理財收益下降利好保險銷售

⑴ 保險理財產品能不能出現比預期收益低

隨著2012年的落幕，理財型保險產品的收益浮出水面。數據顯示，受市場持續波動影響，理財型保險2012年整體收益均出現下滑，投連險受市場波動影響，收益全面下滑，平均收益僅為2.67%；由於銀行降息，部分分紅險4%左右的收益尚可跑贏部分銀行理財產品；但萬能險結算利率下滑至3.9%附近，卻是難以匹敵其業績比較對象5年期定存利率。
進入2013年，手持年終獎的不少市民又要著手新一輪理財，部分保險公司順勢力推理財型保險，不少更打出了「高收益」以及高分紅招攬客戶。這種理財型保險該不該選？如何投保更靠譜？保險專家表示，保險應回歸保障本質，過於看重保險理財收益並不可取，按需投保，做好長期持有打算，方能發揮保險的最大作用。
八成投連險賬戶獲正收益
來自財匯數據顯示，已經計入統計的266隻投連險產品中，有217隻產品在2012年取得了正收益，所佔比例為81.58%。收益率方面，投連險2012年平均收益率為2.67%。
具體來看，投連險賬戶中排名前五的產品分別為太平智選動力增長型投資賬戶，主要投向為基金，2012年取得收益20.35%，也是2012年唯一一隻收益超過20%的投連險產品；泰康積極成長型投資賬戶，主要投向為股票，收益為15.57%；海康穩健型投資賬戶，主要投向為債券，收益為11.48%；平安精選權益投資賬戶，主要投向為股票，收益為9.96%；生命增強貨幣投資賬戶，主要投向為貨幣產品，收益為9.68%。投連險賬戶表現最差的五隻產品分別為，中意積極進取投資賬戶，為混合型賬戶，2012年以來收益為-25.04%；國壽精選價值投資賬戶，亦為混合型賬戶，收益為-21.87%；光大永明穩健型投資賬戶，投向主要為基金，收益為-13.37%；太平均衡收益型投資賬戶，投向主要為基金，收益為-13.08%；太平精選平衡型投資賬戶，投向主要為債券，收益為-10.01%。
【專家支招】投連險是一種將投資功能復合在保險之上的險種，雖然投連險面世時間較晚，但是增長迅速，目前市場上投連險為熱門保險之一，但是專家提醒購買投連險需掌握技巧。首先，投連險要有長期持有打算。不少投資者長期投資的理念比較薄弱，而且往往只注重保費和投資回報率高低，卻不能接受由於股市波動而造成的保險資產價格的波動。買投連險要充分認識到投連產品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，也可能低於本金，存在一定的風險。因此，投連險適合那些有保障需求且有充足資金進行長期投資的投資者，且需要根據自身實際情況，做好充分准備後再購買。其次，善用投連險賬戶轉換功能。投連險多設置了多個投資賬戶，每個賬戶主要投資的方向不同，風險、收益也各異。如果投保人認為投資風險過高，可運用賬戶轉換功能，將資金暫時放至低風險的固定收益賬戶；市場狀況好轉時，可以轉向偏股型賬戶，以獲得預期較高的收益。但在進行賬戶轉換時，投保人還需全面掌握市場狀況，客觀、科學地評估自己的風險承受度，再選擇與自己風險承受度和目標投資期最匹配的賬戶。
分紅險長期收益險勝定存
在市場低迷的情況下，分紅險2012年的情況還算差強人意。截至目前行業統計，保險分紅險產品的收益率平均在4%左右，跑贏了銀行存款和部分理財產品。一直以來，分紅險產品的收益都不在高額的范圍之內，但相對來說收益卻比較穩定，前幾年資本市場較好的情況下，收益不高的分紅險還一度遭遇了退保潮。2012年，在股市、基金全年疲弱不振的情形下，主要投資於大額協議存款的分紅險依然維持了4%左右的收益，有的甚至更高。為給保險產品升級，不少保險公司將分紅險的投資方選擇為大型重點工程，提升了分紅險的收益率。
以目前市場熱銷的某款「雙高」升級版分紅險為例，按照10年期、年繳保費3000元的情況下，保險公司除去支付475元的固定收益之外，每年還根據分紅險業務的實際經營狀況，決定紅利分配(以公司過往的盈利水平計算，1到2年按保費的紅利分1到2個點分紅)。此外，如果利息不取出來，每一天都在產生利息，保底結算利率是2.5%，合計結算利率在4個點左右，比銀行一年期定存利率高出1個點左右。
【專家支招】目前，分紅險的主要投資渠道為國債、存款、基金和大型基礎設施建設。隨著保險資金投資渠道的日益擴寬，保險公司的新增投資收益有望提高，分紅空間可能會有所提高。對收入穩定且短期內沒有大筆開支計劃的投保人來說，分紅險是不錯的選擇。但分紅險的流動性較差，若中途需要套現，就相當於退保，投保人只能按保單的「現金價值」退錢，損失絕不只是利息，可能連本金都難保，因此它不適合收入不穩定和在短期內有大筆開支的投保人。
萬能險結算利率持續走低
隨著2012年的降息通道打開，不少公司連續調低了萬能險結算利率。從最初的4%以上，在5至9月份逐漸調整至3.95%，11月份以來逐步調整到3.9%或以下的「基準水平」，低於銀行五年期定存利率。目前，結算利率最高的是光大永明「穩保豐兩全保險（萬能型）」的5.25%，最低的是5家保險公司6隻產品的2.5%，而據記者了解，2.5%是目前市場絕大多數萬能險的保底利率。
記者在采訪中發現，對於這樣接連下滑的萬能險收益，不少投資者開始失去耐心，萬能險的銷售業績也出現了下滑。對此，保險專家認為，投保者應該考慮到萬能險的風險問題，不應該只考慮賺錢。一般來說，萬能險的風險保額實行的是自然費率，而這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增的。
【專家支招】消費者在購買萬能險之前，要搞清楚萬能險的產品設計特點。萬能壽險主要投資方向為銀行存款和各種債券，部分投資於基金和股票。目前，萬能險年結算利率雖然普遍接近銀行定期存款利率，但是需要注意的是，投入萬能險的保費要先扣除風險保險費、初始費用、保單管理費等費用之後，才能用於投資，計算收益的基礎遠低於本金。此外，萬能險前幾年扣除的費用相對於後期要多，利用萬能險短期投資獲取收益是不現實的。購買萬能險要保證能在較長時間內持續交費，並維持中長期投資，一般在5年以上方能得到較為理想的投資回報。同時，萬能險的保障功能也不應忽視。消費者交納的萬能險保費被分成兩部分：一部分計入投資賬戶，由專家進行投資；另外一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供人身保障。除主險的保障外，一般還提供重疾、意外等多種附加險保障選擇，而且由於萬能險的保障成本收取的是凈保費，且為自然費率，保障成本更低，可以使保障更全面。

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⑵ 2019年哪個保險理財收益高

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

樓主你好：
1、一般保險公司放在銀行的理財產品都是一年一次利息的
2、很多產品頭一年的利息是不會放在第二年裡再生利息的（就是說沒有復利）
3、保險公司放在銀行的產品其實很多是針對中老年客戶的，條款好理解，但是有一些不如直接到保險公司購買利率更高。
建議：
1、到保險公司購買。
2、分紅高的公司基本上都是品牌越大分紅越多，具體要知道保險公司投資的項目是不是國家支持的項目或者是大的項目。成立時間低於10年的公司，不建議購買理財險種，分紅不穩定。
3、一定要了解產品的利率性質。是否是復利（利滾利），是否是年復利（每年滾一次），是否是月復利（每月滾一次），千萬不要看返還多少。比如年復利和月復利，月復利是一年滾12次啊，和年復利哪個劃算？可能前期看年復利返還比月復利多，但是……年復利10年利滾利10次，月復利10年利滾利120次……時間越長越可怕。
注意以上2、3點，基本上理財類不會差多少了。

⑶ 大爺花34萬買理財險，8年零收益虧5萬，保險公司是否需擔責

甘肅蘭州，王先生稱岳父2012年和2015年花34萬在中國人壽買了兩份理財保險，被保險人均是其妻子，但由岳父代簽字。近日王先生取款時被告知無收益且需扣5萬欠款。經協商保險公司同意退還本金，但王先生對此不滿意。銀行方面工作人員表示，當初都是口頭說的，銀行方面無法核實情況，如果有異議的話，客戶可以去法院起訴。

投連險，是風險最高的一類理財保險。保險公司為客戶建立專門的投資賬戶，由專門的投資專家負責賬戶內資金的運作，把賬戶內的錢用於各種投資活動。獲得收益後扣除一定的費用，再把錢劃入客戶的賬戶內。為什麼說它風險最高？因為所有的投資活動都不承諾回報，沒有保底收益，收益與風險自行承擔。

保險作為一種風險管理工具，它的作用是：預防幾十年後市場利率下降，提前就鎖定一個保底收益。 既然保險公司承擔了利率下降的風險，它就不可能給我們很高的收益，大家需要理性看待這個問題。買理財除了看收益，還要看流動性，也就是說萬一急著用錢，這份理財能變現嗎？理財險的變現能力並不是很好。如果家庭成員患上急病，很可能遠水救不了近火。所以買保險還是要做到「先保障，後理財」。

⑷ 中國經濟下行，對理財收益有影響嗎

目前由於經濟下行壓力，國家一直採取寬松的貨幣政策，經常降准降息，導致貨幣型理財收益整體下滑，目前已經下滑到3%左右的水平，因此整體會降低理財收益

⑸ 降息會利好保險行業嗎為什麼呢

中國人民銀行宣布，自6月8日起，將一年期基準存貸款利率分別下調25個基點，並將存款利率浮動上限從基準利率的1倍提高至1.1倍，貸款利率浮動下限從0.9倍調整為0.8倍。一年期基準存款利率將從3.5%下調至3.25%，而五年期存款利率將從5.5%下調至5.1%。這是央行自2008年底以來首次降息，對保險業的影響總體來說有利亦有弊。
降息對保險業有利的影響，首先，也是最直接的利好是，隨著銀行理財產品收益率下降，保險產品吸引力將提升。保險公司目前萬能險結算利率普遍維持在4%左右的水平，與大多超過5%的銀行理財產品收益率相比並無吸引力，這也是導致2012年以來個險及銀保新單保費增速放緩的主要原因。
今年一季度人民幣產品的收益率還維持在5%以上，但二季度收益率下行幅度加劇。截至6月7日，本月人民幣產品平均預期收益率僅為4.5624%，較1月份的5.2396%已下降0.6772個百分點。且近期市場上收益率超過6%的產品難覓蹤影，收益率維持在5%以上的產品數量也大幅減少。
銀行理財產品收益率已處於下降通道。如果銀行理財收益率能降至4%以下，保險產品的吸引力將顯著提升，利好保單銷售。
此外，銀保躉交短期產品滿期支付資金缺口將收窄。2007年－2008年高利率時期，壽險公司銷售了大量躉交5年期產品，這些產品將於今明兩年進入集中賠付期。2011年，保險投資收益率僅為3.6%，相對於降息前五年期定期存款利率5.5%，有將近2個百分點的資金缺口。此次降息，將縮小集中賠付的資金缺口。當然，對於上市公司的影響也各有不同，中國人壽和中國太保因為躉交銀保產品占保費比例較大，獲利更大。而新華保險由於銀保產品期交佔多數，中國平安的銀保產品規模相對較小，因此都受利好影響不大。
降息對保險投資的不利影響也顯而易見，因為非對稱降息降低了新增長期債券和協議存款的收益率，影響了保險公司新配置資產的收益率，負債成本因為存款利率不變而保持，這樣將導致保險公司獲得利差的能力下降。
就凈利潤受到的影響而言，協議存款的投資收益率將基本穩定在當前5.6%－5.7%的水平。但是，債券收益率曲線潛在的下滑和平坦化趨勢將損害新增投資和再投資的收益，不過這或將在一定程度上被可能改善的A股投資收益所抵消。預計，中國壽險企業2012年盈利受到的負面影響為0.7%－2.9%。
總體而言，因降息帶來的行業利好並不會立刻顯現效果，但對處於發展低谷期的保險業(尤其是壽險業)來說，降息無疑是一劑強心針。隨著政策支持力度加大(如個稅遞延型養老保險、保險資金投資渠道進一步放寬、銷售誤導問題治理等)和利率市場化力度加大，保險業或將緩慢走出低谷。

⑹ 銀行理財收益持續下滑該怎麼辦

最近我又開始觀察微信理財通了，其中一款博時純債基金，近一年收益率達到5.76%，申贖靈活，不僅0申購費，持有超過6天也是0贖回費，T +1到賬，我認為非常滿意。買入第一天收益率達到6.12%，關鍵隨時可以贖回，流動性也非常高啊。債基去年可謂風光無限，平均業績超過貨幣基金和股票基金，可謂基金市場一枝獨秀。

展望新的一年，如果股市有逐漸企穩跡象，股票型基金也值得觀望。因此，理財必須根據不同市場熱點，縱觀全市場，不能僅僅局限於銀行市場，把握節奏，通過不同產品的靈活配置與轉換，才能使收益最大化，盡量減小通脹帶來的財富縮水。

⑺ 保險公司2019年理財產品哪種收益最好

買什麼理財產品最好
1.債券理財：債券的理財是比較的保險的理財,是取代銀行定期外的一項理財選擇、國債的收益固定,但是缺點是收益低。對於追求穩定收益，平時不太願意進一步理財的個人來講倒是可以考慮。
2.貴金屬投資：優點：單純的貴金屬只有保值作用，而貴金屬衍生品則有投資升值作用;
缺點：貴金屬的衍生產品對於個人投資者而言較難操作;
點評：現在市面上自己做貴金屬投資的，很多都是虧的，因此不建議非專業投資者自行操作。
3.基金：依據風險程度不同，一般基金的種類可以分為以下幾種：
1、股票型基金：股票型基金大多數資金投資於股票，屬於高風險理財產品，同時高風險也會帶來高的收益;
2、指數型基金：指數型基金是根據某個指數的漲跌而漲跌。風險中等;
3、債券型基金：債券型基金以債券作為主要投資對象，風險相對更低一些;
4、貨幣性基金：貨幣性基金主要投資銀行存款和企業債券等，幾乎沒有風險，年收益率和銀行定存年收益率差不多。
P2P理財
P2P網路借貸理財是近年來比較熱門的理財產品，這類產品的特點是理財門檻不高，收益較穩定、安全，且具備不錯的流動性。普遍的P2P網貸理財年化收益在8%~14%，比較銀行儲蓄要高出數倍。最近一段時間，關於P2P行業的監管條例一條條出台，P2P平台日漸規范，作為個人理財產品不失為一項好的理財方式。
像春天金融p2p理財產品就很不錯的，其網路理財預期年化收益9%-15%，還是很值得投資的，安全系數很好。還擁有投資門檻低，期限靈活，取現便捷等多重優點。

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⑻ 我在銀行購買了一份理財保險，承諾給我三年後收益8%可我問了保險公司，公司說沒有，我該怎麼辦

某位網友總結過 銀行、郵儲員工騙保術：

一是把保險解釋成銀行存款，賣保險是存款送保險，很多百姓到現在還稀里糊塗。
二是把十年期保險說成三年，五年六年期的說成一兩年。
三是誇大意外險，大部分銀行保險只能保意外死亡或者無意外保險，但銀行員工都誇大為保意外（言下之意只要出了意外都保，故意模糊言辭）。
四是誇大收益，銀行保險到期收益根本不能預期，但銀行工作人員按照保險公司人員的授意，擅自誇大收益，基本都說比存款高，並將十年期的保底金額解釋成一年，模糊客戶視聽。
五是保單上現金價值基本都列印在保單背後，並粘貼於背面，防止客戶看見後明白真相而要求退保；

那些分紅都是理論上的「預期最高」收益，是根據保險公司每年的盈利狀況而定，可有可無，具有明顯的不確定性。合同內容沒有明確說明其具體領取金額，僅憑人的一張嘴說是如何的高，都將是保險公司無法兌現的空頭「支票」。到時候因為各種因素不兌現，也沒有法律責任。

⑼ 保險理財產品收益為什麼那麼低

保險的錢80%收益來自銀行存款,銀行存款利率固定,且低於銀行的投資,保險的剩餘20%的資金來自各種投資,股市低迷,基金價格較低,市場很動盪,所以這20%投資收益也很差.所以收益低於銀行是必然的,所以基本靠騙啊,保險的合同就是保險,不是理財,是保險公司偷換概念