銀行固定收益理財產品

Ⅰ 什麼是固定收益類理財產品固定收益類產品有哪幾種

是投資者可以按事先約定好的利息率獲得收益的理財產品，各銀行推出的投資貨幣市場工具、銀行間債券市場發行的各類債券理財產品都屬於固定收益類產品。

固定收益類理財產品是投資者可以按事先約定好的利息率獲得收益的理財產品。所謂「固定收益」，是預期投資收益率為固定數值，但並不是所有的固定收益類產品都是保證本金保證收益的，大部分的固定收益類產品均為不保證本金及收益率的產品；

產品的預期收益率只表明了投資者在產品所投資的標的資產正常回收的情況下所能獲得的最高收益率，一旦所投資的資產發生損失，投資者的本金及收益都有可能受損。

固定收益類產品根據不同的投資方向也有不同的種類，各銀行推出的投資貨幣市場工具、銀行間債券市場發行的各類債券理財產品，由於投資標的風險較小，且有一定的靈活性，收益相對較高，是當前穩健理財產品的主流。

固定收益類產品中也不乏收益較高、風險相對較大的產品，如專門投資信託收益權或信託計劃的理財產品。這類產品由於投資標的的信託屬性，決定了風險相對較高，同時也贏得了獲得較高收益的投資機會。

(1)銀行固定收益理財產品擴展閱讀：

投資者在選擇固定收益類理財產品的時候應該注意的問題：

1、要根據投資者的需求及自身風險承受能力來選擇合適的產品。投資者的資金為臨時閑置的，適合選擇風險較低、期限比較短的理財產品；投資者自身風險承受能力比較低的，適合選擇風險較低的理財產品。

2、要結合宏觀經濟形勢來選擇固定收益類產品。在經濟增長較快，通貨膨脹率上升的時期，不適合選擇期限較長的理財產品，因為這時候的利率處於上升期，後期發行的產品的收益率也會隨之攀升，但如果選擇了較長期限的產品，就喪失了獲得更高收益的可能性；

3、要選擇自己熟悉認可的領域。投資者要注意選擇自己熟悉或認可的領域，因為這類產品的信息相對來說很不透明，不熟悉該投資領域的投資者很難對產品的風險做出准確的判斷和客觀的理解，要麼是盲目樂觀，一旦發生風險很難接受，要麼在產品運行期間提心吊膽，難以安心。

Ⅱ 定期存款和固定收益類理財產品有什麼區別

一、安全性：

銀行固定收益類理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品的風險等級。

銀行存款：享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付）。

二、流動性：

銀行定期理財一般情況下不能提前贖回，而「定期」或按檔計息銀行存款產品支持提前贖回。

可以關注一下中小銀行智能存款產品，「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。

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Ⅲ 什麼叫保本固定收益理財產品

保本固定收益理財產品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產品。投資者買這類產品到期獲得固定收益，投資風險全由銀行承擔。

但投資者並不是完全無條件地獲得固定收益，監管層規定銀行不能無條件地承諾固定收益，以防銀行高息攬儲。

在固定收益產品中，固定收益證券占據了很大比例。固定收益證券的種類很多，我國現有的固定收益證券品種可大致分為四類：

①國債、央行票據、金融債和有擔保的企業債，收益是債券持有期利息收入、市場利率下行導致的價格上升和較強變現能力蘊含的盈利。

②無擔保企業債，包括短期融資券和普通無擔保企業債，收益來自企業債持有期利息收入、市場利率的下行和信用利差的縮減導致的價格上升。

③混合融資證券，包括可轉換債券和分離型可轉換債券，收益來自標的證券價格變動導致的價格上升和派息標的證券價格波動。

④結構化產品，包括信貸證券化、專項資產管理計劃和不良貸款證券化，收益有持有期利息收入和市場利率下行導致的價格上升。

(3)銀行固定收益理財產品擴展閱讀：

作為一種投資工具，固定收益產品並非完全沒有風險，其風險主要表現為：

1、政策風險

包括因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業政策、地區發展政策等）發生變化，導致市場價格波動而產生的風險。

政策變動引發的經濟周期風險，即隨著經濟運行的周期性變化，市場的收益水平也呈周期性變化，直接影響到固定收益產品的收益。

2、信用風險

主要指發行機構的違約風險，例如債務人經營不善，資產不能抵債，債權人可能會損失大部分投資。但國債、央行票據、金融債和有擔保的企業債等固定收益證券的信用風險可以忽略。

而無擔保企業債、信貸證券化、專項資產管理計劃和不良貸款證券化等隨發行主體不同都會有或多或少的信用風險。

3、利率風險

固定收益產品的收益率一般會略高於同期定期存款的利率，並以此來吸引投資者。但在物價上漲比較劇烈的情況下，貨幣管理當局隨時會採取加息手段來解決利率倒掛問題，固定收益證券產品的價格也會因此下降。

4、流動性風險

固定收益產品通常承諾到期保證本金與收益，部分產品允許投資者在持有期內的特定時間提前終止，除此之外，投資者如果急需用錢，一般要支付數量不等的違約金。

因此，投資者在做出產品投資之前首先要考慮產品的投資期限和金額是否符合自己當前或未來一段時間內在資金流動性方面的要求。

其次，適當考慮理財產品本身是否規定了客戶的提前終止權利、產品是否允許質押貸款等關於流動性的補充規定。

Ⅳ 銀行現在有哪些固定收益類的理財產品

銀行理財最低也要3萬起。
如果你們沒有3萬的話，建議你們做些債券基金及貨幣基金的投資。

債券基金是指專門投資於債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。
（1）債券型基金的優點。
①可使普通投資者方便地參與銀行間債券、企業債、可轉債等產品的投資。這些產品對小資金有種種不便的限制，購買債券型基金可以突破這種限制。
②在股市低迷的時候，債券基金的收益仍然很穩定，不受市場波動的影響。因為債券基金投資的產品收益都很穩定，相應的基金收益也很穩定，當然這也決定了其收益受制於債券的利率，不會太高。目前企業債券的年利率在4.5%左右，扣除了基金的運營費用，可保證年收益率在3.3%~3.5%之間。
（2）債券型基金的缺點。
①只有在較長時間持有的情況下，才能獲得相對滿意的收益。
②在股市高漲的時候，收益也還是穩定在平均水平上，相對股票基金而言收益較低，在債券市場出現波動的時候，甚至有虧損的風險。

但我個人認為債券基金的風險不大，我認為明年利率仍會保持一種下降的狀態。

貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風險的貨幣市場工具，區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有「准儲蓄」的特徵。該基金資產主要投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。

1、本金安全：由大多數貨幣市場基金投資品種就決定了其在各類基金中風險是最低的，在事實上保證了本金的安全。
2、資金流動強：流動性可與活期存款媲美。基金買賣方便，資金到賬時間短，流動性很高，一般基金贖回兩三天資金就可以到帳。
3、收益率較高：多數貨幣市場基金一般具有國債投資的收益水平。貨幣市場基金除了可以投資一般機構可以投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據市場進行投資，其年凈收益率一般可和一年定存利率相比，近期年收益情況見下面表格，高於同期銀行儲蓄的收益水平。不僅如此，貨幣市場基金還可以避免隱性損失。當出現通貨膨脹時，實際利率可能很低甚至為負值，貨幣市場基金可以及時把握利率變化及通脹趨勢，獲取穩定的較高收益。
4、投資成本低：買賣貨幣市場基金一般都免收手續費，認購費、申購費、贖回費都為0，資金進出非常方便，既降低了投資成本，又保證了流動性。首次認/申購1000元，再次購買以百元為單位遞增。
5、分紅免稅：多數貨幣市場基金面值永遠保持1元，收益天天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是復利，而銀行存款只是單利。每月分紅結轉為基金份額，分紅免收所得稅。
另外，一般貨幣市場基金還可以與該基金管理公司旗下的其它開放式基金進行轉換，高效靈活、成本低。股市好的時候可以轉成股票型基金，債市好的時候可以轉成債券型基金，當股市、債市都沒有很好機會的時候，貨幣市場基金則是資金良好的避風港，投資者可以及時把握股市、債市和貨幣市場的各種機會。

Ⅳ 目前有哪些主流的固定收益類理財產品

可以關注一下中小銀行的「銀行智能存款」產品，按照存款保險保障制度，50W以內100%賠付。度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期銀行存款產品，如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，滿期收益率在4.8%左右。

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