香港保險人的收益

A. 如何解讀香港保險的非保證或預期收益

所有的非保證或預期收益是根據保險公司的當年利潤而派出的，所以一般情況下，加息周期，香港保險的分紅收益會比預期高，之前的美國QE就導致保險公司的預期分紅無法達標，因此最近香港保監局出台了GN16，各大保險公司的分紅情況記錄都要列明，保證了客戶的利益~
GN16是香港保監局於2015年發出，2017年1月1日將全面正式推行的長期保險業務指引，主要目的是為了保證香港保險業可以長期健康的發展，為廣大客戶提供公平的回報。其中很重要的一個條例就是香港所有的保險公司將會公布其分紅產品在過去5年內的「履行比率」(Fulfillment Ration)

B. 為什麼香港保險的收益率比內地高很多

香港保險有很多優勢吸引內地客戶去購買，如下：
1、費率低保障高，同等保額的情況下，香港保險要比大陸便宜30%到甚至一半；
2、收益高，一般由於國內保險法的限制，保險的釐定利率在2.5%，而香港是自由港城市，可以投資到全世界，收益率一般不少於5%；
3、保障范廣，國內很多重疾險只保障30到40種重疾，而香港一般有70種到100種重疾得到保障，范圍會更廣一些；
4、續保方便快捷，開香港銀行戶口，自動轉賬繳納後續的保費（首次保費用銀聯卡即可）
5、免責條款少，國內很多保險比方說地震不賠，酒駕不賠，自殺不賠，而在香港除了一年內自殺不賠外，都是可以賠付的；
6、理賠糾紛，香港的保險發展非常成熟，理賠的糾紛非常少。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

C. 為什麼人們會認為香港理財保險收益很高原因是什麼

在人們的潛意識里，都是覺得外國的月亮比中國的圓，理財保險也是，所以在人們的眼裡就覺得香港的理財保險要比內地的高大上多了。那麼香港理財保險收益真的很高嗎？我看未必，那些銷售香港理財保險的人正是抓住了人們的心理，然後進行大力的吹捧，。

1、香港理財保險收益真的很高嗎？高的原因是什麼？

香港保險的投資渠道和內地是不一樣的。內地相對來說會監管比較嚴，而且保險公司的投資渠道也受到了很大的限制。但是香港的保險投資股市的比例相對比較大，那麼這樣一定會有很大的風險，行情好了自然賺的盆滿缽滿，但行情不好時則很容易虧損。港險是用港幣結算，港幣和美元掛鉤，在人民幣貶值的情況下，購入港險也許是一個很好的選擇。香港保險理財收益真的高嗎？還是要結合當時的實際情況。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

2、香港理財保險適合哪些人買？

香港的理財保險作為國際資產的配置是有一定的好處的，那麼哪些人適合買呢？在這里大致分為三類：①家裡有新生兒並打算為其做海外教育金規劃②有全職太太的家庭可以購入為以後養老所用③中小型企業主購入相當於為未來提供一份保障。總結一下其實這三種家庭都非普通工薪階層，所以普通工薪階層沒有購買港險的必要。

保險是屬地原則的產品，最好的還是以生活所在地購買為主，如果想要購入港險，那麼建議還是先把國內的保險都配置好，再去考慮購入港險，另外具體怎麼買還是要結合自己家庭的實際情況，還有對未來生活的規劃等綜合慎重的考慮一下。以上是我對香港理財保險收益真的很高嗎，這一問題的理解

如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

D. 香港的保險理財產品收益比國內高嗎

希臘即將發生主權債務違約，引致其被迫退出歐元區，在如今這個高度不穩定的全球經濟環境下，全球經濟可能因為希臘退歐而引發新一輪動盪。如果您已經從中國內地股市中獲利不菲，現在應該分散部分資金投資於最安全的香港保險理財產品中。

本文即為您分享二則香港市場上最安全的理財產品，當然在注重理財產品風險的同時，亦需要關注投資回報率，因此，我們會從風險和收益兩方面進行評估，為您在零風險理財產品中挑選最高收益的理財產品。

香港保險公司為什麼盈利能力強勁？
A.由於亞洲地區擁有更高增速的經濟成長表現，而且亞洲地區擁有更為年輕的人口結構，香港又為亞洲金融中心，因此香港保險公司的盈利遠高於其他地區之人壽保險。以香港著名的跨國人壽保險巨頭為例，其香港公司的盈利增長即遠高於其歐洲各國分公司，使得我們有英國本土客戶亦選擇在香港保險公司投保美元儲蓄理財產品。

B.香港保險公司擁有百年以上歷史，因此其積累了豐富的資產管理經驗，其風險管理水平亦遠高於其他年輕的同行公司，這亦使得其盈利能力遠高於其他地區保險公司。

下文即為您推薦兩款最安全的美元儲蓄理財保險計劃，當然其投資回報率亦具有吸引力，且看下文案例：

A.高收益美元儲蓄保險計劃
投保人可以選擇一次性（整付）、5年、10年繳費期，每年保費固定不變，長期年均投資回報率接近7%，一次性繳費計劃之投資回本期僅為4年，5年繳費期計劃之投資回本期亦僅需7年。

投保人可以於保障期內自由提取保單紅利，並可以終身提取。而且該香港保險公司保證將90%盈利用於保單分紅，因此保險公司盈利增長與您的保單紅利增長將保持同步。

香港保險公司將於保單第15個周年日後固定為投保人終身派發養老金。

B.高收益美元人壽保險計劃
投保人可以選擇更靈活的繳費，如：一次性、5年、10年、15年、20年、30年之繳費期，每年保費亦保持不變，一經投保生效，投保人即可獲得繳費總額兩倍之人壽保障（身故賠償）。

這一份美元保單之長期年均回報率約為6-7%，5年繳費期計劃之投資回本期僅需8年。

以上香港保險理財產品之投資風險低於銀行存款，而且香港保險公司之償付比率均超過200%，部分香港保險公司償付比率甚至高於300%，而且其均有全球知名之再保險公司為其分散經營風險，您可以放心投保。

E. 買香港保險，人民幣升值會不會虧

香港保險和內地保險相比，各自的優劣勢是什麼？

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1. 香港保險相對內地保險的一些優勢：

• 1.香港保險產品保費相對便宜，且自帶分紅。

香港基本任何保險都帶分紅，重疾險也自帶分紅，而且一般年繳費要比大陸的同類保險要便宜20%-30%。

這是因為保險產品的繳費和給予的保障是根據居民生命表來計算的。香港保險採用的生命表是依照香港人口統計數據為基礎計算的，香港居民的壽命，位列全球最高幾個國家和地區之列，跟日本的壽命水準相當，甚至是超過。

而內地的保險公司的產品，保費計算則依據的則是內地的生命表，平均壽命要比香港要低不少，且死亡率也比香港要高。因此，大陸總體的人壽保費費率要比香港的要高。

此外，保費還包含其他的構成因素，例如保障范圍的差異、管理費、壽險的保障收益等。這些綜合起來，最終香港的保險保費要相對便宜。

• 2.免體檢額度高。

在18-45歲的人群，內地一般大病險的最高免體檢額為70萬人民幣左右，而香港免體檢額跟被保險人年齡和代理人級別有關，級別最高的代理人的客戶免體檢額可以達到110萬美金。這對於高預算人群比較有利，投保程序相對簡單，承保率高。

但是，如果保險公司要求體檢，一般體檢的項目比較仔細，很可能發現一些健康問題，會最終加費、局部責任免除甚至拒保等各種可能。

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• 3.某些病種定義比較寬松。

就具體病種來說，香港保險（以友邦、保誠這兩家大家認可度最高的為例）在幾個涉及到時間判定的病種方面的條款的確比較寬松。

比如，在關於「癱瘓」方面，內地需要180天的時間確定病情穩定，才可以確診為癱瘓。但是香港只需要達到標准就可以確診了。這並不是香港的保險公司賠付比內地的多麼靠譜，而的確是合同條款制定的比較寬松。

• 4.海外資產配置，分散人民幣的貶值風險。

這個優勢在儲蓄分紅險體現更明顯，如果你考慮規避人民幣貶值風險，進行一些海外資產配置，比如海外置業，外匯，海外基金的話，香港保險也是海外資產的一部分，可以考慮購買一款香港保險產品。

• 5.合理的避稅避債。

這個優勢同樣是在儲蓄分紅險體現更明顯，如果你打算移民海外，人壽保單可以免稅。其實內地和香港的保單都可以做到，如果你想直接拿美金，可以考慮香港保險。但是需要注意的是，分紅保單的增值部分算投資性收入，不可以免稅。

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而內地保險產品，在這幾個方面具有優勢：

• 1.投保方便，購買成本低。

2016年4月22日，保監會官網發布《關於內地居民赴港購買保險的風險提示》中規定，內地居民投保香港保單，需親赴香港投保並簽署相關保險合同。

如在境內投保香港保單，則屬於非法的「地下保單」，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。並且如果理賠發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。

與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。

而內地保險產品，如果健康條件符合核保要求的話，想投保隨時可以買，不用專門飛去香港，去香港的往返路費、通行證辦理費、時間成本等等也是需要考慮的一個因素。

• 2．對原位癌的保障更全面。

內地的重疾險產品對於原位癌的保障范圍更為全面，一般可以賠付保額的20%，保障的作用更加明顯。

並且內地關於輕症中的「原位癌」，任何部位的癌症都包括，但是香港的保險基本都局限在人體的某些部位，其他部位如甲狀腺癌（保誠不包括，友邦做了分期）、胰腺、淋巴、膽囊等等很多是不包括的。

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• 3.輕症單獨賠付。

部分內地保險產品種，輕症單獨賠付20%的保額。

例如，某個人的大病保額為50萬元，輕症保額即為50萬x20%=10萬。如果這個一開始得了輕症列表上的病，可以先拿到10萬的賠償。如果以後惡化達到大病的程度，還可以再拿50萬的賠償。

而香港大部分保險產品如果輕症已經賠付過20%以後，最多隻能再賠付80%的保額了。

• 4.退保即有現金價值。

首先我們需要明確的一點是，定期的保單提前退保都是不劃算的，但如果有一些特殊情況，確實需要提前退保的，內地保險產品退保即有現金價值（雖然不高…），但香港保險大部分產品退保前兩年的現金價值為0。

總之，香港產品在保費、分紅和資產配置上自帶優勢，但內地保險市場不斷完善，許多保險公司新推出的產品在保費定價、保障范圍等方面也以及不輸香港保險，並且內地保險購買方面，後續繳費、理賠等流程也更加方便。

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F. 誰能給我解釋下為什麼圖片中香港保險的收益那麼高

近年來，內地居民掀起了赴港投保的熱潮。究其原因，還在於香港保險產品有著極大的吸引力。而這些吸引力，當然也建立在一系列優勢之上。比如最直觀的，相比內地，香港的重疾險保障范圍更廣，保額更高，但保費卻更低；分紅險上，收益率也要高出不少。

事實上，不管是保費低，還是分紅收益高，香港保險公司的這些優勢都離不開一個因素，即保險公司的盈利能力。那麼有人就會問啦，內地保險公司的市場那麼大，盈利能力也不差，為什麼就比不過香港的保險公司？

按照常識，保費更低的話，保額也應該更低，要不然保險公司可是要吃虧的啊。但香港保險的邏輯卻不一樣，不僅保費低，保額還更高！更讓人看不懂的是，就這種模式下，香港保險公司居然還能保持著不錯的收益能力！而保險公司收益高，客戶分紅自然也就高。

下面來為大家好好解釋一番：

在香港，保險公司多如牛毛，競爭十分激烈。一定意義上講，低保費也算是一種低價競爭策略。而這種低價模式，是必須靠低理賠率才能實現的。在香港，人口死亡率要比內地低，重疾發病率要比內地低。所以，香港保險雖然便宜，但是賠得少啊！保單的量積累起來了，收益自然高。

再來看另外一個概念：資金池。香港保險的發展歷史悠久，100多年的時間，讓保險公司累積起了不小的資金池。資金池規模大，分紅基數就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規模，在短期內一般是難以改變的，所以內地保險公司在這方面也難以匹敵香港保險公司。

而在投資水平，投資回報率方面。香港保險公司也甩開內地保險公司幾條街。在內地，保險公司的投資獲利渠道與投資比重都受到保監會的嚴格限制，許多投資領域無法涉足，與全球投資，涉足領域廣泛的香港保險公司相比，投資回報率肯定低了不少。

如圖，內地保險公司投資渠道十分狹窄：

最後再看看退保率這個指標，也是影響保費與保險公司收益的重要因素。在內地，投保人在猶豫期退保時，仍然能獲得部分額外收益。而保險公司肯定不願去承擔這部分資金。羊毛出在羊身上，唯一的辦法便只能提高產品價格，將這部分成本風險轉移給客戶。但是在香港就不一樣了，香港保單的增值，不會那麼快。一般在投保的前兩三年，幾乎沒有現金價值。因此，配置香港保險的客戶，往往不會很快就退保。保險公司不用承擔客戶退保的成本，產品的費率自然也就不會提高。

所有這些因素綜合在一起，香港保險公司的投資收益高，給客戶的分紅高，產品具備的一系列優勢，也就不足為奇了。加上更加全面的保障功能和近期人民幣的持續貶值，也難怪這么多高凈值家庭進行海外資產配置時候會首選香港美金保險！

G. 香港保險的收益那麼高，到底靠不靠譜

靠譜啊！相對於大陸而言，
香港保險還有以下優勢：1、費率低保障高，同等保額的情況下，香港保險要比大陸便宜30%到甚至一半2、收益高，一般由於國內保險法的限制，保險的釐定利率在2.5%，而香港是自由港城市，可以投資到全世界，收益率一般不少於5% 3、保障范廣，國內很多重疾險只保障30到40種重疾，而香港一般有70種到100種重疾得到保障，范圍會更廣一些。4、續保方便快捷，開香港銀行戶口，自動轉賬繳納後續的保費（首次保費用銀聯卡即可）5、免責條款少，國內很多保險比方說地震不賠，酒駕不賠，自殺不賠，而在香港除了一年內自殺不賠外，都是可以賠付的。6、理賠糾紛，香港的保險發展非常成熟，理賠的糾紛非常少

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H. 香港保險投資收益更高嗎

首先，香港保險的分紅演示確實會比內地高這是因為內地的監管部門出於保護消費者、減少銷售誤導的緣故，限制了分紅演示的利率，最高不能超過6%，且必須演示低中高3檔。而香港的這方面監管沒有那麼嚴格，因此分紅演示通常是按照6%以上來演示的。香港保險過去幾年的實際分紅水平確實比內地高，但是這都是不能保證的。

I. 香港保險的高收益到底是什麼支撐它

樓主您好，香港是國際金融大都市，在香港的保險公司有以下幾點優勢：
1、香港的人均壽命高
內地僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內地低，重疾發病率要比內地低。所以，港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。

2、悠久的歷史積累下來的資金池
港保險歷經100多年的發展，使其累積起了不小的資金池。資金池規模大，分紅基數就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規模，在短期內一般是難以改變的，所以內地保險公司在這方面也難以匹敵港保險公司。

3、港保險投資回報率高
在香港，由於保險公司可以在全球投資，管道多限制少，加上比較成熟的管理和經驗豐富的精算水平，降低經營成本和管理成本。
而很多港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。
4、與內地不同，港保險採取的是「嚴進寬出」的政策
即嚴核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質量，降低了後期保單不良率。
5，香港保險公司優質的服務一直受到業界的好評
港的保險銷售管道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經紀人及直接管道，和內地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售管道的銷售規模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本。

6、在保險公司監管運營方面，港保險公司以自律為主
香港的保險業監管機構為保險業監理處，該處的主要職責及權力為授權保險公司在香港經營保險業務，並確保保險公司以審慎的態度經營業務。由於香港目前奉行自律規管，在保險公司釐定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業內人士自律執行。這就給了保險公司相當大的自由。

7、最後，從投資面上，內地保險公司大多局限於內地狹窄的幾大市場
但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優勢，能夠進行全球化投資。投資收益自然就多，這也是很多人選擇港險的原因之一