在與客戶進行溝通時，以下幾個問題需要客戶回答：
您們全家都已經有了哪些保險？
我們辛辛苦苦的工作，賺錢不容易，我們每個月的家庭開支（衣食住行）是多少？
每年孝敬父母要多少錢？
有供車、供樓嗎？每年至少要多少錢？
按現在的物價，培養小孩直至大學畢業一般要多少錢？（有小孩的客戶）您認為小孩多少歲才能幫您？（一般25歲，您認可嗎）
還沒有算全家的醫療費用、養老費用。您只要回答了上面系列問題後，按以下要求就可算出您全家人目前所需的保障額了，這樣才能為您量身定製相關保險規劃。
每年的家庭開支（衣食住行）*N（小孩能幫您的年齡—小孩現在年齡）+孝敬父母費用*N+供（養）車、樓*N+小孩教育費，將以上費用總額減去您現在的銀行存款數，如果您夫妻倆已投有相關保險，再減去已擁有的保障就是您目前全家所需要的保障額了。
這樣的計算是根據保險的保障特點，買保險不會讓您變得大富大貴，但可以讓您的生活永遠不會因為意外、疾病、傷殘等風險致使家庭生活陷入困境。根據自己的經濟能力，最多投在保險的錢要控制在年入的20％之內。先讓家庭的頂樑柱擁有保障，後到其他家庭成員；先意外、醫療，後教育金或養老，最後才到投資分紅類產品。
經以上分析，不同的家庭收入情況就按不同的保障進行搭配。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
B. 期繳保險收益怎麼計算
買保險不可能有較高的收益。保險公司是一個盈利的機構，他所投資的項目收益算他15%左右好了，除了支付員工工資，股東分紅，理賠等，剩下的部分錢才會分到客戶手上。保險合同看似收益很高，但你要考慮保險期一般都很長，5年，10年，不能按目前一年定期利率來比較的。你仔細算下的話就知道劃不劃算了。我和同事都買過，也計算過，比存銀行收益要低很多。而且保險很可惡的，一但你買了就被套住了，想退出來就要損失很多錢。買保險除了發生意外理賠外絕對是不劃算的。
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C. 保險年收益率怎麼算的
國債收益率的變動對保險公司利潤和內含價值均會產生影響。
對利潤的影響主要通過保險准備金的重估實現。由於保險公司在會計口徑下的保險准備金評估採用了最優估計的原則，在每個資產負債標日均需按照最新信息來評估准備金。其中，准備金評估的貼現率一般按照「750日國債平均到期收益率+一定溢價」的評估標准，如此，國債收益率的下行將引起貼現率的下降，造成需要計提更多的保險合同准備金，進而減少當期稅前利潤，而國債收益率上行則有相反影響。自2014年以來，10年期國債收益率持續下行，准備金重估對凈利潤的負面影響開始在2015年有所體現，並持續至今。近期國債收益率的上行將在一定程度上對減少准備金重估對稅前利潤的負面影響，緩解保險公司業績壓力。
對內含價值的影響主要通過對長期投資收益率的影響來實現。保險公司的內含價值是在一系列的精算假設之下計算得到，其中長期投資收益率是最重要假設條件之一。作為保險公司長期可實現投資收益率的基準對標，10年期國債收益率的高低直接影響到市場對保險公司所用投資收益率假設的認可程度，從而影響保險公司的估值水平。
對稅前利潤的影響
各家險企利潤均對准備金評估的貼現率較為敏感。根據敏感性分析，四家上市險企均對准備金評估貼現率較為敏感。其中，貼現率減少10個基點，則中國平安稅前利潤減少67.47億；貼現率減少50個基點，則中國人壽稅前利潤減少520.49億；貼現率減少25個基點，則中國太保稅前利潤減少114.79億；貼現率減少50個基點，新華保險稅前利潤減少128.65億。
截至目前，10年期國債收益率與750日均線之間仍有53BP的缺口。以10年期國債為例，截至2016年12月1日，作為貼現率的750日平均到期收益率與現值之間仍有53個BP的缺口，對保險公司利潤或將持續造成負面影響。若國債收益率持續維持強勁回升的態勢，則將在較大程度上改善保險公司利潤。
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D. 國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）的收益怎麼計算
國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）是中國人壽推出的分紅保險，作為一款分紅保險，它的分紅收益是如何計算的呢？對此，下文將做講解。對於中國人壽怎麼樣，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：中國人壽怎麼樣？十大國壽保險產品排名榜單！
中國人壽：國壽鴻鑫兩全保險(分紅型)
此保險是兩全型保險，既可領取養老金，又有身故保險保障。承保年齡為30天至60周歲。產品具有定期返還金：每三年返還保額的9％；祝壽養老金：80周歲返還保額的150％；雙倍保障金：一年內因疾病身故，無息退還所交保險費；一年後因意外身故或投保後因疾病身故，按保額的200％給付。另外，公司每年會根據上一會計年度分紅保險業務的實際經營狀況確定紅利分配方案，投保人可以根據個人狀況選擇現金領取或者累積生息。投保人還可以在保單現金價值余額的70％以內申請保戶借款，以解燃眉之急。重疾險怎麼買劃算？關於選定期還是終身，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：省錢攻略！重疾險期限買30年還是終身，這樣選！
網友提問：關於這款保險我有幾個疑問：
1、分紅是從第一年交保開始，還是交費期滿日以後才有？
2、我的保險是；國壽鴻鑫兩全保險（分紅險）、保險金額1萬、保險期間38年、標準保費4027元、請解釋下具體是什麼意思？
3、分紅金和生存金有什麼區別？
4、如果投保人病故之類的話，其他人能代取分紅嗎？
按照你提供的投保信息，如果你是一位42周歲的男性，保險利益如下：
1生存金，每三年保單生效日給付保額的9%，也就是10000*9%=900元。（領取條件，被保險人生存）
2滿期金，80周歲滿期，給付保額的150%，即15000元。（條件是被保險人生存至80周歲的保單周年日）
3生命保障，保單生效一年內疾病身故，退還所交保費，合同終止；意外身故或保單生效一年後疾病身故，給付身故金基本保額的200%，即200000元，合同終止。
4分紅收益，分紅是非保證的不確定的，根據保險公司的經營情況，如果保險公司當年有利潤，才有紅利派發。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名
這個險種並沒有豁免條款，所以投保人身故就要變更投保人信息了，如果在繳費期的話，還是一樣要繼續繳費。
綜合以上信息，如果被保險人健康生存至80周歲的話，可得到的現金利益是25800+紅利，總投入的本金是5*4027=20135。
保哥提示：上述內容就是對於國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）以及分紅收益計算的介紹，希望您的問題能夠得到解答，如果您還有關於它的疑問，您可以登陸保哥網進行詳細的了解。
E. 理財類保險收益如何計算
保險理財的收益規則：不同產品計息規則不一致，具體收益計算規則前端會有提示，請您以頁面詳情為准。
保險理財購買成功後一般次日開始計算收益，第三日可查看收益，節假日照常收益。國華投連險為購買後的下一個工作日開始計算收益，計算收益的第二天開始推送收益，周末及法定節假日不推送收益，周一會推送上周五至周日三天的收益之和。
不同產品計息規則不一致，具體收益計算規則前端會有提示，請您以頁面詳情為准。
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F. 保險的收益怎麼算！
保險公司的收益主要來自保險的死差益，費差益，利差益三方面。每一款保險條款的設定都會根據國家公布的生命周期表等一些數據來作參考，不同年齡段裡面有多少死亡的，傷殘的，得病的，如果實際發生比保險公司精算師所測算的要少，就會產生收益，反之則無收益，如果實際發生的費用比保險公司精算師所測算的要少，也會產生收益，反之則無收益，保險公司就會立即停售該款保險，保險公司的經營投資利潤比預測的要多，就會產生利差，大致保險公司的收益就是這樣算的。