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基層財產保險公司要想生存和發展，就不得不提升自身的保險經營能力，而核保是前提。本文通過保險經營思想、核保制度建設、核保工作流程和核保人員隊伍建設等幾個方面，芻議基層財產保險公司核保工作存在的問題和解決途徑。保險經營中的核保核賠，又簡稱兩核，是保險經營的核心環節，兩核流程是保險企業的核心流程，核保更是處於兩核的中心地位。特別是面對財產保險市場費率持續低迷、車險市場受費率放開後因無序競爭導致輛均保費急劇下降的緊迫形勢，基層財產保險公司要想生存和發展，就不得不提升自身的保險經營能力，而在這個過程中，核保是前提，沒有核保，改善經營、提高效益就無從談起。本文擬對基層財產保險公司的核保工作做一些探討。一、基層財產保險公司核保工作存在的問題1、重業務發展、輕業務質量。長期以來，重速度輕效益、重規模輕管理的現象在計劃經濟時期相當普遍，而時至今日，這一頑症仍未得到徹底根治，我國財產保險公司對基層公司的考核，普遍採用薪酬費用與保費、利潤掛鉤的辦法，特別是傾向保費考核，保費、利潤約為七比三甚至更高，造成的後果是基層財產保險公司要生存、要發展，首先必須要有相當數量的保費，沒有保費就不可能生存和發展，因此「跑馬占荒」、不重質量重數量地追求市場份額等不理性現象也就勢在難免，從而開展的保險業務中，垃圾業務、虧損業務為數不少，經營效益此長彼消。2、核保制度不健全。基層財產保險公司要做好核保工作，必須建立健全核保制度，完善核保管理。但我國基層財產保險公司的核保制度尚有許多不足，首先是無制度機制的保證，核保核賠與展業的分離，在我國財產保險公司來說應該還是處於起步階段，因此，在核保制度建設方面還不盡健全和完善，而基層公司所特有的服從和觀望特點，決定了基層財產保險公司的核保制度建設相對而言更為落後；其次是無運行機制的保證，各家財產保險公司普遍實施核保許可權上收政策，部分基層財產保險公司不再設置專業的核保部門，核保職能掛靠在核賠部門或展業部門，甚至沒有專職的核保人員，無法確保核保工作獨立有效地運行；第三是無考核機制的保證，因為制度建設落後、職責不清，帶來的是考核機制的實施難度，在許多基層財產保險公司，如何考核核保人員，是管理人員的一個兩難境地，最難辦的是兼顧公平與效率的問題，如果激勵程度高了，難以平抑展業部門的怨言，如果激勵程度低了，難以留住優秀的核保人員，再就是許多基層財產保險公司都存在的業務壓力問題，為了能夠完成上級公司考核的各項任務指標，普遍實行「全員展業」政策，公司不但對一線展業人員實行績效考核，而且對核保人員的工資、獎金、甚至福利部分與個人保費任務掛鉤，迫於利益驅動，核保人員難免失衡，為了確保自己完成考核任務，容易產生核保把關不嚴的情況。3、核保流程不完善、不合理。真正意義上的核保主要包括：投保人資格的核查，即審核投保人是否具有保險利益；保險標的審核；保險金額核查；審核適用費率是否正確、合理；被保險人的信譽審核。而實際工作中，各基層財產保險公司的核保工作普遍還停留在較低層次，只注重保險要素齊全與否，而不考慮保險利益、標的風險、費率水平和風險控制情況，以及是否可以承保和如何控制承保風險等深層次問題，且由於基層財產保險公司沒有一套核保流程實施方案，對各項業務尤其是高風險標的的承保沒有具體規定，核保人員無規可循，核保時對經辦人員的承保意見聽之任之，不能有效制約和把關，每天核保形同日常業務質量檢查，甚至是事後核保，並沒有充分挖掘核保機制的內涵和完全發揮核保崗位的真正職能。4、核保人員素質和隊伍建設存在不足。核保是一門綜合技術，要求專門知識和人才。但在基層財產保險公司中負責核保工作的人員中，卻存在老、少、殘現象。為數不少的基層財產保險公司，將一些面臨退休員工、新進員工甚至是無法勝任其它工作的員工放在核保工作崗位上，造成的不良結果是，核保人員和展業人員關系不融洽，或外行管內行，從而嚴重影響了核保工作的嚴肅性和權威性。二、基層財產保險公司核保工作的解決辦法1、保險經營思想的轉變。良好的經營效益是公司不斷發展壯大的基石，也是在市場競爭中立於不敗之地的根本，而適度的規模是實現一定經營效益的前提，各基層財產保險公司應在堅持效益優先、控制風險的前提下，不斷擴大優質業務規模，實現有效保費的增長，從而真正實現規模與效益的協調發展。首先是上層公司特別是最高決策層觀念的轉變至關重要，因為它的觀念決定著公司的經營思路和方向，影響著公司內部各項運行政策的制定，也直接影響到基層財產保險公司的經營指導思想和業務經營政策，也就決定了業務核保的政策方向和風格，因此要堅持「效益第一」的觀念，對基層財產保險公司的經營考核指標一切以效益為前提，從經營思想理念上確立業務核保的重要性；其次是要有明確的經營目標，也就是說要明白公司的經營目標是什麼，是急功近利不顧效益盲目追求眼前市場份額，還是穩扎穩打注重成果保持公司的可持續發展，所有這些，商業保險公司追求利潤最大化的本質都作了肯定的回答，在實踐中我們必須堅持而不能偏離這個目標。2、核保管理制度的建設。基層財產保險公司的核保管理制度的建設包括建立、完善和實施核保管理制度；實施獨立核保人制度，對專業核保人進行管理和考核；參照或制定《各險種核保細則》，建立切實可行的核保依據；執行統一法人制度、落實核保許可權管理制度。首先是核保管理制度建設，基層財產保險公司的核保制度建設，有一個遵從的原則，既要遵循和服從於上級公司的核保管理制度，也要結合基層財產保險公司的實際，建立、健全核保管理制度；其次是實施獨立核保人制度，將核保與展業部門脫離，以使核保工作能夠獨立、有效、充分地發揮控制經營風險的作用，實行責、權、利相結合的專業核保制度，核保部門或人員作為公司的風險管理執行者，負責鑒別承保業務的優劣，做出有利於公司的選擇對待，同時與展業部門又相互關聯，展業部門通過展業活動，了解和獲悉潛在客戶的風險狀況，並為客戶提供相關的保險服務，與此同時，展業部門將客戶的核保資料、要求以及其他的市場信息提供給核保部門或人員，核保人員根據這些資料進行風險評估和審核，然後為客戶量體裁衣，提供保險報價，並且核保人員的薪酬與核保效率及風險控制質量直接掛鉤；第三，參照或制定《各險種核保細則》，核保細則的關鍵在於其可操作性，這就要求遵循以下幾個原則：一是效益性，保險企業追求效益的內因決定了這是核保的出發點和終結點，企業的經營要對員工和股東負責，更要對客戶和社會負責，沒有效益，一切都是空談，因此，核保細則的制定和落實都要以效益為原則。二是可控性，選擇了什麼樣的客戶，就是選擇了什麼樣的風險，因此，一定要量力而行，以自身承擔風險的能力為標准和尺度，不能不計後果地盲目選擇。三是要有可操作性，通過數據分析找到規律性後，應該將其反映在核保細則中，從而根據不同的標的確定不同的承保條件，核保細則應該嚴格依據規律，針對性要強，並且還應該考慮市場環境因素，要切合實際，否則，制定出來的細則要麼只是講原則，滿篇都是空話套話，實際無法操作；要麼隨意性很大，核保人員怎麼做都可以，因此往往流於形式，不能發揮其應有的作用；第四，執行統一法人制度、落實核保許可權管理制度，現階段，各財產保險公司都實行統一法人體制，這就要求基層公司嚴格按照統一法人體制的要求，根據授權范圍和大小規范進進行各項保險業務操作，特別是實行高度集中統一、高度規范標準的核保，才能杜絕一切不規范行為，從根本上控制和防範經營風險。3、核保工作流程的完善。核保人員為履行工作職責，發揮其應有的作用而進行的業務流程，就是核保流程，實際也就是對承保標的的風險管理過程。基層財產保險公司的核保人員對業務的核保不外乎是事前核保、事中核保和事後核保三種方式，因此核保工作流程的完善，就是圍繞以上三個環節進行。首先是事前核保，包括風險識別和風險估測，識別風險的方法很多，例如，可以通過現場實地勘查、分析被保險人財務報表、交流座談或詢問答卷、從風險管理咨詢顧問和其他來源來識別承保標的潛在的損失風險，風險估測是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統計理論，估計和預測所有可能引起損失的風險發生的概率和損失幅度，主要包括損失概率的估測和損失程度即損失金額概率分布、損失期望值、損失幅度等的估測，這就需要充分利用各種數據和報表，包括承保理賠歷史數據，把風險識別和風險估測的過程及結果用數據量化，並通過報表的組合進行分析，繼而尋找潛在風險的發生和發展規律，在此基礎上，做出是否承保的選擇；其次是事中核保，包括風險評價和選擇風險管理技術，風險評價是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發生風險的可能性及其危害程度，並與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，並決定是否需要採取相應的措施。在基層財產保險公司的實際核保工作中，風險管理技術的方法主要有提高保險費率、不足額承保、規定免賠率（額）、運用商業分保機制分散承保風險等；第三，事後核保，就是對事前、事後核保管理效果的綜合評價，即對風險管理技術適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。可以根據防災防損和理賠工作積累的針對各承保標的風險狀況、災情資料和理賠數據，實施「黑名單」、「灰名單」和「白名單」等預警機制，對「黑名單」中列明的承保標的要嚴格限制承保，對「灰名單」中列明的承保標的要提高承保條件酌情承保，對「白名單」列明的承保標的則可以降低承保條件，採取優惠政策承保，以鞏固和吸引更多的優質客戶，從而通過新一輪的核保流程，進行新的保險標的選擇和風險控制流程。因此，從嚴格意義上來說，事前、事中和事後核保，並不是一個固定不變的先後順序，而是一個不斷變化、循環流轉的風險管理過程。4、核保人員隊伍的培養。基層財產保險公司核保工作的有效開展，最終還是要有一支具有一定的專業技能和高度責任心的核保人員隊伍，方法再好，最終還要由人來實施，因此，核保人員隊伍建設很重要。
② 車險續保管理考核辦法
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年來，xx保險xx公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業務取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關於公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞「立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益」這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為xx保險公司的持續發展，做出了應有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導幹部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，並和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
「沒有規矩不成方圓」。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，並真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之後，我本著「事事落實，事事督導」的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，並且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化「四化」目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入xxxx元，其中車險保費xxxx元，非車險業務xxxx元，滿期賠付率為。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
由於工作千頭萬緒，加上分管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急於求成，反而影響了工作的進度和質量；處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴於律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，公司員工以不斷發展建設為己任，以「誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會」為經營宗旨，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。
新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續保持較好的發展態勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰，使本職工作再上新台階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拚搏，我們公司一定能夠創造出更加輝煌的業績。
2004年是人保財險股份制改革上市後的第一個年度。這一年，是我司面臨壓力攻艱克難的一年，是面對新變化、落實新機制、執行新規定的第一年。我司在市分公司黨委、總經理室的正確領導下，在全體員工的奮力拚搏下，取得了一定的經營業績。
2004年，我司實收毛保費****萬元，同比增長*%，已賺凈保費***萬元，凈利潤***萬元，賠付率為**%。較好地完成了上級公司下達的任務指標。
一、圍繞目標，落實計劃，緊抓業務工作
1、計劃落實早、措施實
2004年初，我司經理室就針對**地區保險市場變化及2003年全年保費收入情況進行綜合分析，將上級公司下達我司的各項指標進行層層分解，把計劃分解成月計劃，月月盤點、月月落實，有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監控和調整。
在制定全年任務時充分考慮險種結構優化和業務承保質量，進一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測評的重要數據。
2、搶占車險市場，加大新工程、新項目的拓展力度，堅決的丟棄「垃圾保費」
今年來，我們把穩固車險和企業財產保險，拓展新車市場和新工程新項目作為業務工作的重中之重，在抓業務數量的基礎上，堅決的丟棄屢保屢虧的「垃圾」業務
一是確保續保業務及時回籠，我們要求各業務部門按月上報續保業務台帳，由經理室督促考核，並要求提前介入公關。一旦出現脫報，馬上在全司公布，其他人員可以參與競爭，從而鞏固了原有業務，大大減少了業務的流失，保證了主要險種的市場份額佔有率。二是與地方政府有關部門建立聯系網路，提前獲悉新上項目、新上工程名錄，並和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業務、新市場做到心中有數，充分把握市場主動，填補了因競爭等客觀原因帶來的業務不穩定因素。三是已失業務不放棄。我們不僅對2003年業務台賬做到筆筆清晰，並要求業務內勤把2003年展業過程中流失的業務列出明細，並分解到相關部門，要求加大公關力度，找出脫保原因，確屬停產企業、轉賣報廢車輛的，由經辦人提供確切證明；屬競爭流失的，我們決不消極退出，而是主動進攻，上門聽取意見和建議，改善服務手段，逐個突破，全面爭取迴流。四是大小齊抓，能保則保。因為企業改制、轉產、資金等因素對企業財產保險形成了較大的沖擊，加之競爭等因素，使的展業難度和展業成本大大增加。針對這些情況，我們充分動員，統一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責任到人，對保費在5萬元以上的實行分管經理介入，共同公關。
3、在競爭中求生存，在競爭中促發展。
**地區現有10家（中國財保、中國人壽、太平洋產險、太平洋壽險、中華產險、平安產險、平安壽險、天安產險、華邦代理、匯豐代理）經營財產保險業務和短期健康險業務的保險公司、營銷部、代理公司，另已發現1家公司（大地產險）在我縣爭奪業務，而**地區人口少，企業規模小，我司面對外部競爭所帶來的業務壓力，保持沉著冷靜，客觀面對現實情況尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰、服務戰：一是做好地方政府主要領導工作。公司經理室多次向縣委、縣政府主要領導匯報工作，突出匯報我司是如何加大對**地方經濟建設支持力度，是如何圍繞地方政府中心開展工作的，我司積極參與了全民創業調研活動，與縣領導一道走訪個體、私營經濟企業，不僅使縣委、縣政府對我司熱心參與地方政府工作表示滿意，還對我司正確調整業務發展方向，向中小企業提供保險保障，主動服務於他們，給予肯定。真實的讓縣委、縣政府感到人保財險公司是真心為地方政府服務的，是值得扶持、信賴和幫助的，從而對我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業，在客戶企業中聘請信息員、聯絡員，並從其他保險企業搶挖業務尖子加盟我司，贏得「迴流」業務，使其他保險公司的工作處於被動狀態。三是服務更加人性化、親密化，公司經理室成員年初就對縣屬各大系統骨幹企業實行劃塊包干，進行了多次回訪，請他們對我司工作提出意見和建議，這一舉措得到了企業的充分肯定，他們認為公司領導主動登門是人保財險的優質服務的充分體現，使客戶對我司更加信任。四是要求所有中層幹部走出辦公室，對所有中小企業必須親自上門拜訪，對所有新保客戶必須當面解釋條款並承諾服務項目，與企業進行不斷的聯絡，實行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務。五是按照向社會服務承諾和行業禁令，嚴格內部管控，以理賠和承保兩大服務部門為切入口，全面提高公司整體服務水平。
4、以分散性業務為突破口，加大市場佔有面
根據**當前階段的保源情況，年初，經理室經過仔細的分析研究，確定今年把摩托車保險、家庭財產保險、學生以及人身意外險作為今年零散性險種突擊，首先與交警、城市執法部門聯系，請他們幫我們代理摩托車保險業務；同時與縣教委取得聯系，班子成員多次與分管教育的副縣長、教委主任協調，最終取得他們的信任，才使我們的學平險業務有所突破。
5、開展勞動競賽，促進「兩險」業務健康成長
今年以來，我們根據上級公司有關競賽要求，積極配合開展了首季度「歲歲如意」賀歲保險、「幸福家庭」、「合家歡樂」等勞動競賽活動，並自行組織了摩托車、責任險、意外險等突擊活動，從而營造了一種健康活潑、你追我趕、團結奮進的業務發展氛圍。特別是在年末開展的「幸福家庭」突擊中，我公司頂住家財險滑坡和年末保源少的劣勢情況，合理分解目標，層層落實，自加壓力，跑企事業單位，跑個人家庭，一筆筆、一份份，最終以140%的好成績超額完成市公司下達的任務。
6、狠抓理賠和防災防損質量的提高。公司從狠抓第一現場的查勘率入手，堅持實事求是、「迅速、及時、准確、合理」的原則。只要接到報案，無論事故大小，無論白天黑夜，始終堅持趕到第一現場，掌握第一手資料，嚴格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。一是堅持雙人查勘，雙人定損，交叉做案，限時賠付，不斷提高服務質量；二是堅持24小時值班制度，積極參與「三個中心」建設，以進一步提高服務水平；三是加強考核、加大督查力度。對理賠過程中出現各種問題一經查實，輕者批評教育，重者嚴肅處理，決不姑息；四是積極做好防災防損工作。在分管領導的負責下，防理部門主動與各業務部門聯系，及時擬訂了重大客戶防災防損工作預案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法，始終做到提前把握，提前介入，積極會同相關業務部門對預案執行情況進行檢查落實，對可能出現的問題及時採取措施，以減少損失，增強防範風險的能力。我們先後到有安全隱患的**紙業、**葯業、**公司等重點客戶單位幫助整改隱患，制訂防災預案，深受客戶的好評，收到良好的社會效果。
二、調整經營思路，強化創新意識，提高公司效益水平
今年我司在抓好效益型險種業務的同時，認真梳理「垃圾」業務，對往年賠付率高於100%的劣勢險種堅決予以放棄，對賠付率較高但仍存在一點利潤空間的險種選擇性承保。去年我司農險、養殖業保險賠付率高達106%，我司從大局出發，堅決的暫停該險種的發展。企業一攬子保險存在保險費低，保障范圍大、保險金額高的經營風險，特別是遇到洪澇災害、被盜的事件，往往造成較高的賠付率，我公司從效益出發，對該險種的承保范圍、承保條件進行了嚴格的限制。在注重各險種效益發展的同時，我們改變以往的經營套路，***廠車險業務屬於我司續保業務，續保時間為9月份，但今年多家保險公司對此業務虎視眈眈，介入競爭，企圖分羹，為保證萬無一失，我司果斷提前續保，使其他保險公司措手不及，穩固了業務的發展。**紙業有限公司保險業務一直以來是我司囊中之物，續保是在11月份，公司經理室知道一旦提前續保，當年不僅會損失幾萬元保險費，也加大了下半年的業務壓力，但為了彌補上半年因丟棄「垃圾」險種而帶來的業務缺口，更好的調整序時業務結構，更多的實現已賺凈保費，決定提前續保了該企業保險業務。我司這些工作是適應股份制改革後經營工作新形勢的發展需要做出的大膽嘗試，也是轉變思想的實驗性思路。
正是由於我司員工勇於承擔重任，善於開動腦筋，充分調動積極性和創造性，做到人人有擔子，個個有責任，因而，在強大的外部競爭中，我司上半年不僅沒有丟失任何陣地，鞏固了我司財險市場龍頭老大的地位，還實現了新增業務的突破。
三、以新的考核辦法指導工作，規范經營，提升管理水平，突出業務重點
保險競爭越來越激烈是不爭的事實，加之上市後面對的新形勢、新體制、新模式、新戰略，必然要求我們在公司管理上全面提升水平，如何在競爭中學會競爭，在競爭中獨領風騷，從而在競爭中發展，在競爭中前進。我司除了繼續鞏固和採用過去行之有效的辦法外，並逐步建立起全縣企業信息網路，加強與保戶的接觸和溝通，提升公司管理水平。上半年我們按照上級公司有關規定引進和採用了科學的管理體系，出台了一系列管理規章制度、考核辦法。在日常管理中能夠認真嚴格的按照上級公司《財務管理規定》、《單證管理規定》和承保相關規定，積極有效的開展工作，嚴格把關，認真審核，正是由於他們負責的工作態度，使得我司在上級公司組織的業務台帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應收保費管理等多項檢查中得到了市公司的好評。
今年，公司經理室在下達全年任務計劃時，遵循總公司突出效益第一、長期盈利能力評價的經營績效考核原則，努力施行從規模型發展向效益型發展的轉變，加大了對賠付率和費用指標的考核力度，堅持走低成本發展路子，把賠付率考核與承保質量掛鉤，徹底打破「只重保費、不重質量」的老套思想，實行新的考核機制，拿出個人工資的一半作為此項考核的浮動工資，做到有獎有罰，從而很好的樹立了全員注重經營效益的觀念，確保了資源的有效配置和盈利水平的提升。
四、深入開展創建活動，全麵塑造企業外部形象
1、加強思想政治教育活動。在精神文明建設過程中，我司一直以來把對黨員幹部的思想教育放在工作的首位，做到學習有制度、有計劃、有記錄、有交流。我們堅持中心組牽頭下的黨組織日常學習，今年以來，我們進行了「兩個條例」、黨的十六屆三中全會、四中全會精神的學習，通過學習，進一步端正和提高了領導班子思想和認識，增強了政治敏銳性。
2、黨風廉政建設結碩果。我司一直以來注重良好黨風政風的建設工作，定期召開民主生活會，倡導建立民主、團結、積極、向上的領導班子隊伍，在工作中實行親屬迴避制度，個人使用車輛主動向財務上繳費用，公務招待實行「先審批、後登記、再執行」的管理制度，保證有詳細的廉政台帳。
3、穩定職工隊伍。2004年，公司施行了新的薪酬制度，在基層公司中造成了一定的人心動盪，我司經理室成員從大局出發，找員工逐個談心，做出了大量的工作，為公司的業務平穩、發展平穩創造了條件。
4、積極開展文明單位創建活動。年初，我司再次獲得了江蘇省誠信單位、**市文明單位的光榮稱號，為了保持榮譽，我司繼續深入開展軟環境行風建設，在電視台、電台進行了公開承諾講話，《**資訊》刊登了承諾內容，並適時召開了軟環境行風監督員座談會，廣泛徵求意見。並注重宣傳工作，我們在《廣播電視報**專刊》上開辟了「走進**人保財險」系列專欄，並在車站候車大廳不間斷的投放流動字幕廣告，《以誠信拓寬企業發展路》等通訊被《**日報》採用，《**支公司抓住車輛年審時機宣傳車險新費率》等新聞在省公司內部網上交流。
五、存在的問題
1、公司疲於市場競爭和業務發展，對理論學習和業務學習有所放鬆。
2、面對強大的市場競爭壓力，有的同志出現畏難情緒，少部分員工有思想惰性，缺乏市場發展前瞻性，主動出擊少，被動挨打的多。造成了少部分業務的流失。
六、2005年的基本工作思路
隨著市場變化和競爭的激烈，就**而言，要牢牢地把握市場的主動權，必須加強爭奪市場的力度和加快搶占市場的速度。
一是轉變思想觀念，積極適應股份制改革後新的管理模式和展業模式，繼續加強競爭意識和危機意識的教育，加強並運用數據管理，引入激勵機制，全面調動員工的積極性和主動性。
二是正確處理規模與效益、當前與長遠、做大和做強的關系，加強整體公關力度，注重業務承保質量，以最快速度和最優的質量挑選並佔領市場。
三是繼續加強與公安、交警、教育、衛生等部門的溝通，爭取他們的協助，努力提高五小車輛、學平險、校園方責任險、醫療責任險的承保率。
四是強化理賠服務工作。努力提高現場查勘率，採取人性化服務，區別對待，加快理賠速度，提高服務質量，改善外部展業環境。
五、針對競爭，密切注意同行業發展舉措，加大公關力度，採取積極有效的方法，參與競爭，鞏固原有險種的市場份額，積極拓展新業務、新保源。
本人不是做保險的，只能找到這些材料了。參考一下吧
③ 跪求保險公司總裁室領導的績效考核辦法及考核方案！
關鍵績效指標的設計思路
1.確定部門或個人業務重點，確定哪些個體因素或組織因素與公司相互影響；
2.確定每一職位的業務標准，定義成功的關鍵因素，即滿足業務重點所需要的策略手段；
3.確定關鍵績效指標，判斷一項績效標準是否達到的實際因素；
4、關鍵績效指標的分解與落實。
對於關鍵績效指標難以量化的員工，如人力資源管理者、行政管理者、財務管理者，其關鍵績效指標的確定難度相對大一些，但也並不是無法實現的。這類人員的關鍵績效考核指標來源於：
第一，職位職責中的關鍵責任；
第二，對上級績效目標的貢獻(通過對公司目標或部門目標自上而下分解確定)；
第三，對相關部門績效目標的貢獻(從橫向流程分析，確定其對相關流程的輸出)。
依據這一原則，這類人員的關鍵績效指標可以通過對其考核周期內的工作任務或工作要求的界定來實現，至於其衡量指標，可以通過時間來界定，從實質上講，被時間所界定的工作任務或工作目標也是定量指標。只要我們能夠對員工的工作任務或工作目標做出明確的說明，同時提出明確的時間要求，這些關鍵績效考核指標就具備了可操作性。
在關鍵績效指標的分解與制定過程中，各級管理者承擔起績效管理的責任，由管理者來分解與制定下屬的關鍵績效指標，而人力資源部在這一過程中則提供專業咨詢與服務的功能。
④ 保險公司合規核稽相關制度
稽核崗位職責：
1.協助分公司總經理開展合規稽核工作，擬訂分公司年度工作計劃，並推動其貫徹落實；
2.指導、協調分公司各部門和下屬機構合規稽核工作，組織開展合規培訓，向內部員工提供法律、合規咨詢；
3.對分公司重要的規章制度、新產品和業務流程進行合規性審查，並出具合規審查意見；
4.負責分公司許可權內的合同審查事務，出具合同法律審查意見；
5.牽頭組織分公司反洗錢工作，負責分公司大額及可疑交易信息匯總報送工作；
6.歸口管理分公司有關訴訟事務，負責分公司外聘律師的管理和訴訟統計信息報送工作；
7.組織實施分公司內控、合規、風險評價工作，負責匯總撰寫分公司內控、合規、風險評價報告；
8.領導交辦的其他工作。
保險公司內部控制制度（系統）評審方案實施步驟
第一階段：
1．認真准備，收集資料，掌握評審方法。
2．初步了解掌握情況，確定被評審單位。
3．明確評審范圍。如某一項、部分、全部。
4．對一個被評審單位的健全性測試應全面測試，不易抽查測試（特殊情況除外）。
5．符合性測試可從實際情況出發採取抽查一定比例或某一項、部分或全部。
第二階段：
進一步准備，對某一項業務活動所建立的內部控制制度（子系統），進行評審應包括的主要方面：
1．明確控制點。
2．明確控制目標。
3．明確控制措施。
4．明確健全性測試內容、調查項目。
5．明確符合性測試內容、調查項目。
6．根據情況決定是否採取穿行測試。
7．制定相應的健全性測試調查表。
8．制定內部控制流程圖（子系統）。
9．根據情況決定是否實施實質性測試。
10．對測試結果進行綜合評價，撰寫綜合報告。
第三階段：健全性測試
第1步，擬定被評審單位，明確評審范圍或某一項業務及全部或部分經營活動的內部控制，應抓住主要的控制制度，但也不能忽視其附屬控制制度。
第2步，根據擬定的評審范圍，制定相應評審方案、實務、表格及說明。
第3步，制定評審評價標准。評價標准（評審得分），應實事求是，嚴格掌握，不能放寬標准，以客觀反映被評審單位的內部控制的真實情況為准則。
第4步，根據測試范圍制定相應的健全性測試調查表。此表所列控制制度應抓住主要控制點，但也不能忽視次要方面，根據具體情況盡可能把控制制度分解詳細。
第5步，初步了解掌握被審單位的內部控制情況。
第6步，按審計方案和實務的規定內容進行內部控制制度健全性測試。
第7步，進行健全性測試應注意：①已確定的評審時間范圍必須嚴格遵守不能前移後退的放寬，以反映評審當時的真實控制情況。②對已確定的評審單位或某一項、部分、全部業務和經營活動的測試，健全性測試不能採取抽查測試而必須全面測試，否則不能真實反映某一方面或全部內部控制情況。③應注意對關鍵控制點和重要控制點是否建立處罰制度。
第8步，對測試得分進行計算。
第9步，對健全性測試按所得分數進相應檔次，根據測試結果初步評價。
第四階段：符合性測試
第10步，根據健全性測試結果確定符合性測試范圍。
第11步，按內部控制健全性評價審計方案、實務和具體測試結果，針對已確定的符合性測試項目及范圍制定相應的符合性測試方案、實務、表格及說明。
第12步，按已確定的測試范圍，對某一項業務的操作和處理程序的內部控制，制定科學而嚴密的內部控制流程圖（稱內部控制子系統），也可採用測試表詳細分解清楚。
第13步，對內部控制流程圖或測試表的確定，必須按業務處理程序明確主要控制點、目標、措施、測試內容、調查項目。
第14步，對符合性測試制定科學的評價標准（評審分數）和檔次。
第15步，根據健全性測試結果決定是否對某一項業務進行穿行測試。
第16步，按審計方案、實務的要求和已制定的流程圖進行符合性測試。
第17步，符合性測試通常所採取的三種主要方法：
①檢查證據法。
②重復試驗法。
③實地觀察法。
以上三種方法的使用應根據實際情況靈活運用，可分別採用也可同時運用。
第18步，符合性測試應注意：①對被審單位和已確定的測試范圍應從實際情況出發，可採取抽查一定比例或幾項業務和經營活動，以能實事求是的反映測試情況為准則。②應注意關鍵控制點和重要控制點的測試。③符合性測試的業務有以下三種情況：第一種是上一個業務年度中已結束歸檔的；第二種是當年已結束的業務；第三種是正在操作和處理過程中的業務。三種情況可結合實際選定。
第19步，對符合性測試得分進行計算。
第20步，按測試得分進相應檔次，對內部控制符合性測試情況初步評價和撰寫審計綜合報告。
第五階段：實質性測試
第21步，根據健全性和符合性測試的情況，決定是否進行實質性測試。
第22步，按已確定的實質性測試范圍，制定相應的審計方案、實務和表格。
第23步，有針對性的對某一項、部分或全部業務和經營活動實施詳細的審計（具體實施方案辦法略）。
第24步，對內部控制制度健全性和符合性及實質性測試的結果，全面綜合評價，撰寫審計報告。
⑤ 保險銷售行為合規管理制度
銀行合規工作報告
在中國金融機構的合規建設方面，相對證券業和保險業而言，銀行業具有較為豐富的實踐經驗。早在2002年，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規管理制度，改革其「法律事務部」為「法律合規部」，並設立了首席合規官;2005年，上海銀監局發布了《上海銀行業金融機構合規風險管理機制建設的指導意見》，這也是中國銀行業監管機構出台的第一個針對合規管理的專門文件;2006年，中國銀監會正式出台了銀行業合規管理的核心文件——《商業銀行合規風險管理指引》。
合規風險正成為銀行主要風險
巴塞爾委員會會計工作組主席ArnoldSchilder先生說過，「發展和實施合規風險管理的挑戰不亞於實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰」。2005年，巴塞爾銀行監管委員會發布了「合規與銀行合規部門」文件;2014年，該機構公布了對21個國家或地區銀行業合規原則實施狀況的調查報告。
調查結果表明，有20個國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門作為銀行重要風險管控部門，強調「合規從高層做起」以及合規部門的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發生的合規風險。報告指出，合規建設是一個長期持續的過程，必須從各個方面得到加強。
銀行業合規管理工作是一項需要持續進行的重要工作。早在2006年，中國銀監會主席劉明康就從中國銀行業經營管理發展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，「國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例足以說明合規風險正成為銀行業主要風險之一，銀行業金融機構正面臨著巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發展和實施合規風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。」
商業銀行合規制度存在的問題
根據銀行監管部門要求，商業銀行需根據合規管理的相關規定，對本行現有的管理制度進行梳理，並報當地銀監局備案。從商業銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現象，這也成為影響合規管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業銀行合規制度為例，進行簡單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，並沒有根據本行具體流程和特點進行細化，因而形成「雞肋」制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的後果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利於制度建設的長期性和持續性。三是個別未列入銀監會重點監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業務發展實踐不匹配。
其次，制度建設脫離具體運營環境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立並出台具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業銀行並沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門的合規要求。
最後制度執行力不足。例如，根據某商業銀行規章制度要求，「合規管理的基本制度應當由董事會審批」。但在具體執行過程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業務部門、分支機構制定，並經經營管理層通過之後即進入執行階段，並未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業銀行章程的要求，又不符合銀監會監管要求中關於「合規政策由董事會審議批准」的規定。
商業銀行合規制度建設建議
上述商業銀行合規制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業目前合規管理從理念、建設到執行環節所存在的深層次問題。建議銀行同業考慮從以下五個方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。
(一)商業銀行應樹立全面合規建設理念
首先，合規制度內容不僅應重視專業性，更要兼顧全面性。
根據監管要求，合規的「規」，既包括對現有的外部法律法規、行業准則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說，商業銀行的合規建設，屬於廣義的范疇，相對於合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合「外規」，也應合「內規」。因此，銀行同業不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業性的合規制度建設;也要從企業管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業務、各後台部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業合規，還應涵蓋非專業合規。
據筆者了解，很多商業銀行目前普遍偏重銀行業務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業務IT系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業務與機構、業務部門和分支機構的合規管理。而在後台支持部門的合規運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。
其次，合規管理體系應注重完整性。
合規管理體系從內容角度，表現為商業銀行企業管理、日常經營管理合規和員工執業行為合規等多方面內容的有效整合;從執行力角度，合規管理應涉及商業銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環節;因此，合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前，很多商業銀行的合規管理並沒有實現自上而下、完全滲透到全部日常經營和管理中的理想狀態。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事後反饋環節的合規力度相對較弱;側重預先的風險防範，但對於合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需持續改進的後續制度建設體系，相對弱化甚至不完整;合規管理的長效機制建設工作有待深化。
例如，商業銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會、董事會、監事會、獨立董事在履行決策、監督職能時的內容;在商業銀行日常經營管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規要求，從而實現銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防範風險的合規意識，最終提高商業銀行全方位合規經營，規范發展的高效執行能力。
(二)商業銀行應注意法律與業務人才在合規管理工作中的的協作
根據銀監會監管要求，銀行合規管理人才需要具備「多面手」的特點，即法律知識和銀行專業知識並重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基矗銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業務人才的相互融合、充分協作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。
目前，某些商業銀行依然處於法律與合規部門分設狀態。法律部人員主要由法律專業人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬於銀行合規管理的事後處理部分。合規部門的員工基本由風險控制部、業務部門的金融專業人員組成，這些人員普遍具有業務專業知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環境下的工作效果類似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業務是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業人員的法律素質要求高於法律專業人員的不合理狀態。
上述工作模式，將「合法」，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的後期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利於提高銀行整體工作效率。
(三)商業銀行應優化合規監管機制，實現全行協作合規監管效果
要實現合規管理的最佳執行效果，需要商業銀行全行協作，各有側重，建立合規管理的層層防線，提高合規風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實現責任和義務的統一。
據筆者調查，從合規制度建設角度，商業銀行的分支機構及其部門業務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經營活動的首要合規監管職責。但在實際工作中，很多業務主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門是負責合規性審查的最終機構，業務主管人員並不是合規監管的主要負責者。業務主管經常因更重視商業機會而從某種程度上忽略了合規責任的履行。
(四)商業銀行應重視合規人才的培育和發展
銀行業務創新是銀行業擺脫同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分誇大風險而影響本行的發展。從這一實務角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規則和准則的最新發展動態及其內涵，分析其對銀行業經營的影響，並及時提出規避風險的解決方案或建議。
據筆者調查，目前很多商業銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。
(五)利用合規管理電子化加強執行力
據筆者調查，很多商業銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執行難現象。例如，按照商業銀行的相關制度，要求借力中介機構必須採用競標的方式，而實際操作中，往往流於形式甚至忽略此步驟，最終導致制度形同虛設，只是增加了行政管理成本。針對上述情況，商業銀行可以考慮利用合規管理電子信息技術平台的支持，降低人為干預等因素的負面影響。通過信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權管理、合規互動問答、合規講堂、監管動態、反洗錢監控等工作為一體的合規管理電子信息化系統，既促進了業務部門和合規管理部門之間的流程化配合、銜接，實現了銀行內部實時互動與合規管理的可持續改進目標，又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉變起到很好的促進作用。
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