理財經理管理與考核細則

1. 銀行專職理財經理有哪些考核指標具體指標是多少有什麼獎懲制度沒有具體的指標，大概的也行。

整個考核體系包括下列內容：
財務角度
（1） 戰略目標 開發優質客戶 增加代理業務收入
（2） 評估手段 每年新增 X 人次優質客戶 Y從現有客戶挖掘，Z 新增客戶 代理業務收入增長率 X客戶角度

2. 理財經理需要具備哪些素質和技能

銷售能力（溝通能力，商務拓展能力）+ 社會資源 + 理財產品專業知識 （+理財產品從業資格證，證券行業的從業資格證）

具體要求要看具體理財產品。一些高端的理財產品只招金融行業的畢業生還需要應聘者有一定的行業經驗。

像無錫這邊，看到的很多理財經理的招聘信息都像下圖一樣（網頁鏈接)

3. 理財經理應掌握的制度辦法

1、 請簡述理財經理崗位職責。 推薦使用萬商貸理財平台

（一）執行總分行下達的營銷指引，執行營銷計劃，並組織完成相應工作；
（二）按照總分行政策制度，合規經營，防範風險； （三）負責支行中高端客戶開發、維護、資產提升； （四）負責營銷、推廣理財產品，完成理財業務操作； （五）負責做好客戶的日常理財業務咨詢和理財規劃，指導客戶辦理理財業務；
（六）做好支行客戶深度挖掘；
（七）交叉營銷儲蓄存款、個人類貸款、信用卡、電子銀行等零售業務；
（八）負責理財類業務營銷活動的組織實施； （九）負責理財及代理產品銷售錄音錄像及系統操作、辦理貴賓卡及部分簽約類業務； （十）完成支行交辦的其他工作。
2、 請簡述理財經理營業前的工作流程。
（1）准備工作
①了解宏觀經濟形勢及近期重點工作。瀏覽當天各渠道的財富資訊信息。包括股市、債市、貨幣市場、貴金屬、主要匯率等市場走勢、價格等咨詢；同業理財產品類型、收益情況；各類產品信息、政策；近期工作安排，本網點營銷工作的重點等信息。
②了解目標客戶。掌握不同客戶群體的典型特徵、現金流特徵。熟悉營銷切入話題、客戶的產品偏好、購買產品的理由、購買的渠道、與客戶聯系的時間、電話邀約及面訪客戶的要點等。
（2）尋找潛在客戶。
通過CRM系統、業務聯動等渠道進行客戶篩選，針對近期營銷工作安排篩選具有潛力的客戶，篩選高端客戶中有一段時間沒有聯系的客戶，篩選中高端客戶中資產有流失趨勢的客戶，有提升客戶資產潛力的客戶，或是近期擬營銷區域內的客戶，能提供營銷信息及推薦新客戶等准備今日進行聯系的客戶。篩選出的客戶進行逐個信息的查詢或與客戶的資源人溝通客戶情況，做到了解這些客戶。
（3）做好銷售前准備。
① 通過crm系統或與資源人溝通方式充分分析客戶，組織邀約客戶，准備銷售和宣傳資料。
② 針對邀約客戶的情況，與大堂經理、櫃員商議接待客戶的方式。

3、請簡述理財經理如何做好客戶拓展與維護工作。
（1）挖掘、培育、拓展新客戶。
①根據預先准備的聯絡方案與客戶聯絡，執行有效的接觸營銷流程，爭取客戶的信任，力求達到營銷目的。

②在crm系統中記錄聯絡結果以及待辦事宜，對仍需要跟進處理的客戶或客戶同意進一步會面的，制定跟進計劃。
③對到網點客戶進行產品營銷，提供客戶需求的金融服務。
（2）做好客戶維護工作。
①制定維護計劃。維護是指銷售人員通過與客戶的關系互動，掌握客戶的各種信息與金融需求，建立與客戶之間的信任關系，提升客戶對我行的滿意度、忠誠度和貢獻度的一系列舉措。
重要客戶實行一對一的服務，以首次接觸或客戶要求確定客戶專屬銷售人員。銷售人員應根據自己管理的客戶情況制定相適應的客戶關系維護目標、策略及實現方案，具體步驟如下：
設定客戶關系維護目標。根據市場環境及自身的發展需要，制定客戶發展目標以及營銷產品的目標。
客戶群體特徵分析、分類。根據客戶基本特徵、購買行為特徵、賬戶動態特徵、服務需求特徵等維度對客戶進行分層、分類，為確定核心客戶和營銷活動中的目標客戶提供依據。
客戶基本特徵包括:性別、年齡、職業、家庭狀況、收入、教育程度、興趣愛好、地理分布等。

4. 管理制度和考核制度

這里有一分公司管理制度 ，你自己根據具體情況修改一下吧
管理大綱
為加強公司的規范化管理，完善各項工作制度，促進公司發展壯大，提高經濟效益，根據國家有關法律、法規及公司章程的規定，特製訂本管理大綱。
一、公司全體員工必須遵守公司章程，遵守公司的各項規章制度和決定。
二、公司倡導樹立「一盤棋」思想，禁止任何部門、個人做有損公司利益、形象、聲譽或破壞公司發展的事情。
三、公司通過發揮全體員工的積極性、創造性和提高全體員工的技術、管理、經營水平，不斷完善公司的經營、管理體系，實行多種形式的責任制，不斷壯大公司實力和提高經濟效益。
四、公司提倡全體員工刻苦學習科學技術和文化知識，為員工提供學習、深造的條件和機會，努力提高員工的整體素質和水平，造就一支思想新、作風硬、業務強、技術精的員工隊伍。
五、公司鼓勵員工積極參與公司的決策和管理，鼓勵員工發揮才智，提出合理化建議。
六、公司實行「崗薪制」的分配製度，為員工提供收入和福利保證，並隨著經濟效益的提高逐步提高員工各方面待遇；公司為員工提供平等的競爭環境和晉升機會；公司推行崗位責任制，實行考勤、考核制度，評先樹優，對做出貢獻者予以表彰、獎勵。
七、公司提倡求真務實的工作作風，提高工作效率；提倡厲行節約，反對鋪張浪費；倡導員工團結互助，同舟共濟，發揚集體合作和集體創造精神，增強團體的凝聚力和向心力。
八、員工必須維護公司紀律，對任何違反公司章程和各項規章制度的行為，都要予以追究。
員 工 守 則
一、 遵紀守法，忠於職守，愛崗敬業。
二、 維護公司聲譽，保護公司利益。
三、 服從領導，關心下屬，團結互助。
四、 愛護公物，勤儉節約，杜絕浪費。
五、不斷學習，提高水平，精通業務。
六、積極進取，勇於開拓，求實創新。
財 務 管 理 制 度
總 則
為加強財務管理，根據國家有關法律、法規及建設局財務制度，結合公司具體情況，制定本制度。
一、財務管理工作必須在加強宏觀控制和微觀搞活的基礎上，嚴格執行財經紀律，以提高經濟效益、壯大企業經濟實力為宗旨，財務管理工作要貫徹「勤儉辦企業」的方針，勤儉節約、精打細算、在企業經營中制止鋪張浪費和一切不必要的開支，降低消耗，增加積累。
財務機構與會計人員
二、公司設財務部，財務部主任協助總經理管理好財務會計工作。
三、出納員不得兼管、會計檔案保管和債權債務帳目的登記工作。
四、財會人員都要認真執行崗位責任制，各司其職，互相配合，如實反映和嚴格監督各項經濟活動。記帳、算帳、報帳必須做到手續完備、內容真實、數字准確、帳目清楚、日清月結、近期報帳。
五、財務人員在辦理會計事務中，必須堅持原則，照章辦事。對於違反財經紀律和財務制度的事項，必須拒絕付款、拒絕報銷或拒絕執行，並及時向總經理報告。
六、財會人員力求穩定，不隨便調動。財務人員調動工作或因故離職，必須與接替人員辦理交接手續，沒有辦清交接手續的，不得離職，亦不得中斷會計工作。移交交接包括移交人經管的會計憑證報表、帳目、款項、公章、實物及未了事項等。移交交接必須由建設局財務科監交。
會計核算原則及科目
七、公司嚴格執行《中華人民共和國會計法》、《會計人員職權條例》、《會計人員工作規則》等法律法規關於會計核算一般原則、會計憑證和帳簿、內部審計和財產清查、成本清查等事項的規定。
八、記帳方法採用借貸記帳法。記帳原則採用權責發生制，以人民幣為記帳本位幣。
九、一切會計憑證、帳簿、報表中各種文字記錄用中文記載，數目字用阿拉伯數字記載。記載、書寫必須使用鋼筆，不得用鉛筆及圓珠筆書寫。
十、公司以單價2000元以上、使用年限一年以上的資產為固定資產，分為五大類：
1、房屋及其他建築物；
2、機器設備；
3、電子設備（如微機、復印機、傳真機等）；
4、運輸工具；
5、其他設備。
十一、各類固定資產折舊年限為：
1、房屋及建築物35年；
2、機器設備10年；
3、電子設備、運輸工具5年；
4、其他設備5年。
固定資產以不計留殘值提取折舊。固定資產提完折舊後仍可繼續使用的，不再計提折舊；提前報廢的固定資產要補提足折舊。
十二、購入的固定資產，以進價加運輸、裝卸、包裝、保險等費用作為原則。需安裝的固定資產，還應包括安裝費用。作為投資的固定資產應以投資協議約定的價格為原價。
十三、固定資產必須由財務部合同辦公室每年盤點一次，對盤盈、盤虧、報廢及固定資產的計價，必須嚴格審查，按規定經批准後，於年度決算時處理完畢。
1、盤盈的固定資產，以重置完全價值作為原價，按新舊的程度估算累計折舊入帳，原價累計折舊後的差額轉入公積金。
2、盤虧的固定資產，應沖減原價和累計折舊，原價減累計折舊後的差額作營業外支出處理。
3、報廢的固定資產的變價收入（減除清理費用後的凈額）與固定資產凈值的差額，其收益轉入公積金，其損失作營業外支出處理。
4、公司對固定資產的購入、出售、清理、報廢都要辦理會計手續，並設置固定資產明細帳進行核算。
資金、現金、費用管理
十四、財務部要加強對資產、資金、現金及費用開支的管理，防止損失，杜絕浪費，良好運用，提高效益。
十五、銀行帳戶必須遵守銀行的規定開設和使用。銀行帳戶只供本單位經營業務收支結算使用，嚴禁借帳戶供外單位或個人使用，嚴禁為外單位或個人代收代支、轉帳套現。
十六、銀行帳戶的帳號必須保密，非因業務需要不準外泄。
十七、銀行帳戶印鑒的使用實行分管並用制，即財務章由出納保管，法人代表和會計私章由會計保管，不準由一人統一保管使用。印鑒保管人臨時出差由其委託他人代管。
十八、銀行帳戶往來應逐筆登記入帳，不準多筆匯總高收，也不準以收抵支記帳。按月與銀行對帳單核對，未達收支，應作出調節逐筆調節平衡。
十九、根據已獲批准簽訂的合同付款，不得改變支付方式和用途；非經收款單位書面正式委託並經總經理批准，不準改變收款單位（人）。
二十、庫存現金不得超過限額，不得以白條抵作現金。現金收支做到日清月結，確保庫存現金的帳面餘款與實際庫存額相符，銀行存款餘款與銀行對帳單相符，現金、銀行日記帳數額分別與現金、銀行存款總帳數額相符。
二十一、因公出差、經總經理批准借支公款，應在回單位後七天內交清，不得拖欠。非因公事並經總經理批准，任何人不得借支公款。
二十二、嚴格現金收支管理，除一般零星日常支出外，其餘投資、工程支出都必須通過銀行辦理轉帳結算，不得直接兌付現金。
二十三、領用空白支票必須註明限額、日期、用途及使用期限、並報總經理報批。所有空白支票及作廢支票均必須存放保險櫃內，嚴禁空白支票在使用前先蓋上印章。
二十四、正常的辦公費用開支，必須有正式發票，印章齊全，經手人、部門負責人簽名，經總經理批准後方可報銷付款。
二十五、未經董事會批准，嚴禁為外單位（含合資、合作企業）或個人擔保貸款。
二十六、嚴格資金使用審批手續。會計人員對一切審批手續不完備的資金使用事項，都有權且必須拒絕辦理。否則按違章論處並對該資金的損失負連帶賠償責任。
辦公用具、用品購置與管理
二十七、所有辦公用具、用品的購置統一由辦公室造計劃、報經領導批准後方可購置。
二十八、所有用具必須統一由辦公室專人管理。辦理登記領用手續、辦公櫃、桌、椅要編號，經常檢查核對。
二十九、個人領用的辦公用品、用具要妥善保管，不得隨意丟棄和外借，工作調動時，必須辦理移交手續，如有遺失，照價賠償。
其它事項
三十、按照上級主管部門的要求，及時報送財務會計報表和其它財務資料。
三十一、積極參與建設資金的籌措工作，通過籌集資金的活動，盡量使資金結構趨於合理，以期達到最優化。
三十二、配合公司業務部門對項目工程的竣工、財務決算進行監督管理。
三十三、自覺接受上級主管、財政、稅務等部門的檢查指導，並按其要求不斷完善制度、改進工作。

5. 財務部門考核制度細則

財務會計制度

為了適應公司管理發展之需要，規范公司的會計核算工作，提高會計信息質量，加強財務管理和經濟核算，特製定本制度。
一、公司財務應嚴格按照中華人民共和國財務部制定的《中華人民共和國會計法》《企業財務會計報告條例》設置使用會計科目、帳簿。
會計科目名稱及使用說明：
1、銀行存款：本科目核算本部門存銀行的各種存款。
2、現金：核算本部門的庫存現金。
3、應收帳款：本科目核算公司因銷售商品、提供勞務的業務，應向購貨單位或接收勞務單位收取款項。
4、預付帳款：本科目核算公司按購貨合同規定，預付給供應單位的貨款。
5、其他應收款：本科目核算公司除應收票據、應收帳款預付帳款、以外的其他各種應收暫收款項。
6、商品庫存：核算公司購入的各種商品。
7、短期投資：是對能夠隨時變現並且持有時間不準備超過一年的投資核算。
8、應付帳款：本科目核算公司對外發生債務時所開出的承兌的商業匯票。
9、預收帳款：本科目核算預交購貨款。
10、其他應付款：本科目核算應付暫收其他單位或個人的非購貨款。
11、應付工資：核算企業應付給職工的工資總額。
12、應交稅金：本科目核算應交各種稅金。
13、商品銷售收入：本科目核算公司銷售商品、工業性勞務發生的收入。
14、本年利潤：本科目核算公司本年度實現的利潤(或虧損總額)。
二、企業為加強會計的反映和監督職能，根據會計法律、行政和財務部頒布的會計制度。結合本企業的具體情況，特製定本制度。
1、所有原始憑證內容必須完備，大小寫金額必須相符。原始憑證必須公章及證明手續齊全。總之：原始憑證的填制要符合《會計基礎工作規范》的要求。
2、原始憑證「作廢」時應加蓋「作廢」標記，連同存根一起保存，不得撕毀。
3、記帳憑證的稽核：記帳憑證是根據審核無誤的原始憑證而填制的。運用會計科目歸類反映活動內容的書面證明。記賬憑證的內容須按所列項目填寫完整，並逐次加蓋私章。已登記入賬的會計憑證如發現問題，及時通知有關人員更正和處理。
4、會計憑證的傳遞、保管要科學、合理。
5、會計賬簿的稽核：審核會計賬簿是否按規定要求設置、登記或更正是否符合有關規則，結賬是否按規定進行，發現問題及時更正。
6、會計報表的稽核：審核會計報表種類是否齊全、勾稽關系是否銜接、數字是否正確、項目格式及計算是否符合規定要求。
三、1、現金管理制度：設置現金和銀行存款日記賬對現金、銀行存款進行明細核算。現金不準私人非公司借支現金，規定備用金最高限額800元，現金應及時入賬，做到日清月結，賬款相符。
2、轉賬支票管理制度：財務人員根據采購員的申請，經總經理批准後開具，借票人之間不得相互串用支票，不得簽發遠期支票，不準簽發空頭支票。
3、會計檔案管理制度：會計檔案是指會計憑證、會計報表等會計核算專業材料，它是記錄和反映業務的重要史料和證據。會計檔案應按國家規定限期保管。財務人員應按照歸檔要求裝訂成冊。同時嚴格執行安全和保密制度，不得隨意堆放，泄密。
四、1、在董事長總經理的領導下，聘請有會計師資格證書的負責經濟核算。
2、財務核算應配備具有財務上崗資格證書的人員。
3、財務核算分工明細，根據制度規定，公司人員要對自己的工作負責任。
五、本制度由董事會負責解釋與修訂。
請採納。