商業銀行理財產品的售後管理

❶ 如何提高銀行理財客戶的售後服務

【摘

要】目前銀行理財產品發展過程中出現的盲目性和惡性競
爭給商業銀行帶來了新的風險隱患
,
如何完善商業銀行理財產品售
後管理體系
,
提高商業銀行對理財產品風險的管理水平，對促進我
國商業銀行理財產品在規范中快速發展具有重要的現實意義。

【關鍵詞】銀行

理財產品

惡性競爭

伴隨著經濟增長和居民收入水平增加，客戶的理財意識不斷增強；
作為商業銀行提升中間業務收入、維護客戶關系和應對市場競爭的
有力手段銀行理財產品也是監管部門進行利率市場化和金融創新
的一種嘗試。
2012
年銀行理財產品再次受到投資者青睞，
銷售和發
行出現提速。

❷ 國內商業銀行理財產品銷售管理辦法有哪些

國法庄嚴國法尊嚴
央行，是有基準利率規定公布和公示的。
在，人民銀行，作為央行和發鈔行，退出商業市場之後，我國的各種銀行的運營，都要在所有公眾遵紀守法的知道的前提里，第一自保。

❸ 理財產品售後管理內容

理財產品售後管理內容肯定要麼別人來贖回大規模的贖回，這是很麻煩的。特別要注意網上的負面消息炒作。

❹ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第七章

銷售人員管理
第四十九條 本辦法所稱銷售人員是指商業銀行面向客戶從事理財產品宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關活動的人員。
第五十條 銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業知識和技能外，還應當滿足以下要求：
(一)對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分了解和認識；
(二)遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標准或守則；
(三)掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解；
(四)具備相應的學歷水平和工作經驗；
(五)具備監管部門要求的行業資格。
第五十一條 銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原則：
(一)勤勉盡職原則。銷售人員應當以對客戶高度負責的態
度執業，認真履行各項職責。
(二)誠實守信原則。銷售人員應當忠實於客戶，以誠實、公正的態度、合法的方式執業，如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財產品風險評級情況。
(三)公平對待客戶原則。在理財產品銷售活動中發生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。
(四)專業勝任原則。銷售人員應當具備理財產品銷售的專業資格和技能，勝任理財產品銷售工作。
第五十二條 銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產品時，應當先做自我介紹，尊重客戶意願，不得在客戶不願或不便的情況下進行宣傳銷售。
第五十三條 銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續前，應當遵守本辦法規定，特別注意以下事項：
(一)有效識別客戶身份；
(二)向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標准及方式等；
(三)了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；
(四)提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益須知；
(五)確認客戶抄錄了風險確認語句。
第五十四條 銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列
情形：
(一)在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行
利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂；
(二)詆毀其他機構的理財產品或銷售人員；
(三)散布虛假信息，擾亂市場秩序；
(四)違規接受客戶全權委託，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易；
(五)違規對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；
(六)挪用客戶交易資金或理財產品；
(七)擅自更改客戶交易指令；
(八)其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。
第五十五條 商業銀行應當向銷售人員提供每年不少於20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業務監管政策、規章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業知識。培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結果等，未達到培訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產品銷售活動。
第五十六條 商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員採用以銷售業績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，並應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規行為納入考核指標體系。商業銀行應當對銷售人員在銷售活動中出現的違規行為進行問責處理，將其納入本行人力資源評價考核系統，持續跟蹤考核。對於頻繁被客戶投訴、查證屬實的銷售人員，應當將其調離銷售崗位；情節嚴重的應當按照本辦法規定承擔相應法律責任。

❺ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第二章

基本原則
第五條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。
第六條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
第七條 商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
第八條 商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
第九條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
第十條 商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

❻ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第九章

監督管理
第六十八條 中國銀監會及其派出機構根據審慎監管要求，對商業銀行理財產品銷售活動進行非現場監管和現場檢查。
第六十九條 商業銀行銷售理財產品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。商業銀行總行或授權分支機構開發設計的理財產品，應當由商業銀行總行負責報告，報告材料應當經商業銀行主管理財業務的高級管理人員審核批准。商業銀行總行應當在銷售前10日，將以下材料向中國銀監會負責法人機構監管的部門或屬地銀監局報告(外國銀行分行參照執行)：
(一)理財產品的可行性評估報告，主要內容包括：產品基本特性、目標客戶群、擬銷售時間和規模、擬銷售地區、理財資金投向、投資組合安排、資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財產品的收益測算方式和測算依據、產品風險評估及管控措施等；
(二)內部審核文件；
(三)對理財產品投資管理人、託管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件；
(四)與理財產品投資管理人、託管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件；
(五)理財產品銷售文件，包括理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；
(六)理財產品宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委託第三方網站向客戶提供的理財產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等；
(七)報告材料聯絡人的具體聯系方式；
(八)中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。商業銀行向機構客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發設計的理財產品不適用本條規定。
第七十條 商業銀行分支機構應當在開始發售理財產品之日起5日內，將以下材料向所在地中國銀監會派出機構報告：
(一)總行理財產品發售授權書；
(二)理財產品銷售文件，包括理財產品協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；
(三)理財產品宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委託第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等；
(四)報告材料聯絡人的具體聯系方式；
(五)中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。
第七十一條 商業銀行應當確保報告材料的真實性和完整性。報告材料不齊全或者不符合形式要求的，應當按照中國銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整後重新報送。
第七十二條 商業銀行理財業務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告：
(一)發生群體性事件、重大投訴等重大事件；
(二)挪用客戶資金或資產；
(三)投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損；
(四)理財產品出現重大虧損；
(五)銷售中出現的其他重大違法違規行為。
第七十三條 商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行月度、季度和年度統計分析，報送中國銀監會及其派出機構。商業銀行應當在每個會計年度結束時編制本年度理財業務發展報告，應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，於下一年度2月底前報送中國銀監會及其派出機構。