Ⅰ 為什麼理財的時候要看是年化收益率還是累積收益率
年化收益率僅是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並不是真正的已取得的收益率。例如日利率是萬分之一，則年化收益率是3.65％。個人認為不準，還是要看累積收益率。
Ⅱ 現在銀行理財產品的各種收益率該怎麼理解
從前顯示「存款利率」的指標變了，變成預期年化收益、業績基準等等表述了，其中微妙，就是你的到手利率，跟預期不一樣的原因。
業績基準（年化）
這是根據產品目前的設置，評估買一年，可能的收益率，簡稱年化收益率。相當於一個期待值，類似於公司年初，給你制定的業績目標
成立以來/近一年 年化增長、七日年化
根據歷史（成立以來、近一年、最近7天）的收益，折算出來的年化收益，代表的其實是歷史水平，就是你的日常平均分。
滿期利率（年化）
這個經常用於定期存款，指的是存滿期限以後，可以得到的年化利率。
只有這個收益是板上釘釘，但條件也寫得明明白白，如果提前支取，利率就變成了0.38%的活期存款。
預期最高/最低收益率
也是一般用於定期。預計到期後，折算出來的最高/最低年化收益率。
如果是結構性存款，通常還會有利率浮動的說明，比如和什麼產品掛鉤等等，但一般會保證一個利率下限。
然而，即便「如實描述」了，相比於基金，這個收益也是打過折扣的。
一，銀行理財一般都是單利，利息按期到賬。所以50萬存5年，5年後還是這50萬在生錢，損失掉了一大筆復利的收益。
二，有些理財產品，在發售初期，還會有一段募集期，這段時間的錢，只有活期的利息。相當於寫著30天的定期，你買了37天甚至更久。
Ⅲ 為什麼銀行理財產品收益率下行
你沒看新聞嗎，
去年都降了幾次利息了，
存款和貸款利率都降低了，
理財產品也會跟著降低的。
Ⅳ 為什麼銀行的理財產品年化收益率都比一年期存款率低
有兩種可能，
第一，你看到的理財產品，都是短期的，比如3個月，比如7天，比如周末理財，他們的利息是年化的，這個利息，比同期的活期利息高。
第二，可能你看到的不是銀行產品，而是保險產品，他們公布的保底收益是比銀行的低很多，但是他們年年還有分紅，但條件是一般都要放3年以上，一年內退保，還不能保本。
Ⅳ 為什麼我的理財年化收益率跟實際收益率不一樣
理財年化收益率，是每天或者每周進行更新，可能這周的收益比較好，達到了10%的收益，可能下一周收益不好，才有5%，這樣就會不斷的變動，並不是實際收益率。尤其是股票類型的理財基金，他們變動更大因為股票型基金，更多關聯股票，股票價格波動會比較大，就會有可能顯示20%多收益率，那個應該是行情最高時候，他們標出這么高的收益，是為了打廣告，吸引人，之後可能都達不到這樣的收益。所以，年化收益率，是短周期內的統計，並不是能夠代表實際收益。
Ⅵ 銀行理財產品收益率為何創2018年最低水平
目前網上的很多解釋都沒說明白，或者不願意說明白。一個拿得出手的解釋是國內貨幣政策轉向，資金充裕導致理財產品收益率下降。但是如果看余額寶收益率可以發現是4月初開始大幅跳水，而去杠桿是在7月23號實際上結束，顯然在時間上不能很好解釋理財產品收益率下降的現象。
實際上，理財產品收益率下降的核心原因是4月份資管新規（包括2016年底開始的去杠桿政策）。2017年的一系列去杠桿政策，導致大規模的表外資產回表，確實化解了金融風險，規范了金融秩序，不過也導致非信貸領域的融資渠道和平台（即廣義的影子銀行）不能給無法獲得貸款的資金需求方提供融資。而4月資管新規給了表外業務致命一擊，導致底層質量較差但收益率高的產品出局。8月份社融存量增長10.1%，是2003年以來最低的，表明大量資金需求方已經得不到融資了。雖資管新規被暫停，給融資平台留了口子，但表外業務已經被規范，理財產品的底層資產不再包含高收益產品。所以說，理財產品的底層產品結構變化決定了收益率必然下降。
而且目前實體經濟變差，質押不斷爆倉、P2P不斷跑路，整體上約束越來越多，激勵越來越少。理財產品收益率沒有上升的動力啊。
Ⅶ 哪些困惑讓你的家庭理財止步不前
現在，無論是高薪家庭還是普通家庭，都越來越關注家庭理財。隨著家庭收入的不斷增加，市場上的不確定因素也越來越多，很多家庭理財者想讓手裡的錢更穩妥些，但面對復雜的家庭資產體系和隨時變化的市場，很容易在理財過程中遇到重重困惑，甚至會吃不小的虧。你是否真的理解家庭理財?如何讓家庭理財達到自己滿意的結果?
家庭理財的深層次含義和目的是什麼?
說起家庭理財，很多人會覺得非常簡單，把錢存銀行，然後省著點花不就行了?這是多數普通家庭的樸素理財觀，很初級，卻達到了理財投資的基本目的：保值。但理解這些是遠遠不夠的，家庭理財並是一件簡單的事情，實際上它需要非常專業的知識才能達到合格標准及理想效果。如何理解家庭理財呢?它是以經濟學理論為指導，揉和了企業理財和金融方法對家庭資產和收支情況進行規劃和管理，在忠實客觀的基礎上，計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡，提高抗風險能力，追求家庭資產管理效用最大化目標的邊緣科學。
進行家庭理財的目的在於實現家庭資產的保值增值，對於每一個家庭來講，理財的成功有助於家人人生目標的實現，更科學的滿足家庭成員各層次的需求，從而使家庭成員都能擁有一個精彩滿意的人生。只有滿足了每一位家庭成員深層次的需求，家庭理財才可以稱得上是真正的成功，那些將家庭理財僅僅理解為管好錢、省好錢的想法，其實是遠遠不夠全面、深刻和成熟的。
就這點薪水，沒必要做家庭理財吧?
其實，一個家庭做好家庭理財的必要性，最突出的就表現在風險來臨前，我們能夠把家庭的安全保障措施提前配置到將來，未雨綢繆;風險來臨時，我們能夠及時得到外界補償以對沖風險帶來的損失，不會累及家庭財富損失殆盡，不會讓家庭成員有生命之憂;風險過後，我們能夠及時修補風險帶來的苦痛和損失，讓整個家庭在最短時間內恢復到健康常態。當然，家庭理財的內容極其豐富，包含了流動性配置、保障性配置和長期投資收益性配置以及風險收益性配置等，這只是保障性配置中的一方面而已。
如今，伴隨著家庭財富的增長，金融和資本市場上的各種不確定性因素也越來越多，隨時都可能影響到家庭的生活質量。談及家庭理財，有的可能人會覺得自己的家庭收入不高，還不算富裕，在沒有多少閑錢能省下來的情況下根本談不上理財。其實，你不妨和那些收入相當的親朋做個比較，看看究竟有沒有比自己更會管理積蓄，日子過得更富裕些的?相比之下，是否覺得自己有做得不足的地方?
家庭理財重在規劃，都有哪些方面的規劃要學習呢?
家庭規劃並非隨意制定，更不能盲目規劃，必須要根據家庭成員的不同人生階段和不同層次需求來制定。通常來看，完善的家庭理財規劃體系應包括以下幾個方面：
(一)、職業規劃。
制定個人職業規劃，首先應對自己做出正確的評估，評估內容包括性格、能力、喜好、人生觀、甚至天賦等;其次要與社會現實相符，社會上有大量的工作機會，但在你確定工作目標和實現目標的過程中，還需要經過一定周期的磨合和相應調整才能找到最適合你的職業人生;
(二)、收支規劃。
目的很明顯，是為了規劃家庭年收入的多少比例用於消費，多少比例轉入資產。此規劃需建立收支賬本，編制資產負債表、年度收支表和預算表，掌握資產和負債消費情況，節省消費，開源節流;
(三)、債務規劃。
對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低;
(四)、保險規劃。
隨著家庭財富的不斷累積，會擁有越來越多的固定資產，在財產和個人借貸信用上都需要保障;另外，子女教育、老人養老、將來個人養老等都需要提早做計劃。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，需要醫療保障，因為住院醫療費用很可能將你的積蓄花光;
(五)、投資規劃。
當資產一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠保障資產的穩定收益性、安全性和流動性;
(六)、退休規劃。
其實，人在退休後光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，才能保證退休後的消費和其他需求在不工作的情況下得到滿足。除此之外，還包括遺產規劃和所得稅規劃等等。
對於家庭理財規劃，小裕想提醒大家的是，規劃目標一旦確定了就要付諸實施，但在實施過程中也不可墨守陳規，一成不變，還要根據實際情況的變化而及時調整理財規劃，以適應市場行情的發展變化，否則很可能會前功盡棄。
現在適合個人家庭理財的熱點都有哪些?
隨著國內金融市場的不斷發展以及一系列監管政策的逐步實施到位，都為投資理財市場開辟了廣闊、健康的發展空間。近年來投資理財熱點不斷涌現，歸納起來主要包括：安全可靠、手續方便、形式靈活的銀行儲蓄,需求潛力日益增長的炒金,具有收益穩定、風險低等特點的基金,機會與風險並存的炒股,市場化水平不斷提升的國債,火爆異常的債券，供投資者選擇越來越多的外匯以及把家庭風險轉接給第三方的保險和處於初步發展階段P2P網路借貸等等不一而足。
面對花樣眾多的理財熱點，理財者要根據自身財產客觀狀況和風險承受能力及偏好來選擇適合自己的理財產品，萬不可盲目追逐熱點。
有沒有什麼指標數據、規律和原則供我們理財時參考呢?
從客觀上講，每個家庭的具體情況不盡相同，所以小裕在這里只能提供一些規范性的理論參考。家庭理財確實有指標類的數據：
指標一：流動性比例不宜過8。
流動性比例是指流動性資產與每月支出的比值，通常用來衡量你的家庭財務狀態以及變現能力。流動性資產通常是指能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、余額寶存款等，對於流動性比例，應盡量避免數值過高，收入穩定的家庭，該比例控制為數值3為宜;收入不穩定的家庭，數值則應控制在6-8之間;
指標二：負債收入比不應超30%。
負債收入比是指家庭債務支出與當月收入之比，一般為30%較合適。如果負債比例高於該值，則會超出家庭承受能力，易造成財務負擔過重，甚至「資不抵債」。但適度運用債務有時候也是增加財富的一種驅動力;
指標三：盈餘比例不必設上限。
這個指標反映了理財者把握家庭開支和增加凈資產的能力，盈餘比例=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅後)盈餘。該數值越大，說明你的家庭財務狀態越好，家庭可用於投資、獲得現金流的機會越多;
指標四：投資比例不應低於50%。這一指標反映了理財者通過投資增加財富、實現財務目標的能力。通常來講，投資資金占凈資產的比例應在50%以上比較合理，但最高不應超過80%，因為我們必須先保障家庭的流動性消費支出。在投資資金中，保障類投資可配置20%，如保險，長期收益類投資可配置50%，如P2P理財產品，風險類投資可配置30%，如股票等;
指標五：負債比例應小50%。這個指標體現了家庭綜合還債能力，負債比例=債務/總資產。如果小於50%，說明家庭負債比例適中;如果大於50%，家庭就有產生財務危機的風險。
另外，家庭理財有四大原則，一是收益風險相匹配，控制風險;二是量入為出，量力而行;三是做足功課，不盲目投資;四是控制慾望，不可貪婪。家庭理財的幾大定律諸如4321定律、72定律、80定律、保險「雙10」定律以及房貸31定律等等。
這些指標數據、原則和定律，也只是給我們提供了理論上的參考數據，家庭理財者切不可盲目迷信，還要根據自身家庭狀況作出最能滿足家庭需要的投資決策和配置。
如何優化我們的家庭理財效果?
家庭理財大致包括幾個環節，確定階段性的理財目標，明確家庭資產分配狀況及風險承受能力，開始投資理財配置，進行理財效果評估，通過自己強化學習或別人的建議，調整資產配置與理財結構，調整周期通常一年為宜，但並不絕對,然後是理財效果的再評估，通過學習再提升，進一步調整理財結構和組合，以期最終實現家庭理財效益的最大化。
要實現家庭理財效果的不斷優化，錢來也君的建議就是把這幾個環節組成一個內封閉的循環鏈，理財活動通常需要圍繞這幾個環節來進行，通過不斷確立符合自身的理財目標，根據自身資產狀況進行理財配置，通過了解學習，再進行實踐和調整，不斷提高我們的理財能力，達到不斷優化和提升理財效果的目的，這也就是實現家庭理財收益更上一層樓的秘密。
Ⅷ 經濟增長率越快為什麼理財產品收益率越低
這兩者有密切關系，但沒有必然聯系。經濟增長快意味著經濟狀況好，這個時候大家對於貨幣沒那麼保守，願意拿貨幣做投資，而不是將貨幣拿在手上保證流動性。這個時候，市場上錢就相對多了，自然銀行就不需要通過理財產品進行融資了，於是給老百姓的收益率低。這里關鍵一點在於市場上是錢多還是錢荒。錢荒，理財產品收益高，錢多，理財產品收益低。