急.

6. 基金管理人應承擔以下責任有哪些

2016年2月1日，基金業協會發布《私募投資基金管理人內部控制指引》，進一步明確了私募基金監管的范圍和要求，明確了私募基金內部控制的原則和應當採取的措施。我們對該通知進行了深度解讀，以幫助大家能夠更好地理解和管理基金。

由於設立私募基金管理人（下稱「管理人」）不設行政審批，在中國資本市場高速發展的帶動下，截至2015年12月底，基金業協會已登記管理人25,005家。管理人的經營管理水平、風險控制能力良莠不齊，給私募基金行業帶來了極大的風險隱患。有鑒於此，中國基金業協會（下稱「協會」）發布了《私募投資基金管理人內部控制指引》（下稱「《內控指引》」）。

對於管理人而言，《內控指引》的出台意味著更高的監管要求和更大的責任。為了方便管理人理解《內控指引》，我們初步總結了如下十大內控要點：

一、明確提出了「專業化」的要求

根據《內控指引》第八條，私募基金管理人應當遵循專業化運營原則，主營業務清晰，不得兼營與私募基金管理無關或存在利益沖突的其他業務。

《內控指引》本身並未對「與私募基金管理無關或存在利益沖突的其他業務」做出明確定義，但是根據我們之前對協會相關文件的研究，我們理解民間借貸、民間融資、配資業務、小額理財、小額借貸、P2P/P2B、眾籌、保理、擔保、房地產開發、交易平台等業務均被視為存在利益沖突。此外，如果名稱和經營范圍不含有「基金管理」、「投資管理」、「資產管理」、「股權投資」等相關字樣，協會將不予登記。

如果管理人尚未設立，則在前期籌劃的時候應當充分考慮前述要求。對於已經登記的管理人也並非完全高枕無憂。我們建議所有管理人進行內查，如果不符合前述要求，很可能在隨後的協會核查中被要求整改。

二、要求防範不正當關聯交易、利益輸送和內部人控制風險

根據《內控指引》第九條，私募基金管理人應當健全治理結構，防範不正當關聯交易、利益輸送和內部人控制風險，保護投資者利益和自身合法權益。

根據我們的經驗，我們提醒管理人注意如下問題：（1）管理人內部是否建立關聯交易制度，以防止不正當關聯交易損害LP或其他投資人利益？（2）如是，制度是否要求管理人應主動避免可能導致利益沖突的關聯交易，發生關聯交易的，是否要求履行必要的內部審批程序並進行披露？（3）對關聯交易的審批。管理人與其關聯方之間是否存在損害LP或其他投資人利益或者顯失公平的關聯交易，經營行為是否存在利益沖突？（4）對於與關聯方相關的業務，是否履行了必要的內部控製程序，是否經過適當的授權和審批？

此外，還有諸多其他問題有待於協會的進一步解釋和我們的解讀，比如，如何設計跟投機制才能避免被認定為不正當關聯交易、利益輸送和內部人控制風險？是否可以授權GP或者某個LP以參與投資權？

三、明確了對人力資源的要求

根據《內控指引》第十一條，私募基金管理人應當建立有效的人力資源管理制度，健全激勵約束機制，確保工作人員具備與崗位要求相適應的職業操守和專業勝任能力。私募基金管理人應具備至少2名高級管理人員。

關於管理人普遍關心的投資團隊跟投機制，在《內控指引》中並沒有明確提及。前述「激勵約束機制」是否包括跟投機制，還有待於協會的進一步解釋。

前述「高級管理人員」指私募基金管理人的董事長、總經理、副總經理、執行事務合夥人（委派代表）、合規風控負責人以及實際履行上述職務的其他人員。

值得注意的是，根據《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》第十六條，從事私募基金業務的專業人員應當具備私募基金從業資格。具備以下條件之一的，可以認定為具有私募基金從業資格：（一）通過基金業協會組織的私募基金從業資格考試；（二）最近三年從事投資管理相關業務；（三）基金業協會認定的其他情形。

我們建議所有管理人對基金從業人員的資格進行內查。即使已經通過了基金管理人登記，協會未來也可能會對管理人進行核查。關於從業資格，我們也歡迎基金管理人就此與我們進一步討論協會的監管趨勢。

四、明確提出了設置合規風控高級管理人員的要求

根據《內控指引》第十二條，私募基金管理人應當設置負責合規風控的高級管理人員。負責合規風控的高級管理人員，應當獨立地履行對內部控制監督、檢查、評價、報告和建議的職能，對因失職瀆職導致內部控制失效造成重大損失的，應承擔相關責任。

值得注意的一點是，在《私募投資基金管理人內部控制指引（徵求意見稿）》中，原文是「負責合規風控的高級管理人員，應當獨立地履行對內部控制監督、檢查、評價、報告和建議的職能，並與私募基金管理人主要負責人共同對內部控制失效造成的重大損失承擔相關責任」。兩者對比，不難發現負責合規風控的高級管理人員（下稱「合規高管」）從「並與私募基金管理人主要負責人共同對內部控制失效造成的重大損失承擔相關責任」變成了「對因失職瀆職導致內部控制失效造成重大損失的，應承擔相關責任」。

這一條對於負責合規高管來說是雙刃劍。一方面，合規高管將承擔更大的風險；而另一方面，合規高管也會憑借這一條提高合規風控在管理人中的地位。從立法技術而言，在我們看來這一條在《內控指引》中應該是最具四兩撥千斤的一條。沒有這個條款，管理人的內控制度不免流於形式，而有了這個條款，相信任何一個合規高管都會空前重視管理人的合規建設。

7. 一般，「客戶至上勤勉盡責公平競爭保守秘密」，這四條保險代理從業人員應遵

這是考試題
01.中共十六屆三中全會通過的《中共中央關於完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》指出：「增強全社會的信用意識，政府、企事業單位和個人都要把（）作為基本行為准則」。
A、公民道德B、誠實守信C、法律法規D、文明禮貌
02.春秋時期著名政治家、先秦法家創始人（）曾將「誠」與「信」連用。
A、管仲B、李斯C、商殃D、孔子
03.誠信范疇是由「誠」和「信」兩個（）組成的。誠，指誠實、真誠、誠意和不弄虛作假；信，指守信、信任和信用，誠懇待人，以信用取信於人。
A、理念B、概念C、觀點D、論點
04.《公民道德建設實施綱要》把誠實守信作為社會主義（）建設的重點內容，說明了誠信在公民個人的道德品性養成和整個社會公民道德建設中的重要地位和作用。
A、社會信用B、公民道德C、精神文明D、法制
05.在中國保監會的大力支持和指導下，中國保險學會和中國保險行業協會組織業界專家和學者共同編著了（）。
A、《保險誠信讀本》B、《保險知識讀本》C、《保險職業道德教育讀本》D、《保險法律法規匯編》
06.《保險誠信讀本》第四章題目是（）。
A、保險產品與服務B、保險公司管理與誠信
C、承保誠信D、合同誠信
07.「古之欲明明德於天下者，先治其國；欲治其國者，先齊其家；欲齊其家者，先修其身；欲修其身者，先正其心；欲正其心者，先誠其意；欲誠其意者，先致其知；致知在格物。」出自（）。
A、《論語》B、《春秋》C、《大學》D、《左傳》
08.「保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。」出自《保險法》（）。
A、第二條B、第三條C、第四條D、第五條
09.所謂共贏，是指有條件地轉讓利益，使多方得利。（）是降低內耗成本，實現利益最大化的最佳途徑。
A、互惠互利B、合作C、共贏D、管理
10.誠信環境的形成取決於每個人對誠信所持的態度和所做的（）。
A、努力B、行動C、表現D、事情
11.塑造誠信的和諧社會，是人民群眾的呼聲，也是建立和發展社會主義市場經濟秩序的（）。
A、需要B、途徑C、客觀要求D、基礎
12.保險誠信主要體現為三個層次：第一個是技術層次，第二個是制度層次，第三個是（）層次，這三個層次共同構成了保險誠信體系。
A、行為B、價值心理C、服務D、關愛
13.保險誠信的「特殊性」——（）原則。
A、最大誠信B、客戶至上
C、信守承諾D、互助互利
14.最大誠信原則產生於（）的海上保險交易中。
A、17世紀B、18世紀
C、19世紀D、20世紀
15.保險公司履行最大誠信原則的內容主要包括（）、棄權與禁止反言。
A、如實告知B、履約C、賠付D、合同
16.保險業作為一個有相當影響力的產業，參與社會誠信管理工作主要依賴以下三條途徑：（1）首先是業內的誠信管理。（2）其次是憑借（）的實行來推動社會的誠信道德建設。（3）再次是採集、整理和提供信用信息。
A、保險條款B、誠信原則
C、保險合同D、管理制度
17.當保險業的誠信缺失升級為誠信危機時，將直接影響到整個社會的安危、（）、保險從業人員的個人前途和廣大被保險人的切身利益。
A、行業的興衰B、企業的品牌
C、經營的穩定D、保費的收入
18.健全高效的制度是誠信的（）和保障。
A、前提B、基礎C、條件D、根本
19.中國保監會主席吳定富在2003年11月6日在（）舉行的「世界經濟發展與企業信用論壇」上的主題演講「加強誠信建設促進保險業健康發展」中，闡明了保險業誠信建設的特殊意義、總體目標和基本思路。
A、上海B、廣州C、珠海D、北京
20.保險業誠信建設的障礙：（1）體制障礙；（2）（）障礙；（3）社會信用體系障礙。
A、法律法規制度B、客戶服務
C、償付能力D、管理能力
21.保險誠信文化建設應以保險（）誠信建設為基礎，以保險機構主體信用建設為重點，以被保險人信用建設為依託。
A、合同B、產品C、從業人員D、經營
22.晉商的發展首要的是以誠信為本，這是其經營的（）理念。誠信鑄就了晉商百年的基業。
A、基本B、核心C、重要D、成功
23.保險公司的經營之所以必須建立在誠信基礎之上，其原因首先是由於保險行業的（）。
A、服務性B、特殊性C、有償性D、先進性
24.保險公司的（）文化主要由四個部分構成，一是精神文化，二是制度文化，三是行為文化，四是物質文化。
A、總體B、獨特C、企業D、團隊
25.2005年7月12日，我國保險行業第一次制訂的全國性行業內部的服務承諾在北京問世。全國45家保險公司齊聚京城，共同簽署了《（）保險服務承諾》、《個人意外傷害保險、健康保險服務承諾》。
A、機動車輛B、團體人身C、海上D、工程
26.保險信息披露的主體亦即保險信息的提供者，包括保險公司、保險監管機構以及保險信用評級機構，其中，（）是最主要的保險信息披露者，負有向投保人或被保險人、投資者、保險監管者以及其他利益相關人，披露公司經營狀況、財務狀況等方面的義務。
A、保險報社B、保監會C、保險公司D、網路
27.保險公司（）的內容一般包括如下幾項：公司財務狀況、經營成果、風險及風險管理、重大事項、產品情況和銷售渠道等。
A、信息披露B、信用資信
C、信息發布D、經營報告
28.保險業是以高度信用為基礎的金融行業，保險合同常常被稱為（）合同。
A、生死B、最大誠信C、承保D、商業
29.失信的機會成本，不僅表現在保險機構或者從業人員對客戶不誠信所產生的（），同樣表現在從業人員對保險機構失信產生的經濟損失。
A、風險溢價B、信用危機
C、拒絕投保D、社會危機
30.保險經營的產品是一種（）性質的服務，它是通過保險合同條款來規定保險人和投保人之間的權利和義務的。
A、合約B、保護C、有償D、保障
31.抓住營銷和（）兩個重點環節，把誠信貫穿於業務流程。
A、理賠B、管理C、客服D、核保
32.保險產品是一種典型的無形商品，是以保險公司的（）向客戶所做出的對未來可能發生的保險事故承擔賠付責任的承諾。
A、資產B、信用C、品牌D、誠信
33.在保險產品的設計過程中，保險公司必須始終將客戶的需求放在心上，根據客戶的需求去開發產品，這也是保險公司（）經營的一個體現。
A、規范B、專業C、誠信D、善於
34.精算師在保險產品定價時需要遵循如下一些原則：（一）公平性原則（二）（）性原則（三）充足性原則。
A、公開B、誠實C、保障D、合理
35.保險精算師需要對影響費率的一些重要因素做出假設，這些假設是否能夠真實合理地反映實際經驗，決定著一個產品的（）是否公平合理。
A、價格B、定價C、價值D、設計
36.（）能力越高，說明保險公司為客戶提供風險保障、支付賠付金的能力就越強。
A、管控B、經營C、償付D、理賠
37.保險條款是確定保險合同雙方當事人權利、義務和相應法律關系的文件，是保險產品內在功能和服務項目的具體體現，是保險人按照最大誠信原則對於（）做出的承諾。
A、投保人B、被保險人C、當事人D、客戶
38.2004年5月19日，保監會發布並於6月15日正式實施《（）管理規定》，這是國內行業監管機構第一次把合同內容的通俗化要求寫入法規。
A、保險公司B、經紀公司
C、公估公司D、代理公司
39.保險公司的如實告知主要指保險合同訂立前保險公司對投保人風險的提示及（）等合同條款內容的說明。
A、賠付條款B、保費繳付
C、責任免除D、利益回報
40.堅持誠信營銷，就是要毫不誇張地向顧客宣傳和解釋保險目的、承保范圍、保險責任、適用費率、（）以及投保人的權利和義務等。
A、理賠原則B、投保原則
C、賠償原則D、客戶服務
41.保險公司應當至少（）一次在中國保監會認可的公眾媒體上公告投資賬戶單位價值，以方便客戶了解投資情況。
A、每年B、每月C、每季度D、每天
42.在任何情況下，如果保單期滿前的（）不足以支付當前的保險成本及費用，保險公司應當提前通知投保人，特別應當說明在這種情況下保障將提前結束，並提出維系保單繼續有效的條件。
A、所繳保費B、現金價值
C、賬戶金額D、應付保費
43.從實務操作看，我們可以從保險公司內外兩個方面來貫徹承保誠信：一方面是承保過程中的對外誠信，另一方面是承保（）誠信。
A、內控B、管理C、審核D、履約
44.保險的基本原理建立在（）基礎上，根據樣本特徵與風險分布的平均趨勢，來確定保險產品的開發與設計。
A、黃金定律B、大數法則
C、大數定律D、二八定律
45.在保險營銷展業中貫徹誠信原則，一個重要的前提是業務人員有過硬的（）。
A、專業素質B、專業能力
C、專業修養D、銷售技巧
46.在制單中貫徹誠信原則，要求規定單證齊全、保險合同三要素保險主體、（）和保險合同內容清晰明確、有關數字和計算公式准確、條文清晰、簽章齊全。
A、客體B、投保人C、客戶D、被保險人
47.在保險售後服務中，保持與客戶的及時溝通，獲取客戶動態風險特徵和行為信息，是貫徹承保誠信的（）要求。
A、重要B、內在C、基本D、外在
48.保險合同是合同的一種類型，適用於《（）》的一般規定。
A、民法B、憲法C、債權法D、合同法
49.根據保險合同的最大誠信原則、保險合同變更對於當事雙方的重要性，投保人在（）轉讓前必須事先向保險人告知，並徵得保險人的書面同意，在保險合同上背書或採用其他方式，否則，隨著標的物的轉讓，將造成保險合同的失效。
A、保險條款B、保單
C、保險合同D、保險標的
50.保險合同終止是保險合同成立後因法定的或約定的事由發生，法律效力完全消滅的（）。其效果是保險合同的法律效力不復存在。
A、法律事實B、規定
C、客觀事實D、突發事件
51.保險合同出現糾紛時，保險當事人雙方應當遵循（）的原則，盡可能地採取和解或者調解的方式解決。
A、誠實守信B、如實告知
C、最大誠信D、合同規定
52.在民法中，誠信原則是一項重要的原則，常常被稱為民法特別是債權法的（）原則或「帝王規則」。
A、必須遵守B、根本
C、不可抗力D、最高指導
53.保險人的最大誠信原則除體現在告知和說明外，更主要的體現在對（）的履行上，即保險事故發生後的理賠上。
A、承諾B、條款C、理賠D、合同
54.保險業信息共享是一種（）的自願行為，一般不會涉及保險公司經營中的商業秘密。
A、互惠互利B、保險機構
C、多贏D、團結合作
55.職業道德評價是指人們根據符合一定社會、階段、群體或集團禮儀的職業道德標准，對職業勞動者的具有道德意義的職業行為所做的善或惡的（）判斷。
A、標准B、取向C、法律D、價值
56.團隊誠信文化是團隊在長期實踐中形成並被（）普遍認同的以誠信為核心的道德觀念和工作作風的總和。
A、大家B、營銷員C、成員D、群體
57.誠信是保險經紀人防範職業責任風險的（）。
A、制度B、條件C、約定D、保證
58.「誠信」是中國保險業的立業之本，同樣也是中國保險公估的（）。
A、生命線B、立業之本C、基石D、命脈
59.保險公司文化形象是指社會大眾、（）對保險公司企業文化的理解與評價。
A、媒體B、政府C、投保人D、被保險人
60.保險公司品牌經營戰略的目標是建立和培育能為投保人和公司（）的長期誠信合作關系。
A、創造價值B、抵禦風險C、共同合作D、互惠互利
61.信息披露對保險公司而言並不單純是一種（），也是保險公司誠實信用的一種直接體現。
A、責任B、規定
C、義務D、制度
62.保險信用評級是由評級機構通過專業人才、使用專門技術和（），對保險公司的信用狀況及償付能力進行評級，使社會公眾對保險公司的償付能力有一個較為全面、客觀的了解和認識。
A、科學分析B、專業調查C、信息渠道D、綜合研究
63.早期在英語和法語中「輿論」一詞指尚未被充分論證的（）。
A、群體言論B、社會評價
C、道德判斷D、主觀判斷
64.2005年（）月《保險保障基金管理辦法》的正式出台，投保人的利益得到更具體和充分的保護。
A、11B、1C、12D、2
65.保險業誠信建設同樣需要制度保障，其總體目標是建立健全由保險法律制度體系、保險市場監督體系和保險信用評價體系三部分組成的（）體系。
A、保險信用B、科學管理
C、保險監管D、保險誠信
66.現行《保險法》中只規定了保險利益原則和財產保險損失補償原則，沒有明確規定最大誠信原則、（）以及短期健康險和意外醫療險的補償原則，未能充分體現出保險業的行業特點和保險合同的特殊性。
A、理賠原則B、養老保險
C、核保原則D、近因原則
67.中國保監會在《關於進一步加強保險業誠信建設的通知》中明確指出，保險社團組織要做好誠信建設的（）工作。
A、基礎性B、推動C、組織D、宣傳
68.根據保險（）的環節，保險行業標準的內容包括保險行業信用標准、保險行業精算標准、保險行業保單條款標准、保險行業核保理賠標准、保險行業服務行為標准、保險行業投資操作標准和保險行業信息披露標准等。
A、風險管理B、操作
C、業務流程D、經營管理
69.（）機制是社會信用體系中最重要的組成部分之一，其作用是通過經濟手段和道德譴責手段並用，懲罰市場經濟活動中的失信者，將有嚴重失信行為的企業和個人從市場主流中剔除出去。
A、資信管理B、行業監管
C、信用危機D、失信懲戒
70.誠實信用原則也是我國民商法的（）。
A、基本原則B、重要組成C、法理D、基礎
71.加快保險業改革發展，建立市場化的災害、事故補償機制，對完善災害防範和救助體系，增強全社會抵禦風險的能力，促進經濟又快又好發展，具有（）的重要作用。
A、無法替代B、劃時代
C、不可替代D、積極推進
72.加快保險業改革發展有利於社會管理和公共服務創新，提高（）行政效能。
A、政府B、公司C、國家D、監管
73.總體目標是：建設一個（）完善、服務領域廣泛、經營誠信規范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發展速度、質量和效益相統一的現代保險業。
A、市場機制B、市場環境
C、市場主體D、市場體系
74.積極穩妥推進試點，發展多形式、（）的農業保險。
A、多方面B、多樣化C、多保障D、多渠道
75.積極發展個人、團體養老等保險業務。鼓勵和支持有條件的企業通過（）保險建立多層次的養老保障計劃，提高員工保障水平。
A、社會B、養老C、商業D、專業
76.為充分發揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，應將保險納入災害事故防範（）體系。
A、救助B、管理C、救援D、救災
77.健全以保險企業為主體、以（）為向導、引進與自主創新相結合的保險創新機制。
A、社會需求B、客戶需求
C、市場需求D、創新管理
78.加快保險（）體系建設，培養保險誠信文化。
A、誠信B、信用C、營銷員D、風險
79.堅持把防範風險作為保險業健康發展的生命線，不斷完善以償付能力、公司治理結構和市場行為監管為支柱的現代（）制度。
A、保險管理B、風險管控
C、保險監管D、保險經營
80.不斷完善保險營銷員（）和權益保障的政策措施。
A、職業生涯B、從業C、職業化D、專業化
81.保險職業道德是保險行業的工作者在職業活動中應當遵循的行為規范和准則，（）道德是其首要特徵。
A、角色性B、專業性C、人格性D、關愛性
82.中國最早將「道德」作為一個概念提出的思想家是戰國末期的（），他在《勸學》中提到「故學至乎禮而止矣，夫是之謂道德之極」。
A、荀子B、韓非子C、墨子D、孟子
83.保險職業道德的基本理念體現了保險職業活動中最基本的（），具有普遍的指導性和約束性，因而是整個道德體系的核心。
A、誠實守信B、道德標准
C、倫理關系D、人際關系
84.保險從業人員職業道德培訓包括兩個方面：一是對保險從業人員進行的崗前職業道德培訓；二是對保險從業人員的繼續教育，包括對保險代理人、保險經紀人、保險公估人在內的保險從業人員進行持續的（）。
A、再教育B、繼續教育C、後續教育D、培訓
85.保險職業道德的基本理念有三條，即「以人為本」的基本理念，「（）」的基本理念，以及「以和為貴」基本的理念。
A、以誠取信B、信譽為本
C、恪守誠信D、先人後己
86.保險職業道德的規范是保險從業人員在職業活動中應當遵守的（）標準的總和，它包括十一條要求：遵紀守法、誠實守信、專業勝任、客戶至上、公平競爭、勤勉盡責、保守秘密、團結互助、文明禮貌、愛崗敬業和開拓創新。
A、職業B、工作C、規定D、行為
87.保險從業人員的（）化、專業化，是保險業發展的必然趨勢。
A、正規B、職業C、標准D、規范
88.職業責任是指人們在一定職業活動中所承擔的特定的職責，它包括人們應該做的工作以及應該承擔的（）。
A、責任B、風險C、問題D、義務
89.創新是指人們為了發展的需要，運用已知的信息，不斷突破常規，發現或產生某種新穎、獨特的社會價值或（）價值的新事物、新思想的活動。
A、個人B、科學C、重要D、經濟
90.展業業務對職業道德的總體要求如下：（1）指定滿足客戶要求的展業計劃（2）投保方案保證客戶及公司利益（3）讓客戶獲得最大經濟（）
A、利益B、收益C、效用D、價值
91.對保險營銷員職業道德的具體要求是：（1）樹立誠實守信的服務形象（2）樹立客戶至上的服務理念（3）全面履行應盡（）（4）積極參加崗前培訓和後續教育。
A、如實告知原則B、銷售職責
C、服務職責D、工作職責
92.現代禮儀規范應遵循以下原則：（1）真誠（2）自律（3）（）（4）自尊（5）平等（6）寬容（7）適度（8）優雅
A、愛心B、禮貌C、敬人D、關懷
93.保險職業道德實施是指通過執行、遵守、激勵等途徑，把保險職業道德規范具體適用於保險從業領域，使保險職業道德規范作用於（）的活動。
A、保險經營B、保險業務
C、保險營銷D、保險關系
94.（）年12月中國保監會發布了《保險代理從業人員職業道德指引》、《保險經紀從業人員職業道德指引》和《保險公估從業人員職業道德指引》。
A、2003B、2004C、2005D、2006
95.中國人保使命是：（）
A、以市場為導向，以客戶為中心B、人民保險，造福於民C、創造卓越、回報社會D、誠信鑄就品牌
96.中國人保經營理念是：（）
A、高效、快速、溝通、創新B、人民保險，造福於民C、以市場為導向，以客戶為中心D、誠信立業、穩健經營
97.「十一五」時期中國人保加快推進第三步戰略，全面建設（）
A、國際保險集團B、國際金融集團C、國際保險（金融）集團D、國際金融（保險）集團
98．中國人壽已連續（）年入選《財富》「全球500強」企業，並成為「2006中國十大世界影響力品牌」。
A、3B、4C、5D、6
99．中國人壽於（）年在香港、紐約兩地同步上市，並創下當年全球最大IPO紀錄。
A、1999B、2003C、2006D、2004
100．按2006年9月20日收盤時的總市值計算，中國人壽已成為全球（）上市壽險公司。
A、最大B、第二大C、第三大D、第四大

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8. 基金託管人和基金管理人都指什麼

基金託管人又稱基金保管人，是根據法律法規的要求，在證券投資基金運作中承擔資產保管、交易監督、信息披露、資金清算與會計核算等相應職責的當事人。基金託管人是基金持有人權益的代表，通常由有實力的商業銀行或信託投資公司擔任。基金託管人與基金管理人簽訂託管協議。在託管協議規定的范圍內履行自己的職責並收取一定的報酬。

基金管理人是基金產品的募集者和管理者，其最主要職費就是按照基金合同的約定,負責基金資產的投資運作，在有效控制風險的基礎上為基金投資者爭取最大的投資收益。

(8)基金管理人客戶至上原則擴展閱讀

基金管理人的職責：

按照基金契約的規定運用基金資產投資並管理基金資產；及時、足額向基金持有人支付基金收益；保存基金的會計賬冊，記錄15年以上；編制基金財務報告，及時公告，並向中國證監會報告；計算並公告基金資產凈值及每一基金單位資產凈值；基金契約規定的其他職責；開放式基金的管理人還應當按照國家有關規定和基金契約的規定，及時、准確地辦理基金的申購與贖回。

9. 南方基金公司怎麼樣啊，誰熟悉啊， 基金新手求助！！

南方基金管理有限公司成立於1998年3月6日，為國內首批獲中國證監會批準的三家基金管理公司之一。以前是很有名的,但近幾年有些沒落,昔日基金業「大佬」南方基金，在剛剛過去的2009年並沒有走出發展遲滯的陰影。2009年，南方基金的年底規模排名並不理想，而投資業績排名亦是忝居末流。按行業規模排名為第五位。前四位是華夏、易方達、嘉實、博時。華夏、易方達、嘉實這三家的基金近幾年的表現還行。