從財富管理談保險1講解材料

1. 財富管理工具保險信託

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高凈值家族面臨著兩大財富戰場理論：第一戰場是創造財富的戰場；第二戰場是保有、管理、傳承財富的戰場。家族財富管理，管的主要是第二戰場的問題。對於企業家朋友來講，第二戰場的挑戰比第一戰場更大。隨著財富的增長，財富的負能量逐漸增大，煩惱隨之增多。家族財富管理不是頭痛醫頭、腳痛醫腳，而是系統解決你的財富煩惱。
家族財富管理是一項系統工程。
從財富生命周期看：完整的家族財富管理涵蓋了家族財富的創造、保護、傳承和再創造的整個財富生命周期。
從財富管理目標看：通過對家族財富和家族內外部關系的系統性安排和規劃，最大限度形成既能促進家族成員創造財富、保護財富，又能促進財富傳承於家族、支撐家族發展的良性循環系統，從而改變「富不過三代」的財富宿命。
財富生命周期中某一個階段或某一個時點上的具體問題，如財富分配、稅收籌劃、資產配置等，不能孤立解決，必須納入家族財富管理系統中統籌規劃，否則就會破壞系統的整體目標，甚至事與願違。
系統思維的家族財富管理注重標本兼治，而非系統思維的家族財富管理則是治標不治本。
從家族財富管理管什麼、怎麼管、誰來管這三個維度講述家族財富管理系統規劃怎麼做？
1、家族財富管理系統的核心：財富目標
在家族財富管理的各要素中，居於中心和統帥地位的是目標管理。現實中的家族財富目標因人而異，不同的財富觀、不同的家族理念會有不同的財富目標。財富目標決定了管理對象的范圍和程度、需求實現的方式、工具使用的種類以及實施組織的類型和規模。
在家族財富管理視角下，除了財富觀之外，還要統籌運用家族信託、家族保險、家族理財、家族融資、家族慈善、家族教育、家族治理和遺囑贈予八大財富管理工具，才能實現安全、增值、和諧、久遠的財富目標。
這四大財富目標既相互聯結又層層遞進，共同構成了家族財富管理的靈魂和統帥。安全是基礎，在安全的基礎上追求增值，在安全和增值的基礎上實現和諧，以此才能促成久遠。
2、家族財富管理系統的支撐：財富工具
系統的家族財富管理需要統籌運用各種財富管理工具，規劃達成財富目標的具體方案。任一家族財富管理目標的實現，單一工具均難以完全勝任，需要系統集成多種工具、協同規劃：
財富創造工具：
投行工具、理財工具等；
財富保護工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、稅務籌劃、身份規劃等；
財富傳承工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、家族治理、家族教育、家族慈善等。
做好家族財富管理，首先需要的基石工具是家族信託。家族信託不是萬能的，但沒有家族信託是萬萬不能的。大家平時接觸到的信託，主要是做融資、理財的。但這里提到的家族信託，實際上是回歸信託的本質和本源的，它有別於理財工具。家族信託能作為家族財富管理的基石工具來解決這些問題，主要是源於信託的四大法律機制，包括信託財產的「一物二主」、信託財產的獨立管理、信託財產的連續管理和信託利益的自由安排。不過要想系統地解決問題，不能只靠信託一個工具，還需要結合其他財富管理工具做系統的安排。比如需要利用家族保險的基礎保障功能、杠桿功能、理財功能等，並通過保險金信託的方式與信託工具相結合，最大限度的發揮信託和保險的財富管理功能。
3、家族財富管理系統的保障：家族治理組織
系統的家族財富管理需要完備的管理組織加以保障。解決家族財富管理落地的問題，需要財富家族自身和外部服務機構共同構建互動的實施系統。
關於家族財富管理存在一個很大的誤區：許多財富家族希望完全或者主要依賴外部的家族服務機構。其實這是不可能的。要實現家族財富管理目標，必須在家族內部建立匹配的治理組織，再強大的外部服務機構，如果不與家族組織進行互動，家族財富管理目標也是難以實現的。

2. 財富管理 保險公司

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很多人在選擇財富管理產品時，都在考慮風險，那麼眾所周知的華夏保險的財富管理產品可靠嗎，下面給大家分享我的看法？
1.財富管理以穩健為主，安全第一。華夏保險中有很多長期、安全、穩健的理財型保險產品受到越來越多消費者的青睞，主要從安全和收益這兩方面來看。
2.保險公司不論大小，都是向國家上交過保證金同時受到保監會監管的，所以不存在哪家保險好，哪家不好的情況。保險經紀人可以同時代理多家保險公司產品，從中選出適合客戶的，費率最低的保險產品。
3.世上所有財富管理產品所介紹的利率，在還未實際收到投資收益之前，都是預期利率。對於保險理財產品，保險合同都有明確表示：分紅和收益率是不確定，必須以實際收益為准。當然，保險合同會規定最低保底收益率。
相信華夏保險的財富管理將為您的生活保駕護航，為您優選最安全規范、實力更強的豐富多樣且本息有保障的財富管理產品。

3. 財富管理實踐中保險的用途

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財富管理不能沿襲賣保險的思路，要以服務的理念做財富管理，而不是推銷，在未來的財富管理領域，信託公司將直面與私人銀行的競爭，同時，在宏觀層面，業內普遍預計2012年中國經濟將呈現軟著陸、觸底、溫和回升，在這樣的背景下，信託公司轉型之路顯得更為艱辛和痛苦

4. 財富管理行業與保險行業 哪個好

從工作入門的門檻來說，財富管理行業學歷較高，專業性極強，通常是通才要掌握大量理財知識，對於市場變化要有極強的敏感度；而保險雖然也是比較重要的理財工具，但是相較於財富管理要窄一些。做好了，哪一個行業前景都很可觀。

5. 財富管理的基礎為什麼是保險

6. 保險作為財富管理的一部分有什麼功能

保險功能：包意外，保重疾。住院報銷，平安一輩子可以補充養老，或財產傳承！還可以做保單貸款