㈠ 請問央行降息和降准會對P2P、信託等固定收益類理財產品具體產生什麼影響請勿復制粘貼
不管存不存在所謂的量化式寬松，央行此舉對P2P行業產生的影響都是實實在在的，一定程度上還將促使行業格局發生變化，迫使P2P平台轉型。
一、降息潮來臨，P2P平台如何應對？
長期以來，高息就如同一把懸在P2P行業頭上的達摩克斯之劍。雖然所謂的「高息攬儲」策略能夠幫助P2P平台在發展初期吸引一定數量的投資人，快速做大體量，但隱藏在高息背後的風險卻導致了投資人和平台的雙失。
近年來，多家高息平台接連爆雷，眾多投資人在高息詐騙案件中血本無歸。對於平台而言，在允許存在利差的前提下，給投資人的收益越高，對借款方的借款利率就越高。通常在信貸市場中，願意承擔高利率借款的企業有90%都是抱著「死馬當活馬醫」的心態。如果借款資金在投入使用之後，無法獲得高於借款成本的收益，就會出現逾期、壞賬等極端事件。鑒於現階段P2P行業普遍承諾兜底，持續的壞賬將導致平台無力消化利空，一旦資金鏈斷裂，不僅平檯面臨兌付危機，投資者也會損失慘重。
一方面，高息不僅壓縮平台的利潤空間，高成本融資背後的次級資產更是增加了平台的項目風險、拔高壞賬率，對於謀求健康發展的平台來說，高息明顯不具備可持續性。另一方面，隨著行業發展，投資人初期教育基本完成，再加之多起高息詐騙案件警醒在前，投資人有回歸理性的趨勢。再加上今年年內，央行多次降息、降准，推動市場利率下行，如今又適逢寬松貨幣政策出台，P2P行業極有可能爆發一次大規模的降息潮。對於P2P平台來說，未來的機遇得益於降息，但當前的更大挑戰也來自於降息。
第一，對於部分缺乏品牌影響力及市場競爭力的平台來說，突發性的降息極易引起資金流出，以致用戶流失。因此，這類型平台在降息之前，應該判斷好投資人對平台的黏連程度、預測此輪降息中可能流失的用戶數量。
第二，降息之後平台或將面臨持續的資金流出，平台是否能夠承擔連續性的、大規模的兌付？P2P行業的用戶市場，多是靠燒錢推廣和高息誘餌建立起來的，換言之，投資者對平台普遍缺乏黏性。一旦無「利」可圖，就會迅速流失，而用戶的流失即是資金的流失。平台應當自問：如果較長時間內資金流出大於流入，平台的自有資金能否承擔得了長期的兌付壓力？
第三，降息平台在很長一段時間內將面臨業務增長緩慢的局面。長期以來，P2P行業吸引用戶的方法不外乎兩種：燒錢和高息。平台降息之後，失去了高收益作為誘餌，無疑會弱化平台的「拉新」能力，從而導致業務量銳減，擴張速度緩慢。在行業競爭白熱化的今天，平台在減速之後，是否還有信心保證自身不被行業淘汰？
二、資產端競爭加劇
在過去的文章里，我也不止一次強調過P2P行業的未來競爭格局將聚焦在資產端。如今信貸資產質押再貸款政策的出台，將進一步加劇P2P行業在資產端的競爭。為什麼這么說呢？
首先，信貸資金增加，銀行放貸空間放寬。眾所周知，過去商業銀行在存貸利率及信貸投放等方面都受到央行的嚴格限制，由此對有融資需求的中小企業設立了諸多門檻，導致中小企業很難從銀行獲得低成本融資。如今新政的出台，最直接的影響就是增強了信貸資金的充裕性，此前被銀行拒之門外的借款項目，則有可能被重新吸納。其次，寬松貨幣政策有利於降低社會融資成本。通俗地講，市場上流動的資金增多了，民間借貸企業就會由原先的賣方市場變為買方市場，資金行情一路走低，從而促使利率下行，有效降低社會融資成本。
在銀行放貸空間寬松和社會融資成本降低兩大因子的催化下，融資成本普遍較高的P2P平台不得不面臨優質資產流失的局面。由此，P2P平台在優質資產開發上的瓶頸還未突破，資產流失的棘手問題又接踵而來，為了緩解眼下的「資產之困」，P2P平台大約有兩條路可以走。
其一是降低資產端融資成本以吸引優質資產。一般來說，金融產品的定價是由無風險利率和風險溢價組成的，無風險利率與同期市場利率持平，而風險溢價部分則由資產質量決定。長期以來，P2P行業所面對的信貸資產多數都差強人意，平台不得不通過提高風險補償率來覆蓋風險。換言之，P2P行業融資成本與資產質量成反比。再加之當前貨幣政策寬松，社會融資成本降低，低成本融資渠道增多。如果P2P行業資產端融資成本持續高企，無疑會加速優質資產的流失。相反，P2P平台在資產端降低融資成本，向低成本融資渠道轉型，才有利於吸納優質資產。
其二是引入海外優質資產以突破資產開發瓶頸。P2P行業在優質資產開發上的壓力主要來源於兩個方面。一是近幾年來，宏觀經濟環境持續下行，從而導致資產質量整體下滑，資產風險不斷升高，優質資產的稀缺性更加凸顯；二是隨著行業規范化進程的加速，投資人市場還將迎來一輪井噴，屆時所釋放的理財需求巨大，現有的優質資產供應遠遠無法滿足未來的用戶市場。為此，多家行業巨頭已經開始對接海外P2P平台，嘗試引入海外優質資產，將其銷售給國內投資者。對於當前資產端供應嚴重不足的P2P行業而言，對接海外資產極有可能成為新的發展趨勢。
㈡ 央行兩次降息和我們日常生活有什麼關系呢
「房奴」壓力減輕 購房者笑不出
此次降息，對於購房者來說同樣貸款20年期限的100萬元，在基準利率下，月供將減少150元。那麼此次降息對於購房者來說除了月供減少還有哪些影響？而對於整個樓市而言又意味著什麼？可以說，此次央行降息有人歡喜有人憂，影響遠不止月供減少150元……
對於已購房的「房奴」而言，降息還是有一定利好的。因為購房的利率成本降低了，減輕了購房者的利息負擔和還款壓力。以20年期限的100萬元的貸款為例，此次降息後，基準利率調整為6.8%，以此計算購房者每月的月供為7633.4元，下降了接近150元，利息總額83.2萬元，減少了3.6萬元，是一筆不小的數目。
對於採取同樣貸款額度及條件的二套房購房者來說，雖然其如今無法像首套房購房者享受利率優惠，但是其通過此次央行降息，也使自身每月的月供出現一定縮減。對於採用公積金貸款的購房者來說，此次降息也給予他們相應的成本減少。以一筆60萬元總額、20年限、採用等額本息還款方式的公積金貸款為例，降息之後，月供為3860.9元，相當於每個月少還了65元，20年總共少還了15765.1元。
由於目前貸款利率較高，很多房貸族都會想要提前還款，但是今年提前還貸卻需要三思而行。以現行的5年以上貸款基準利率6.80%計算，八折以後是5.44%，而即使拿不到八折的優惠，八五折後的利率也達到了5.78%。盡管當前投資環境不太理想，但是市面上仍然有不少理財產品可以達到5.5%以上的收益率。同時，明年的經濟情況還是一個未知數，誰也不能保證是否會有好的投資機會，因此，與其將閑錢拿去提前還貸，不如留在手裡尋找更好的投資機會。
貨幣政策的轉向，對於目前資金鏈普遍緊張的房企來說，無疑是個利好消息。同時貸款利率下調也降低了房企的融資成本。
而開發商笑了，可能就要輪到想入市的購房者哭了。事實上，房價早已聞風上漲。據媒體實地考察後得知，北京市一個六環外的偏遠項目，在今年3月份標價還不到每平方米8000元，但是6月初，該項目的房價已經全線上調到了每平方米14000元以上。
類似情況，隨處可見。回龍觀的大量經濟適用房——落到了大量頗有經濟實力並同時擁有其它住房的人員手中，近幾年一直在大量甩賣——2011年底本已回落至每平方米15000元左右，如今也已大幅上揚到了每平方米20000元左右。
股民可能還得繼續「煎熬」
面對上周前四個交易日連續下跌的不利局面，盡管央行周四晚間意外降息，但是從周五市場表現看，並不為利好所動，除了早盤跳空高開後，全天基本處於弱勢震盪格局中，在降息利好與經濟下行風險的PK中，空方明顯占據上方。
眾所周知，A股市場又稱「政策市」，政策導向對市場走勢有著非常關鍵的、甚至是決定性的影響作用。很長一段時間以來，A股市場處於內憂外患的環境中，外有歐債危機風暴的侵襲，內有宏觀經濟下行、上市公司業績下滑的影響以及資金面的壓力。
對於本次降息，投資者應該清醒認識到，降息並不能作為判斷大盤真正企穩的關鍵因素。央行此次利率下調，有助於降低企業經營成本又能增加其信貸需求，因而對穩增長、防止經濟增速繼續下滑將發揮重要作用。可以說此次降息，信號作用明顯大於實際作用。
不過，最絕望的時候，也正是希望所在。上周末，中國公布了5月宏觀數據，通脹降至近兩年低位，投資和消費更創出數年新低，證實了央行提前降息乃經濟形勢所逼。市場預計政府將出台更多刺激性政策，年內仍有一到兩次降息可期。
「非對稱」降息 管好錢袋有學問
在這一次降息後，最具看點的是存款利率的變化，在可選擇上浮10%的自主定價空間後，各家銀行的定價出現差別。 從這兩天各家銀行發布的利率調整信息來看，降息政策發布後，銀行將活期和一年期定存利率都相對基準利率做了上浮調整。對於存款利率而言，此次降息政策帶給存款利率的變化實則是升息！
由於未來可能出現不同銀行存款利率不一的情況，而最高的存款利率則會高於降息前，以10萬元一年期存款為例， 按照最高優惠率存款與最新基準利率計算相差325元。市民存款理財時，可「貨比三家」，選擇最優惠存款利率銀行。
同一筆10萬元5年期存款，存在不同銀行，目前執行基準利率的銀行利率僅為5.1%，執行上浮10%利率的銀行利率最高，為5.61%，兩者相差0.5個百分點。如果市民存款10萬元，存在利率最低的銀行，5年後利息收入共計為25500元，如果存在執行上浮10%利率的銀行，則5年後利息收入為28050元，兩者相差2550元。
降息和存貸款利率浮動區間打開後，對投資者的理財也是一個考驗。降息後，銀行理財產品的收益率勢必將下降，而存款利率浮動對普通儲戶來說，今後「加息」、「降息」將更加頻繁。
1年期理財產品收益率5%，具備投資價值。目前銀行發行的固定收益類理財產品年化收益率在5%左右，遠高於同檔存款利率。如果市民有一定風險承受能力，仍建議購買此類理財產品。不過，有專家認為，央行已經打開了降息周期的通道，未來還會繼續降息。這也意味著，理財產品的收益率可能進一步大幅下滑。因此，目前買銀行理財產品盡量買中長期產品。
若投資者資金量雄厚，可以購買固定收益類信託產品。數據顯示，目前1年期100萬門檻的此類產品有9%至11%的收益，300萬門檻的預期收益更是高達10%至12%，投資價值比較高。不過，這類產品預期收益率可能因為降息而下調，仍需選擇偏長期理財產品，不過要注意資金流動性問題。
每逢季末和月末，銀行受攬儲壓力的影響，都會推出短期的高息攬儲措施。因此，需要存款的市民，可以留意本月底銀行存款利率的變動情況，或有銀行會嘗試推出存款利率浮動上限的高息攬儲措施。
降息不如減稅
央行此次降息，預示著經濟惡化程度比想像的嚴重；通脹回落至3%，但不代表通脹會一直下降。國家需要更多力度的財稅政策出台，才能真正讓老百姓感受到實實在在的利好。否則「河南農民為不交農業稅感到心裡慚愧」這樣令人笑不出更想哭的事情還會層出不窮。
降息比降準的政策信號要強得多，它基本代表著央行要實施某種寬松的貨幣立場，但現在降息並不代表著貨幣政策的大幅度寬松，它是一種「邊走邊看」。相應的，會有更多其它的政策來唱主角，像財稅政策，國家完全有能力實施更大力度的減稅。不過，相應地也要控制政府部門的各種成本。
另外，放開民間投資將是重中之重，「36條」的落地反復被深化和細化就是一種明顯的信號。不過，如何能讓民間資本感到放心，並能在進入期獲得一個「可資鼓勵的利潤收益」，而不是跑進去「挨了一刀」，則是一個需要深思熟慮的問題。
結語
單純降息很難解決目前整體經濟的困境，老百姓要想在經濟情況不太好的時候不至於錢包縮水，一方面要自己提高理財水平和理財觀念，另一方面國家也必須出台更多惠民政策。（
㈢ 央行降息會不會影響理財產品收益
1、寶寶類產品收益率將下行
貨幣基金收益率與資金面緊密相關，錢荒時貨幣基金收益大升。降息釋放資金量時，市面上的錢變多，寶寶類產品收益率下行。
2、銀行理財產品收益率將下行
除去資金面寬松之外，許多銀行理財產品設置了收益率浮動條款，收益率據央行基準利率而調整。央行基準利率的大幅下降，一些新發的（部分已發行的）銀行理財產品收益率也可能下降。
㈣ 央行降息將對個人理財產生哪些影響
小財迷認為銀行降息對個人理財有如下影響：
1.寶寶類產品收益率將下行
貨幣基金收益率與資金面緊密相關，錢荒時貨幣基金收益大升。降息釋放資金量時，市面上的錢變多，寶寶類產品收益率下行。
2.銀行理財產品。
一般來說，央行降息，市場上資金就會比較充足，銀行理財產品收益率就會下降。目前，市場普遍預測年內可能還有降息，銀行理財產品收益預計還會下降，建議粉提早購買銀行理財產品，以取得高收益。
3.債市投資。一般來說，降息有利於後市資金面進一步趨松，直接利好於債市，但考慮到市場預期充分，效果可能不會太明顯，信用債收益或更為明顯。如果有投資問題，可以加入問財寶，享受專業理財師私人一對一服務。
4.除各種理財產品外，還有與生活密切相關的，那就是房貸。降息可以直接降低購房者貸款成本，降低粉的還貸壓力。此外，降息還可能刺激購房者入市，樓市庫存消化速度加快、交易量回升、房價逐步企穩。
㈤ 央行降息會不會影響理財產品收益
理論上說，存款基準利率降低後，銀行若執行新基準，老百姓的存款利息收入會出現縮水。存款基準利率下調0.25%為2.75%之後，按1萬元在銀行存1年定期計算，利息將比之前少25元。
銀行會「照顧」儲戶的情緒，不執行新的基準利率，使利率「上浮」現象成為主流？究其原因，主要是目前銀行存款流失狀況比較明顯，各銀行在吸儲的壓力下，為了避免存款向理財產品或其他銀行流失，大多將利率進行上調，難以將利率一降到底。民生證券研究院執行院長管清友認為，隨著儲蓄率的下降，存款對於各家銀行來說已成「稀缺資源」，多數銀行為爭奪存款可能會選擇將利率按基準上浮到頂。社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受《經濟日報》記者采訪時表示，從現在來看，城商行等小型銀行一般都是一浮到頂，大型銀行的利率有差異，但差距不會太大。除非將來銀行資金狀況有所改善，利率分化的情況才會更加明顯。
與存款相關的銀行理財產品和「寶寶」們的收益不會受太大影響。銀行目前對資金的需求量很大，資金來源的競爭依然比較激烈，收益率反映的是當前市場對資金的供求狀況，基準利率的調整能起到引導作用，但其影響如何，還要看具體的市場情況。
㈥ 目前銀行降息對個人理財有何影響
共贏社認為銀行降息對個人理財有如下影響：
1.寶寶類產品收益率將下行
貨幣基金收益率與資金面緊密相關，錢荒時貨幣基金收益大升。降息釋放資金量時，市面上的錢變多，寶寶類產品收益率下行。
2.銀行理財產品。
一般來說，央行降息，市場上資金就會比較充足，銀行理財產品收益率就會下降。目前，市場普遍預測年內可能還有降息，銀行理財產品收益預計還會下降，建議粉提早購買銀行理財產品，以取得高收益。
3.債市投資。一般來說，降息有利於後市資金面進一步趨松，直接利好於債市，但考慮到市場預期充分，效果可能不會太明顯，信用債收益或更為明顯。如果有投資問題，可以加入問財寶，享受專業理財師私人一對一服務。
4.除各種理財產品外，還有與生活密切相關的，那就是房貸。降息可以直接降低購房者貸款成本，降低粉的還貸壓力。此外，降息還可能刺激購房者入市，樓市庫存消化速度加快、交易量回升、房價逐步企穩。
㈦ 請問：央行降息了，是不是買的理財產品也跟著降息。
不一定，如果你是在降息前買的，是不會降的，如果降息後，這個要根據各大平台的政策的。
㈧ 降息對金融理財產品的影響分析
本次央行降息之後，社會融資成本進一步下降，對於固定收益類的金融理財產品來說，投資端的收益下滑，將傳導至理財產品，預計3月份之後金融理財產品收益率將回歸下降通道，二季度很有可能大面積跌破5%。
建議投資者盡量選擇中長期的高收益產品，短期之內金融理財產品收益率只會跌不會升，在此情況下，購買6個月以上的中長期產品，可以提前鎖定當前較高的收益率。