理財經理崗位管理辦法

1. 銀行的理財經理都是忽悠人的嗎

沒有啊！都是看客戶的收益高的理財介紹給客戶

2. 在銀行工作都有哪些崗位

1. 大概說一下吧，有儲蓄，對公，信貸，中間業務，公司業務，國際業務，信用卡業務等。

2. 公司業務部：主要負責對公業務，審核等；

3. 個人業務部：主要負責個人業務，居民儲蓄，審核；

4. 國際業務部：主要負責國際打包放款，國際電匯，外匯結算等；

5. 資金營運部：主要是資金結算；

6. 信貸審批部：負責各類貸款審批等；

7. 風險管理部： 就是在銀行評估、管理、解決業務風險的部門。銀行的業務風險主要有：信貸的還款風險、會計的結算風險、新業務的試水風險、財務的管理風險、業務文件的法律風險等等。所有這些風險的控制，特別是前三類業務的風險控制，都是由風險管理部牽頭制訂解決辦法的；

8. 合規部：合規風險」指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關准則、已經適用於銀行自身業務活動的行為准則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險；

9. 計財部：財務和計劃方面的事情，是銀行的核心和權利部門；

10. 會計結算部： 安全防範為主題，強化會計結算基礎管理工作，攬存增儲、中間業務、保險、基金等各項任務，全員的防範意識、業務素質、核算質量、服務技能工作；

11. 出納保衛部：主要負責現金管理、安全檢查、監控管理、消防安全等安保工作；

12. 科技部：主要負責銀行計算機軟硬體方面的維護；

13. 內審部： 主要負責各家支行傳票的審核，檢查櫃員的差錯等。

3. 銀行理財經理的職業操守

從業人員基本操守：

1、誠實信用。從業人員應當以高標准職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵循符合客戶利益的原則。

2、守法合規。從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

3、專業勝任。從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

4、勤勉盡職。從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業信譽。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵守審慎盡責的原則。

5、保護商業秘密和隱私。從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

6、公平競爭。從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

7、職業形象。在金融從業人員職業形象塑造時不應過分強調性別魅力，而應注意塑造權威的保守職場人員的職業形象，恰如其分地襯托出自身的形象魅力，突出熱情、從容干練、專業的行業特點。

(3)理財經理崗位管理辦法擴展閱讀：

從業人員與所在機構關系協調處理原則 ：

1、員工應當忠於所在單位的職責。

2、 商業銀行應建立金融從業人員持證上崗管理制度，完善金融從業人員的獎懲退出機制。

3、商業銀行應當詳細記錄對財務管理人員的培訓方式、培訓時間和考核結果。不符合培訓要求的財務管理人員，應當暫停其個人理財活動。

4、 商業銀行應當按照有關規定，建立健全個人理財業務人員資格考核認定、持續培訓和後續考核的管理制度。

4. 銀行理財經理怎麼維護客戶

專業是肯定的，現在市場上理財產品非常多，作為一個合格的理財經理，掌握市場上大部分的理財產品知識是很重要的，同時，人情是避免不了啦，溝通感情

5. 農行理財經理職業描述

摘自Beta理財師《成長手冊》——理財經理有效率的一天

調查發現，理財人員的銷售活動沒有重心，每天時間沒有做具體的有效利用。例如，你每天可能有80%以上的時間用在作業性的工作和服務客戶上，銷售的時間只有20%左右，因此，需要提高更多的銷售時間。而其他個人專業知識的成長、銷售技能的訓練提升，也需要時間來學習。所有這些，都關繫到理財人員的時間管理問題。

雖然時間管理是一種自我管理，但可能由於工作所面臨的壓力大，總有情緒高漲或低落的時候，情緒好的時候多做一點，情緒不好的時候少做一點，很難完全靠自我管理來控制，總是靠個人的意願和工作熱忱也是不夠的。因此，理財人員還要制定有效率的工作時間安排並嚴格遵守，時間管理決定理財人員把工作的重點放在哪部分時間上，將每日最新的信息專業知識，正確的有效率的時間安排一點一滴地積累起來，形成習慣，養成「贏」的慣性。

早期開始理財業務的分行網點，為了提振士氣，每天上午開張前的半個小時都會有一次分行網點主管帶領的晨會，在晨會上分行同事輪值將昨日發生的市場信息、財經新聞閱讀給同仁分享，然後匯報檢視昨日的工作業績，計劃今日之工作，之後回到各自崗位開始一天的銷售工作。現代的零售分行越來越重視時間管理，強調「對的人在對的時間做對的事情」，對每個工作崗位的日常工作細分越來越明確。漸漸形成在分行制式化的工作管理模式。

• 早上8:15財經資訊更新

這個時間用來了解昨日全球股、匯市行情，昨天市場發生什麼事情？外匯市場發生什麼樣的事情？為什麼會發生這樣的情況？對未來會有什麼樣的影響？等等。掌握這些訊息的好處是，理財經理再接下來的工作中可以依據並運用這些專業的資訊為客戶提供專業的理財咨詢服務，客戶可能會問到，或者可以將這些資訊內容作為與客戶談論的話題。

早期做這個步驟的時候，在分行每天會找出一位理財經理來做一個簡短的財經簡報。隨著資訊的發展，金融產品的增多，銀行發現需要有一個專責的部門來統一銀行對市場看法的口徑，也是是銀行的「House View」（意思是，我家的銀行怎麼看市場），因此這個每日資訊更新的簡報部分各分行理財中心通過電話連線的方式來實現，所以分行的理財經理再這個時間段撥通一個電話專線，收聽了解最新財經訊息，這類財經信息和分析的來源是後台研究部門（銷售的支持部門，House View）的分析研究成果，銷售人員隨時可以在第一時間掌握資訊，在接下來與客戶的接觸中理財經理可以給客戶最新的信息。如果有什麼不明白的地方還可以馬上拿起電話與後台研究部門的負責人溝通。

每日晨訊另一個作用是理財經理專業知識可以持續獲得更新，由於投資知識和訊息日新月異，沒有一個持續更新一點一滴積累的過程，理財經理在個人專業上很難協助客戶把握最新的投資機會。

• 8:30-9:00晨會

「一日之計在於晨」，早晨是每一天的開始，一天工作進展順利與否，與早晨的士氣提振和計劃有關。因此，分行營業前的半個小時，會有一個簡短的「晨會」。晨會可以是一群人會議式的，也可以是主管與銷售人員做昨日的業績檢討及今日工作計劃。對業績不好的理財經理，銷售主管要問清楚原因，分析問題出在哪裡?協助找到解決的辦法，讓理財經理提出具體的改善工作計劃，並對工作計劃達成共識，做出當日業績新的承諾；對昨日業績表現好的理財經理，銷售主管會讓他與其他同事一起做一個經驗分享，分享自己為什麼能夠創造好的業績，怎麼講產品銷售出去的？怎麼經營成功一個客戶的？等等。讓其他同事可以分享並學習他成功的經驗。最後，主管給予各位同事鼓勵、激勵，一天的開始士氣很重要，主管在這個時間更多的應該是幫助屬員振作精神，開始新的一天努力，不可將會議變成打擊績效差的同事。

這個部分是主管執行對每日目標持續追蹤、督導、激勵的銷售管理，也是通過經驗分享對理財經理銷售技巧提升學習的管理。

• 9:00-15:30每日的銷售活動

從上午的9點開始就是理財經理系統地執行每日銷售活動的工作時段，除了午休，一直持續到下午的3點半銀行打烊時間。理財經理再這個時間段的銷售活動主要內容是：

主動出擊電訪客戶，約客戶來行或拜訪客戶；

接待來行的客戶，抓住關鍵時機進行銷售；

致電客戶進行事件通知、關系建立、產品銷售等行銷活動；

接聽客戶來電到分行，服務客戶，幫助客戶處理相關事宜，

銷售主管則在分行網點內通過觀察、遊走管理來巡視當日銷售活動狀況，A銀行有比較先進的系統，主管可以通過電話監聽到理財經理每日的銷售談話內容，包括打了多少個電話、每個電話談了多少分鍾、談什麼內容，電話都有錄音，這些先進的管理工具為銷售主管的精細管理提供幫助。對一些重要客戶、大額成交戶，銷售主管還要親自與理財經理去拜訪協助成交，即便是分行的行長，也是一個銷售人員，銷售主管須以身作則建立起分行的銷售文化。

• 15:30資料整理

15:30（視各銀行不同時間定，此處為舉例時間，不代表實際時間）結束一天業務活動後，理財經理開始進行一天工作的資料整理以及填寫相關工作報表，如工作日誌、客戶資料的整理、行事歷整理、業績工作報表整理等，和第二天的計劃。通常銷售的時間就主要銷售，不主張用黃金的銷售時段來處理瑣碎的事情。

理財人員一天的時間安排也不是一成不變的。經驗上有不少的理財人員還會利用下班（客戶也同樣下班時間）不太繁忙的時候打電話給客戶，或拜訪客戶，繼續當日的業務活動。因此，更多業務活動安排視乎個人的計劃和工作需要。有的銀行會在18:00安排業務會議，在當日營業結束後會有一個當日業績檢討的會議。這些都是因時、因地、因人的彈性變動，其目的都是為了通過時間管理來讓銷售更具效率，使自己在每日工作中養成「贏」的慣性。

6. 需要銀行個人理財客戶經理考核辦法

營業網點個人客戶經理崗位職責考核

一、實施產品營銷。
1．發現銷售機會，銷售金融產品。
（1）從大堂經理或櫃員處接受推薦客戶，與客戶進行面談，通過談話，逐步了解並確定客戶金融需求，並根據客戶需求介紹相關金融產品。對包戶管理的客戶進行產品營銷，努力達到上級行下達的覆蓋率等指標。
（2）如推薦的產品能滿足客戶需求，則在了解客戶是否還有其他需求後，向客戶捆綁銷售我行的其他金融產品。
（3）如推薦的產品不能滿足客戶需求，應在了解並記錄客戶個人性化需求後，制定客戶跟進計劃，建立、保持並加深與客戶的關系。在日常工作時間或根據客戶預約時間通過電話、簡訊等方式跟進客戶，引導和發現客戶未來需求。
2．分析客戶需求，實施產品推薦。
（1）密切關注客戶信息，定期與客戶溝通，主動發掘客戶現實需求，尋找銷售機會，確定關聯銷售內容、方法和目標，有針對性進向目標客戶推薦我行的產品或產品組合。
（2）在定期分析客戶需求的基礎上，對我行新推出的產品進行細分，將客戶需求與產品特點進行匹配，並在第一時間告知目標客戶，進行重點推薦和營銷。
二、個人優質客戶維護。
1．建立客戶檔案。
（1）充分發揮XX系統為客戶關系維護工作提供的信息支持作用，定期、及時識別、篩選目標客戶。
（2）按照客戶檔案制度要求，建立和完善所管理客戶的信息檔案，及時、准確地錄入、補充或更新客戶資料，並對其進行動態的維護和管理。
2．實施日常維護。
（1）對管理的每一位客戶進行分析，充分利用所有可能獲得的客戶信息，了解客戶需求，評估客戶貢獻度和忠誠度，制定貴賓客戶維護工作計劃。
（2）密切關注所管客戶資金動向，在客戶出現大額資金流出、客戶等級下降、客戶流失等重大情況時，及時採取有效措施挽留客戶。
（3）根據工作計劃、客戶預約、系統提示等，制定每月、每周和每天的客戶約見計劃，明確約見客戶目標、約見方式和約見時間，並按計劃做好執行。通過約見，及時了解客戶情況和需求，每次約見後必須及時錄入客戶訪談記錄。
三、個人優質客戶拓展。
1．識別目標客戶，做好差異服務。
（1）對主動識別或大堂經理及櫃員處引導來的客戶，客戶經理應通過與客戶面對面的交流，對客戶進行深入了解，判斷其是否為貴賓客戶。
（2）識別為潛在貴客客戶的，應充分向客戶說明成為我行貴賓客戶的好處，力爭與客戶進行簽約，確定服務關系，通過顧問式營銷與客戶達成交易的，引導其到貴賓服務區優先辦理業務。若貴賓客戶有綜合理財需求的，引導其至理財經理處進行理財服務。
（3）識別為成長型普通客戶的，則應注重與客戶關系維護，努力將客戶培育成我行的貴賓客戶。
（4）識別為非貴客客戶，則應將其分流到最合適的服務區域，並終止後續跟蹤服務。在分流過程中，應保持對客戶的友善和尊重，充分考慮客戶的感受。
2．做好跟進維護，拓展優質客戶。
通過對個人高價值客戶的跟進維護，建立良好客戶關系，在深挖客戶潛力的同時，通過員工推薦、客戶推介、挖掘客戶業務資源關系客戶等方式，積極拓展新的個人高價值客戶。
四、網點大堂現場管理。
個人客戶經理必須坐大堂（理財室）從事大堂營銷工作，並經常行進行大堂巡視，做好大堂現場管理。個人客戶經理作為網點大堂管理的主責任人，對網點大堂經理（副理）、保安、三方人員的日常工作管理負總責，主要負責大堂人員各個角色、各個分工區域的日常管理、現場指揮，以及各崗位人員服務質量的監督和提升等等。

7. 請問理財客戶經理隊伍如何建設

雖然已經成立了中國金融理財師標准委員會，但要想依靠認證來培養出高水平的理財師，恐怕還有很長的路要走。普遍來說，當前銀行的個人客戶經理一般來自兩類人員：一是由業務尖子選拔上來的業務熟練人員，二是定向選擇的金融理論基本功較好的年輕員工。這兩類人員都有各自的優缺點：業務熟練員工一般擁有較豐富的客戶服務經驗，對某一類或某幾個業務上熟悉。但全面的個人理財理論較欠缺，無法提供客戶需要的高端服務；而後者雖然具備較豐富的理論知識，卻缺乏客戶關系管理能力、金融產品銷售技巧以及客戶服務的經驗。 因此，要建立合格的個人客戶經理隊伍，根據不同的情況開展持續性的、有針對性的員工培訓是解決客戶經理素質問題的關鍵。在這方面，尋求具有豐富經驗的專業理財師培訓機構的幫助將是有效的解決辦法。為滿足VIP客戶日益增長的金融服務需求，國內銀行應在構建新型營銷體系的同時，順應世界金融混業經營潮流，引進、培養和貯備一批熟悉理財規劃和外匯、基金、證券、期貨和保險業務的高、精、尖專門業務人才，培養一支拉得出、打得響、忠誠敬業的客戶經理和產品經理隊伍，發揮他們作為個人理財業務主力軍的作用。

8. 我是一名銀行的理財經理，應該如何開展財富管理業務

銀行內有存款的客戶，你可以及時溝通一下，推銷自己的產品，或者給出你的建議。
銀行外發廣告也是辦法之一。
再就是發動你的朋友，讓他們給你拉人。
還有可以推銷給老人保本型理財。

9. 銀行的理財經理一般需要什麼證書

從業資格證是最基本的，起碼還有擁有RFP或者CFP的證書，這是國際認可的兩個理財證書。另外還要考取銀行從業考試。有5科目：公共基礎、風險管理、公司信貸、個人貸款、個人理財。

AFP：AFP即金融理財師，是遵循金融理財規范流程的六大步驟、幫助客戶實現人生目標的專業人士。作為一名「金融理財師」，必須能夠正確分析和評估客戶的財務狀況，並根據客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。

CFP：是CFP資格認證體系的較高級。CFP資格證書是美國以及全世界公認的金融理財行業權威等級證書。 CFP資格廣泛授予金融理財領域內的專業人員，包括理財經理、基金經理、財務總監、投資顧問、投資銀行家、理財顧問等等。

兩者區別：

1、國內對於具備基本理財技能的AFP的需求數量和急迫感均遠遠超過具備更高專業素養和能力的CFP。

2、AFP和CFP兩級資格之間有明顯的區別，可以保證AFP和CFP的差異化。

3、國際組織在批准中國實行兩級認證體系時，明確指出AFP與CFP持證人數之間應當保持一定的差距。

4、在實行多級認證制度的國家，AFP和CFP持照人數之比大約為10：1。

(9)理財經理崗位管理辦法擴展閱讀：

CCBP是「中國銀行業從業人員資格認證」（ Certification of China Banking Professional）的英文縮寫。建立銀行業從業人員資格認證制度是依法從事銀行業專業崗位的學識、技術和能力的基本要求。中國銀行業從業人員資格認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標准、考試制度、資格審核和繼續教育。

按照《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》規定，通過「銀行業法律法規與綜合能力（即原《公共基礎》）」考試並獲得證書是獲取專業證書的必要前提。

資格考試分《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》5個專業類別。

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。其中單項選擇題90道，多項選擇題40道，判斷題15道。

參考資料:銀行從業資格證 網路