銀行基金交易結算管理辦法

㈠ 全國銀行間市場交易資金清算流程

簡單的說，銀行間債券市場是金融機構（包括銀行、證券公司、基金公司、保險公司等）進行債券買賣和回購的市場。而交易所市場是所謂的二級市場，是面向所有投資者（包括上述機構投資者，以及個人投資者）開放的市場。中國的債券市場中，前者佔了絕大部分，而作為個人投資者，只能進入後者交易投資。

㈡ 網上銀行基金交易時間有什麼規定

• 基金申購一般T+1個交易日確認，T+2個交易日可查詢份額(部分QDII基金需T+2確認，T+3查詢)；
  可登錄手機銀行，點擊「首頁→全部→理財→基金→選擇基金→交易規則」查看確認時間。

• 交易日15:00之前購買算當天交易，按當日凈值成交；

• 15:00之後購買算下一交易日交易，按下一交易日凈值成交。

溫馨提示
周末或節假日不算交易日。購買新發行基金，需等募集結束，基金成立後才能確認份額。

㈢ 20.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，專用存款賬戶的用途包括(　 　)。

根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，專用存款賬戶的用途包括(A. B.C. D.)。
專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規和規章，對有特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。
專用存款賬戶適用於對下列資金的管理和使用：
（1）基本建設資金；
（2）更新改造資金；
（3）財政預算外資金；
（4）糧、棉、油收購資金；
（5）證券交易結算資金；
（6）期貨交易保證金；
（7）信託基金；
（8）金融機構存放同業資金；
（9）政策性房地產開發資金；
（10）單位銀行卡備用金：
（11）住房基金；
（12）社會保障基金；
（13）收入匯繳資金和業務支出資金；
（14）黨、團、工會設在單位的組織機構經費；
（15）其他需要專項管理和使用的資金。

㈣ 基金交易流程

有些什麼需要注意的細節嗎？------沒什麼啊，交易時間與股市一致：除周六日以法定節假日外，每天9：30--11：30，13：00--15：00.

本人新手入門------這是我給很多新手回答過的問題，比較具有普遍性，你可以先看看再說。

1、什麼是基金？
想先問你一下：你知道什麼是炒股嗎？
如果知道的話就好說了，基金（股票型）就是我們把錢交給基金公司去買股票。那為什麼要交給基金公司，而我們不自己去買呢？因為基金公司的專業人員比我們普通投資者的炒股水平高啊（這就是基金公司勸大家買基金時最常用的誘惑詞）。
所以，投資股票型基金就是間接的投資股票，那麼基金也就會或多或少的承擔著股票的風險了。很多投資者，其實並不知道基金就是間接投資股票，因而以為基金是穩賺不賠的，這就大錯特錯了。
正因為，我們把錢交給基金公司去買股票，所以我們總要給人家一點勞務費的嘛，所以就有了申購費和贖回費。
當然，作為基金公司來說，由於有專業的人員（炒股的專業知識豐富），龐大的資金（可以買很多隻股票），這樣在客觀上就比散戶投資者獲利的機會大得多。這也就是，很多人覺得基金還是投資的首選，而不願去碰股票。
另外，基金還有債券型的，買債券型的基金就相當於我們把錢交給基金公司去買債券。可能你又會問了：為什麼不自己去買呢？因為基金公司的錢多，而且他又是一個機構，可以買到很多不向普通投資者開放的企業債券，盈利也要比我們所能買到的國債高得多。
這樣說，不知你是否能明白。
你就這樣理解吧：基金就是很多人把很多錢交給一個基金公司去買股票或是買債券。

2、基金和股票的區別
要想知道基金和股票的區別，最好先知道基金有股票型、債券型等類型。
通俗地講：
股票型基金----就是你把錢給別人，別人幫你買股票。和股票沒什麼本質區別，由於基金公司不止是拿你一個人的錢去買股票，而是有很多人都把錢給基金公司去買股票，所以基金公司能買到的股票就比你拿自己的那一點錢能買得的股票數量多，自然交給基金公司用來買股票的錢就比自己直接拿去買股票的錢風險要小一些。所以股票型基金比股票風險小，但卻是基金類型中風險最大的，收益也是最大的。
債券型基金----就是你把錢給別人，別人幫你買債券。和股票的區別就一目瞭然了。

3、基金投資費用
貨幣型基金-----無費用
債券型基金----申購費0.8%左右；贖回費0.1%-0.3%(一年以內)，贖回費隨持有基金時間延長而減少，一般三年以上免收贖回費。
股票型基金----申購費1.5%左右，贖回費0.5%(一年以內)，贖回費隨持有基金時間延長而減少，一般三年以上免收贖回費。
這只是一個大概的標准，在銀行櫃台、銀行網銀、基金公司網站上買基金費率都是不同的，其中基金公司網站最優惠。所以，你買的時候得弄清楚。
無論是申購還是贖回，手續費都是按金額計算的。
以股票型基金舉例來計算：
申購（按金額申購，也就是說買10萬元某基金）：
假設你申購當日某基金凈值為0.850元
手續費：100000×1.5%=1500元
實際申購資金：100000-1500=98500元
申購份額：98500÷0.850=115882.35份
贖回（按份額贖回，也就是贖回xxxx份某基金）：
假設你贖回當日某基金凈值為1.250元
基金金額：115882.35×1.250=144852.94元
手續費：144852.94×0.5%=724.26元
實際贖回金額：144852.94-724.26=144128.68元
這次投資你實際盈利44128.68元，成功！

4、受股市波動影響最大的基金？
受股市波動影響最大的基金就是股票型基金了。
所謂股票型基金，簡單的理解就是基金公司拿著基民的錢去買股票了。既然是買股票了，基金公司選的股票漲了，基金公司賺錢了，基金凈值自然就高了；反之，基金公司選的股票跌了，基金公司賠錢了，基金凈值就低了。
一句話，股票型基金跟著自己所選股票的漲跌而同時漲跌，只是幅度有所不同而已。

5、在哪個基金公司做比較好（手續費等比較優惠，信譽又好）？
基金的手續費並不是因基金公司的不同而不同，而是因基金的不同而不同。也就是說同一個基金公司不同的基金手續費也不同。
所以手續費的優惠程度可不是選擇基金或基金公司的依據。現在網上有各種各樣的基金公司排名，你可以看看，但像華夏、廣發、南方、融通、易方達、博時等在任何排行榜中都是很不錯的公司。

6、現在哪些基金是比較值得投資的？
這個問題太大了，現在值得投資的基金實在是太多了，沒辦法在這里給你詳細解釋。你可以先確定自己的風險承受能力，根據風險承受能力來選擇基金種類（股票型、債券型、指數型等等），選擇了基金種類後再去具體挑選某一隻基金。

7、如何挑選基金？
選基金不能光看漲或跌，要根據同期的股市情況結合來看。
股市漲，基金就漲；股市跌，基金就跌，大多數基金都是這樣的。更重要的是股市漲了1%，基金漲的比1%多還是少。這樣就能看出基金的投資能力了。
選基金不要光看凈值，要看業績、風險。看業績、風險也不能光看評級，要看具體的數據，比如說半年回報、一年回報、兩年回報、基準指數、標准差、阿爾法系數等等

8、定投基金時機？現在這個時機適合定投么？
定投基金是最簡單也是最不需要挑選時機的基金投資方式，因為長期的投資時間早已將投資成本平攤了，所以就無所謂買貴或買便宜了。因此，在任何時間開始定投都可以。

9、那些基金適合定投？
可以定投的業績很不錯的基金有不少，但在選擇基金之前最好先明確自己的風險承受力以及定投時間的長短，以免陷入投資誤區。對具有不同風險承受力以及不同投資時間的投資者來說，可選擇的基金是有著天壤之別的。
另外，想提醒你的是基金投資不必像股票投資一樣，沒有必要過分關注凈值的變化，長期的積累必能獲得豐厚的收益。
做長期的基金定投，最好選擇指數基金。一來指數基金的收益大，而長時間的定投又可以迴避其風險也大的缺陷；二來指數基金不會暫停申購，這樣又可避免由於某隻股票基金的暫停申購而破壞既定的投資計劃。
選擇好的指數基金，最重要的是選擇好指數。所以你最好先了解指數基金所跟蹤的指數怎樣，跟蹤不同指數的指數基金是沒有可比性的。跟蹤同樣指數的指數基金，跟蹤誤差越小的越好。當然跟蹤同一指數的基金，費用問題也是應該考慮的。
現在看來，我國現有的指數基金中，跟蹤滬深300指數和跟蹤深證100指數的基金盈利最好。
基金定投只是一種理財行為，而非發財行為，所以只有長期的積累（至少5年以上）才能看到效果，沒有耐心的人是不會享受到基金定投的成果的。

10、聽說定投基金是一種很傻瓜式的投資理財的方式？
這種說法只是相比較一次性投資的難度而言（並且這句話往往是基金公司和銀行對投資者的誘惑詞）我覺得傻瓜可幹不了這個。即使是定投，沒有選好基金，收益差距是很大的。給你看個例子：07年11月---09年4月間同時定投易基50和融通深證100兩只基金，收益比較（截止到10月14日凈值）：融通深證100--收益27.2%；易基50----收益9.53%。這就是差距啊!!

11、基金購買方式
第一種：銀行櫃台
將錢存入銀行帳戶，然後在銀行櫃台，由銀行的工作人員幫你完成購買基金的手續。
優點：完全由專人代你操作，免去自行操作的很多麻煩，適合新手和老年人。
缺點：費率高，往往不享受打折優惠。品種少，一個銀行可能櫃台代銷只有幾家公司產品。需要排隊，浪費時間和人力
第二種：網上銀行或證券公司
這2種方式都是適合網上操作的。
網上銀行代銷是進入網上銀行，自行購買銀行所提供的基金。
證券公司代銷是通過證券公司炒股軟體的開放式基金模塊，來買賣開放式基金，是用證券公司的保證金帳戶進行交易，而不是直接用銀行帳戶。
優點：費率較低，往往會得到一些打折優惠。品種較多，特別是一些大規模的證券公司，例如銀河證券，幾乎可以代銷所有品種基金。網上操作，省心省力，不需排隊，適合上班族。
缺點：網上操作對客戶的操作能力要求較高，要求電腦有安全防範木馬和病毒的能力。需要先開網上銀行功能或者是證券帳戶，較為煩瑣。
第三種：基金公司網站
進入基金公司網站，通過網上直銷系統自行進行基金的開戶和交易。前提是需開好對應的銀行卡。
優點：費率最優惠。網上操作，比較方便。基金公司網站資料詳細，對基金有詳細介紹。基金相關功能最強，有最全的功能可以選擇，例如基金轉換功能。對應銀行卡不需要開通網上銀行
缺點：產品單一，只限該基金公司產品。網上操作對客戶的操作能力要求較高，要求電腦有安全防範木馬和病毒的能力。一個基金公司往往只支持幾家銀行的銀行卡，購買不同公司的基金可能需要辦理多家銀行的儲蓄卡。
結論（全國通用）
費用由高至低
銀行櫃台〉銀行網銀或證券公司〉基金公司網站直銷
程序由繁至簡
基金公司網站直銷〉銀行網銀或證券公司〉銀行櫃台
基金品種由多至少
銀行櫃台=銀行網銀或證券公司〉基金公司網站直銷

㈤ 證券投資基金銷售結算資金管理暫行規定的附件：基金銷售結算資金劃轉流程

一、本流程中的D日是指基金合同規定的開放日或者現金紅利發放日。D-1日、D+1日、D+2日、D+3日、D+4日為工作日。
二、基金注冊登記機構應當於D+1日12:00前處理D-1日15:00至D日15:00所接受的申購、贖回等申請或者D-1日17:00至D日17:00的認購申請（基金認購或者開放申購首日的起始時間為D日9:30），並向基金銷售相關機構發送交易確認及交收數據。
三、基金投資人認購基金的，基金銷售機構、基金注冊登記機構應當按照下列規定劃轉認購資金：
（一）基金銷售機構在基金募集期內可以接受認購申請。基金投資人提交認購申請時，應當全額交付認購資金。
（二）D+1日10:00前，使用銷售歸集分賬戶歸集認購資金的基金銷售機構，應當將認購資金從銷售歸集分賬戶劃往銷售歸集總賬戶。
（三）D+2日15:00前，基金銷售機構應當將確認成功的認購資金從銷售歸集總賬戶劃往募集驗資賬戶。基金注冊登記機構可以使用注冊登記賬戶進行認購資金的中轉。D+3日10:00前，基金銷售機構應當將確認失敗的認購資金劃往基金投資人的結算賬戶。
（四）驗資完成當日15:00前，基金注冊登記機構應當將認購資金在扣除相關手續費後劃往基金財產託管賬戶。驗資完成當日下一個工作日10:00前，基金注冊登記機構應當將第二次確認失敗的認購資金從募集驗資賬戶劃往對應基金銷售機構的銷售歸集總賬戶。
（五）對於劃至基金銷售機構的應當支付給基金投資人的第二次確認失敗認購資金，基金銷售機構應當於下一個工作日10:00前將資金劃往基金投資人的結算賬戶。
四、基金投資人申購基金的，基金銷售機構、基金注冊登記機構應當按照下列規定劃轉申購資金：
（一）基金銷售機構可以在基金成立後接受申購申請。基金投資人提交申購申請時，應當全額交付申購資金。
（二）D+1日10:00前，使用銷售歸集分賬戶歸集申購資金的基金銷售機構，應當將申購資金從銷售歸集分賬戶劃往銷售歸集總賬戶。
（三）D+2日12:00前，基金銷售機構應當將確認成功的申購資金在扣除相關手續費後從銷售歸集總賬戶劃往該基金的注冊登記賬戶。D+3日10:00前，基金銷售機構應當將確認失敗的申購資金劃往基金投資人的結算賬戶。
（四）D+2日15:00前，基金注冊登記機構應當將申購資金從注冊登記賬戶劃往基金財產託管賬戶。
五、基金投資人贖回基金的，基金託管銀行、基金注冊登記機構、基金銷售機構應當按照下列規定劃轉贖回資金：
（一）基金銷售機構可以在基金成立後接受基金投資人的贖回申請。
（二）D+3日12:00前，基金託管銀行應當將確認成功的贖回資金從基金財產託管賬戶劃往注冊登記賬戶。
（三）D+3日15:00前，基金注冊登記機構應當將贖回資金在扣除相關手續費後從注冊登記賬戶劃往對應基金銷售機構的銷售歸集總賬戶。
（四）D+4日10:00前，基金銷售機構應當將贖回資金從銷售歸集總賬戶劃往基金投資人的結算賬戶，或者劃往銷售歸集分賬戶。
（五）D+4日17:00前，使用銷售歸集分賬戶的基金銷售機構應當將贖回資金劃往基金投資人的結算賬戶。
六、基金發起現金分紅的，基金託管銀行、基金注冊登記機構、基金銷售機構應當按照下列規定劃轉現金分紅資金：
（一）D日12:00前，基金託管銀行應當將現金分紅資金從基金財產託管賬戶劃往注冊登記賬戶。
（二）D日15:00前，基金注冊登記機構應當將現金分紅資金從注冊登記賬戶劃往對應基金銷售機構的銷售歸集總賬戶。
（三）D+1日10:00前，基金銷售機構應當將現金分紅資金從銷售歸集總賬戶劃往基金投資人的結算賬戶，或者劃往銷售歸集分賬戶。
（四）D+1日17:00前，使用銷售歸集分賬戶的基金銷售機構，應當將現金分紅資金劃往基金投資人的結算賬戶。
七、基金投資人發起基金轉換的，基金託管銀行、基金注冊登記機構應當按照下列規定劃轉轉換資金：
（一）基金銷售機構可以在基金成立後接受基金投資人的基金轉換申請。
（二）D+3日12:00前，基金託管銀行應當將確認成功的轉換資金從轉出基金的基金財產託管賬戶劃往注冊登記賬戶。
（三）D+3日15:00前，基金注冊登記機構應當將轉換資金在扣除相關手續費後從注冊登記賬戶劃往轉入基金的基金財產託管賬戶。
八、基金投資人通過基金銷售支付結算機構完成資金支付的，基金銷售支付結算機構、基金銷售機構應當按照下列規定劃轉資金：
（一）基金銷售支付結算機構同時使用支付歸集總賬戶和支付歸集分賬戶的，對於基金投資人的申購（認購）申請，基金銷售支付結算機構應當於D+1日10:00前將資金從支付歸集分賬戶劃往支付歸集總賬戶，並於12:00前將資金從支付歸集總賬戶劃往基金銷售機構的銷售歸集總賬戶；對於劃至基金銷售支付結算機構的應當支付給基金投資人的贖回、分紅、申購（認購）確認失敗的資金，基金銷售支付結算機構應當於下一個工作日10:00前將資金劃往基金投資人結算賬戶。
（二）基金銷售支付結算機構僅使用支付歸集總賬戶的，對於基金投資人的申購（認購）申請，基金銷售支付結算機構應當於D+1日12:00前將資金從支付歸集總賬戶劃往基金銷售機構的銷售歸集總賬戶；對於劃至基金銷售支付結算機構的應當支付給基金投資人的贖回、分紅、申購（認購）確認失敗的資金，基金銷售支付結算機構應當於下一個工作日10:00前將資金劃往基金投資人結算賬戶。
（三）基金銷售支付結算機構不使用任何銷售賬戶的，對於基金投資人的申購（認購）申請，基金銷售支付結算機構應當於D+1日12:00前將資金劃往基金銷售機構的銷售歸集總賬戶；對於發至基金銷售支付結算機構的基金投資人的贖回、分紅、申購（認購）確認失敗的清算信息，基金銷售支付結算機構應當於下一個工作日10:00前將資金劃往基金投資人結算賬戶。
九、基金管理人可以根據實際情況對中國證監會規定的特殊情況或者特殊基金品種的資金劃轉流程作相應的調整。

㈥ 基金投資管理人在銀行開立「基金結算賬戶」，需要什麼手續有什麼規章制度

該類結算賬戶必須專款專用，不得支取現金，屬於專用存款賬戶，管理制度可以套用賬戶管理辦法中的證券交易結算資金專戶來辦理。
根據人民銀行規定（這個是基本規定，各家銀行要求的手續不一定一樣，但是都以此為基礎，大多要比此更嚴格），開立此類專用賬戶，需提交基金公司基本存款帳戶所有開戶資料一套、基本戶開戶許可證、證監會關於設立改基金的批復、基金公司的招募說明、基金公司內部關於申購資金管理的財務制度、如果開戶名稱加有前綴或者後綴，還需按照人民銀行的 銀發【2006】71號文件提交相關材料。
對於基金公司本身來說，必須獨立設賬，嚴格與自由資金分開核算，分戶管理。

㈦ 判斷題：根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，信託基金專用存款賬戶需要支取現金的，應在開戶時報中

根據《人民幣結算賬戶管理辦法》規定，信託基金專用存款賬戶不得支取現金。所以他是錯的

㈧ 資金管理辦法

資金管理辦法 第一條 為加強對公司系統內資金使用的監督和管理，加速資金周轉，提高資金利潤率，保證資金安全，特製定本辦法。
第二條 管理機構
1．公司設立資金管理部，在財務總監領導下，辦理各二級公司以及公司內部獨立單位的結算、貸款、外匯調劑和資金管理工作。
2．結算中心具有管理和服務的雙重職能。與下屬公司在資金管理工作中是監督與被監督，管理與接受管理的關系，在結算業務中是服務與被服務的客戶關系。
第三條 存款管理
公司內各二級公司除在附近銀行保留一個存款戶，辦理小額零星結算外，必須在資金部開設存款賬戶，辦理各種結算業務，在資金部的結算量和旬、月末余額的比例不得低於80%，10萬元以上的大額款項支付必須在資金管理部辦理，特殊情況需專題報告，經批准同意後，方可保留其他銀行結算業務。
第四條 借款和擔保業務管理
1．借款和擔保限額。集團內各二級公司應在每年年初根據董事會下達的利潤任務編制資金計劃，報資金管理部，資金管理部根據公司的年度任務，經營發展規劃，資金來源以及各二級公司的資金效益狀況進行綜合平衡後，編制總公司及二級公司定額借款，全部借款的最高限額以及為二級公司信用擔保的最高限額，報董事會審批後執行。年度中，資金管理部將嚴格按照限額計劃控制各二級公司借款規模，如因經營發展，貸款或擔保超限額的，應專題報告說明資金超限額的原因，以及新增資金的投向、投量和使用效益，經資金管理部審查核實後，提出意見，報財委、董事會審批追加。
2．集團內借款的審批。凡集團內借款金額在300萬元（含300萬元，外幣按記賬匯率折算，下同）以內的，由資金管理部審查同意後，報財務總監審批；借款金額在300萬元以上的，由資金管理部審查，財務總監加簽同意後報董事長審批。
3．擔保的審批。各二級公司向銀行借款需要總公司擔保時，擔保額在300萬元以下的由財務總監審批，擔保額在300--21000萬萬元的，由財務總監核准，董事長審批。擔保額在21000萬元以上的，一律由財務總監加簽後報董事長審批，並經董事長辦公會議通過。借款擔保審批後，由資金部辦理具體手續。對外擔保，由資金部審核，財務總監和總裁加簽後報董事長審批。
第五條 其他業務的審批
1．領用空白支票。在資金部辦理結算業務的企業，可以向資金部領用空白支票，每次領用張數不超5張，每張空白支票限額不超過5萬元，由資金部辦理，領用空白支票時，必須在資金部有充足的存款。
2．外匯調劑。集團內各二級公司的外匯調劑由資金部統一辦理，特殊情況需自行調劑的，一律報財務審批，審批同意後，方可自行辦理。
3．利息的減免。凡需要減免集團內借款利息，金額在5．1萬元以內的，由資金部審查同意，報財委審批，金額超過5．1萬元，必須落實彌補渠道，並經分管副總經理加簽後，報財委審批。
第六條 資金管理和檢查
查情況，定期向財委、總經理、董事長作專題報告。
1．定期檢查各二級公司的現金庫存狀況；
2．定期檢查各二級公司的資金部的結算情況；
3．定期檢查各二級公司在銀行存款和在資金部存款的對賬工作；
4．對二級公司在資金部匯出的____萬元以上大額款項進行跟蹤檢查或抽查。
第七條 統計報表
各二級公司必須在旬後一日內向資金部報送旬末在銀行存款、借款、結算業務統計表，資金部匯總後於旬後兩日內報財委、總經理、董事長。資金部要及時掌握銀行存款余額，並且每兩天向財務總監及副總監報一次存款余額表。

㈨ 證券投資基金銷售結算資金管理暫行規定的第一章 總 則

第一條 為了保護證券投資基金（以下簡稱基金）投資人的合法權益，保障基金銷售結算資金的安全，根據《證券投資基金法》、《證券法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等有關法律、部門規章，制定本規定。
第二條 基金銷售機構、基金銷售支付結算機構、基金注冊登記機構、基金銷售結算資金監督機構（以下簡稱監督機構）和基金託管銀行應當依照有關法律法規和本規定的要求，存放、管理、監督基金銷售結算資金，不得損害基金投資人的合法權益。
第三條 中國證監會及其派出機構依法對基金銷售機構、基金銷售支付結算機構、基金注冊登記機構、監督機構和基金託管銀行與基金銷售結算資金相關的經營活動實施監督管理。