Ⅰ 保險買的越多越好嗎，家庭保險配置應該怎樣做
隨著現在消費水平的提升，大家的收入也在逐步提高，這樣許多家庭也開始認識到了保險的重要性。但在購買保險時，很多家庭卻沒有對保險有充分的認識，不合理的規劃和不理智的購買，造成了保險在手，但保障卻不能盡情享有的狀況。
比如有些家庭在了解了保險的重要性後，便一股腦為家裡所有人都購買了保險，意外險、醫療險、重疾險、養老保險、教育金保險等等面面俱到，各個保險的保費加起來少有也需要三萬元左右，而對於許多經濟收入一般的家庭來將，雖然有了全面的保障，卻給經濟上帶來了重重的負擔。
家庭在購買保險時一定要根據家庭的經濟狀況來選擇，總保費的投入最後不要超過家庭年收入的，同時要先完善大人保障，再完善孩子保障，在人身與健康保障全面的基礎下，在根據收入狀況考慮理財保險的投入。除了這種情況，還有些家庭在購買保險時沒有對險種有充分的了解，一下便購買了五六分意外險或孩子購買了多份重疾險，這時我們就需要注意險種的理賠方式，如果是能夠一次性給付保險金的險種，則能夠夠買多份，如意外險、重疾險，但我們在購買時也需要考慮自身的經濟狀況。如果是費用補償型的險種，購買多份後則無法重復理賠，如醫療保險，最夠的賠付金額不能超過我們實際的花費。
Ⅱ 如何制定高凈值客戶資產配置方案
資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型 25歲以下或積極型 26-54歲或穩健型 55歲以上或保守型
風險承受 高，不怕輸 中，想要贏 低，不能輸
投報目標 10%以上 6-10% 3-5%
投資配置 75%股票型基金；25%債券型基金 30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品） 15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率在10%以上的積極型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.87%-14.13%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將75%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金。
2.期望投資報酬率在6%-10%的穩健型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.66%-10.34%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將30%配置於股票型基金，50%配置於債券型基金，另外20%用於保本保息型的投資工具。
3.期望投資報酬率在6%左右的保守型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在4.84%-7.16%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將15%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金，另外60%用於保本保息型的投資工具
Ⅲ 高凈值客戶為什麼會購買巨額保險
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高凈值客戶通過香港保險做資產配置目的無外乎幾點
1，配置美元資產，持有單一貨幣畢竟是有風險，兌換一部分外幣可以起到貨幣對沖作用，不論外匯市場如何變動，起碼財富可以進行保值
2，資產隔離，國內雖然說保險避債避稅，但是落實情況不是很好，很多人壽保險在民事訴訟上都被法院強制執行了，上海，江蘇，山東，河南，浙江這幾個地方的執行率高達80%以上，四川到時0執行，所以目前這塊國內法律風險比較大
3，資產隱蔽，如果開設海外賬戶（匯豐，渣打，花旗此類銀行）購買保險，這部分財產無法查證，可以很好的隱蔽並保全財產
4，保障更好費用更低，香港保障類保險確實比國內好很多，國內的保障類產品保障雖然尚可，但是費率太高，平X等保險公司的費率釐定，簡直是搶錢
5，收益來源明確，保險公司財務信息完全透明，香港保監會的GN16條款規定，所有分紅來源，投資去向必去公式，這點國內保險公司應該學習，目前沒有任何保險公司公示萬能險賬戶利率調整原因，想怎麼調就怎麼調
註：因為CRS，目前第三點作用很低了
全手打，望採納
Ⅳ 高凈值客戶配置大額保單的目標是
摘自Beta理財師《成長手冊》——你可曾想過高凈值客戶關心什麼？
多數的私人銀行把高凈值客戶定位在擁有可投資資產（不含房產）200萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。在目標的設定上，我們把高凈值客戶定位在已有的財富可以滿足一般人購房、子女教育、退休等目標，因此在服務高凈值客戶時，目標的設定重點必須要另作安排。高凈值客戶的主要理財目標如下：
① 追求事業的持續增長
80%以上的高凈值客戶是企業的負責人或高管，其財富的來源多來自於所經營的企業。因此追求事業的持續增長，加強企業的競爭力，避免落後被淘汰的風險，是他們的第一要務。在企業發展的過程中，如何籌資或藉由股票上市，來擴大企業規模與聲譽，都是考慮的重點。
② 財富的保值與增值
因為累積財富的源頭來自企業，因此除了再投資企業來維持高增長率以外，為了分散風險所作的金融投資，通常以保值為最主要目標，在保值的前提下，追求穩健增值，不會要求冒額外的風險來提高投資報酬率。
③ 事業的接班人培養或轉手計劃
中國目前的高凈值客戶，多半還屬於創業的第一代。能夠培養自己的子女接班來繼續經營企業，是其首要心願。如果子女不願意接班或沒有能力接班，當自己老邁時是否信任專業經理人管理公司，或將企業轉手變現，都是要提前考慮早作規劃的問題。
Ⅳ 為什麼高凈值人群喜歡配置人壽保險
身價的體現，責任的體現，愛心體現
Ⅵ 高凈值客戶保險趨勢
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高凈值（HNW）客戶，即不止是關注客戶的交易規模，也同樣關注它們為公司帶來的利潤，所以它重點發展私人銀行業務，以較少的資本滾動了龐大的資產，而且保持了較高的回報率。
通俗的叫高凈值客戶群就是富裕階層。高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。
Ⅶ 高凈值客戶怎麼說保險
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高凈值人群，自身抵抗風險的能力強，重疾險配置應重點擴大重疾保額，追求高杠桿。另外，應考慮與壽險結合，附加財產傳承和保險理財的功能。
Ⅷ 大單是怎樣煉成的--保險大單銷售技巧46頁
——保險大單的銷售技巧何謂「大單」？所謂大單：是指銷售活動中，在相對時間內佔比為78%以上的業績來源。在保單銷售中：期交保費10萬元以上或投保長期壽險30萬保額的「保險合同」。職業棒球中打擊率能維持在22%以上年薪百萬。 世界上78%的財富在22%的人手上保險業中22%的人做了78%的業績 同樣的付出十倍的收入競爭對象很少……成功概率高……可以延伸大單……結交成功人士……工作忙、難接近優越感、難溝通很自我、難說服找到能接觸到大單客戶的媒介或影響力中心； 各種俱樂部休閑娛樂場所「同族」聚會「兩會」名錄金融單位（證券、信託）中層以上幹部；城郊的富裕戶；國營企業單位的高級管理人員；高科技產業的創立者；廣電、文化界的知名人士；民營企業家、私營企業家政府主要官員有足夠的經濟能力；有一定的預見性；有特殊的經濟文化背景；保險理念較正確； 他們的特點： 1、對政策敏感 2、大部分資產都是固定資產1、接觸培養信任度的時間長 2、感情投入比金錢投入重要百倍 3、經營時間長 4、建議書要特別精美 5、接觸每一句話要精心設計 6、售後服務尤其重要您認為訪問客戶之前，最重要的工作是什麼? ——「最重要的工作是照鏡子」 「我把它稱之為鏡子原理。因為形象是一張名片，你面對鏡子與面對准客戶的道理是相同的。」整理外表的九個原則： 1．外表決定了別人對你的第一印象。 2．外表會顯現出你的個性。 3．整理外表的目的就是讓對方看出你是哪一類型的人。 4．對方常依你的外表決定是否與你交往。 5．外表就是你的魅力體現。6．站姿、走姿、坐姿是否正確，決定你讓人看來順不順眼。不論何種姿勢，基本要領是脊椎挺直，小腹往後收，看來有精神。 7．你的服裝必須與時間、地點等因素符合，自然而大方。 8．衣著穿得太年輕的話，容易招致對方的懷疑與輕視。 9．太寬或太緊的服裝均不宜，大小應合身。
Ⅸ 一生需要配置多少保險：六個年齡段的配置方案
您好！
由於保險消費的專業性，所以消費者在選保險前最好多了解一些保險常識。人生的不同年齡段，購買保險的側重點不同。一般來說，人的一生可分為成長期、單飛期、築巢期、滿巢期、空巢期、養老期等六個階段，對應的年齡段分別為0~18歲、19~25歲、26~30歲、31~55歲、56歲~60歲、60歲以上。百小君就帶您分析一下不同人生階段的保險需求：
1、成長期、單飛期（0~25歲）：
這里我們把0-25歲合並起來算為成長期，一般這個時期的孩子都是剛剛畢業走出校門，所有的花費還是由父母來承擔。父母為其挑選保險時要注意健康和意外保障。現在環境污染越發嚴重，少兒白血病、川崎病高發，然而這些少兒特定的重大疾病並非不能治療好，但是所需的花費基本在50萬-70萬甚至更高。
2、築巢期（26~30歲）：
這個時間段的年輕人多數已經結婚生子了，收入不高，支出頗多，還要養孩子。因此建議在收入條件允許的情況下，選擇一份身故與重疾兼顧的終身壽險，保額同樣是50萬為佳。最好身故與重大疾病能分兩次賠付，而不僅僅是賠付了重大疾病就沒有身故保障了。
3、滿巢期（31~55歲）：
滿巢期一般是結婚後孩子誕生到長大成人這段時間。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。這個時期建議加強自身的身價保障。如果之前築巢期（31-35歲）已經購買了足額的健康險（重大疾病險），那麼在滿巢期，你們可以考慮給自己增加高額定期壽險，繳費低、保額高，年交幾百元就可以有50萬左右的保額，也就是身價保障。萬一自身發生了不幸，其理賠金也可以支付房貸以及孩子未來的教育金。
4、空巢期（56~60歲）：
空巢期，孩子已經長大成人，作為家長，此時要考慮的保障的應是健康、養老兩個方面，關於健康仍舊以重大疾病保險為首要考慮。而養老險應該考慮年金型保險，購買一定數額的年金保險，在退休後可以根據之前購買的數據每月或者每年按期領取養老金，不失為一種養老金補充的好方法。
5、養老期（60歲以上）：
60歲以上，也就是現在父母的年齡段，這個時候大家應該注意補充醫療跟意外險，如果有經濟能力，再補充老年防癌險也是不錯的選擇。
百小君希望上述回答能夠幫到您！
Ⅹ 國內高凈值客戶為什麼必須做境外資產配置之香港保險
高凈值客戶通過香港保險做資產配置目的無外乎幾點
1，配置美元資產，持有單一貨幣畢竟是有風險，兌換一部分外幣可以起到貨幣對沖作用，不論外匯市場如何變動，起碼財富可以進行保值
2，資產隔離，國內雖然說保險避債避稅，但是落實情況不是很好，很多人壽保險在民事訴訟上都被法院強制執行了，上海，江蘇，山東，河南，浙江這幾個地方的執行率高達80%以上，四川到時0執行，所以目前這塊國內法律風險比較大
3，資產隱蔽，如果開設海外賬戶（匯豐，渣打，花旗此類銀行）購買保險，這部分財產無法查證，可以很好的隱蔽並保全財產
4，保障更好費用更低，香港保障類保險確實比國內好很多，國內的保障類產品保障雖然尚可，但是費率太高，平X等保險公司的費率釐定，簡直是搶錢
5，收益來源明確，保險公司財務信息完全透明，香港保監會的GN16條款規定，所有分紅來源，投資去向必去公式，這點國內保險公司應該學習，目前沒有任何保險公司公示萬能險賬戶利率調整原因，想怎麼調就怎麼調
註：因為CRS，目前第三點作用很低了
全手打，望採納
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