理財管理流程

『壹』 財務管理流程包括哪些

包括：籌資管理、投資管理、營運資金管理、利潤分配管理

財務管理的主要內容有：

1、籌資管理 2、投資管理 3、營運資金管理 4、利潤分配管理

財務管理是指運用管理知識、技能、方法，對企業資金的籌集、使用以及分配進行管理的活動。主要在事前事中管理、重在「理」。會計是指以資金形式，對企業經營活動進行連續地反映、監督和參與決策的工作。主要在事後核算，重在「算」。

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『貳』 怎樣做好企業理財（財務）管理

中小企業要切實從觀念上和方法上拋棄理財中的誤區，必須從以下幾個方面著手和改進消除理財誤區： （1）加強對財務人員，特別是財務管理人員理財知識的更新，重視財務人員的後續教育。 盡管我國改革開放很久了，財務知識也進行了不斷地更新，但是財務職業似乎只是一門手藝；企業和財務人員又不注重後續教育，造成財務人員學習不夠，知識更新不夠，整體素質較差，頭腦中還是計劃經濟的那種多要錢、多籌資金，忽視資金管理的觀念，已不適應市場經濟理財的要求。 而且對我國企業現有的財務管理觀念和方法也產生巨大挑戰，理財中的誤區逐步顯露出來。企業在激烈的市場競爭中，要立於不敗，必須掌握和運用科學的理財方法，進而降低企業的成本。 （2）「最佳現金持有量」是指即滿足企業資金流動所需又不影響企業發展速度的現金持有量。 從現金流入與流出的匹配管理看，是不可能完全實現數量和時間上的匹配，而達到理想狀態。 現實中在某一時點上，現金流入與流出的結果會表現為兩種狀態：一是入大於出，產生現金盈餘；二是出大於入，產生現金短缺。顯然，產生現金短缺會導致支付風險，因此企業必須持有一定的現金。 而現金盈餘則會導致機會成本的增加，或者喪失資金的時間價值。但無論企業以多快的速度將盈餘投入使用，總會有時差，因此正常情況下任何企業都會形成一定量的現金庫存。 對於企業會有一定的「剩餘」資金，作為企業負責人，要很好地利用這筆資金，根據當時的經濟發展情況進行「穩定投資」規劃。做一些民間投資或民間房產抵押貸款等高收益的投資。獲取15%的年利息，來保證你的凈貨幣的保值的目的。民間投資要謹慎，但的確是升值比較快的辦法，也是抗擊通貨膨脹的一個很有效的辦法。 （3）中小企業的經營困難尤其是融資困難已引起整個社會的廣泛關注。 針對國有商業銀行股份制改革步伐的加快和利率市場化改革的進一步深入，商業銀行進一步強化了信貸管理，上收信貸審批許可權。股份制改造強化了商業銀行風險控制和內部核算，導致減緩了信貸投放，使資金不能及時得到運用，給中小企業帶來了不必要的損失，卻刺激了民間金融的形成。 隨著經濟的發展，民間金融形成一套完善的合法的流程。民間金融主要用於民間投資，民間金融是民間投資的主要資本流入渠道，從而要求民間金融的高效率。雖然民間金融及時有效的為中小企業解決融資困難，但仍需謹慎操作。 （4）財務管理人員在理財中，要根據本企業生產規模、行業性質、經營特點及管理水平，及時、准確分析各種資本成本。 在充分考慮財務杠桿作用的情況下，合理確定權益性資本和債權性資本額度，力爭達到或接近最佳資本結構，以使資本成本最低，效益最大。切不可顧此失彼，片面地擴大權益性資本或債權性資本。 特別是在進行項目投資上，要充分考慮其未來成本、機會成本等相關成本，進行科學、准確、真實的論證。切不可為爭項目，高估利潤，高估項目現金凈流量。 （5）企業在搞好銷售預測、生產預測的基礎上，要綜合平衡，制定出企業各級各部門都可接受的、行之有效的最佳財務預測。 財務部門應根據財務預測的數據，進行有計劃的籌集和使用資金。這樣有利於財務部門發揮其在籌集資金上的主動性、計劃性，克服財務人員為了防止工作被動，追求增大資金量和大量存放現金資產的弊端。同時可以避免企業在資金使用上的盲目性，給企業造成不應有的損失。 要記住，使用任何資金都是要付出代價的。

『叄』 個人理財規劃的流程是什麼

第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。 第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。 第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。 第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。 第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整，如果您對我的回答滿意，請點擊關注，謝謝！

『肆』 個人理財的步驟有那些

我們知道公司、單位、機構的財務管理稱為企業財務管理，因而對於個人（家庭）的財務管理可稱為個人財務管理－－－個人理財（personal finance）。
個人理財實際上就是通過對家庭生活目標的實現,人生目標的實現進行的財務計劃.
銀行的
銀行的個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
一般情況先要解決縮減開支的問題.不要用銀行貸記卡,減少刷卡消費.用你的月收入-固定支出-適當的備用金的剩餘金額存入銀行.每月存固定金額零存整取，強迫存錢.目前是初步積累,資金量小談不上投資.零整到期後可轉整存整取,可根據當時情況購買國債,基金等這些風險都不大.建行有些基金都很不錯,收益頗高.

個人理財＝人＋錢
我們每個人的一生，從生到死都要與錢打交道；因為，錢是我們生活的必需，人的衣、食、住、行離不開錢，我們每天都在自覺或不自覺地運用和處理著錢財，這就是個人理財。
在個人理財方面，每個人都有每個人不同的做法：有錢人有有錢人的理財方式，沒錢人有沒錢人的理財方式；有的人把自己的個人財務管理的很好，有的人把自己的個人財務處理的較差；有些人有計劃、有意識地進行個人理財，有些人則糊里糊塗地使用錢財。但這些也都應算是個人理財。
如果，對個人理財下個確切的定義：個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理安排、消費和使用，有效地增值和保值。
簡單地講個人理財就是處理好自己的錢財。
金錢財富，生不帶來，死不帶去，人活著就要好好地利用錢財，為人服務，科學地個人理財將使您生活的更美好！

『伍』 如果我要理財,要怎麼開戶和流程

您好，針對您的問題，給予如下解答
到官網去做在線開戶，基金網上開戶應該是很方便的，密碼需要自己設置。

『陸』 銀行理財產品的運作步驟，從銀行募集客戶的資金開始，謝謝。

絕大多數銀行理財產品都是運用於投資，那也就是說首先需要一個人管理這筆資產。
一開始是有一個或者多個經理人以銀行的名義發起一個理財產品，這個理財產品可以是銀行的，也可以只是通過銀行渠道發起的。
而理財產品的吸引力那得看操盤手的實力，還有銀行的宣傳，對於銀行來說如果利潤高的話，宣傳力度肯定大些，除了在營業部宣傳，他們有個天然的優勢，就是龐大的客戶信息，他們會電話聯系這些人。同時他們還會把需要銷售的金額賣給或者包銷給證券公司，保險公司等，或者賣個一些基金機構。（這種方式銷售的資金佔大頭）
如果募集資金達到預期，那就是基金經理人的任務了，運用各種渠道投資。所謂的承諾收益率都是預期收益率，不確定，也可能虧損的