淺論加強對外幣儲蓄業務的管理

1. 政策對外幣存款的管理措施包括哪些

個人存款分中國居民和外國人兩種。中國居民是丙種外幣存款，外國人是乙種外幣存款。兩種存款均分現鈔和現匯2個類別。
個人存入現匯1萬美元（其他貨幣等值1萬美元）以上（含），需要有來源證明。現匯戶取現鈔一萬美元以上要出示來源證明（外國人取5000美元以上）。均需要申報。
公司、企業團體存款是甲種外幣存款（一般是現匯戶）。
有好多，你到國家外管局網站上看吧。

2. 儲蓄是啥玩一兒

儲蓄
個人將節余的或者暫時不用的貨幣即錢存入銀行，或者存入按規定可以辦理存儲業務郵局的一種貨幣信用行為。存入銀行、信用社的叫銀行儲蓄，存入郵局的叫郵政儲蓄。儲蓄基本上分為定期儲蓄和活期儲蓄兩種形式。定期儲蓄是儲戶在存款時約定存期、到期支付的一種儲蓄，它適合生活餘款和大宗用款的存儲，適應人們為了一定的用途而有計劃存取的需要，其特點是金額大、存期長、利率高、存款較穩定。定期儲蓄有整存整取、零存整取、整存零取、華僑儲蓄等形式。活期儲蓄是一種不規定存期、儲戶可以隨時存取的儲蓄，它的特點是隨時可存，隨時可取，存儲的金額和存取的次數不受限制，辦理存取手續簡便靈活。儲蓄是一項利國利民的事業。發展儲蓄可以將分散在人們手中暫時不用的貨幣集中起來，用於國家的各項建設事業，對於穩定經濟、調節貨幣流通也有著重要的作用。對於個人來說，參加儲蓄不僅可以得到利息，還可以幫助人們安排好生活，培養勤儉節約的風尚。我國實行鼓勵和保護儲蓄的政策，堅持存款自願、取款自由、存款有息、為儲戶保密的原則。
我國郵政儲蓄最早始辦於1919年，民國末期陷於停頓。新中國成立後，人民銀行於1951年委託郵政部門代理儲蓄業務，1953年再次停辦。1986年，為支持國家經濟建設，國務院批准郵政部門恢復辦理儲蓄業務，並在原郵電部和各省（區、市）郵電管理局內設置了郵政儲匯局，對郵政儲蓄、匯兌等項金融業務進行管理。20年來，在黨中央和國務院的支持下，各級郵政幹部職工不懈努力，開展了積極有效的經營管理工作，使郵政儲蓄在經營能力、服務水平、網路建設等方面均取得了長足發展。
從管理模式和發展速度上看，20年來郵政儲蓄大致經歷了四個發展時期。
從1986年到1989年的起步階段。依託郵政的網路設施，郵政部門為人民銀行代辦儲蓄業務，並在比較短的時間內建立了管理體系和規章制度，充實人員隊伍，廣大城鄉居民開始認可和接受郵政儲蓄。到1989年，郵政儲蓄存款余額超過100億元，市場佔有率達到1.96%。
從1990年到1998年的平穩發展階段。郵政儲蓄由代辦模式轉變為自辦模式，郵政儲蓄資金全額轉存人民銀行，雙方協商確定轉存款利率。1995年儲蓄余額突破1000億元。
從1998年到2003年的快速提高階段。郵電分營、郵政獨立運行後，郵政儲匯業務保持快速發展的勢頭。郵政儲蓄余額逐年攀升，成為郵政業務中規模最大、增長速度最快、貢獻率最高的高效業務和支柱業務。
從2003年以來，以國家對郵政儲蓄開始實行新老劃段、新增資金自主運用的改革為標志，郵政儲蓄的發展進入了一個新的階段。2004年6月，郵政儲蓄余額突破1萬億元大關。郵政儲蓄由單純的吸收存款，向資產、負債、中間業務全面、協調發展邁出了重要一步，為城鄉居民提供服務的能力和水平進一步提高，市場地位進一步鞏固。
郵政部門擁有國內領先水平的郵政儲蓄計算機實時交易系統、電子匯兌系統、代理保險實時出單系統和代理開放式基金交易系統，有力地支持了各項業務的經營管理。郵政金融的經營范圍涉及本外幣儲蓄業務，由郵政儲蓄延伸出的代理保險、代發工資、代理國債等中間業務，新興發展的協議存款、債券交易等資金運用業務。截至2006年3月，全國郵政儲蓄存款余額達到1.48萬億元，占同期城鄉居民儲蓄存款余額的9.7%，聯網網點超過3.5萬個。郵政匯兌業務年交易金額為2200億元，郵政代理保險年均代收保費200億元，郵政儲蓄資金自主運用資產余額突破6000億元，繼續保持著良好的安全性和收益性。
總結20年來郵政儲蓄的成功實踐和有益做法，我們形成了五點基本認識:一是要堅持以發展為中心，做大做強郵政儲蓄業務，增強抵禦風險的能力；二是要以市場需求為導向，加快產品創新，拓展服務范圍，樹立良好的社會形象；三是要全力發揮中國郵政的信譽優勢和網路資源優勢，為郵政儲蓄健康成長提供保障；四是要加快信息化建設，從產品開發、銷售、服務、會計核算等全過程進行管理和控制，發揮科學技術對企業發展的強大推動作用；五是要依法合規經營，提高風險管理水平，防範和化解金融風險。
2006年是「十一五」規劃的開局之年，社會經濟繼續保持高速發展勢頭，我國的改革與開放繼續走向深入，市場競爭將日益激烈，郵政儲蓄面臨著全新的發展機遇和挑戰。按照中國郵政總體戰略部署和國家金融行業改革的方向，我們將進一步理順郵政儲蓄的運營模式，加快郵政金融信息化建設和產品創新，全面提高郵政儲蓄的核心競爭能力。具體包括：
（一）落實科學發展觀，牢固樹立效益意識
市場經濟條件下，良好的經濟效益是企業生存和發展的基礎，也是一切經營管理工作的出發點。郵政儲蓄要樹立價值最大化理念，強化資本回報對經營管理的約束，努力調整業務結構，轉變增長方式和盈利模式，從直接效益、綜合效益、邊際效益等層面來推進產品、客戶、行業和區域結構調整，加快建立以結構調整和成本核算為基礎的效益型增長方式，將有限的資源投入到重點業務、重點客戶和重點項目，實現經濟效益最大化。
（二）加快業務發展，提高經營管理水平
一是提高負債業務管理水平，調整郵政儲蓄存款的期限結構、客戶結構和地域結構，提高活期存款比重，降低付息成本，繼續發揮儲蓄業務的基礎性作用。二是全面整合結算業務，建設包括綠卡、儲蓄異地交易、轉賬和匯兌在內的聯通城鄉、方便快捷的資金結算體系，發揮郵政金融網路覆蓋面廣、服務手段多樣的特點。三是大力發展代理保險、代發工資、代收資費等中間業務，鞏固市場份額，培育新的收入增長點。四是積極拓展資產運用業務，在做好銀行間債券市場和協議存款工作的基礎上，探索開辦銀團貸款、資產證券化產品、財政專項融資、信託產品、換匯投資等業務，為郵政金融長遠發展奠定基礎。
（三）加強基礎建設，塑造郵政儲蓄的品牌形象
硬體設施建設、服務和宣傳是關系郵政儲蓄健康、長遠發展的基礎性因素。在郵政儲蓄骨幹網點建設的基礎上，我們將努力建設一批城市精品網點，力爭達到或接近當地同業最高水平。要加強市場營銷工作，通過總部營銷、專業營銷等手段，建立以市場為導向、以客戶為中心的服務體系，進一步規范流程和相關辦法，全面提升郵政儲蓄的市場形象。
（四）推進信息化建設，為郵政儲蓄發展提供技術支撐
2006年，郵政儲蓄重點將抓好郵政客戶管理系統、ATM/POS/銀聯前置集中系統、電話銀行系統「三大工程」的建設工作。要組織落實銀聯卡2.0版本改造切換上線工作，完成電子稽查系統的上線推廣、金融業務櫃員身份認證系統的上線工作。要進一步優化和完善郵政儲蓄統一版本業務功能，實現郵政儲匯業務會計集中統一處理和網點前端整合。要完成外幣儲蓄系統和國際電子匯兌系統對接工作，開辦新的匯款業務。要積極著手個人信貸系統和郵政信用卡系統的研究論證，盡快完成工程建設前期准備工作。要完成災難備份系統的建設，爭取上半年完成儲蓄系統數據異地備份，年底實現業務異地接管工作。同時，我們將繼續開展「安全運行年活動」，進一步提高系統運維水平，確保系統穩定運行。
（五）加強風險管理，保證郵政儲蓄的平穩運營
要加快郵政儲蓄風險管理體制和機制改革，著重致力於風險管理文化建設、組織架構改革、制度流程完善、人員隊伍建設等方面工作，初步建立覆蓋信用風險、市場風險、操作風險的風險管理體制。要建立嚴格、合理的授權授信制度，提高風險技術管理水平。進一步完善內部稽核監督體系，充實和加強內部稽核人員的數量和質量。要引入信息化技術手段，通過建設風險管理信息化系統，提高防範和化解風險的能力。
（六）加強人才隊伍培養和企業文化建設，為郵政儲蓄長遠發展奠定基礎
金融業是人才密集型行業，在經濟全球化不斷加快、金融體制改革走向深化的進程中，事業興旺，人才為本。我們要重視培養、引進和儲備專業人才隊伍，逐步建立起激勵與約束相結合的人力資源管理體制，造就一支結構合理、素質優良的郵政儲蓄人員隊伍。企業文化是核心競爭力的最主要內容之一，也是企業凝聚力和活力的源泉。郵政儲蓄的企業文化建設要以經營管理為中心,在觀念層次上，引進和培養先進的經營管理理念，培育創新、學習、貢獻等核心價值觀念；在制度和行為層次上，要建立完善科學的管理制度，形成積極向上的企業風氣。
儲蓄的好處就是銀行幫您保管錢財，錢會更安全。而且銀行會給你補貼，那就是利息。本金就是你存進去的錢，利息就是銀行給你多支付的錢，利率就是計算利息的標准。利息的計算公式是：本金乘利率乘時間。國家規定存款的利息要按20％的稅率納稅（反正你絕對有得賺）而有一種特殊的儲蓄叫國稅，就不用交利息稅。儲蓄分活期，整整，零整，活一本通，定一本通，教育，定活，通知，存本，整零，國債，還有其他。
最新銀行存款利率：
利 率 月利率（‰） 年利率（%）
活 期 0.60 0.72
定期
整存整取
三個月 1.425 1.80
半年 1. 2.25
一年 1.875 2.52
二年 2.25 3.06
三年 2.7 3.69
五年 3 4.14

儲蓄不僅可以支援國家建設，也使得個人用錢更加安全和有計劃，還可以增加一些收入

3. 淺論如何加強應收賬款的管理麻煩告訴我

一、制定合理有效的信用政策
應收賬款賒銷的效果好壞，依賴於企業實行的信用政策。信用政策，指通過權衡收益、成本與風險對應收賬款投
資水平進行規劃和控制的原則性規定。一般包括：信用期間、信用標准、信用條件三方面。
（一）信用期間。信用期間是企業允許顧客從購貨到付款之間的時間。信用期的確定，主要是分析改變現行信用期對收入和成本的影響。延長信用期，會使銷售額增加，產生有利影響；與此同時，應收賬款、收賬費用和壞賬損失增加，產生不利影響。當前者大於後者時，可以延長信用期，否則不宜延長。如果縮簡訊用期，情況與此相反。
（二）信用標准。信用標准就是企業同意給予顧客信用所要求的最低標准。信用標准會引起銷售量、應收賬款總額、壞賬損失風險和成本的變化，企業制訂信用標准時，必須考慮不同信用標准對收益與成本的影響。若企業放鬆信用標准後所增加的銷售利潤大於由此而增加的壞賬損失和應收款的機會成本，那麼企業就應該放鬆信用標准；若企業收緊信用標准後所減少的銷售利潤小於由此而減少的壞賬損失和應收賬款的機會成本，那麼企業就應收緊信用標准。
制定一個恰當的信用標准，主要應做好以下兩項工作：
1.決定企業應收賬款的最佳投資水平。應收賬款的投資成本包括機會成本、管理成本、短缺成本。機會成本是因應收賬款佔用資金而減少的潛在收入；管理成本是應收賬款日常管理中發生的諸如工資費用、辦公費用、收入費用、壞賬損失等各項開支。短缺成本是企業不能向信譽好的客戶提供信用而遭受銷售額的潛在喪失。應收賬款最佳投資水平是指投資成本總額最小時的應收賬款佔用水平，它的確定關鍵在於企業能否較為准確地預測不同應收賬款投資水平下的機會成本、管理成本、短缺成本。
2.根據客戶信用狀況，把應收賬款投資總額分配給企業客戶，確定其信用額度。
（1）收集客戶的信用資料。一般可從以下幾個方面著手進行；①查閱和分析客戶歷年的財務報表，尤其是近期的；②向信用評估機構咨詢；③客戶開戶銀行的證明以及銀行和其他金融機構已公布的一些企業信用等級；④向給客戶提供信用的其他企業調查；⑤企業自身積累的資料。由於資料來源渠道很多，企業要考慮獲取這些信息本身的成本效益。
（2）分析客戶信用狀況。一般可借鑒國外的「5C」進行信用分析，評判客戶是否達到企業信用標准。「5C」即①品質，指客戶願意履行其付款義務的可能性，道德因素在信用評估中是最重要的因素。②能力和經營狀況。③資本，指一個企業的財務狀況和財務實力，表明顧客可能償還債務的背景。④抵押品，指顧客拒付款項或無力支付款項時能被用作抵押的資產。這對於不知底細或信用狀況有爭議的顧客尤為重要。⑤條件，指一般的經濟情況對企業的影響，或者某一地區的一些特殊情況對顧客償還能力的影響。影響客戶信用狀況因素是復雜多變的，必須將定量分析與定性分析結合起來進行。
（三）信用條件。信用條件是指企業要求客戶支付賒銷款的條件，包括信用期限、折扣期限和現金折扣。折扣期限是為顧客規定的可享受現金折扣的付款時間；現金折扣是鼓勵客戶在折扣期限內及早付款而給予的優惠。一般情況下，提供較優惠的信用條件能增加銷售量，但也會帶來額外負擔，如會增加應收賬款機會成本、壞賬損失、現金折扣成本等，必須仔細權衡。
二、應收賬款的日常管理
應收賬款日常管理包括單個賬戶管理和總額管理。在對客戶制定信用額度後，不能等到出現拒付或信用規模過大時才採取措施，而應進行過程式控制制，使應收賬款的周轉處於正常狀態。
（一）單個客戶管理
1.做好記錄，了解客戶付款的及時程度。基礎記錄工作包括企業對客戶提供的信用條件、建立信用關系的日期、客戶付款的時間。目前尚欠款數額以及客戶信用等級變化等。
2.檢查客戶是否突破信用額度。企業對客戶提供的每一筆賒銷業務都要檢查是否有超過信用期限的記錄，並注意查驗客戶所欠債務總額是否突破了信用額度。
3.掌握客戶已過信用期限的債務，密切監控客戶已到期債務的增減動態，以便及時採取措施與客戶聯系，提醒其盡快付款。
（二）總額管理
賒銷業務繁忙的企業，不可能對所有客戶都進行單獨管理，則應側重於總額控制。
1.分析應收賬款周轉率和平均收款期，看流動資金是否處於正常水平。企業可將該項指標與以往實際比，與計劃比，與同行業比，藉此評比應收賬款管理中的成績與不足，並修正信用條件。
2.考察拒付狀況。觀察應收賬款被拒付的百分比，即壞賬損失率，以決定企業信用政策是否應改變。如實際壞賬損失率大大低於預計壞賬損失率，企業必須看看信用標準是否過於嚴格；反之，則應看看其是否太鬆了，從而修正信用標准。
3.編制帳齡分析表。檢查應收賬款的實際佔用天數，企業對應收賬款回收的監督可通過編制帳齡分析表進行。據此了解：（1）有多少欠款尚在信用期內，這些欠款雖是正常的，但到期後能否收回，還要到時才能確知，仍有必要及時監督；（2）有多少欠款超過了信用期，計算超過時間長短的款項各佔多少百分比，估計有多少款會因拖欠時間太久而可能成為壞賬。如大部分應收款超過了期限，企業應檢查其信用政策。
三、應收賬款的事後管理
（一）確定合理的收賬程序。催收賬款的程序一般是：信函通知、電話、電報、傳真催收；派人上門催討；法律行動，在採取法律行動前，應考慮成本效益原則。遇以下幾種情況不必起訴：（1）法院訴訟費用超過債務求償額，（2）客戶抵押品變現可以沖銷債務，（3）客戶的債務額不大，它擁有廣泛社會關系，起訴可能會使企業運動受到連累，甚至導致損害，（4）即使勝訴，收回賬款的可能也極為有限。
（二）確定合理的討債方法。客戶拖欠賬款的原因可概括為兩類：無力償付和故意施欠。
1.對無力償村的討債要進行具體分析：
（1）若客戶確實遇到暫時困難，經過努力可以東山再起，企業應幫助顧客度過難關，以便收回較多的賬款。一般的做法是進行應收賬款債權重整：①接受欠款戶按公允市價以低於債務金額的非貨幣性資產抵償；②改變債務形式為「長期應收款」，確定一個合理的利率，同意客戶制訂分期償債計劃；③修改債務條件，延長付款期，甚或減少本金，激勵客戶還款；④在共同經濟利益驅動下，將債權轉變為對客戶的「長期投資」協助啟動虧損企業，達到收回款項的目的。
（2）若遇客戶已達破產界限的情況，則應及時向法院起訴，以期在破產清算時得到債權的部分清償。
2.針對故意拖欠的討債，可供選擇的方法有：（1）講理法，（2）惻隱術法，（3）疲勞戰術，（4）激將法，（5）軟硬術法。

4. 外幣存款業務和人民幣存款業務的不同點

尋釁滋事罪，是指在公共場所無事生非、起鬨鬧事、毆打傷害無辜、肆意挑釁、橫行霸道、毀壞財物、破壞公共秩序，情節嚴重的行為。 搶劫罪，是以非法佔有為目的，對財物的所有人或者保管人當場使用暴力、脅迫或其他方法，強行將公私財物搶走的行為。 客體不同，。對於搶劫犯來說，最根本的目的是要搶劫財物，侵犯人身權利，只是其使用的一種手段。尋釁滋事罪侵犯的客體是公共秩序

5. 中國銀行外幣儲蓄業務問題

中國銀行
對個人客戶支持以下幣別的儲蓄存款：美元(USD)、港元(HKD)、英鎊(GBP)、歐元(EUR)、日元(JPY)、加拿大元(CAD)、澳大利亞元(AUD)、瑞士法郎(CHF)和新加坡元(SGD)共九種外幣。

收兌美元(USD)、港元(HKD)、歐元(EUR)、英鎊(GBP)、日元(JPY)、加拿大元(CAD)、澳大利亞元(AUD)、瑞士法郎(CHF)、新加坡元(SGD)和瑞典克郎(SEK)、丹麥克郎(DKK)、挪威克郎(NOK)、菲律賓比索(PHP)、泰國銖(THB)、韓元（KRW)、紐西蘭元(NZD)、新台幣(NTD)、澳門元(MOP)共十八種貨幣。兌換只辦理外幣現鈔/現匯存款兌換為人民幣。

如果需要外幣兌換為另一種外幣，需當地中行開辦的外匯寶業務有對應牌價。

其他外幣部分可以辦理托收兌換為人民幣。

以上情況，各地可能有所差異。請最好咨詢當地中行開辦情況。特別是不常見的外幣幣種。

6. 儲蓄管理條例實施細則有哪些內容

儲蓄管理條例實施細則
第一章總則
第一條為了發展儲蓄事業，保護儲戶的合法權益，加強儲蓄管理，制定本條例。
第二條凡在中國境內辦理儲蓄業務的儲蓄機構和參加儲蓄的個人，必須遵守本條例的規定。
第三條本條例所稱儲蓄是指個人將屬於其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存摺或者存單作為憑證，個人憑存摺或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。
任何單位和個人不得將公款以個人名義轉為儲蓄存款。
第四條本條例所稱儲蓄機構是指經中國人民銀行或其分支機構批准，各銀行、信用合作社辦理儲蓄業務的機構，以及郵政企業依法辦理儲蓄業務的機構。
第五條國家保護個人合法儲蓄存款的所有權及其他合法權益，鼓勵個人參加儲蓄。
儲蓄機構辦理儲蓄業務，必須遵循「存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密」的原則。
第六條中國人民銀行負責全國儲蓄管理工作。
中國人民銀行及其分支機構負責儲蓄機構和儲蓄業務的審批，協調、仲裁有關儲蓄機構之間在儲蓄業務方面的爭議，監督、稽核儲蓄機構的業務工作，糾正和處罰違反國家儲蓄法律、法規和政策的行為。
第七條中國人民銀行經國務院批准，可以採取適當措施穩定儲蓄，保護儲戶利益。
第八條除儲蓄機構外，任何單位和個人不得辦理儲蓄業務。
第二章儲 蓄 機 構
第九條儲蓄機構的設置，應當遵循統一規劃，方便群眾，注重實效，確保安全的原則。
第十條儲蓄機構的設置，應當按照國家有關規定報中國人民銀行或其分支機構批准，並申領《經營金融業務許可證》，但國家法律、行政法規另有規定的除外。
第十一條儲蓄機構的設置必須具備下列條件：
(一)有機構名稱、組織機構和營業場所;
(二)熟悉儲蓄業務的工作人員不少於四人;
(三)有必要的安全防範設備。
第十二條經當地中國人民銀行分支機構批准，儲蓄機構可以設立儲蓄代辦點。儲蓄代辦點的管理辦法，由中國人民銀行規定。
第十三條儲蓄機構應當按照規定時間營業，不得擅自停業或者縮短營業時間。
第十四條儲蓄機構應當保證儲蓄存款本金和利息的支付，不得違反規定拒絕支付儲蓄存款本金和利息。
第十五條儲蓄機構不得使用不正當手段吸收儲蓄存款。
第三章儲 蓄 業 務
第十六條儲蓄機構可以辦理下列人民幣儲蓄業務：
(一)活期儲蓄存款;
(二)整存整取定期儲蓄存款;
(三)零存整取定期儲蓄存款;
(四)存本取息定期儲蓄存款;
(五)整存零取定期儲蓄存款;
(六)定活兩便儲蓄存款;
(七)華僑(人民幣)整存整取定期儲蓄存款;
(八)經中國人民銀行批准開辦的其他種類的儲蓄存款。
第十七條經外匯管理部門批准，儲蓄機構可以辦理下列外幣儲蓄業務：
(一)活期儲蓄存款;
(二)整存整取定期儲蓄存款;
(三)經中國人民銀行批准開辦的其他種類的外幣儲蓄存款。
辦理外幣儲蓄業務，存款本金和利息應當用外幣支付。
第十八條儲蓄機構辦理定期儲蓄存款時，根據儲戶的意願，可以同時為儲戶辦理定期儲蓄存款到期自動轉存業務。
第十九條根據國家住房改革的有關政策和實際需要，經當地中國人民銀行分支機構批准，儲蓄機構可以辦理個人住房儲蓄業務。
第二十條經中國人民銀行或其分支機構批准，儲蓄機構可以辦理下列金融業務：
(一)發售和兌付以居民個人為發行對象的國庫券、金融債券、企業債券等有價證券;
(二)個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款業務;
(三)其他金融業務。
第二十一條儲蓄機構可以辦理代發工資和代收房租、水電費等服務性業務。
第四章儲蓄存款利率和計息
第二十二條儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批准後公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布。
第二十三條儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。
第二十四條未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其餘部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。
第二十五條逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。
第二十六條定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。
第二十七條活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。
第二十八條儲戶認為儲蓄存款利息支付有錯誤時，有權向經辦的儲蓄機構申請復核;經辦的儲蓄機構應當及時受理、復核。
第五章提前支取、掛失、查詢和過戶
第二十九條未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理;代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。
第三十條存單、存摺分為記名式和不記名式。記名式的存單、存摺可以掛失，不記名式的存單、存摺不能掛失。
第三十一條儲戶遺失存單、存摺或者預留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，並提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構書面申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在5天內補辦書面申請掛失手續。
儲蓄機構受理掛失後，必須立即停止支付該儲蓄存款;受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構不負賠償責任。
第三十二條儲蓄機構及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負有保密責任。
儲蓄機構不代任何單位和個人查詢、凍結或者劃撥儲蓄存款，國家法律、行政法規另有規定的除外。
第三十三條儲蓄存款的所有權發生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構依據人民法院發生法律效力的判決書、裁定書或者調解書辦理過戶手續。
第六章法 律 責 任
第三十四條違反本條例規定，有下列行為之一的單位和個人，由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，並可以根據情節輕重處以罰款、停業整頓、吊銷《經營金融業務許可證》;情節嚴重，構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)擅自開辦儲蓄業務的;
(二)擅自設置儲蓄機構的;
(三)儲蓄機構擅自開辦新的儲蓄種類的;
(四)儲蓄機構擅自辦理本條例規定以外的其他金融業務的;
(五)擅自停業或者縮短營業時間的;
(六)儲蓄機構採取不正當手段吸收儲蓄存款的;
(七)違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的;
(八)泄露儲戶儲蓄情況或者未經法定程序代為查詢、凍結、劃撥儲蓄存款的;
(九)其他違反國家儲蓄法律、法規和政策的。
違反本條例第三條第二款規定的，依照國家有關規定予以處罰。
第三十五條對處罰決定不服的，當事人可以依照《中華人民共和國行政復議法》的規定申請復議。對復議決定不服的，當事人可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。
第三十六條復議申請人逾期不起訴又不履行復議決定的，依照《中華人民共和國行政復議法》的規定執行。
第三十七條儲蓄機構違反國家有關規定，侵犯儲戶合法權益，造成損失的，應當依法承擔賠償責任。
第七章附則
第三十八條本條例施行前的定期儲蓄存款，在原定存期內，依照本條例施行前國家有關規定辦理計息事宜。
第三十九條本條例由中國人民銀行負責解釋，實施細則由中國人民銀行制定。
第四十條本條例自1993年3月1日起施行。1980年5月28日中國人民銀行發布的《中國人民銀行儲蓄存款章程》同時廢止。

7. 外幣現鈔管理有哪些規定

1、對外幣現鈔超限額結匯的管理規定：《中國人民銀行關於印發〈結匯、收匯及付匯管理規定〉的通知》。

2、對出入境人員實行入境超限額申報、出境超限額許可管理規定：《國家外匯管理局海關總署關於印發〈攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法〉的通知》。

3、對個人外幣現鈔存、取予以規范和管理的規定：《國家外匯管理局關於印發〈個人外匯管理辦法實施細則〉的通知》。

(7)淺論加強對外幣儲蓄業務的管理擴展閱讀：

攜帶外幣現鈔出入境管理：

現有政策規定，攜帶外幣現鈔入境實行申報管理但沒有金額限制，等值5000美元以上的只需向海關申報；出境人員攜帶等值5000美元至10000美元的，需向銀行申領《攜帶證》，原則上不得攜帶超過等值10000美元外幣現鈔出境，確有必要需向外匯局申領《攜帶證》。

「寬進嚴出」的管理方式比較符合「控流出、擴流入」的外匯形勢，但難以滿足當前跨境資金雙向均衡管理需求。實際操作中，海關對現鈔管理較為寬松，對現鈔出入境申報實施抽查核驗，基本由出入境個人自願申報填寫，自由度較大。

國內也沒有任何部門對個人外幣現鈔出入境進行准確統計，統計數據缺失導致難以准確測算個人外幣現鈔跨境流動規模及變化，監管效果不甚理想。

8. 對銀行來說，外幣儲蓄業務是怎麼增加銀行總收益的

外幣儲蓄存款利率低,有了存款,再有了發放外幣貸款規模,就可以發放外幣貸款.貸款利率高.主要靠利差