你好，各種理財的收益率都是參照無風險收益率制定和調整的。 央行存款利率是最主要的無風險收益率，這個下降肯定導致各類理財產品的收益率也對應下降。
『貳』 央行降息後銀行理財產品收益率為什麼會下降
你好，央行降息
，會使得不同風險評級的理財產品
都會出現不同程度的下降，理財收益參照各種無風險利率比如央行基準利率、同業拆借利率、逆回購收益率等。
『叄』 銀行降息了，理財產品劃不來，近期怎麼理財才好
家庭投資理財遵循分散投資的原理，不要將雞蛋放在同一個籃子里，以降低投資風險。
理財產品鎖定長期收益：目前，人民幣存款利率進入下行通道，存款收益會越來越低，如果資金不急用，盡量選擇投資期限長的理財產品，以提前鎖定高收益。理財期限有一個月、兩個月、三個月、四個月、六個月，以及一年期，根據您的資金流動性需要，靈活配置。民生銀行發行的非凡系列增利型產品，目前發售到198期，收益均實現預期承諾，預期年化收益均在5%左右。
『肆』 央行降息對理財和收益有什麼影響
降息之後，市場上的資金流動性更大，市場的資金更多了，貸款的利息更低了，所以銀行的理財的收益肯定是要下降了。
『伍』 請問：現在央行又降息了，銀行的理財產品收益又下降了，現在不知道該買什麼理財產品呢
天天萬利寶第26期A款 2012-7-10 2012-7-16 人民幣 35 非保本 5萬 4.40% 30萬（含）以上4.50% 購買
天天萬利寶第26期B款 2012-7-10 2012-7-16 人民幣 94 非保本 5萬 4.70% 30萬（含）以上4.80% 購買
天天萬利寶第26期C款 2012-7-10 2012-7-16 人民幣 181 非保本 5萬 4.85% 30萬（含）以上4.90%，100萬（含）以上4.95% 購買
天天萬利寶第26期D款 2012-7-10 2012-7-16 人民幣 269 非保本 5萬 5.00% 30萬（含）以上5.05%，100萬（含）以上5.10% 購買
在北京買理財找興業小江，點我用戶名有聯系方式，還有年收益率10%~13%的信託保本固定收益的理財，有興趣記得聯系我。
『陸』 目前銀行降息對個人理財有何影響
共贏社認為銀行降息對個人理財有如下影響：
1.寶寶類產品收益率將下行
貨幣基金收益率與資金面緊密相關，錢荒時貨幣基金收益大升。降息釋放資金量時，市面上的錢變多，寶寶類產品收益率下行。
2.銀行理財產品。
一般來說，央行降息，市場上資金就會比較充足，銀行理財產品收益率就會下降。目前，市場普遍預測年內可能還有降息，銀行理財產品收益預計還會下降，建議粉提早購買銀行理財產品，以取得高收益。
3.債市投資。一般來說，降息有利於後市資金面進一步趨松，直接利好於債市，但考慮到市場預期充分，效果可能不會太明顯，信用債收益或更為明顯。如果有投資問題，可以加入問財寶，享受專業理財師私人一對一服務。
4.除各種理財產品外，還有與生活密切相關的，那就是房貸。降息可以直接降低購房者貸款成本，降低粉的還貸壓力。此外，降息還可能刺激購房者入市，樓市庫存消化速度加快、交易量回升、房價逐步企穩。
『柒』 請問：銀行的理財收益，會因為央行降息，而隨著降低理財的收益嗎
銀行的產品很難保值啊，跑不贏CPI，理財、收益只說從何而來？存的錢+利息，每年的實際購買力是在逐年下降，還是找些低風險，中檔偏上的穩健收益類理財產品吧，也不至本金+利潤的實際購買力逐年下降。
『捌』 銀行降息該如何理財
保險
買傳統型養老保險較為合適
銀行利率一降再降，負利率時代已經到了。對於保險公司來說是嚴冬，因為保險資金很大一部分屬大額存款，與銀行利率關系密切。負利率時代，購買保險是否恰逢其時？
利率下調對於萬能險的影響最為明顯，現在有些地區已經叫停萬能險銷售就是明證。在當前銀行利率（一年期存款利率2.25%）低於萬能險預定利率上限2.5%，加大了保險資金的利差損，保險公司已經感受到很大壓力。專家認為，之前保險公司結算利率越高、產品銷售量越大，背負的壓力就越重。若保險公司長期出現嚴重的利差損，很有可能會出現萬能險為零收益。可見，目前購買萬能險並不是好時機。
據專業人士介紹，如果僅從當前收益的穩定性來看，買傳統型的養老保險較為合適。不論銀行利率上下浮動，這一產品的收益是固定的，而且收益是保險公司已經承諾下的，所簽合同作為合約。例如，某人買繳費期為十年的養老險，到一定退休年齡，保險公司會一次性支付一筆養老金或每月足額領取，直到合同約定的時限為止。養老金的領取一般不會受銀行利率變化的影響。由此看來，如果長期處於低利率或負利率時代，買這樣的保險產品較為劃算。不過，專家指出，利率會隨時根據動態經濟狀況做出調整，不會長期保持在某一個點位。
另外，在長期低利率時代，購買分紅險也較為劃算。業內人士表示，分紅險都有2%-2.5%的保底收益，這一收益與當前一年期銀行利率相當，而且投保人還可以參與公司的經營分紅。
投連險存在多個投資賬戶，收益並不單純受銀行利率的影響。專家指出，投連險本身的性質決定，它是一個中長期投資產品，與股市、債市和貨幣市場聯系比較緊。真正的收益是在低谷的時候進倉，才能在利好的時候增大收益。不過投保人一定要結合自己的投資偏好和對市場的信心。
除了短期消費險外，絕大多數保險都是中長期的家庭財務規劃和風險保障規劃，一定要根據個人與家庭的風險信號與收入能力進行考量。專家認為，保險理財規劃一般都是10年、20年的規劃，在這么長時間內，肯定會受包括銀行利率在內各種經濟因素影響。不能僅憑利率變動來決定是否買保險，要把它當做生活的必需品來看待。
商報記者 崔啟斌
基金
貨幣型基金價值凸顯
隨著央行再度降息，很多基金投資者更加關注降息究竟對手中的基金會有什麼樣的影響。
摩根士丹利華鑫基金公司認為，降息後，相對於活期儲蓄利率的下降，貨幣市場基金的收益不斷凸顯出來。另外，機構套利投資規模縮減，有利於貨幣基金的長期穩定收益。數據顯示，貨幣市場基金規模從去年的1110億元，增長到近期1631億元左右，流動性贖回風險經過2006-2007年集中釋放後，規模趨於穩定。因此，貨幣市場基金受益於降息周期，在保證了高流動性的同時，投資收益得到較大提升。
在政策利好和基本面博弈過程中，明年債市出現轉折的概率較小。信誠基金分析，一方面來自宏觀政策的降息預期對債市構成支撐，未來收益率下行空間仍存；另一方面，持續釋放的流動性在宏觀基本面沒有好轉的情形下，可投資的機會並不多，出於避險的考慮，債市將是眾多資金的惟一選擇。而考慮近期國務院出台的「金融三十條」提出推動銀行進入交易所國債市場，未來債券市場資金面將十分充裕，2009年債市依然會面臨不錯的投資機會。
華商收益增強債券型基金擬任基金經理毛水榮認為，百日內的連續5次降息，累積幅度已經比較明顯，累積效應會逐步體現。適度寬松的貨幣政策所營造的低利率環境，使得債券資產的收益空間上升，也為明年大規模發行國債以及其他債券品種做出了鋪墊。債券品種的豐富和債券市場規模的擴大，都為明年的債券型基金投資創造了良好的氛圍和條件。
股票型基金方面，中郵創業基金公司指出，昨日市場做出的反應將本次降息作為短期利好出盡來對待。其原因主要是目前市場處於短期估值的合理位置，前期投資拉動收益行業的炒作正好告一段落，而經濟刺激效果有待時間觀察的前景不明確時期，市場確實有回調整固的需要。
專家表示，降息對於基金整體來說是件好事，如果從投資角度看，目前債券型基金是最直接受益的 ，而且現在債市走勢相對於貨幣市場和股市更為樂觀一些，債券型基金可以作為投資者的首選。對於更加穩健的投資者，貨幣型基金則是最佳選擇。而股票型基金是風險與收益同在的投資品種，投資者應對此有所了解，一定要仔細分析後再做投資抉擇。商報記者 王磊
銀行
可適當配置銀信理財產品
央行的每一次降息，都使銀行理財產品收益率迅速縮水。本次降息後，記者從多家銀行渠道了解到，目前投資者想購買銀行自主研發的理財產品，已經比較困難了。一方面銀行能夠抵禦降息風險的產品越來越少；另一方面，銀行代銷的貨幣型基金收益突出，如果客戶確實急需理財，銀行寧願將銷售平台讓給基金。
「此次利率調整幅度不是很大，對百姓儲蓄收益影響比較小。如果選擇一款短期掛鉤央票和債券的理財產品，很可能產品收益率還沒有銀行儲蓄劃算呢。」在接受記者采訪時，建設銀行某支行理財經理這樣表示。據她介紹，目前銀行自主研發的3個月理財產品到期收益率僅為1.5%，低於新調整後3個月定期存款利率1.71%；而6個月理財產品收益率也僅為1.7%，低於新調整後半年期存款利率1.98%。如果客戶用1萬元投資6個月期產品，到期後收益170元，1萬元存6個月得到利息為198元，相比之下，選擇理財產品的客戶少賺28元。
對此，有部分銀行理財經理表示，客戶可以適當配置銀信類理財產品。「1年期銀信理財產品收益率為4.02%，在目前銀行理財產品中也不算低了。」招商銀行某理財經理這樣介紹一款銀信產品。而據記者發現，截至目前還在售的銀行理財產品，預期收益率全部縮水，從原來最高20%下降至最高5%，僅為最新存款利率的2倍多。但相對其他產品而言，銀信產品的收益率仍處在較高的位置。
「但投資者要注意的是，此款產品年底前就結束發行，4.02%屬於浮動利率。如果明年央行繼續降息，收益率也要隨著一起降。但如果明年央行加息了，這個收益率不會跟著漲。」該人士補充道。
「如果真有一筆閑錢想理財，我建議客戶在銀行理財櫃台上購買一些貨幣型基金。現在很多貨幣型基金年收益率能夠達到9%，我們很多銀行員工都申購了。」某銀行理財經理這樣表示，而這樣的投資建議記者在調查中已多次聽到。
另據記者了解，很多銀行正在代銷的貨幣型基金收益率的確偏高。其中某銀行代銷的海富通貨幣基金B今年以來年化收益率達3.8%， 其中11月份年化收益率高達7.46%；而嘉實貨幣今年以來年化收益率達3.76%，其中11月份年化收益率高達7.19%，收益率均位居貨幣基金前列，高於3年期定期存款利率。
商報記者 崔呂萍
國債
可關注記賬式國債
國債曾經具有很好的群眾美譽度，因為其利息較銀行存款更高、無風險，而且不交利息稅。特別是一些中老年投資者更喜愛投資穩健的國債。由於前兩年基金銷售的火爆，讓國債投資漸趨冷落。目前，股市的持續大跌，讓基金持有者產生了巨額虧損。不少投資者現在深切感受到，無風險的長期投資，還是國債最好。
一提到買國債，很多人就會想到夜裡三點去銀行排隊的情景，而且還不一定買得上。其實，想買國債不一定要去銀行，證券交易所的國債也是很好的投資品種。
下面說說交易所國債和銀行國債的區別。一般來說，交易所國債也叫記賬式國債，銀行賣的國債叫憑證式國債。記賬式國債的最大優勢就是可以通過交易提前變現。也就是說，如果你哪天突然需要用錢，你可以通過二級市場直接賣出，這樣可以少花很多手續費，真正實現了活期期限定期收益。這一點，憑證式國債很難實現。
除此之外，在降息周期下，記賬式國債還有投機機會。舉個例子，一種面值為100元的國債，票面利率為4%，而當新國債發行時，票面利率降為3%，那麼老國債的交易價格就不再是100元，而是101元，也就是說記賬式國債的新老債券總會實現一個實際收益率的平衡。進一步講，當新國債利率降為2%時，老國債的價格還會漲至102元，這2元的收益，可以看做是降息帶來的附加收益。當然，在升息周期，記賬式國債還會產生浮動的虧損。
所以說，在目前的降息周期，國債投資遠比存款和貨幣基金更具優勢，而記賬式國債的投資機會又明顯好於憑證式國債。
商報記者 周科競
外匯
外幣轉存人民幣更劃算
上周美聯儲史無前例地把美元利率降到0至0.25%區間之後，除農行外，工行、中行、建行三大行紛紛從22日起，不同程度下調了各自的小額外幣存款利率。其中，工行將美元活期利率調至0.05%，一年期定期存款下調至1.25%；港元活期利率下調至0.05%，一年期定期存款為1%。中行和建行的降幅更大，美元活期利率降為0.05%，一年期利率僅剩0.95%，下降幅度達到95%；港元活期利率也降至0.01%，一年期利率則為0.7%。 但有一些股份制銀行的外幣存款利率目前仍保持在相對較高的水平。
在央行22日宣布降息之後，人民幣一年期存款基準利率變為1.98%，活期存款利率繼續維持在0.36%。相較於中行下調後的美元活期和一年期存款利率而言，差距還是相當大的。據相關規定，小額外幣存款的下限是300萬美元，我們假設有兩條方案：一是存為美元，如果這一利率標准不再下調的話，一年後將獲得2.85萬美元（300×0.95%）的利息收入；二是，以23日的匯價轉存為人民幣，期限也是一年，將獲得40.6萬元人民幣（300×6.8389×1.98%）的利息，以23日的匯價計算，摺合約5.94萬美元。
此外，中國銀行一外匯交易員對記者表示，受實體經濟走軟的影響，國際匯市上美元在超買的情況下，會面臨一個階段性的向下調整，而非美貨幣和黃金也可能繼續下跌，考慮到人民幣將恢復上漲態勢這一因素，那麼以上的兩個方案誰更劃算就一目瞭然了。當然理財師建議還有另外一個選擇，即轉換為同類貨幣的理財產品，因為它們受各國輪番降息的影響較小。
商報記者 黃競儀
房貸
二次置業首選公積金貸款
央行百日內連續5次降息，對於「房奴」來說，無疑是重大利好。5次降息後，5年期以上的貸款基準利率從7.83%降至5.94%，累計下調了1.89個百分點。
由於新的貸款利率一般都是從下一年度的1月1日起開始執行，所以，半個月後，供房者將可享受5次降息的累計幅度。
以50萬元、20年期，採用等額本息還款方式為例，5次降息前，執行的利率為7.83%，月供為4129.46元；明年1月1日起，貸款利率將執行5.94%，月供將降為3564.87元，每月減少564.59元，20年可共節省利息135500.64元。
今年10月27日，央行推出了房貸新政，房貸利率下限從基準利率的0.85倍降至0.7倍，而市民如果能享受到7折優惠利率的話，那麼，房貸利率將降為4.158%，今年9月16日之前，銀行5年期以上房貸的最優惠利率為6.655%，兩相對比，降幅達2.497個百分點，比基準利率的降幅更大。具體來看，50萬元、20年期，等額本息還款的房貸，5次降息前，優惠後月供為3773.93元，總利息為405742.77元；降息後，優惠月供為3072.22元，總利息為237333.26元。兩相對比，月供減少了18.5%，總利息減少了41.5%。
此外，5次降息後，公積金貸款的利率更低了，目前5年期以上為3.87%，5年期以下為3.33%，比降息的商業貸款7折的優惠利率還分別低了0.29%和0.70%。同樣以50萬元、20年期，等額本息還款房貸為例，明年起，公積金貸款的供房者需支付利息218982.6元，月供2995.76元。比選擇優惠利率商業貸款購買第一套房每月可少還76.46元。而同樣條件購買第二套住房的商業貸款，總利息則為396808.45元，月供為3736.7元。由此可見，二次置業時選擇公積金貸款更劃算。
『玖』 銀行降息，如何理財！
1、基金定投絕對可行，現在買入，堅持5年，必有厚報。目前是股市的低估，再差也差不到哪裡了。如果市場回暖，你的資金肯定有爆發性的增長，現在對沒有投資經驗的人來說，是最好的投資機會。我買的是興業趨勢，覺得他年度業績不錯，比較穩健，向你推薦
2、你自己不工作嗎。你怎麼會沒有任何的保險呢，如果工作的人，必然會有養老 醫療 和失業三種保險，也應該有住房公積金，你的年齡，這幾種保險已經夠用了，大病時候，醫療保險會給你報銷不少，不用擔心；如果你沒有工作，單位不給你繳納保險，那你自己最好給自己上保險，一年2000多元就可以了，去商業保險公司咨詢後辦理。你母親這個年齡，可以考慮給她配置大病保險，如果她發生大的疾病，可以減輕你們家庭負擔。具體環節也是各個商業機構不一樣，你可以去人壽 平安等保險公司咨詢，每個保險公司收費標准都不一樣，
3、作為理財來講，方案非常多，關鍵是適合你不適合你，從現在大的市場環境來說，股票等高風險的投資產品不適合介入，基金定投可以介入一部分，債券等因為處於利率下降周期，可以較大程度地介入。但是我建議你把自己的資金分為兩個部分，一部分基金定投，一部分存定期，或者去銀行購買債券理財產品。股市初步估計在3-5年後才有大的起色，不易進入。