『壹』 資管新規來了,對你的理財產品有什麼影響
短期看,大家將不能再按手買入能獲得確定性高收益的銀行理財產品,而且在購買其他資管產品時也被加上了諸多的束縛,但從發達國家的金融市場發展史來看,這也將大大減輕系統性風險發生時,對普通人辛苦積攢的財富的影響。
與此同時,人們的理財觀念也將因此走向成熟。長期投資、分散投資、價值投資以及資產配置等優秀的理念將真正深入人心,從而引領過去這些年「劣幣驅逐良幣」的中國金融市場走向正軌。
『貳』 什麼是資管新規它對金融行業有哪些影響呢
資管新規全名《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》,徵求意見稿於去年11月發布。簡單來說,宏觀層面關繫到國家金融穩定、防範金融風險;中觀層面關繫到百億元規模的資管行業;微觀層面關繫到萬千家機構未來生存轉型之道,以及數量更為龐大的金融民工的年終獎能拿多少。
有保險資管人士點評,這是第一次正式把保險資管列入資管行業,使保險資管機構可以在同一起點上與其他金融機構開展公平競爭,改善了保險資管機構的市場地位。
保險行業可以跳過銀行、直接賺取利差收益,促進商業保險的發展。
對信託行業,迎來剛性轉型期主動管理成大方向
在降杠桿、去通道的大背景下,信託業難免經歷轉型的「陣痛」,但就長期來看,資管新規對行業發展是利好。
中國人民大學信託與基金研究所執行所長邢成認為,資管新規對行業提出更高的要求,新的監管環境下,信託轉型不僅是生存的的需要,更是防範系統性金融風險的要求。
他表示,2018年信託業實際已經全面進入剛性轉型期,這意味著信託公司業務轉型已經勢在必行,不可逆轉。「今年註定會成為信託公司剛性轉型元年,任何沖規模、做通道的動作都可能是踩紅線的動作,靠通道業務為支撐的外延式發展模式將成為過去。」
截至2017年年末,全國68家信託公司管理的信託資產規模達26.25萬億,去通道、去杠桿背景下的信託業面臨著行業收入增長放緩、信託報酬率下滑的挑戰。
『叄』 資管新規對個人理財產品有影響嗎
影響很大的,尤其是對本身就沒什麼安全感的人來講,打破的鋼兌說明了沒有保底。
如果你是男性投資理財者,那麼一般來講影響不大,做事本來就果敢,且心理承受能力會更高,承受風險會強一些。不過在計算收益時,男性會比較粗枝大葉一點,更注重全局觀念的把握,更專注短期回報。那麼男性投資者就可以把精力放在自己能承受風險范圍內的高收益產品,通過短線操作盈利。比如福貓財經、網路理財平台等產品搭配銀行理財產品。
如果你是女性投資理財者,那麼你會更有耐心,多聽取理財規劃師和周圍人的意見,找到適合自己的理財方式。甚至可以根據各種不同的投資理財產品收益列一張表格,看看作為長期投資情況下,哪些收益更高。女性比男性更具有憂患意識,抵抗風險的能力也會低一些,因此投資風格更加穩健,操作頻率更低。作為這類女性,可以結合銀行理財產品搭配基金定投產品,同時少量投資網路理財平台行業,進行財產分配。
總而言之,無論你屬於什麼類型的投資者,資管新規出台後都不可以盲目投資、過度自信。
『肆』 資管新規對銀行理財有何影響
4月底發布的資管新規改變了資管行業過去賴以生存的舒適土壤,最明顯的沖擊便是打破剛兌帶來的市場環境劇變。在最新發布的一份報告中,普益標准研究員指出,一旦剛兌產品大量退出市場,因青睞剛兌而選擇銀行理財的客戶,很可能會轉移至其他更具投研能力的資管機構,銀行理財整體規模或將萎縮近兩成,這也倒逼銀行向精耕細作的「真資管」經營模式轉型。
其中在風險偏好需求方面,報告指出,資管新規發布後,客戶需求發生明顯變化,市場份額佔比近20%的一級風險產品(規模約為5.15萬億元)所對應的客戶或將逐步退出理財市場。二級風險產品所對應的客戶經過教育和引導,會繼續留在理財市場,但未來將更偏好於類貨幣基金型或其他相對低風險的產品。三級風險產品所對應的客戶風險偏好適中,可較快適應中低風險理財產品的凈值化轉型。四五級風險產品所對應的客戶風險偏好相對較高,資管新規後,理財資金投向范圍擴大,適時推出主要投向權益類資產的理財產品,可進一步匹配這一部分客戶的需求。
『伍』 資管新規後買銀行理財有風險嗎
首先應該知道,新規出台的目的是「去杠桿,去剛兌,去通道」。說白了,還是落實17年金融工作會議的精神,讓金融回歸本源,防範系統性風險。
銀行理財本來是表外業務,監管定義為非標。這部分業務通常被同業視為賺錢和做業績的工具。可監管不傻,我這邊降准調息,你們背後把錢倒來倒去不幹實事。國家怎麼辦?實體經濟怎麼辦?所以,監管就先拿銀行券商等開刀。
銀行存款和理財是兩個概念。存款有定期活期之分,幾乎沒有風險。而理財,這次去剛兌後,風險有可能會放大。
總得來說,以後可能要逐步適應凈值化的理財產品。
『陸』 資管新規實施後對個人理財有什麼影響
根據資管新規要求,除了「存款」以外的理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,主要還是看產品背後所投資的資產標的,例如一些「低風險」的投資於國債、金融債、貨幣市場工具的產品還是比較安全的。
所以,未來如果需要投資「靠譜保本」的產品,可以選擇「智能存款」了,按照存款保險保障制度,50W以內100%賠付。當然「存款」並不是說直接就去銀行存活期、或定期,可以關注一下中小型銀行發行的智能存款產品或者大額存單,收益率都能在4%-5%左右。
現階段,度小滿理財APP(原網路理財)平台上就有一些包括活期、定期銀行存款產品,例如活期產品「三湘銀行活期」,提前支取收益3.9%左右,隨時存取,當日起息,節假日無限制,任意自然日支取,當日實時到賬,無交易日限制,無限額限制,50萬以內100%賠付;如定期銀行存款產品「振興智慧存」,年化收益率在4.8%左右,適合穩健型及以上投資者。
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『柒』 資管新規對銀行理財業務都有哪些影響
對於我國百萬億元規模的資產管理市場,資管新規從醞釀到徵求意見一直牽動著市場的神經。特別是存量規模接近30萬億元的銀行理財,向標准化、凈值化轉型的進展備受市場關注。
截至2017年底,除了招行、中信銀行之外,多數股份行理財余額大幅減少。
資管新規落地後對銀行理財沖擊有多大?周之行分析稱,資管新規落地後,銀行依然會持續發展新產品,即便是採用表外轉表內的方法,也會試圖將資管資金存留在銀行體系內,但這部分一定會外溢,初步估算大概七成規模依然在銀行體系之內。部分資金體量會慢慢往外部資管公司流轉,包括公募基金,甚至包括私募基金都有可能吸收銀行外溢的存量資金。
奧緯研究報告顯示, 當前,銀行客戶行為正在加速市場化,其中個人金融資產投資配置中,銀行理財、股票、公募基金、信託、私募、保險的佔比顯著增加。而居民儲蓄卻從2007年的69%下降至50%。
在資管新規的新導向下,將嚴格區分合格投資者和非合格投資者,這從本質上有利於銀行。「未來非標投資者會部分回到銀行存款體系,尤其是降低債權類合格投資者的標准以後,他們可能進入債權的非標投資,成為合格投資者。」
此外,他認為,資管新規落地後,資管市場將出現底層資產替換。首先,債權資產從影子銀行資產替換成消費金融,供應鏈金融等資產,資產特性變得更分散了;其次,資管新規後,底層資產將向二級市場轉向,實際上變成二級市場公開的資產;最後,期限拉長後,底層資產將向PE類資產轉變。銀行做不了二級市場和PE市場,某種程度對銀行是挑戰。
『捌』 資管新規下,銀行還有高利率的理財產品嗎
目前前來看,中小銀行的動作非常迅速,基本已經全部停售保本型理財產品,而國有大行也處在逐步取締保本型理財產品的道路上。非保本浮動收益型理財產品收益率更高雖然各大銀行對於本行發售的理財產品不再剛性兌付,使其風險性有所提升。但是,凡事有利也有弊,非保本浮動收益型理財產品的預期收益率也更高一些,不管期限是長是短,基本都維持在5%以上。
『玖』 資管新規的發布對銀行理財有哪些影響
無論是保本理財還是非保本理財,銀行在對接金融資產上,在風控能力等方面擁有專業、豐富的經驗。銀行非保本理財是一種投資產品,本質上與銀行的存貸產品不同。但是過去老百姓覺得是銀行的產品,就要保本保息,然而事實上理財產品的收益比銀行存款的收益目前要高兩個百分點左右,這高出的收益就是風險溢價,需要投資人來獨立判斷、承擔。