個人收益理財案例

A. 成功的個人投資理財案例有哪些

國際上成功投資的案例很多，比如沃倫巴菲特、索羅斯、等等，

B. 個人財務管理的案例

其實理財規劃非但不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。理財師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式，向客戶提供涉及生活方方面面的全面財務建議，並調用儲蓄、保險、股票、債券、基金、信託等金融產品，為客戶尋找一個最適合的理財組合方式，以確保其資產的保值與增值。

理財規劃最核心的理念是對資產和負債進行動態的匹配。這個匹配的過程一般分為以下五個步驟：

第一步，盤點自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合你的理財方案和理財產品。

第五步，績效的跟蹤。市場是變化的，客戶的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，應該做一個投資績效的回顧，這樣就可以達到財務安全、資產增值和財務自由的境界。

對專業理財人員的工作內容和工作步驟有所了解之後，我們是不是也可以經常為自己做做財務規劃，做到心中有一本賬。

理財是一種思想，如果你想要更多的錢，必須改變你的思路。任何一位白手起家的人總是從小做起，循序漸進，然後不斷壯大。投資也是這樣，起初的投入雖有限，但以財生財的觀念來說，它必然會成為未來獲取更大收益的基矗很多人試圖期望儲蓄和籌集一大筆錢後，再來做一筆大生意或大投資，因為他們認為大的投入才能賺到真正的大錢，但往往事與願違。太多的不成熟的動機和思維方式最終都使他們的大量資本承擔著巨大的風險，要麼生意不成，要麼慘痛的損失掉其中的大部分……
那麼，不理財而僅靠自己的一身本事，就會逐漸富有起來嗎？因為很多人在面對理財、投資時，總會不成熟的認為有風險，誰又虧了，誰又血本無歸了。總是認為把錢存在銀行更把穩一點，殊不知，正因為這樣，他們失去了能逐漸成為一個富人的機緣，並且永遠也富有不了，只能成為一個辛苦賺錢的工具，而非自由自在的享受生活的人。
窮人和富人，不一樣的理財觀
當人們剛剛參加工作時，收入不多，只夠自己的日常開銷，這時，當然是窮人。幾年後，工資漲到了四五千，他們會考慮攢點錢，付個首期，買個房子。再過幾年，收入漲到萬兒八千時，他們又會面臨娶妻生孩子買車等更高的生活開銷。
再經過幾年的奮斗，工資漲到兩三萬甚至更多，也許真的可以稱得上事業有成，但生活追求也變得水漲船高，房子要住更舒適點的，車子要開更高級的，孩子要上昂貴的雙語幼兒園，旅遊要去國外的度假勝地……總之，這種生活狀況不僅在成都，乃至眾多大城市裡的白領，都是沿著這樣一條道路展開的。看起來生活質量是越來越好，但高收入，並不代表他們就能進入富人的行列，因為每個月要付的賬單越來越高，開銷也越來越大，結果是他們對工作的依賴性也越來越強，連換工作也不敢想了，因為他們一但離開了工作，就會手停口停，恢復窮人本色，同時已經水漲船高的生活標准也會成為他們沉重的負擔。
所以許多人看起來是有錢人了，但是他們根本說不上是真正的富人，因此從科學理財的觀念看，靠高收入和攢錢來實現富裕的思路完全是錯誤的，依靠攢錢，不僅多數人無法獲得最終的財務自由，甚至不可能得到正確的理財觀念。
那麼，怎樣的投資理財，怎樣的科學理財觀念才能做到量體裁衣，以財生財、一生無憂呢？
專家提供了這樣一個典型的例子，以前的王公貴族子弟，憑著自己或是祖上的積累，享受不用幹事的生活。他們的錢是花一分就少一分，錢花完了，就只能賣家裡的古玩字畫舊傢具等，到這些東西也賣完了，一切也就完了。而陸文夫的小說《美食家》中的朱自治則不同。他有著數量可觀的房產和每月豐厚的租金，自然過著悠然自得的美食家生活。
可見，窮人和富人表面的差別是錢多錢少，但本質的差別是對待理財的科學態度。形象地說，在富人手裡，錢是雞，錢會生錢，在窮人手裡，錢是蛋，用一毛就少一毛。
房產趨於理財型投資
該報告對新富人群的定義為：個人金融資產在50萬元以上，年收入20萬元以上。如今的新富人群則形成了民營經濟所有者、各類企事業中高層管理人員和專業人員三分天下的格局。報告還顯示，這些高收入群體主要集中在金融、IT、電信、房地產、貿易以及專業人士發達的中心城市，約占這些城市總人口的5%。報告中對潛在投資者的調查還顯示：對於各類投資理財工具在未來1年內收益的看法中，房地產以53.2%位居第三，低於國債和基金，高於子女教育基金、股票、定期儲蓄和收藏；在未來1年內對各種投資理財工具的選擇調查中，房地產以8.3%的被選擇率列在第二位，僅次於基金……對此，業界分析人士認為，居民對房地產投資的未來收益普遍看好。
為此，一商用物業的營銷總監在采訪中認為，成都市作為我國西部的中心城市，金融、IT、電信、房地產、貿易等行業均十分發達與活躍，因而城市新富人群在不斷增加。對佔中國城市人口5%的新富人群來說，由於他們已逐步具備較為成熟的理財觀和豐富的物質資源，在投資中更願意選擇具備良好發展勢頭和能持續創造利潤的中長期物業。由此近來一直保持旺盛發展勢頭的房地產投資成為首選也就不足為怪。
人人都可以做理財高手
財商這個詞由來已久，但真正能明了其概念的人並不多。它之所以重要，是因為它讓人們走出了以往理財的很多誤區。
通常貧窮人家對於富人之所以能夠致富，較負面的想法是認為他們運氣好或從事不正當的行業，較正面的想法是認為他們更努力或克勤克儉。但這些人萬萬沒想到，真正的原因在於他們的理財習慣不同。投資致富的先決條件是將資產投資於高報酬率的投資標的上，例如股票或房地產，比如說，有的人能通過自身的努力奮斗，賺很高的薪金，但是，這並不意味著他的財商高，只能是他的工作能力較強罷了。有的人在投資過程中，作風潑辣，敢於冒險，經常有很大的斬獲。可是，也不能算是財商高，只能是他的投機能力強，外加運氣不壞。舉例來說，一百萬的房子，轉手就賺十萬的這種投機做法就不算財商高。
日常生活中，人們所說的「財商」，是運用自有資金，賺取穩定收益的能力。譬如：花100萬買了個房子，拿來出租，租金就算是穩定的收益，而收益越高，就意味著你的理財能力越強，所以，光靠簡單的「有錢」，是不能讓人安心退休的。因此，對於消費者(尤其是投資者)而言，必須善於運用你的財富，讓錢代替人去工作，只有當錢能讓你獲得像工資一樣穩定而充足的收入時，你也就可以退休了。
真所謂「上天賜與我們每個人兩樣偉大的禮物：思想和時間。」輪到你用這兩種禮物去做你願意做的事情了，你，且只有你才有權決定你自己的前途。把錢無計劃、不節制地消費掉，你就選擇了貧困；把錢用在長期回報的項目上，你就會進入中產階層；把錢投資於你的頭腦，學習如何獲取資產，財富將成為你的目標和你的未來，選擇是你做出的。每一天面對每一元錢，你都在做出自己是成為一名窮人、中產階級還是富人的選擇。也正是居於如此的理財觀念，城南某黃金商鋪一則「年少無知，年老無資」的廣告語乍一見諸報端，便引起了人們對選擇貧困或財富的共鳴。
讓金錢為我而工作，而不是我為金錢而工作，成為金錢的奴隸，這是正確的理財觀念。獲取財富並不一定要通過艱苦的勞動，理財不理財的結果可能相差萬里。
前半生栽樹、後半生乘涼
對廣大城市新富人群而言，每當功成名就之後，「退休」一詞又成為他們心中化不開的情結和憂愁。於是，「我希望在?祲??休」、「等我有了?礸秚?﨓?????休了」……如此這般的感慨和豪言壯語時常充斥在我們的工作和生活中，也曾經成為網上討論的熱點。那麼，新富人群擁有多少錢才可以退休、安享晚年呢？曾經在網上有一個比較經典的玩笑是397.2萬元。它包括：買一套普通的房子得花50萬元、買車至少100萬元(以15萬元/輛計，退休到死需要三輛)、養一個孩子要30萬元、孝敬父母43.2萬元(一對夫妻要養4個老人，按每月給每個老人300元計算)、全家開銷108萬元、休閑費30萬元、退休養老36萬元。
其實以上的例子，雖是個玩笑，但它用概念的意識傳遞給我們，理財，首先要進行資本的原始積累，或者通過工作的積蓄，或者通過投資。
有了原始積累之後，就要通過投資去獲得穩定的現金收益。只有以穩定的現金流為目的進行的投資，才能讓人們在投資領域擁有持續的賺錢能力，才能規避投機行為所帶來的風險。既有穩定收益，又能規避風險，這樣才能讓人安心退休。
當然，同一些發達國家相比，中國人的理財觀念處於一種相當不成熟的狀態，多數人用投機的心態投資，總想聽一個消息就能賺一大筆，而忽略了投資是一項艱苦的工作，有大量的功課要做，過於看重「一筆賺了多少錢」，而不去鑽研如何獲得長期穩定的回報。而在一些發達國家，人們看重的是穩定而持續的投資收益，而不是大起大落的賭博式投資。所以，如果更多的人能以現金流為目的，進行理性的投資，那麼，不僅退休的理想可以早些實現，整個社會的投資環境也會更加理性。

http://www.forexera.com.cn/chaohui/touzi.html

C. 求一篇個人投資理財方案 （10萬元怎麼合理運用）

案例

李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元；存款8萬元1個月後到期；國債5萬元1個月後到期；陽光理財計劃5萬元2年後到期。

方案說明

根據李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的「保守型理財方案」、風險超低的「穩健型理財方案」、風險中等的「溫和激進型理財方案」、風險較高的「激進型理財方案」。讀者朋友可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一：保守型理財方案

○理財建議

1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現金(資料財報)增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%；3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%。

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%。

綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二：穩健型理財方案

○理財建議

1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄；10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%。

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%。

綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

方案三：溫和激進型理財方案

○理財建議

1、每月節余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

2、存款及國債到期後，建議5萬元用於購買企業債或債券型基金；7萬元用於購買股票型基金或上證50(行情論壇)ETF指數基金。

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%。

綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。

方案四：激進型理財方案

○理財建議

1、每月節余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

2、存款及國債到期後，13萬元全部用於購買股票基金或上證50ETF(行情凈值)指數基金，行情好的時候可介入上證50(行情論壇)成份股中的藍籌股，預計年收益10%；

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%。

綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。

D. 求一份簡單的個人投資風險與收益案例 如下例。下面這個例子美中不足之處，收益明顯大於風險

法國某集團基金，每年投入20萬，連續投資三年，年收益15%，逐年遞增，收益如下圖

E. 個人理財案例分析

簡單說說

存款 20w
基金 2w
房屋 40w
凈資產 62w

10年內收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暫時忽略

也就是說10年內可以動用的所有資金做多116w

家庭基本生活開銷?
家庭醫療費用?

1.兒子需要上大學 估計5w-10w左右,看收費標准 這部分應該蠻容易的
2.要購置房屋 那麼必須先出手自己手上的房屋才有可能 但是風險太大 貸款的話 估計十年內的收入不足以交清利息 十年內這個不是太現實 十年後資金僅僅夠用 而且只有20萬存款 即使投資項目年收益有10% 十年也只有20萬的收益 還是不足以購置目標房產 或者 十年後兒子有穩定工作後可以考慮貸款 但是也要依靠政策來決定
3.養老安排流動應急金3w-5w左右,養老支出最大應該是醫療方面 考慮到年紀 假如投入部分資金到保險是可行的 壽險要15年後才能實現收益(通常是60歲才會給 而且在很多年內都是不劃算的) 可以考慮添加意外保險和健康保險 配合基本社保 估計應該夠用

建議
1把錢投入基金只能做中長線投資 但是現在形勢不明朗 世界格局混亂不堪 不建議繼續將錢投入進取型基金 這種基金說真的虧的是你的錢 賺的就是公司的錢 或許找一些保守些 穩定些的基金可以要考慮一下
2流動資金的安排 流動應急金5w左右 也就是保持這個額度的存款以備意外
3意外保險和健康保險 可以考慮一下 這個也是一個比較妥當的選擇 壽險的話真的不太需要了

F. 個人投資理財案例分析：90後如何做好理財規劃

90後理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

此條答案是由有錢花提供：有錢花是度小滿金融（原網路金融）旗下的信貸服務品牌，點擊測額最高可借20萬。有錢花大品牌靠譜利率低，滿易貸最低日息0.02%起，借款1萬元利息最低每天2元，息費透明，最快30秒審批，最快3分鍾放款，支持提前還款。手機端點擊下方馬上測額。

G. 個人理財規劃案例分析

第一題：目前已有資金在68w左右，老城區120平米房，母親退休，自己工作，另外一個月10500元，其實也有一定的資本了，28歲了，對於婚事，應該要考慮了，建議如果有不錯的房子可以先付首付，然後把在住的老房子賣出。車子的話，看自己需要，車子一般不會漲價，沒有投資價值，什麼時候買都可以，但是房子的話，以後還會漲。股市的錢先可以放著，基金的如果收益不明顯的話，可以考慮出一部分用於其他投資。

第二題：兩人出去正常開銷，一個月也就剩下1000左右，4000元/平米90平米的房子大概40w，首付算10w，一年下來就可以付首付了。1000元怎麼理財呢？基金定投或是定期存款。當然如果用於投資的話呢，就是對自己能力的投資，因為收入1800說明還有很大的提升空間。
希望可以幫助到你