個人理財業務管理風險排查

① 商業銀行個人理財業務風險管理指引的第一章

總則
第一條 為加強商業銀行個人理財業務的監管，提高商業銀行個人理財業務風險管理水平,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等相關法律法規和行政規章，制定本指引。
第二條 商業銀行應根據本指引及自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定更加具體和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程，建立健全個人理財業務風險管理體系，並將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系之中。
第三條 商業銀行應當對個人理財業務實行全面、全程風險管理。個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。
第四條 商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求。
第五條 商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和後台保障能力，以及其他必要的資源保證。
第六條 商業銀行應當制定並落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益。
第七條 商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，並就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標准，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通。
第八條 商業銀行接受客戶委託進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，並至少每年重新確認一次。
第九條 商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對於可以由第三方託管的客戶資產，應交由第三方託管。
第十條 商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，並保證恰當地使用這些記錄。
除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

② 商業銀行個人理財業務風險管理指引的第四章

個人理財業務產品風險管理
第五十二條 商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，並明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。
第五十三條 商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。
第五十四條 商業銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數據進行必要的驗證。商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。
第五十五條 商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行原有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料。
個人理財業務部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應注意所編寫的相關材料應與原有產品介紹和宣傳材料保持一致。
第五十六條 商業銀行根據理財業務發展需要研發的新投資產品的介紹和宣傳材料，應當按照內部管理有關規定經相關部門審核批准。
第五十七條 商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，並根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告。
第五十八條 商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品開發的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，並報董事會或高級管理層批准。
第五十九條 新產品的開發應當編制產品開發報告，並經各相關部門審核簽字。產品開發報告應詳細說明新產品的定義、性質與特徵，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，後續服務，應急計劃等。
第六十條 商業銀行應當建立新產品風險的跟蹤評估制度，在新產品推出後，對新產品的風險狀況進行定期評估。

③ 如何加強對理財業務風險防控

一、強化理財產品合規銷售。一是在營銷過程中工作人員嚴格按照理財產品規定銷售，對第一次在網點購買理財產品的客戶，首先填寫《個人客戶風險評估問卷》對其進行風險評估，依據風險等級再對其推介相應的個人理財產品。二是事實求是地向廣大客戶宣傳我行每期推出的各種理財產品，將理財產品的發行期、預期收益、起存點及到期贖回等注意事項進行必要的風險提示。三是在開展櫃面營銷個人理財產品過程中，嚴格按操作流程辦理，並做到確為本人辦理。
二、加強市場信息披露。客戶購買該理財產品時要求都要了解該產品後才購買並在產品說明書上簽字。確保了客戶在簽署產品購買合同時能夠清楚知曉產品具體投資方向、資金運作方式、產品收益計算方式和風險，並要求客戶認真閱讀相關風險條款同時抄錄及簽名。
三、注重全員理財產品知識的業務培訓，確保依法合規經營。積極組織理財業務相關人員進行業務法規的學習，切實掌握理財業務的各項監管要求、提升了理財人員的合規意識和素質。定期不定期的組織參加上級行的各項理財業務培訓，提升員工理財產品業務知識和營銷技能培訓，提高員工服務質量和工作效率，加快業務發展。
四、加大網上銀行的營銷力度。積極引導客戶利用我行網上銀行的優勢，自行購買。客戶通過網上銀行自動購買，不存在強制性搭配銷售及其他形式的捆綁銷售問題。
五、注重投訴處理。對發生投訴採取相應的處置方案，搞好售後服務和管理，加強第一責任人意識，避免引起客戶投訴，杜絕風險的發生

④ 根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括哪些（ ）。

【答案】B、C、D、E
【答案解析】根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業務產品（計劃）風險管理。其中，個人理財業務產品（計劃）風險管理包括個人理財業務產品開發的風險管理和個人理財業務產品銷售的風險管理。

⑤ 個人理財業務的風險管理應包括( )。

【答案】A、B、C、D、E
【答案解析】個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

⑥ 個人理財業務的風險管理的內容應包括( )。

A,B,C,D,E
答案解析：
個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面-臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。據此，各項均屬於個人理財業務的風險管理內容。故本題選ABCDE。

⑦ 個人理財業務的風險管理包括什麼

個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和個人理財綜合委託投資服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險、流動性風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等，以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

⑧ 個人理財業務的風險管理的內容應包括（ ）。

【答案】A、B、C、D、E
【答案解析】個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險．也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。