「保險公司十大排名」絕對是搜索量居高不下的關鍵詞，究其原因主要是大家對保險知識的不了解，但是配置保險又逐漸成為了剛需，只能先從保險公司的大小開始，想著大公司的產品就算不是最好，起碼也在及格線以上，然而事實真是如此嗎？
1.保險公司排名的依據是什麼？
其實，標准不一樣的話排名情況也不相同，一般來說，消費者主要看中的有保費收入、償付能力和理賠效率/投訴率等幾個方面，我們就看下這幾個方面保險公司的排名。
▲從保費上來看排名
需要提醒大家注意的是，某種程度上說，通過保費收入看保險公司十大排名，固然可以從某種程度上判斷公司實力，但是，如果想要買保險，看保費收入排名沒用，因為銷量高並不代表產品好。
▲從償付能力上來看排名
當然，償付能力越高說明公司在發生超出正常年景的賠償或給付時的經濟能力越強，但是依然不能保障償付能力越高的險企，產品就越好。
▲從理賠金額上來看排名
排名在首位的理賠金額多，只能說明在產品銷量大，在這個基礎上理賠金額也會大於其他公司，並不能說明任何其他問題。實際上，不管小公司還是大公司，都是按照合同進行理賠，只要用戶達到理賠條件，提供充足的理賠資料，一般都能順利完成理賠。
2.保險公司十大排名有何意義？
其實，當我們在糾結保險公司排名的時候，在擔心的無非是自己的保單會沒人管、不能順利理賠的問題，但這些擔心，都是不必要的。
1. 保險公司其實無法通過排名來判斷「大小」
保險公司是需要通過嚴格的注冊資金、持續注資的能力、高管人員專業度、經營方案層層審核的，起點很高，不能按照普通的「大小」來對保險公司下定義，更不能單純憑廣告多少、保險營銷員的多少來判定一個保險公司，畢竟我們要看的是產品，而不是營銷網點的多少。
1. 銀保監會強大的監管能力
銀保監會有嚴格的監管體系，會對保險公司的資金實力、償付能力和資金運用都會嚴密監管，保費有資金運用監管，賠付有償付能力監管，外有再保障制度對接全球金融，內有保險保障基金為國護盤。一個保險公司不可能會破產，就算退一萬步來講，瀕臨破產了，也會有強大的資金把他救回來。
第三，保險公司根本不敢也不會故意不賠
保險條款里對核賠時間、理賠金給付時間等都有規定，並不是保險公司想延期就能延期的。如果風險明確，符合理賠條款無異議，那麼保險公司完全沒必要為了一份保單而丟掉自己的名聲，要知道，理賠才是保險公司的口碑源泉。
還是那句話，保險公司會根據保險條款進行賠付，符合條款的，保險公司一定會賠，不符合條款的，保險公司就有理由拒賠。
所以，總的來說，我們在配置保險的時候，根本不用在意保險公司的排名，因為那些根本不是最重要的，最重要的是產品的優劣。
3.配置保險最關鍵的還是要看產品的優劣
投保人壽保險無須關注保險公司排名，投保高性價比的保險產品，才是90%以上普通家庭買保險的首選。我們以重疾險為例，如果預算不足，可以選擇昆侖健康保2.0版這類單次賠付的重疾險，以30歲男士選擇30萬保額，保至80周歲，30年繳費，每年僅需2703元，即可獲得：
重疾保障：110種重疾，賠付一次，30萬保額
輕症保障：50種輕症，可賠付3次，依次賠付保額30%、40%、50%，即9萬、12萬、15萬。
中症保障：25種中症，可賠付2次，每次50%保額，即15萬。
此外還可以附加特定疾病保障、重疾住院津貼和身故/全殘/疾病終末期保障。
如過預算充足，可以選擇完美人生守護（尊享版）這類多次賠付的重疾險，還以，30歲男士為例，選擇30萬保額，保至終身，30年繳費，每年僅需5133元，即可獲得：
重疾保障：108種重疾賠付六次，比例逐次遞增；累計可賠付750%基本保額，最高可達225萬。
輕症保障：35種輕症，賠付三次，每次45%基本保額，即13.5萬賠付3次。
中症保障：20種中症，賠付兩次，每次60%基本保額，即18萬賠付2次。
此外還有原位癌額外賠付兩次，每次45%保額，即13.5萬賠2次，還有身故、全殘保險金30萬，一旦罹患輕症/中症/重疾，可以豁免余期所有保費，其餘保障不受影響。
小結
大家在配置保險的時候，對保險公司十大排名的信息不用過多關注，最關鍵的還是要清楚產品的保障責任是什麼，弄清保什麼不保什麼，再來結合自己的需求和預算，看保險產品的保障和保費是否貼合自己的需求，這樣才能配置到合適、劃算的保險。
2. 保險業的凈投資收益率 與總投資收益率的區別
凈資產指所有者權益所凈資產收益率=收益/所有者權益*100%；總資產指企業全部資產（即：所有者權益+負債）所總資產收益率=收益/（所有者權益+負債）*100%所同周期內凈資產收益率般要高於總資產收益率
3. 保險公司收益率排名泰康人壽在2019上半年公司收益率排名情況
保險公司投資收益率排名第一名：泰康人壽
泰康人壽在「流動性、安全性和收益性」三者兼顧原則的指導下，努力管好、用活資金，至今沒有一筆呆壞賬；以「償付能力充足率」為前提，按規定足額提取准備金，各項監控指標合理，具備充足的償付能力。
保險公司投資收益率排名第二名：平安人壽
平安保險公司成立於1988年3月21日，1992年6月4日，經國務院批准更名為「中國平安保險公司」，公司經營區域為全國及設有分支機構的海外地區和城市。集團總資產為人民幣9357億元，權益總額為人民幣917億元。擁有約41.7萬名壽險銷售人員及8.3萬余名正式雇員，各級各類分支機構及營銷服務部門3800多個。平安人壽在凈資產收益率、人均利潤、投資收益率和凈利潤增長率等指標都表現十分出色。
保險公司投資收益率排名第三名：太平洋保險
太平洋人壽的競爭力繼續保持在第三位，其市場規模（第3位）、穩定性（第5位）、盈利能力（第6位）和資產流動性（第10位）的突出表現確保了其競爭力。但公司在的賠款准備金充足性方面的表現（排名30位）相對較弱。
保險公司投資收益率排名第四名：新華保險
新華人壽保險股份有限公司成立於1996年6月，在人壽保險市場佔有率為8.9%。2012年上半年，公司保險營銷員渠道實現保險業務收入230.30億元，較上年同期增長22.6%。公司實現總投資收益73.02億元，較上年同期增長了7.3%。總投資收益率為1.8%，較上年同期下降0.4個百分點。實現凈投資收益91.72億元，較上年同期增長了42.8%，凈投資收益率為2.2%，較上年同期增加0.2個百分點。
沃保提示：隨著我國保險行業的不斷發展，越來越多的保險公司進入市場，每年的保險公司投資收益率排名情況都有所變化。而回顧過去一年各大保險公司的收益情況將有利於您更好的規劃新的一年的保險方案。
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4. 各保險公司年度收益
保險公司的實際盈利主要來自保費收入加上實際投資收入與未來實際成本支出之間的差異。具體可分為三差，即利差、費差、事故差（壽險業稱為死差），另外還有一個退保費差，不算盈利模式，卻也是利潤來源之一。
1）利差：即保險期間內保險公司實際要支付給保戶的保單價值的利息與保險公司實際投資收益之間的差異。這項收益類似銀行的存貸款利差，但又有很大區別，主要是保險合同往往是幾十年甚至終身的長期性合同，支付給保戶的利息率既有固定的也有浮動的，同時投資收益率是波動的，且不確定，對於銀行業來講一般情況下無論利率怎麼波動，利差一般都會是正的。而對於保險公司各年度中會有可能出現利差損，特別是對於保證利率過高的固定利率保單，會存在長期的利差損，而成為虧損保單。因此衡量保險公司利差收益時，要考慮保險責任期間內長期的保單利息成本和長期的投資收益率。就像90年代的中國壽險業，央行一年期存款利率1993年7月的10.98%降低到99年2.25%的過程中，壽險公司承保了大量預定利率超過6%的保單，在97年前長期存款利率高於8%時，保險公司投資收益率超過10%，靜態的看保險公司是盈利的，恐怕那時候各保險公司的財務報表的盈利都很好。但隨著利率的下調，保險公司投資收益率大幅下降後，而付給保戶的利率依然要是6%以上的預定利率，回頭來看，這些保單就成了長期存在利差損的虧損保單。問題的根源就在於處在剛起步階段的中國壽險公司，在高息時代對長期投資收益率缺乏合理的判斷，做出了幾十年要承擔6%以上利率的保單承諾。隨著99年保監會頒布2.5%最高預定利率以來，99年後的新保單基本消除了利差損，但隨著保險公司之間競爭的加劇，特別是在未來某個高息時代，監管層如放鬆或大幅提高最高預定利率，部分保險公司由於對短期利益的追逐，依然有可能出現大批利差損的虧損保單，這種後果是非常嚴重的，如果出現在保險業過了成長期的時代，直接會造成保險公司的倒閉。
2）費差：即保險公司在保單定價時，預估的手續費管理費等支出並在此基礎上預留一定利潤的定價費用率與公司經營中實際支出的費用率之間的差別。
3）事故差（死差）：對於壽險主要體現為預估的死亡率、意外及重大疾病發生率並自此基礎上預留一定利潤的定價費用率與未來實際死亡率、意外及重大疾病發生率產生的賠付費用之間的差異。對於財險公司，主要體現在預估事故發生率基礎上的定價與未來實際的賠付之間的差異，財險公司這項風險是比較高的。未來發生各種災難特別是自然災害不確定性很高，同時發生周期不確定，而保險責任期間又不像壽險行業那樣長達幾十年，因此根據歷史經驗的預估與實際公司保險責任期間的真實發生率會存在很大差異。
4）退保費差：對於壽險企業，保戶一般存在退保權，保險公司按照保單現金價值退還給保戶費用，但對於保戶來說，退保特別是繳費前幾年退保，是很不劃算的，因為前期保費保險公司提取的費用比例較高，退保的金額一般會低於保單的准備金價值，並且保險公司不再承擔風險，對保險公司而言，退保本身是存在利潤的。當然沒有保險公司願意賺取這部分利潤，但退保是客觀存在的，並始終佔有一定比例，因此這也是壽險公司的一項利潤來源。
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5. 保險投資收益多少才好
2011年官方公布的保險行業投資收益率是3.6%。不過這個數字不是傳統意義上的投資收益率，沒有包括浮動盈虧等因素，所以牛市裡公布的收益率可能是低估的，而熊市裡公布的收益率可能是高估的。對於3.6%這個回報率，很多圈外人覺得太低。其實過去七、八年的投資回報率大概平均在5%左右，累計起來，估計比相當一部分股民的成績好多了。更何況要考慮到保險投資受到很多限制，比如負債匹配、流動性要求等。 2012年的保險行業投資收益率現在還不好說，因為股指其實和年初差不多，只是在一波近20%的上下「電梯行情」中，哪些公司及時獲利了結，哪些公司高位增倉追漲套牢，情況差別很大。另外今年上半年的債券大牛市，對保險整體肯定是利好，但每個公司具體配置的品種如何、會計上對利潤如何處理，也是千差萬別。精確預測每個保險公司對外發布的投資收益率，要比我們圈內人了解這個公司的實際投資水平難得多。所以筆者的一貫態度是敬券商的保險分析員而遠之。 保險投資收益率，到底多少才好，這是一個有趣的課題。雖然每個人都希望投資回報越高越好，但每個人心裡也明白，長期維持超高的投資回報率，其背後必然伴隨著超過正常水平的風險。假設一個國家的GDP長期在8%左右，而其保險行業投資回報率卻長期在10%以上，這很可能是壞事而不是好事。 當然，從另一個角度說，保險公司投資太穩健、完全以資產負債匹配為宗旨、以絕對不出事為目標，也是撐不下去的。因為沒有一個公司敢說自己的精算師設計產品奇思妙想無人能及，也沒有一個公司敢說自己的營銷手段天下第一。金融產品的同質化肯定遠比工業產品厲害，所以這需要一個金融機構的產品設計、營銷、投資、內控等各個環節都努力做得比同行稍微好一點，才有可能在競爭中取得領先。 另外，在牛熊循環周期的一個短暫時期，比如一到兩年時間，去判斷一個保險公司投資水平的高低，是不合宜的。合資保險一般謹慎，不大碰權益類投資，而內資保險的股票和股票基金投資比例比合資保險的平均水平高得多。2005年後沒有及時跟上制度變化去買股票的穩健保險公司，在那幾年承受了很大的投資壓力。但是到了近兩年熊市，又輪到激進型保險公司愁眉苦臉了。 甚至，長期的投資收益率的幾何累計，也未必能說明這個保險公司究竟是不是好公司。這還要看在投資收益率高的時候，保險公司的銷量是上升還是下降的？而較高的投資收益，是被迫去滿足客戶的回報需求，還是留存在自己內部？對自己有利的利潤分配政策，是否危害了未來的客戶市場？為了促銷而實行對自己不利的利潤分配，又是否損害了保險公司的償付能力和財務健康？ 這些復雜的問題，我不認為保險行業研究員們真的能理清邏輯，取得可靠的數據，推斷出有實踐意義的投資結論。所以對於運作機制復雜的上市保險公司，我倒覺得草根的市盈率市凈率判斷、技術分析，要比一本正經的基本面分析勝算高。
6. 上半年保險公司靠什麼賺錢
北京消息 三家保險公司中報悉數登場後,投資者更為關注的是這三巨頭上半年凈賺多少錢。國泰君安公司研究報告顯示,中國財險上半年的凈利潤為9.63億元,與去年同期的13.21億元相比,下降27.1%；中國人壽上半年凈利潤為28.12億元,比去年同期的31.28億元,下降10.1%；中國平安上
半年凈利潤為15.04億元,比去年的11.96億元增長25.8%。三家保險公司平均凈利潤比去年同期下降6.5%。
保險業承保業務利潤均下滑
保險分壽險和非壽險。就非壽險而言,今年上半年,非壽險業(包括財產險、意外及健康險)增長較去年明顯放緩,但仍然保持了較快速度,增速達19.7%。中國財險、中國平安的非壽險業務增速分別達到15.5%和15%,低於行業平均增速。
有收入就有支出。中國財險與中國平安賠付率水平相當,而在費用率上中國財險領先3.2個百分點,並且2003年上半年中國財險費用率也較中國平安低2.6個百分點。國泰君安研究員馬國旗認為,這表明中國財險在費用控制上更為有效。但支出的增加導致承保業務經營利潤小幅減少,投資收益劇減拖累凈利潤。上半年中國財險承保業務經營利潤(經營利潤中扣除投資收益,下同)13.51億元,較去年同期的14.03億元小幅減少了3.7%。在投資收益下拉的作用下,較去年劇減5.26億元,導致凈利潤由去年同期的13.21億元降至9.63億元,下降幅度為27.1%。中國平安非壽險業務規模相對較小,承保業務經營利潤為0.72億元,計入投資收益1.11億元後,最終實現凈利潤0.45億元。
而壽險業涉及兩家公司,中國人壽和平安保險。從收入看,今年上半年,壽險業增長繼續大幅減緩,增速6%,為2000年以來最低。中國人壽壽險收入猛增41.1%,總保費收入的市場份額由去年的45%提高到上半年的50%。中國平安對整體業務增長加以一定的控制,重在優化產品組合及提升毛利率,個人壽險業務收入占總保費收入之比由2003年上半年的57.2%上升到68.5%,長期壽險業務收入同比減少39.84億元或13.7%,總的壽險業務收入減少12.6%。
與行業整體趨勢一致,中國人壽、中國平安保險給付和賠付比例不同程度上升。中報顯示,上半年中國人壽壽險准備金提轉差占總承保保費收入比例為55.5%,較2003年全年的50.1%上升5.4個百分點；壽險死亡和其他給付比例也由2003年的7.2%升至7.9%,導致總體的保險給付和賠付由2003年的66.5%升至71.3%。中國平安賠款、退保、年金與滿期給付支出占總承保保費收入比例由2003年的17.9%微升0.9個百分點,至上半年的18.8%；不過壽險責任准備金佔比由2003年的73.4%降至上半年的69.8%,降低3.6個百分點；營業及管理費用佔比較2003年有小幅下降。
馬國旗表示,兩家公司保險給付和賠付不同程度上升,與行業整體趨勢是相一致的。壽險業給付和賠付占保費收入之比1999年為25%,此後連續四年降低直至2003年的9.9%,今年上半年才略有上升到10.5%,有可能是在經歷多年賠付比例持續下降後周期性產品步入給付上升期。兩家公司採取更加審慎策略評估准備金比例也在很大程度上加劇了賠付比例的上升。上半年中國人壽承保業務經營利潤-4.45億元,較去年同期的9.31億元大幅減少了147.8%；計入42.32億元投資收益後,實現凈利潤28.12億元,較去年同期的31.28億元減少10.1%。中國平安上半年扣除投資收入及其他收入後的壽險業務營業利潤為-9.54元,而去年全年為-35.34億元；再計入24.97億元投資收益,最終凈利潤為13.82億元,去年全年為19.5億元,業績提升十分明顯。綜合壽險和財險業務後,中國平安實現總的凈利潤15.04億元,較去年同期的11.96億元大增25.8%。
投資資產佔比增大
投資成為保險公司獲取收益的主要途徑之一。從三家公司的情況看,投資的比重在不斷加大。
中報顯示,隨著保險業業務發展和規模壯大,投資業務在保險公司運營中的重要性也日益顯現。三家保險公司在資產規模增長的同時紛紛擴大投資規模,使得投資資產占總資產比例分別由年初的58.7%、85%和81.2%上升到中期的59.9%、86.8%和82.6%,期望藉此提高資產運營效率,為公司貢獻更多投資收益。在投資規模增大及市場利率上升的作用下,保險公司利息及股息收入大幅增加。中國財險由去年上半年的3.01億元增至5.19億元,增幅72.4%；中國人壽由30.38億元增至50.18億元,增幅65.2%；中國平安由27.55億元增至33.88億元,增幅23%。
但是,馬國旗表示,由於債市、股市遭遇寒流,出現重大已實現及未實現交易損失,投資收益率大幅下滑。
中國財險交易收益由去年上半年的2.3億元降至-5.14億元,劇減323.5%；中國人壽由5.9億元減至-7.86億元,劇減233.2%；中國平安由2.66億元減至-7.69億元,劇減389.1%。但由於利息及股息收入增多,中國財險最終為0.05億元,中國人壽和中國平安分別高達42.32億元和26.19億元。
受交易損失拖累,保險公司投資收益率大幅下滑。中國財險上半年投資收益(包括利息和股息收入、已實現及未實現交易收益/損失,下同)為0.05億元,而去年同期為5.31億元,減幅99.1%,摺合年計的投資收益率由2.8%降至0.02%。中國人壽上半年投資收益為42.32億元,去年同期為36.28億元,增長16.6%,但事實上其總投資增長了61.8%,導致投資收益率由3%降至2.7%。中國平安上半年投資收益為29.48億元,去年同期為32.38億元,減幅9%,投資收益率由4.6%降至3.2%。
總之,投資收益為壽險業經營利潤最大來源,而對非壽險業來說則為錦上添花。馬國旗總結說,上半年中國財險、中國人壽和中國平安最終分別取得0.05億元、42.32億元和29.48億元的投資收益,分別占經營利潤的0.4%、111.8%和160%,與2003年同期的情況類似。這表明壽險業由於承保業務虧損,投資收益為經營利潤最大來源；而非壽險業承保利潤較多,投資收益有錦上添花之用。
對債券投資和基金投資結構調整
應該說,這三家公司的投資策略選擇是比較貼切實際情況的。
馬國旗表示,在債市、股市經歷長期走低之後,債券利率水平已經顯著提高。保險公司開始著手調整投資結構,增大債券投資比重,降低基金投資比重。中國財險上半年增加債券投資50.59億元,而基金投資余額基本維持不動,並且表示下一步將繼續增加債券比重,減持基金；中國人壽在基金投資比重維持不變的情況下將債券投資比重提高了2.5個百分點；中國平安債券投資占投資資產比例也由年初的43.7%升至47.7%,提高了4個百分點。
值得注意的是,根據保監會公布的最新統計數據,7月末保險業基金投資余額為668.04億元,比6月末的691.9億元減少了23.87億元,占投資資產比重也由6月末的15.2%降至14%。7月份基金投資余額減幅為3.4%。
就此,馬國旗判斷,保險資金很有可能對基金投資進行了微幅減倉。同時加大國債投資,國債投資占投資資產由6月末的39.8%升至41.2%,為今年以來最高。因此,今後保險資金將會維持或小幅減持基金投資絕對數額,新增資金會更多用於銀行存款及中長期債券投資,如此實現基金、債券投資佔比的結構調整。
海外投資有望提升投資績效
今年8月18日,保監會和中國人民銀行聯合發布了《保險外匯資金境外運用管理暫行辦法》。馬國旗表示,其中,中國財險、中國人壽和中國平安這三家海外上市的保險公司更是能夠從中獲益匪淺。不考慮外資股東參股,單是考慮三家公司海外發行籌集資金,合計金額已經達到60億美元,占整個保險業外匯資金的61.5%,能夠投資海外的部分也將達到48億美元。
據了解,目前中國財險正在進行海外投資的技術准備工作,但對具體的投資金額尚未開始研究；中國平安也尚未決定海外投資金額；中國人壽則較為積極,已經將上市集資的20%調回國內作存款,餘下的80%將進行海外投資,並等待時機爭取成為首家獲批準的保險公司。
馬國旗表示,雖然存在人民幣升值壓力和境外投資經驗缺乏等不利因素,但相信保險公司仍將會循序漸進開展海外投資,必將對保險資金投資績效提升產生積極的促進作用。
2004年上半年三家保險公司承保利潤和投資收益情況對比(單位:百萬)
承保利潤 投資收益 經營利潤
金額 占經營利潤之比 金額 占經營利潤之比
中國財險 1,351 99.6% 5 0.4% 1,356
中國人壽 -445 -11.8% 4,232 111.8% 3,787
中國平安 -1,106 -60.0% 2,948 160.0% 1,842
製表:馬國旗 資料來源:公司中報
注:由於費用劃分存在困難,投資收益中未扣除與投資相關的各種費用及稅收,承保利潤中多扣除了與投資相關的這些費用及稅收。因此實際的投資收益比表中數據略小,實際的承保利潤比表中數據略大。