如何做基金定投收益率回測

『壹』 基金定投的年收益率如何來計算

基金定投和普通申購相似，只不過定投是每月固定日期進行申購，因為每期扣錢的時候，基金凈值是不同的，因此每月申購的基金份額不同。基金定投的收益不是每個月結算一次，也不是將上個月的收益投到下個月，而是將每月定投的收益累計相加得出的。其中，每月定投的收益＝每月申購基金份額×收益計算日基金凈值－贖回費用－購買本金。種方法比較麻煩，我們一般可參考基金定投時間內的年收益率，通過計算公式來計算基金定投收益。

基金定投收益的計算公式：
M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x
其中：M表示定投n年後總金額（包括收益和本金），a表示每年投入的金額（比如每月投入200元，其a＝2400元），b表示年收益率（比如年收益為15%，其b＝0.15）,^n表示n次方（因無法打上標，只好這樣表示）。

比如某隻基金的年收益率為15%，某人每月投入金額1000元，如果定投20年，20年後收益加本金為：
M=1000×12×[1-(1+0.15)^20]/-0.15≈123萬元
收益＝123萬-20×12×1000≈99萬元

基金定投是一種穩妥的投資方式，它的最大好處是平均投資成本，避免選時的風險。它的風險相對較低，具有定期投資、聚沙成塔、平均成本、分散風險的優點。所以不論熊市、牛市，基金定投都是一種比較適合普通投資者的理財方式。
目前股市震盪調整，是進行基金定投的較好時期。現在進行定投有機會在低位買到更多的基金份額，可以攤低成本，降低投資風險。由於市場的基本面並沒有發生根本性的變化，股市長期向好的趨勢不會改變，進行定投不必在意短期市場的漲跌，只要能堅持長期定投，最終一定會獲得不錯的收益。

『貳』 如何提高基金定投的收益率 雪球

雪球觀點：
壹／定投的方式選擇

很多投資者定投都採用場外基金，設定一個時間和金額，每個月自動扣款，省時省心，但我覺得這種方式有幾個弊端，場外交易不如場內交易，讓我們看看下面的比較：

1.手續費比較：

採用場外定投前端收費的基金，在每月買入時就要按比例交手續費，增加了定投的成本。如果在銀行櫃台買，手續費是1.5％，在網上銀行買，手續費是六－八折，在基金公司網站上買，手續費一般打四折。贖回時還有0.25-0.5％不等的贖回費。採用場外定投基金，平均進出成本約為1～1.5%（場外交易紅利再投時不收手續費）。

對後端收費的基金，每月買入時沒有手續費，若持有時間達到基金公司所規定的時間（3－10年）後再贖回，也沒有手續費。因此場外定投最好選擇有後端收費的基金，但不是所有的基金都有後端收費的，若持有時間不滿足基金公司規定同樣有一筆不小的手續費。

採用場內交易，一般券商手續費為萬分之2.5，有些券商最低可以優惠的到萬分之一（與資金量大小有關系），而且還可以取消5元的門檻費，一般的進出成本為萬分之5，場外交易（以前端收費基金為例）的摩擦成本是場內交易的20～30倍（指數基金場內交易沒有印花稅）。

可採用場內交易節約手續費而提高基金的定投收益，如果我們的基金定投策略還想配合估值輪動策略，場外交易基本是很難實現的，而場內交易的摩擦成本相當小，方便我們進行輪動操作，當所投指數估值進入高估區域時，可逐漸賣出指數基金買入固定收益類產品。

2.買入操作的比較

場外交易價格是按市場收盤後的價格確定，每天的交易價格只有一個，而場內交易是按實時價格。我們可以把每月定投的資金分成幾分，分別在指數跌1％，跌2％，跌3％的位置掛單，當指數震盪出現「 V」型走勢時，收盤價格一般會高於買入價格，這樣會降低買入成本，沒有成交的等待市場調整再買入。

總結：
雖然場內定投基金有眾多優勢，但需要我們按計劃嚴格執行，由於場內交易較方便，如果我們頻繁的隨意操作有可能效果還不如場外定期定投好。

貳／定投的時間選擇

定投一般都是長期投資，每次的買入價格對長期投資的結果影響不大，但如果我們能在定投的時候適當擇時，可以降低買入成本。

1.牛市定投

當市場處於牛市時，市場基本都是震盪走高的，這種情況下，可以選擇月初買入，雖然不一定買到最低價格，但到月中或月末指數一般會越來越高。

2.熊市定投

當市場處於熊市時，市場基本都是震盪走低的，這種情況下，可以選擇月末買入，雖然不一定買到最低價格，但到月中或月末指數一般會越來越低。

3.震盪市定投

當市場處於震盪市時，可以把每月定投資金分成幾份，一般每月都會出現幾根中陰線，遇中陰線或市場連續調整時就買入一份，這種投資並不需要時刻盯盤，可以事先掛單（比如掛跌2％買入），或者臨近收盤5分鍾時決定是否需要買入。

4.停止買入和加倍買入

切忌在市場出現連續大漲時追高買入，再強的市場都會出現調整，當所有指數估值都位於高估區域時，建議停止定投指數基金，買入固定收益類產品，等到指數估值回落後再加倍買入。

總結：
擇時只是為了提高我們定投的收益率，在網上看了一個投資者做的回測，如果從歷史最高點6124點（2007年10月19日）買入紅利指數基金，到2016年8月27日的3064點（一共107期，每期買入同樣金額），總收益為32.78%，可以看出即使無腦定投，盈利的概率也是很大的。在定投的基礎上加上擇時和輪動，可以讓我們的收益率大幅提高。

叄／一個定投的真是案例

我一個從事財務的女同事，從不炒作股票，前些日子聊天的時候給我說了她的投資策略，在去年指數上4000點後，她停止了基金定投，上4500點市場瘋狂後她就一直慢慢贖回基金，6月18日和19日連續兩根大陰線讓她決定把所有的定投基金全都贖回了，這一輪定投基金收益也基本翻倍了，真是高手在民間啊，身邊炒股的去年有幾個沒有虧損？市場很多股票連續跌停根本無法賣出，而基金還沒有到無法贖回的地步。

指數從最高接近5200點一口氣跌倒了3373點，到了7月份指數開始反彈，她覺得下跌空間夠大了，於是又准備定投基金，由於對是否見底沒有把握，這次定投她改變了方法，把資金分成很多份，不按固定時間買入，而是單日指數下跌2％買一份，下跌4％買兩份，下跌6％買三份，下跌8％買四份，若原來的投資資金用完了，就等每月有收入的時繼續按此方法買入。從去年7月份開始到現在，雖然又經歷了幾輪股災，她定投基金的收益率居然有10％左右，這個成績應該跑贏了大多數的投資者和基金產品。這種策略適合震盪市投資，能保證自己的買入都在相對低位的時候。

肆／結論

很多人看不起指數基金的定投，其實這種方法適合我們多數上班族，時間不多對股票沒有研究，不求在資本市場賺取大錢快錢，而設定一個合理的目標實現的概率還是比較大的。

有一個朋友也想給孩子定投作為以後的教育基金，但他一看指數和最低點相比已經漲了不少，於是不敢下手，其實目前的點位（如紅利指數，不建議投高估的指數）對我們定投影響不大，一隻教育基金起碼要投資10年，短期的起伏在以後看來只不過是一朵細小的浪花。

在指數位於歷史平均估值以下慢慢定投買入，到達歷史平均估值以上逐漸停止買入並採取輪動策略，能為指數基金投資帶來更好的收益。

沒有哪種投資方式是適合每個人的，只有通過實踐找到適合自己的方式才是最好的方式。

『叄』 基金定投如何進行操作

基金定投的特點
1、平均成本、分散風險
普通投資者很難適時掌握正確的投資時點，常常可能是在市場高點買入，在市場低點賣出。而採用基金定期定額投資方式，不論市場行情如何波動，每個月固定一天定額投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金凈值計算可買到的基金份額數。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。
2、適合長期投資
由於定期定額是分批進場投資，當股市在盤整或是下跌的時候，由於定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升後的投資報酬率也勝過單筆投資。對於中國股市而言，長期看應是震盪上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計劃。
摩根富林明投顧公司對台灣投資者的調研結果顯示，約有30％的投資者選擇定期定額投資基金的方式。尤其是31-40歲的壯年族群，有高達36%的比例從事這項投資。投資者對投資工具的滿意度調查顯示，買賣台灣股票投資者的滿意度為39.5%，單筆購買台灣基金者滿意度達55%，單筆投資海外基金者滿意度達52.5%，而定期定額投資基金者的滿意度則高達53.2%，進一步說明投資者對波動性較低、追求中長線穩定增值投資標的較為青睞。
3、更適合投資新興市場和小型股票基金
中長期定期定額投資績效波動性較大的新興市場或者小型股票型海外基金，由於股市回調時間一般較長而速度較慢，但上漲時間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時累積較多的基金份額，因而能夠在股市回升時獲取較佳的投資報酬率。根據Lipper 基金資料顯示，截至2005年6月底，最近三年持續扣款投資在任一新興市場或小型公司股票類型基金的投資者至少有23%的平均報酬率。
4、自動扣款，手續簡單
定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機構辦理一次性的手續，此後每期的扣款申購均自動進行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機構辦理手續。因此定期定額投資基金也被稱為「懶人理財術」，充分體現了其便利的特點。
基金的過往業績
投資者了解基金以往的業績是非常必要的，就如同觀察考試成績來判斷一個學生的優秀程度一樣，基金以往的表現從一定程度上說明了基金的盈利能力。雖然考試成績不是最好的指標，但卻是最現實可用的指標，對於基金來講也是如此。需要注意的是，觀察基金過往業績的時候要與同類型的基金相比，否則「蘋果和梨子」的比較是沒有意義的，例如要將股票型基金和股票型基金相比，而不能把貨幣市場基金拿來與股票型基金比較。同時還需要注意的是，不要僅僅比較基金的回報率，我們更要關注基金在為我們賺錢的同時讓我們承擔了多大的風險。如果有兩只基金的收益率比較接近，那麼我們一般會去選擇那隻波動相對較小風險不大的基金。

『肆』 基金定投的收益率怎麼算

一：定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金

1、該方法在計算時無需考慮定投次數、定投周期，只需簡單的加和投入資金作為本金，把現有的(市值-本金)作為收益，計算出簡單收益率。因此，被稱為最簡單、直觀的方法。

2、通常我們所說的定投收益率就是按照這種方法計算的，舉例說明：

小明每期定投1000元，定投25期後投入總本金為25000元，期末總資產為33902.23元，那麼，小明的定投收益率計算如下：

定投收益率=(市值-本金)/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61%

二、參考了定投時間因素的年化收益率

1、在定投中，能夠止盈才是最終要的，更為合理的止盈是參考了定投時間因素的年化收益率。。一般而言，年化10%-15%是可以參考的指標。年化收益率的計算公式可以在EXCEL表格輸入函數：=POWER(1 + 定投收益率，1/已定投年份數)-1。

2、上述方法需要自己在excel里記錄定投月數和相對應的定投收益率。當然了，如果你覺得這樣麻煩，也可以簡單化粗估，比如定投五年收益70%，那麼除以5，就是14%，再往下調2個點左右，基本就是你的年化收益率了。

(4)如何做基金定投收益率回測擴展閱讀

基金定投最低購額

1、同渠道對定投最低金額的限制不同.

2、如郵行定投業務每月最低申購金額為100元，工行定投業務每月最低申購金額為200元，追加投資的差額須為100元的整數倍。而招商銀行每月最低申購金額為300元。

參考資料

網路-基金定投

『伍』 基金定投具體怎麼操作，收益率怎麼樣

找一家銀行，開個賬號，收益不高

『陸』 一般做基金定投 到多少收益率了 就可以考慮贖回了

那要看你的目的嘍！建議如果不急用錢的話，就不用拿出來（前提是相信中國經濟是不斷向前發展的），還要看市場市場好的話如2007年年收益30-80%，年景不好的話如2008年能保本就不錯了，總之比銀行利息高就心理平衡了，對吧 呵呵
定投關鍵在於堅持，兩三個月甚至是半年的拉鋸戰是很正常的，不要看到市場不好就想贖回，這樣反而失去了購買廉價籌碼的機會，成本反而下不來。
當然股市也是有大周期的，大約3-5年吧。最後祝你投資順利，多賺大錢，有問題我們再探討共同學習啊！

『柒』 基金定投的收益率計算方法

基金定投的收益率是固定的嗎？不是!是隨著基金凈值波動的.沒有固定的「利率」？

收益率計算方法:累計所買份額X贖回日凈值X(1-贖回費率)-累計投入金額
正數為賺,負數為賠.

『捌』 想測試每個基金定投收益率情況，有沒有這樣的定投計算器了

你到數米基金網的我的基金裡面，輸入定投信息，就可以給你自動計算了，我也用那個記定投的。