香港儲蓄險年化收益

『壹』 這兩年香港保險好像特別火，香港保險比國內保險好在哪裡我想買的話如何買

香港保險顧問：

梅子

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內地人青睞香港買保險的原因

一:便宜

香港保險行業發展歷史長，監管和法規比較完善和成熟，又有多家國際大牌保險公司，無論是產品的豐富程度還是行業的服務水平都比內地有很大優勢，這些都是內地人士選擇購買香港保險的原因。

可說到底，人們去香港買保險的根本因素還是因為香港保險的保費更便宜、回報更高。香港保險一般會比內地便宜三分之一，甚至一半。假設同樣是100萬元保額的壽險保障，在內地如果需要保費2萬元，在香港就只需要1萬～1.5萬元。

某企業高管Tommy今年40歲，他說：「我打算每年投入5萬元保費，為自己購買一份儲蓄型的終身壽險，一共繳費十年。如果是購買內地某款分紅型產品的話，我到88歲時保單的基本現金價值約為71.7萬元，按照假定高等累積紅利計算的紅利部分為178.4萬元，總共為250.1萬元；而如果購買的是一款海外保險，那時保單的基本現金價值為72.9萬元，穩積存紅利和利息就有258萬元，再加上特別投資回報的166.9萬元，總共的保單價值可達到497.8萬元，差距還是很大的。」

確實，海外保險看上去很美。

香港保險之所以「便宜」，與其保費構成有關。人壽保險的保費基本取決於保險公司的三個數據：死亡率（生命表）、費用率以及保單預定利率，與其對應的公式如下：

實際保費=風險保費+附加費用+儲蓄保費

在風險保費上，內地大部分保險公司由於發展時間短，數據和經驗都不足，更傾向於使用比較保守的生命表，死亡率相對較高，而境外保險公司大多使用較新的生命表，死亡率相對較低，再加上保險產品設計時多是以香港人的平均壽命為准，其本身就比內地人平均壽命要高，發病率更低，這樣精算之後的風險保費就變低了。

至於費用率部分，境外保險公司也有很大的優勢，尤其是一些跨國保險公司，由於其服務於全球客戶，巨大的客戶量使得產品的體量足夠大，管理和服務費用的成本平攤下來也就便宜了。此外，香港的保險公司數量眾多，競爭遠比內地激烈，這也是各保險公司降低保費吸引客戶的原因之一。

二:回報高

年化收益率可達10%

英國保誠集團理財顧問Shawn在接受《投資與理財》雜志記者采訪時表示，從近幾年的情況來看，內地居民在香港購買最多的是長期壽險、重大疾病險等。以重大疾病險為例，內地重大疾病險目前最多保障30多種重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾險可以保障40多種重大疾病，另外還提供原位癌等十幾種特殊重疾的保障，在相同保額的前提下，其保費僅為內地保費的一半左右。

在收益率方面，比起內地3%到5%的回報，香港的保險產品年化收益大多高於5%，有時甚至可達8%~10%。

香港e保網一位男性工作人員在接受采訪時說：「在收益保障方面，主要跟保險公司的長期信貸能力及資產穩健度，也就是國際信貸評級有關。目前香港的幾家大公司都是A級，內地只有中國人壽接近A級。」

「國內的險種，無論是萬能險還是投連險，保險公司會扣首年保費的50％作為手續費，而香港沒有。」楊小姐說，這是香港儲蓄型保險最大的優勢。此外，國內的投資范圍是被限定的，此前只允許投資於股票、開放式基金、債券等產品，由於近年來A股持續走低，投資收益不高。香港保險的投資范圍是全球性的，據香港保險行業數據顯示，香港儲蓄型保險回報率大多在5％至10％，加上每年的現金紅利等最高可達30％左右，而內地分紅險、萬能險等利率水平也僅維持在4％左右。只要內地保險資金投資渠道一天不放寬，兩地保險的這種差異就會一直存在。雖然今年10月，監管部門逐步放開險資購買信託、銀行理財產品限制，但其收益還未完全顯現。

此外，楊小姐還建議，不管購買內地還是香港保險，在購買保險時最重要的是考慮自身家庭情況。如果想保障終身的重大疾病，買傳統型的重疾險即可。如果只保障到60歲左右，之後注重養老，就可以考慮萬能險。

而保單預定利率則主要影響保單的收益。內地保監會規定保險公司的保單預定利率不可超過2.5%，保險公司的投資渠道有限，也很難將產品的收益提高，即使加上分紅，也很少有產品的年化收益率能超過4%，近幾年股市的低迷更是火上澆油，各家公司投連險首當其沖，分紅險也不能倖免。盡管保監會已經逐步放開險資購買信託、銀行理財產品的限制，但某保險公司內部人士認為，其對保險產品整體的收益影響有限。

相比之下，香港保險公司的投資品種就豐富多了。其投資區域遍及全球，一些無法直接參與的海外項目也有保險公司的身影，在資金管理者的專業水平和風險控制能力上，香港方面憑借其市場成熟程度等資源優勢依然占優。如此一來就帶來了儲蓄型壽險更高的收益能力，據香港的一位壽險顧問介紹，多數產品的年化收益率都在5%以上，長期性的儲蓄型保險能達到7%～10%，甚至有超過15%的投資型產品。

三:保障齊全

以重大疾病險為例，國內一般在35種左右；香港一般在50種以上，甚至部分公司超過60種。像自閉症、原位癌、嚴重哮喘、植物人，這些疾病內地保險公司無一承保，即使是交了保費也沒有辦法領取賠付，但這些都在香港保險公司的承保范圍之內。此外，在保障額度和保障內容相同的情況下，內地保險產品的保費費率一般比香港要貴30％。不同於內地的補償型醫療險，即剔除社保賠付之後的補償，香港醫療險設定理賠標准世界通用，不會抵消各地的單獨保險福利。

購買香港保險的十大好處

對於內地來說，購買香港保險是有很多好處的，關鍵在於怎麼選擇好的服務公司，現在將好處公布如下：

1.相對於內地來說，香港的保單需繳付的保費較低並可享有的保額較大，因費率主要以香港地區之風險來釐定。

2.香港的保單回報可觀，因保險公司可投資的項目，地區,香港保險理賠，資金總額，皆較中國大陸的保險公司有更多的選擇,香港保險公司，另外全球性的營運，分散投資皆可以為公司及客戶在相對較低風險的情況下爭取最佳的回報。

3.香港乃全球知名的國際金融中心，保險業營運歷史悠久(超過100年)，監管制度完善及行之有效，是投保人士信心之選。

4.多種不同類型的金融產品,香港投資，可為客戶作出妥善的財富分配及投資選擇。

5.特區政府之私隱條例可保護投保人的個人私隱。

6.資金可合法地自由進出香港。

7.無「資產增值稅」,無「遺產稅」。

8.無免責條款，經過保險公司核保及保單生效後，無職業及生活地區限制，全球性保障。

9.人民幣近年的升值令以港幣或美金投保變得更合算。

10.通過代理人投保能得到更專業的服務，而且買保險是需要長期服務的，並不是一次性買賣。所以選擇一家信譽良好的

『貳』 香港友邦保險分紅型理財保險復利多少

很多客戶看了保誠公司的雋升儲蓄計劃之後，對其中的收益總額如此之高感到驚訝。

比如：
假定每年投入5萬美元，連續投入5年，即總投入為25萬美元。
若積存生息，期間一直不提取現金，那麼，
第25年，賬戶總價值為100萬美元；
第35年，賬戶總價值為200萬美元；
第50年，賬戶總價值為500萬美元；
第60年，賬戶總價值為1000萬美元；
第70年，賬戶總價值為2000萬美元；
第100年，賬戶總價值為1億美元；

咋一看，很多人會不屑一顧地表示這樣的產品不可信，怎麼可能通過購買保險產品將25萬美元增值到上千萬美元乃至上億美元呢。
但如果理性地做一個簡單的計算，會發現實現這樣的增值只需滿足兩個條件：1）穩定的復利年收益率6.5%；2）時間。打開手機或者電腦上的計算器，計算(1+0.065)的35次方，得出來的數值大約是9；這意味著從30歲開始投保到65歲退休時的35年裡，投入的資金從25萬增值到200萬並非難事。在眾多理財渠道中，收益率6.5%並不算高，比如基金通常能夠達到甚至超過這個收益率；難得的是在幾十年時間里維持這樣一個收益率，而且是以利滾利（即復利）的形式。

以下兩張圖顯示的是投資收益總額以6.5%的平均年復利收益率隨著時間的增長曲線。圖（a）的時間尺度是50年；圖(b)的時間尺度是100年。

『叄』 香港保險的高收益到底是什麼支撐它

樓主您好，香港是國際金融大都市，在香港的保險公司有以下幾點優勢：
1、香港的人均壽命高
內地僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內地低，重疾發病率要比內地低。所以，港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。

2、悠久的歷史積累下來的資金池
港保險歷經100多年的發展，使其累積起了不小的資金池。資金池規模大，分紅基數就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規模，在短期內一般是難以改變的，所以內地保險公司在這方面也難以匹敵港保險公司。

3、港保險投資回報率高
在香港，由於保險公司可以在全球投資，管道多限制少，加上比較成熟的管理和經驗豐富的精算水平，降低經營成本和管理成本。
而很多港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。
4、與內地不同，港保險採取的是「嚴進寬出」的政策
即嚴核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質量，降低了後期保單不良率。
5，香港保險公司優質的服務一直受到業界的好評
港的保險銷售管道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經紀人及直接管道，和內地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售管道的銷售規模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本。

6、在保險公司監管運營方面，港保險公司以自律為主
香港的保險業監管機構為保險業監理處，該處的主要職責及權力為授權保險公司在香港經營保險業務，並確保保險公司以審慎的態度經營業務。由於香港目前奉行自律規管，在保險公司釐定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業內人士自律執行。這就給了保險公司相當大的自由。

7、最後，從投資面上，內地保險公司大多局限於內地狹窄的幾大市場
但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優勢，能夠進行全球化投資。投資收益自然就多，這也是很多人選擇港險的原因之一

『肆』 香港的投資型保險年收益大概在多少

香港投資型保險熱賣的產品主要是用保險包裝的一些基金定投計劃。

有幾家保險公司都有這樣的計劃，具體收益如何，主要看基金管理，市場狀況，還有管理費用。
首先，你選擇的這個計劃，不是只能投資一個基金，而是可以投資多隻基金，而且相互轉換，甚至贖回都不用贖回費用，和申購費用。當然的的管理費也高，開始時達到5%左右，後面的管理費會降低到1%左右。一般來說，公司還有一些獎勵計劃例如第一年你投資1萬元，公司可能獎勵你5千元給你的賬戶，幫你投資。
其次，後期的管理對這個計劃很重要，有的公司售後能幫你根據市場狀況調整基金配置，例如在市場大跌前，把基金全部換成現金，這樣可以鎖定收益。
再次，這個計劃，適合中長期的投資。一般分成兩個賬戶，先交鎖定賬戶，然後交可自由提取資金的賬戶。
最後，如果做到好，這個基金計劃的平均年化收益率可達到8%以上，有點甚至30%。因此選擇哪個產品，哪個公司，哪個渠道購買也很重要。具體選擇哪一家，要看你的具體情況，如有需要，歡迎咨詢。

除了這個基金定投計劃以外，還有一些儲蓄型的保險計劃，保證收益率4%左右，非保證收益率大概2%左右，主要來自於分紅。

『伍』 香港的儲蓄型保險，你必須知道的幾點

1.回報高
在收益率方面，比起內地的最高3.5%的回報，香港的保險產品年化收益大多高於5%，有時甚至可達8%~10%。英國保誠21年來平均收益是6.82%，雋升產品更是連續6年來收益在8%以上，是復利滾存。
2. 分紅穩健
國內保險只能在國內，投資渠道受限，而且國內保監規定保單利率不可超過3.5%，產品的收益很難提高。
相比之下，香港保險是全球投資，投資品種很豐富，投資渠道廣泛，對最高的收益沒有限制，投資經驗豐富，風險管控能力強，收益非常穩健。所以香港儲蓄分紅險更加適合給孩子配置教育金、婚嫁金和為自己儲備養老金。
3.美金配置
香港的保單多數為美元保單，可以合理合法地將人民幣資產轉換為美金海外資產，因而能對沖人民幣貶值帶來的資產縮水的風險。

『陸』 境外儲蓄保險年化率很高，是騙局嗎

從法律角度討論這個問題，資金出境都是存在很大風險性的，如果有閑置資金投資理財，建議選擇國內的投資項目，投資第一位要考慮的因素是本金安全，第二位才是收益率

『柒』 為什麼有些人要買香港儲蓄保險有哪些好處

香港儲蓄型保險，其定位和功能與大陸年金保險類似，屬於面向中長期的防禦性資產配置，一般用來解決未來子女教育和自己的養老問題。對於養老金教育金等收益保險問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！八大高收益率教育金保險排名

與大陸年金保險相比，香港儲蓄險的主要優勢有以下兩點：

1.美元計價資產。香港保險可以美元計價，算是一種海外資產配置方式。在目前的全球貨幣體系中，總的來說，美元資產的穩定性和抗通脹屬性優於人民幣資產。這是很多人選擇香港儲蓄險的重要原因。

2.結算利率高於大陸年金險。注意，這里說的是結算利率，意思是過往實際實現的利率，而非保證利率，即不是未來一定能夠實現的利率。即便如此，很多人也會認為香港保險收益率高於大陸，所以願意選擇港險。

但是，我們也必須了解香港保險的一些風險：

1.匯率風險。如果人民幣對美元升值，那麼手裡的美元資產就是縮水的。至於人民幣是否會升值，不好說，國際貨幣體系本來就是一個博弈的結果，涉及的經濟和政治因素非常復雜，所以不能排除這種可能。

2.外匯管制風險。按目前的外匯管制政策，並沒有任何一個合法合規的方式，可以去香港買保險（注意，並不是不能買，只是目前所有的操作方式都不合規）。大陸的外匯政策，對資金出境的管理一向嚴格，未來還會有哪些方式限制資金出境，不得而知。通常一份儲蓄險的繳費也是5年10年的，一旦因外匯管制無法正常繳納保費，就會損失慘重了。

3.稅務交換風險。去年中國正式加入了CRS全球稅務交換系統，超過一定額度的境外資產，對方會向大陸稅務機關報備。一旦查起來，資產來源、出境方式、是否完稅等等，就會面臨諸多問題。

綜上，香港儲蓄險有它的優勢，但也有潛在風險，在購買之前一定要考慮清楚，千萬別因為所謂的收益為自己帶來諸多麻煩。

如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

『捌』 香港儲蓄保險分紅為什麼那麼高

首先，國內保險公司資金的運用比香港更嚴格，很多收益高但風險相對較高的投資都不允許或限額，比如17年的險金入市多的公司都遭到懲罰。
其次，香港是全球投資，投資范圍比國內更廣。
最後，我國絕大多數保險公司（除了兩家外）都有國企或公家控股，所以你懂的，不會放太多利益給你

『玖』 最近在考慮配置保險，香港儲蓄保險有什麼推薦

儲蓄險可以對比下國內和香港的再做選擇。
國內目前比較前衛的儲蓄型保險是增額終身壽險，確保最低收益3.5%，或者年金保險1.75%-2.5%不等，分紅部分另算。
香港保險多數是年金險，期保險金不像國內有很多限制，可以投資股市、匯市等高風險高收益的市場，因此收益相對比較高一些。香港保險還有一個功能是境外資產的配置，可以合理規避很多風險。