保險公司合規管理三道放線

Ⅰ 如何認識企業風險管理的三道防線及其關系

企業風險管理的三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度，是商業銀行為防範內部風險設置的內部制衡與監督機制。

目前，對商業銀行如何設置「三道防線」，已無明確的監管要求。但是，經營管理中各項活動對既定目標的偏離和偏差無時不有、無處不在，不但可能形成風險、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導致商業銀行破產。

企業要做好風險管理，應在組織架構上建立三道防線。對於集團公司，則應在三道防線的基礎上，建立縱向的風險管理組織，形成風險管理組織網路

第一道防線：所有業務部門及職能部門。其中，風險管理職能部及內部審計職能部門是第一道防線的核心。各部門一線員工是企業的窗口，也是最先與風險源接觸的群體，在日常業務中負有及時識別、上報與初步管理風險的職責，是事前控制風險的關鍵。

第二道防線：風險管理委員會及風險管理職能部門。這兩個機構不直接參與企業任何經營業務，而主要負責企業風險管理工作的統籌組織、協調與規劃，並對第一道防線的風險管理工作、內部控制開展情況進行實時監控，同時承擔重大風險的核心管理與組織職責，是事中控制風險的關鍵。

第三道防線：內部審計委員會及內部審計職能部門。這兩個機構也不直接參與企業任何經營業務，主要負責對第一及第二道防線部門的工作進行事後稽核、審計和監察等，

對企業內部控制度進行查漏補缺、對企業主要業務流程的合規性、合理性和風險可控性進行審計、對經營管理者進行經濟責任審計、對企業信息系統有效性進行審計、對企業財務報表進行審計等，是事後控制風險的關鍵，也是最後一道防線。

企業高層管理者負有識別、分析、監視和管理企業重大風險的職責，同時統籌管理和監督三道防線的有效運行，是推動企業風險管理工作實施、改進並立於三道防線之上的關鍵所在。

(1)保險公司合規管理三道放線擴展閱讀：

無論是監管部門的規定，還是商業銀行的管理實踐，均將直接進行業務操作，面向客戶提供產品和服務的一線崗位、機構作為內部控制最前沿的第一道「防線」。

通過建立營業機構不同崗位各司其職、各負其責、相互制約的工作機制，形成由「自我約束」和「不相容職務分離」控製作業偏差的「第一道防線」。例如臨櫃業務人員操作必須遵循的「會計憑證，嚴格審核」、「重要業務，授權控制」等操作原則。

由於委託代理中存在信息不對稱，「一道防線」的自我約束和崗位制約可能因內部人的串通而流於形式。為此，各商業銀行還設置了內控「第二道防線」。各職能部門的「自我約束」與「盡職監督」控制，是商業銀行的「第二道防線」。

由於商業銀行具有經營多元化和組織層級制的特點，各分支機構、部門的多元利益並存，更易出現因本位主義使經營管理活動偏離戰略目標和整體目標的問題。因此，需要對職能部門的自我約束和盡職監督進行監督。

Ⅱ 簡述銀行內控的三道防線

銀行內控三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度，是商業銀行為防範內部風險設置的內部制衡與監督機制。

目前，對商業銀行如何設置「三道防線」，已無明確的監管要求。但是，經營管理中各項活動對既定目標的偏離和偏差無時不有、無處不在，不但可能形成風險、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導致商業銀行破產。

Ⅲ 保險公司應建立三道 第一道

企業要做好風險管理，應在組織架構上建立三道防線。對於集團公司，則應在三道防線的基礎上，建立縱向的風險管理組織，形成風險管理組織網路，具體內容見第6章內容。
第一道防線：所有業務部門及職能部門。其中，風險管理職能部及內部審計職能部門是第一道防線的核心。各部門一線員工是企業的窗口，也是最先與風險源接觸的群體，在日常業務中負有及時識別、上報與初步管理風險的職責，是事前控制風險的關鍵。
第二道防線：風險管理委員會及風險管理職能部門。這兩個機構不直接參與企業任何經營業務，而主要負責企業風險管理工作的統籌組織、協調與規劃，並對第一道防線的風險管理工作、內部控制開展情況進行實時監控，同時承擔重大風險的核心管理與組織職責，是事中控制風險的關鍵。
第三道防線：內部審計委員會及內部審計職能部門。這兩個機構也不直接參與企業任何經營業務，主要負責對第一及第二道防線部門的工作進行事後稽核、審計和監察等，對企業內部控制度進行查漏補缺、對企業主要業務流程的合規性、合理性和風險可控性進行審計、對經營管理者進行經濟責任審計、對企業信息系統有效性進行審計、對企業財務報表進行審計等，是事後控制風險的關鍵，也是最後一道防線。
此外，企業高層管理者負有識別、分析、監視和管理企業重大風險的職責，同時統籌管理和監督三道防線的有效運行，是推動企業風險管理工作實施、改進並立於三道防線之上的關鍵所在。採納控全局的文章

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Ⅳ 保險公司有哪些合規管理的辦法

保險公司合規管理辦法是為了規范保險公司治理結構，加強保險公司合規管理，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規定》等法律、法規和規章，制訂本辦法。
保險合規是指保險公司、保險中介機構、保險代理機構及其員工的行為應符合法律法規、監管規定、自律規則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德准則。
保險「合規風險」指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關准則、以及適用於銀行自身業務活動的行為准則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。
為了進一步加強保險公司合規管理，中國保監會發布《保險公司合規管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》將於2017年7月1日起施行，2008年1月開始施行的《保險公司合規管理指引》（保監發〔2007〕91號）同時廢止。 《辦法》結合近年來保險市場發展的情況，以及相關保險監管規則的變化，對《保險公司合規管理指引》進行了修訂，主要修訂內容涉及以下四個方面：一是明確「三道防線」的合規管理框架。要求公司業務部門和分支機構、合規管理部門和合規崗位、內部審計部門共同組成合規管理的「三道防線」，各自履行相應合規管理職責。二是提高對公司合規部門設置、合規人員配備的要求。規定保險公司省級分公司應當設置合規管理部門，並對保險公司專職合規人員和兼職合規人員的配備提出了明確要求。三是提升合規管理的履職保障。完善保險公司合規管理部門職責，建立合規審核機制，強化合規信息系統建設，並增強合規工作獨立性。四是加強合規的外部監督。明確合規監管的原則，完善監管要求，對違反合規監管的行為設置相應監管措施，並加強保監局對轄區內保險機構合規工作的監管。 《辦法》的發布實施有利於進一步健全保險監管制度體系，加強和改善保險公司合規管理工作，提高保險業依法合規經營水平，保障保險行業持續規范發展。

Ⅳ 簡述銀行業金融機構內控管理的 三道防線

三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度。

1、預防性風險管理：

無論是監管部門的規定，還是商業銀行的管理實踐，均將直接進行業務操作，面向客戶提供產品和服務的一線崗位、機構作為內部控制最前沿的第一道「防線」。通過建立營業機構不同崗位各司其職、各負其責、相互制約的工作機制，形成由「自我約束」和「不相容職務分離」控製作業偏差的「第一道防線」。

2、存款保險制度：

由於委託代理中存在信息不對稱，「一道防線」的自我約束和崗位制約可能因內部人的串通而流於形式。為此，各商業銀行還設置了內控「第二道防線」。各職能部門的「自我約束」與「盡職監督」控制，是商業銀行的「第二道防線」。

3、緊急救援制度：

由於商業銀行具有經營多元化和組織層級制的特點，各分支機構、部門的多元利益並存，更易出現因本位主義使經營管理活動偏離戰略目標和整體目標的問題。因此，需要對職能部門的自我約束和盡職監督進行監督。

(5)保險公司合規管理三道放線擴展閱讀：

銀行業金融機構三道防線的必要性：

目前，對商業銀行如何設置「三道防線」，已無明確的監管要求。但是，經營管理中各項活動對既定目標的偏離和偏差無時不有、無處不在，不但可能形成風險、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導致商業銀行破產。

加之，經濟金融形勢風雲變幻，商業銀行經營管理風險日趨復雜多樣，案件防控壓力不斷加大。設置內部控制防線已經成為商業銀行實現企業目標和強化內控管理的客觀需要，其目的就是保證經營管理按計劃進行並及時糾正各種重要偏差，防控風險，遏制舞弊、杜絕案件。

實踐中，各家商業銀行基於對三道防線的不同理解，設置了不同的防線。由於合理配置有限的資源是企業管理永恆的主題，內部控制「防線」的設置應當權衡實施成本與預期效益。在商業銀行經營管理中，哪些環節偏差頻率高、風險危害大就應該在哪裡設置防線。

商業銀行的管理和控制圍繞著業務經營展開，因此，筆者認為，只有從商業銀行業務流程角度出發設置「三道防線」才能夠最有效地防控經營管理中存在的偏差和風險。

Ⅵ 平安保險合規崗主要職責是什麼啊

合規工作包括識別、評估和監測以下各項工作可能出現的風險：保險業務行為，包括廣告宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等；保險資金運用行為，包括擔保、融資、投資等；保險機構設立、變更、合並、撤銷以及戰略合作行為等。

合規工作是近年來保監會要求保險公司加強內控的新舉措。目前確實沒有形成科學管理方法體系，各保險公司設立合規崗位更多的是為了應付監管部門的需要。國內大型保險公司所謂的合規部的工作開展也是摸索前行。

(6)保險公司合規管理三道放線擴展閱讀：

建立合規風險管理機制的必要性：

合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現並採取適當措施糾正已發生的違規事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而復始的循環過程。這一合規風險管理的過程，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。

根據巴塞爾銀行監管委員會關於合規風險的界定，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標准。傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規風險主要判別在於銀行經營過程是守法還是違法。

近年來"曝光"的銀行內部的一些案件，恰恰說明"合規文化"在我國銀行業的膚淺或缺失，「合規文化」的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

Ⅶ 風險管理部屬於第幾道防線

風險管理部屬於第二道防線。
企業要做好風險管理，應在組織架構上建立三道防線。對於集團公司，則應在三道防線的基礎上，建立縱向的風險管理組織，形成風險管理組織網路，具體內容見第6章內容。
第一道防線：所有業務部門及職能部門。其中，風險管理職能部及內部審計職能部門是第一道防線的核心。各部門一線員工是企業的窗口，也是最先與風險源接觸的群體，在日常業務中負有及時識別、上報與初步管理風險的職責，是事前控制風險的關鍵。
第二道防線：風險管理委員會及風險管理職能部門。這兩個機構不直接參與企業任何經營業務，而主要負責企業風險管理工作的統籌組織、協調與規劃，並對第一道防線的風險管理工作、內部控制開展情況進行實時監控，同時承擔重大風險的核心管理與組織職責，是事中控制風險的關鍵。
第三道防線：內部審計委員會及內部審計職能部門。這兩個機構也不直接參與企業任何經營業務，主要負責對第一及第二道防線部門的工作進行事後稽核、審計和監察等，對企業內部控制度進行查漏補缺、對企業主要業務流程的合規性、合理性和風險可控性進行審計、對經營管理者進行經濟責任審計、對企業信息系統有效性進行審計、對企業財務報表進行審計等，是事後控制風險的關鍵，也是最後一道防線。
此外，企業高層管理者負有識別、分析、監視和管理企業重大風險的職責，同時統籌管理和監督三道防線的有效運行，是推動企業風險管理工作實施、改進並立於三道防線之上的關鍵所在。

Ⅷ 銀行內部控制管理的三道防線有哪些

三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度，是商業銀行為防範內部風險設置的內部制衡與監督機制。

Ⅸ 銀行內控的三道防線是什麼

銀行內控三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度，是商業銀行為防範內部風險設置的內部制衡與監督機制。

目前，對商業銀行如何設置「三道防線」，已無明確的監管要求。但是，經營管理中各項活動對既定目標的偏離和偏差無時不有、無處不在，不但可能形成風險、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導致商業銀行破產。

我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制應遵循以下基本原則：

一、全面性。

銀行的內部控制不是只針對某一方面進行的，而應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門、崗位和人員。不能留有死角和空白，要做到無所不控。

二、審慎性。

內部控制應當以防範風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，都應當體現「內控優先」的要求。

三、有效性。

內部控制應當具有高度的權威性，真正落到實處，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力；內部控制存在的問題應當得到及時反饋和糾正。

四、獨立性。

內部控制的檢查、評價部門應當獨立於內部控制的建立和執行部門，並有直接向董事會和高級管理層報告的渠道。

(9)保險公司合規管理三道放線擴展閱讀：

商業銀行內部控制的目標是：

一、保證國家法律法規、金融監管規章和商業銀行內部規章制度的貫徹執行；

二、保證自身發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；

三、保證風險管理體系的有效性；

四、保證業務記錄、財務信息及其他管理信息的及時、完整和真實。

參考資料來源：網路-銀行內控