在與客戶進行溝通時，以下幾個問題需要客戶回答：
您們全家都已經有了哪些保險？
我們辛辛苦苦的工作，賺錢不容易，我們每個月的家庭開支（衣食住行）是多少？
每年孝敬父母要多少錢？
有供車、供樓嗎？每年至少要多少錢？
按現在的物價，培養小孩直至大學畢業一般要多少錢？（有小孩的客戶）您認為小孩多少歲才能幫您？（一般25歲，您認可嗎）
還沒有算全家的醫療費用、養老費用。您只要回答了上面系列問題後，按以下要求就可算出您全家人目前所需的保障額了，這樣才能為您量身定製相關保險規劃。
每年的家庭開支（衣食住行）*N（小孩能幫您的年齡—小孩現在年齡）+孝敬父母費用*N+供（養）車、樓*N+小孩教育費，將以上費用總額減去您現在的銀行存款數，如果您夫妻倆已投有相關保險，再減去已擁有的保障就是您目前全家所需要的保障額了。
這樣的計算是根據保險的保障特點，買保險不會讓您變得大富大貴，但可以讓您的生活永遠不會因為意外、疾病、傷殘等風險致使家庭生活陷入困境。根據自己的經濟能力，最多投在保險的錢要控制在年入的20％之內。先讓家庭的頂樑柱擁有保障，後到其他家庭成員；先意外、醫療，後教育金或養老，最後才到投資分紅類產品。
經以上分析，不同的家庭收入情況就按不同的保障進行搭配。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
2. 期繳保險收益怎麼計算
買保險不可能有較高的收益。保險公司是一個盈利的機構，他所投資的項目收益算他15%左右好了，除了支付員工工資，股東分紅，理賠等，剩下的部分錢才會分到客戶手上。保險合同看似收益很高，但你要考慮保險期一般都很長，5年，10年，不能按目前一年定期利率來比較的。你仔細算下的話就知道劃不劃算了。我和同事都買過，也計算過，比存銀行收益要低很多。而且保險很可惡的，一但你買了就被套住了，想退出來就要損失很多錢。買保險除了發生意外理賠外絕對是不劃算的。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
3. 期繳保險收益怎麼計算器
兄弟，保險收益不是這么計算的，那些都是精算師們算出來的，我們通過計算器算出來的不準確，看看投保時的計劃書吧，那上面應該有。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
4. 我想知道期交保險具體收益率的演算法 要詳細 例如下圖中5年期交 以20年為界限 收益率多少 如何算
Excel 里irr函數可以算出來，irr小程序，內部收益率計算器也可以算，沒什麼可詳細說的，就是個公式運用，公式的原理就是計算機的迭代計算。不過對於保險還是要立足需求，安全穩定服務好，收益並不是保險的目標，畢竟保險立足的是幾十年的跨度。
5. 期交保險收益怎麼算
生存金受益人是被保人本人；如果是身故受益人，沒有寫的話，就按照法定來算，而法定的話，是按照繼承法來計算的。建議您盡快進行保全，指定身故受益人。因為如果指定了受益人，那將來的保險金就是指定受益人的財富，不會因為被保人生前的債務等查封或者抵債，因為受益權》債權；而如果按照法定，繼承法來計算的話，如果生前有債務，要先償還債務，然後按照繼承法來計算，繼承法第一繼承人為父母/配偶/子女平均分配；因為債權》繼承權；
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"