什麼是存貸通理財收益

1. 存貸通有何風險

當前，各大銀行的資金流動性都十分緊張，為了吸引存款，銀行紛紛推出存貸通一類的產品。這種新型的「存貸通」增值賬戶的出現，為按揭客戶解決了「魚與熊掌不能兼得」的兩難境地，實現了「給貸款減負，讓存款運動」的功能。

受國家近期房貸新政策的影響，各大商業銀行不同程度地對新辦理的個人住房貸款取消了7折的優惠利率。面對日漸加重的貸款利息，凡手裡有一筆錢的按揭客戶都想提前還部分貸款，卻不可避免地會有這樣的矛盾心理——想提前還貸，又擔心萬一有個急用，錢還給了銀行拿不回來；但把錢存起來也不安心，有錢不還不等於要白白支付貸款利息嗎？記者從紹興各大銀行了解到，多家銀行推出的存貸通業務，幫市民解決了降低貸款利息支出這個問題。

據了解，「存貸通」即在銀行有貸款的客戶，在銀行有存款的話，存款金額可部分抵貸款，存款部分可抵貸款份額，相抵部分可免收貸款利息。工行個人零售業務部的一位工作人員給記者算了一筆賬，如客戶在工行申請了一筆20萬元貸款，另外還有20萬元存款，只要辦理了存貸通業務，那麼20萬元存款進行抵扣貸款，按規定抵扣起點5萬元以下的部分不進行抵扣，超出部分按八折計算，則客戶抵扣貸款額度為：（20-5）×80%=12萬元。經測算，開通存貸通業務後，該客戶1年可以節省7416元利息，總共節省利息達62%。上述情況下，只要客戶資金在存貸通賬戶一年中留存173天，抵扣後的貸款利息就與7折優惠利率的利息相等，留存時間越長，節省的利息越多。

建行辦公室一位姓婁的工作人員介紹，存貸通業務除能為客戶減少貸款利息支出外，還能為客戶保持資金流動性，特別適合經營企業、有投資渠道、追求較高收益的客戶。在先支付貸款利息的前提下，該存貸通賬戶內存款達到一定數量以上按固定比例抵扣貸款本金，以該抵扣額計算的貸款利息作為客戶利息減免的增值收益按月返還給客戶。據了解，在該行辦理各種個人貸款的客戶，均可申請開立「存貸通」增值賬戶，該賬戶與借款人在建行申請的指定貸款賬戶相關聯。賬戶開通後，市民可將自己活期賬戶的錢存入「增值賬戶」，按事先與銀行約定的規則和比例，這筆錢將被視為提前還貸的錢，賬戶余額越多，視作抵扣的還貸額就越高。不過，銀行並非真的從賬戶中扣了這一筆款，當客戶需要用錢時，同樣可享受活期存款賬戶的便利，隨時提用該賬戶內的資金。建行的增值賬戶最低存款金額設定為5萬元，也就是說只有超過5萬元以上的部分才被視為提前還款。需要注意的是，超額部分也不是全額用來歸還房貸，而是按一定比例折算後計算。

據了解，存貸通收益是按日計算的，如果客戶在存貸通業務期間有其他投資或理財需要使用資金的，可以隨時拿出來投資，投資期間客戶存貸通的賬戶上增值收益為零，投資結束資金回到賬戶上後，銀行繼續提供給客戶增值收益。

2. 光大存貸通到底是什麼，有什麼風險

風險就是：跟經濟波動相連，受政府政策、貨幣匯率、利息等影響，所以投資要謹慎。
中國光大銀行陽光存貸合一卡是功能齊全、服務完善的新型銀行卡產品，具有以下功能亮點：
◆存貸合一、自由理財：存貸合一卡包括儲蓄（借記）賬戶和消費（貸記）賬戶。該卡可向客戶提供在信用額度內先消費、後還款的信用消費功能；又可向客戶提供儲蓄存款、轉賬匯款、代繳代發、自動理財、買賣國債、第三方存管、外匯買賣、個人黃金買賣、基金投資等強大的理財功能和支付結算功能。
◆交易聯動、快捷生活：客戶可以通過網銀、電話銀行、櫃台等渠道，方便地將資金在兩個賬戶中互轉。
◆輕松支付、無憂還款：客戶在開戶時，系統將默認開通自動還款功能，卡片激活後，每月到期還款日，系統將自動從儲蓄（借記）賬戶扣劃到期應還款金額至消費（貸記）賬戶。客戶跨行還款時，還款時還款賬戶默認為存貸合一卡儲蓄賬戶。
◆密碼管理，安全護航：陽光存貸合一卡的消費及取現交易均必須通過密碼驗證，最大限度的保證客戶的資金安全。消費賬戶與儲蓄賬戶密碼為同一個，在激活（開卡）過程中同時完成設置。
◆客戶服務，貼心關懷：客戶在使用中國光大銀行陽光存貸合一卡過程中如需任何幫助，可撥打中國光大銀行7x24小時全球服務熱線4007-888-888或24小時客戶服務熱線95595聯系客戶服務代表。
◆存款有息，消費免息：客戶使用陽光存貸合一卡刷卡消費，在信用額度內可以享受光大銀行提供的免息還款期待遇；在儲蓄（借記）賬戶存款，可以享受中國光大銀行的存款利息。
◆簡訊提醒，交易盡掌握：陽光存貸合一卡的儲蓄（借記）賬戶和消費（貸記）賬戶均可以設置交易簡訊提醒，為客戶提供實時簡訊服務。

3. 存貸通是如何計算的

存貸通將客戶在建行辦理的房屋貸款與還款代扣賬戶關聯起來，當客戶還款賬戶內的活期存款余額超過3萬元時，建設銀行按一定比例將其視為提前還款，節省的貸款利息作按月返還到活期存款賬戶上，而其活期存款賬戶上的資金並沒有真正減少，在需要資金時，則可隨時提取存貸通增值賬戶中的部分或全部存款，包括被視同提前還貸的部分。

客戶不僅可以照常獲取帳戶中的活期存款利息收入，還可以實現帳戶的增值，從而實際減少了個人住房貸款的利息支出。

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一、項目背景

為了適應市場競爭，增加個人金融業務產品的吸引力。通過簽訂存貸結合個人貸款理財協議，將個人貸款賬戶與還款賬戶相聯接，即可以滿足借款人靈活有效運用資金、節省貸款利息支出等方面需求，為客戶提供理財型增值服務，同時也有利於同時增加銀行資產余額和負債余額。達到銀行與客戶雙贏的目的。

二、存貸通的特點

1、減少房貸實際利息支出，增加存款賬戶的收益。

2、資金使用靈活，避免提前還款後又需要資金再申請貸款的麻煩。

3、功能強大，滿足不同理財需要。

4. 中國銀行深圳存貸通與存貸寶理財收益如何計算

中行根據您關聯賬戶每日營業末存款余額，按照不同客戶分類標准按日為您計算收益，具體按照《存貸通關聯賬戶協議書》約定的條件和規則進行計算。如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

5. 工行存貸通和余額寶那個收益高

工行自2016年6月1日起，不再受理新的個人賬戶綜合理財業務（舊稱存貸通）。余額寶為支付寶開通的業務，請您聯系對方客服咨詢詳細收益規則。

（作答時間：2020年5月18日，如遇業務變化請以實際為准。）

6. 中國銀行深圳存貸通與存貸寶理財收益計算和支付是什麼

對您存入理財賬戶的存款，按一定的比例，視為提前還款，支付理財收益，相當於給予您貸款利息的返還，最高不超過同期貸款余額的利息水平，使得「理財收益=可折算的貸款利息支出」，即您理財賬戶中資金的理財收益可以抵補一定比例的貸款利息支出，從而實現提前還款的等同效果。如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

7. 光大銀行的存貸通業務具體是什麼

為了提前還2、3萬元，7折利率就不享有了（提前還款了，銀行會和你重新簽合同的，利息優惠就如果有5萬，就可以買光大的T計劃，這類理財產品風險相對較低，但是比存貸通收益高，因為存貸通的收益和你存入活期賬戶的金額，以及貸款金額等等都有關系。