1. 保險復利計算公式
保險的復利與銀行的復利計算上是不同的。一是基數不同,保險的「本金」是要減掉一部分手續費以後才作為本金計算;二是「利率」不同,由於保險包括了收益分紅,所以所謂的「利率」不是固定不變的,很可能在有些年份是高於「保底利率2%」的,而且每年的分紅率也是不同的。因此,嚴格地講,保險的復利是只能期望不能計算的。
2. 保險公司復利怎麼算的
日計息其實就是復利概念。
與銀行做對比,銀行的存款除了活期外其它均按照年利息計算,即一年存滿後得到的利息,每日你的本金不變。例:你存1000元,年利息是3%,到期後你的利息是30元,但要一年存滿。
保險的日計息是把利息放到每日結算,這樣你的本金會逐漸增加,比如:本金1000元,日利息為A,你的第二天本金就變成了1000+1000*A,第三天的本金就變成了1000+1000*A+(1000+1000*A)*A,以此類推。利用復利計算器可以算出你的本金在365天後的實際利息。
我們通常在保險公司聽到的年化利率實際上就是把日利息按照365天進行了推算(需要復利進行計算,絕對不是把日利息*365)。
重點在下面:
保險公司的復利只有在該產品很多年以後才能顯示出威力,越復利越會利息高。
一般在銷售過程中容易把日利息和年利息概念混淆。
在計算過程將預期值算的比較樂觀,得到的收益大。
保險產品盡量還是選擇保障,純收益的話不如選擇專門的金融理財產品。
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3. 保險為什麼可以使用復利
復利俗稱利滾利,其實從你的問題我發現你對復利的概念並不是很清楚,下面幫你簡單說一下,
事實上你把錢存在銀行也是復利,只不過你需要每年都去辦理一次死期的存款而已,保險公司只是擁有了你不需要自己去辦理手續即可擁有復利的方便,
但是為什麼保險產品的 利 會比銀行高,因為保險產品除去 復利 以外還擁有分紅和年金,這兩個也會復利,所以保險的利潤往往大於銀行2倍,而且100%安全無風險。
有的人還說了,保險不靠譜,其實如果要得到一個靠譜的 利 ,需要你選擇一家穩定有保險公司,有的保險公司許諾利潤20%或者5年翻倍的,那種聽到直接讓他滾蛋,你算算,按那個數值算每年返的利比它一年的保費還多,他那兒弄得錢去 另外需要了解保險公司投資的情況,如果投資項目前景良好那必定分紅較多,小打小鬧肯定不穩定。
舉例中國太平洋,分紅型產品頭十年平均每年利9%~12% 15年後達到12%~15% 這種是很穩定的。許諾你5年一倍 或者20%利的早早放棄 問問自己,這種好事別人都不知道就你知道還就趕上你了。
4. 保險的理財是復利嗎
所謂保險理財指的是帶有儲蓄功能的保險產品,如年金保險和增額終身壽產品,年金保險為了增加收益一般會有一個萬能賬戶,而萬能賬戶都會有一個保底利率,一般是單利,而實際的收益被稱為結算利率;增額終身壽的利率都是復利,也就是指按照一定的基本保額進行復利增值,特別強調:基本保額不是所交保費!!!
5. 關於保險和復利問題
你說的這類保險,市場上確實不少,不過利息沒有你說的那麼高,據我所知目前應該沒有承諾這么高利息的保險公司,而且國家監管部門規定,保險公司的這類產品是不能明確利息的。所以你說的「本金每年有3.5%-7%的復利」還有待你確認一下。
從投資的保守程度上看,這樣的保險和銀行定期存款的安全性是差不多的,因為國家規定人壽保險公司是不允許倒閉的,合同承諾給你的利益一定會兌現的,底線是保本,不會讓投資人有虧損。債券和貨幣基金等安全性比股票要好一些,但還是有虧損的風險的。
在大病和意外的保障方面,是任何其他投資方式不能比的,發生理賠時理賠的數目是保險的保額,一般是本金的幾倍。
在資金的流動性方面,不像其他投資方式靈活,未到期要取錢的話相當於退保,有一定損失。
也就是說,這類保險開始投資之後,保證不提前動用裡面的資金的話,對客戶來說是很值得投資的。
如果本金真的可以3.5%-7%按復利計息的話,收益比銀行的定期就高很多了,而且還有保障,資金絕對安全。
6. 保險收益是按單利還是復利,謝謝
這個不同公司不同險種對不同類別的錢的約定不完全相同。比如一般紅利累積都是按年復利,現金價值是按年復利,但保費退還有時是按年單利。
具體還是看下保單上的說明,或者找業務員或撥打客服電話咨詢。
7. 保險復利與銀行復利的區別
銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區別:
▲銀行理財產品不帶有保障功能,而保險理財則有死亡保險的保障功能。
變額壽險的繳費是固定的,在該保單的死亡給付中,一部分是保單約定的、由准備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額,一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況,保單現金價值會相應地變化,因此死亡保險金給付額,即保障程度是不斷調整變化的。
萬能壽險的繳費比較靈活,您在繳納首期保費後可選擇在任何時候繳納任何數量的保費,只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用,有時甚至可以不繳納保費。此外,您還可以根據自身需要設定死亡保障金額,即自行分配保費在准備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此,死亡保險給付通常分為兩種方式:A、死亡保險金固定不變,等於保單保險金額;B、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化,等於保單的保險金額+保單現金價值。
變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意,萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定,它要對保戶承諾一個最低收益;而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定,他必須承擔所有的投資風險,一旦投資失敗,他又沒能及時為准備金賬戶繳費,保單的現金價值就會減少為零,保單將會失效,保障功能徹底喪失。
▲資金收益情況不同。
銀行理財產品採取的主要是單利,即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是採取浮動利息,在理財期限內,銀行理財產品都採取單利。
保險理財產品則不同,大都採取復利計算。即在保險期內,投資賬戶中的現金價值以年為單位,進行利滾利。
在保險理財產品中,變額壽險可以不分紅,也可以分紅(目前國內大多屬分紅型的),若分紅,會承諾一個收益低限,分紅資金或用來增加保單的現金價值,或直接用來減額繳清保費;萬能壽險也會承諾一個資金收益低限,通常為年收益4%或5%;而變額萬能壽險則不會承諾,資金盈虧完全由投保人承擔。您在選擇變額萬能壽險時要注意,某些代理人所出示的「資金收益表」只是保險公司以前的盈利情況,並不代表今後的「一定的」收益。
▲支取的靈活程度不同。
銀行理財產品都有固定的期限,如果儲戶因急用需要靈活支取,會有利息損失。
保險理財的資金支取情況分幾種:
一是可以靈活支取,如在合同有效期內,投保人可以要求部分領取投資賬戶的現金價值,但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少,會影響保障程度。如果全部支取,要扣除准備金賬戶的費用損耗(因為你已經享受了一段時間的死亡保障),因此只返還保單現金價值,會造成較大損失。現實中,很多保險公司的萬能壽險產品為了滿足保戶的理財需求,在賬戶管理上講求「保障少、投資多」的策略,如你繳納10萬元的保費,其中只拿出2000元用作責任准備金即可,其餘9.8萬用來理財,並且可以靈活支取。
二是不可以隨時支取,直到保險期滿時,死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。
目前,各保險公司和銀行推出的產品很豐富,除了以上三點主要區別,具體到每一家銀行和保險公司,資金收益情況、現金支取相關規定及費用情況都不一樣,您可視自己需要抉擇。