私募基金目標市場客戶細分

1. 私募基金面向的客戶群體是哪些

私募基金的准入門檻比較高，一般認購門檻為100萬起步，所以它面向的客戶群體都是一些高凈值客戶哦。希望我的回答能夠幫助你，望採納，多謝！

2. 求助！中國私人銀行的市場分析寫論文用的，像客戶的心理分析，市場細分什麼的都可以啊

【摘要】私人銀行（Private Banking）是專門面向富有階層的個人財產
投資與管理服務，根據客戶需求提供量身定做的金融服務。隨著 20 多
年來的改革開放和經濟發展，我國的居民私人財富不斷積累，中國內地
擁有百萬美元金融資產的家庭數量已從2001年的12.4萬上升到2006年
底的31萬，躍居全球第五。個人財富的劇增、綜合的高端理財服務需
求促使私人銀行業務在中國的發展。目前已有多家外資銀行逐漸在中國
開展此項業務。本為以中國大陸為研究對象，通過對比其與香港的市
場，分析私人銀行業務在中國發展的空間、潛力，進行可行性分析。

私人銀行（Private Banking）是專門面向富有階層的個人
財產投資與管理服務，根據客戶需求提供量身定做的金融服務。
服務涵蓋資產管理、投資、信託、稅務及遺產安排、收藏、拍賣
等廣泛領域，由專職財富管理顧問提供一對一服務及個性化理財
產品組合。私人銀行業務一般有以下幾個特點：（1）進入門檻高。
私人銀行業務的進入門檻較高。從已有的資料看，開戶「門檻」最
低為50 萬美元，最高為500 萬美元，且有些銀行在不同地區的規
定不同。（2）服務個性化。為滿足頂級富裕階層的各種需求，私
人銀行業務的個性化特徵非常突出，強調產品與服務的深度和廣
度。（3）私人銀行面對的客戶，大多坐擁億萬財富，協助管理如
此龐大的財富，自然要求保證其私密性。
香港的私人銀行業務發展已趨於成熟，從地區發展看，亞洲
或亞太區內，除日本外，在私人銀行業務處於領先地位的地方是香
港及新加坡。香港作為目前亞太區最重要的國際金融中心，私人銀
行及資產管理一直是金融業一項重要的內容。香港一直是亞洲最多
富人、尤其是華裔富商選擇居住的主要地方，同時也因免資產增值
稅、利息稅及低遺產稅等原因吸引了不少周邊的財富流入，因此也
是亞洲地區最大的私人銀行離岸市場。估計目前在香港營運的私人
銀行管理的資產總額達3000 億美元。而當前中國大陸的私人銀行
業務剛剛起步，2005 年9 月，美國國際集團(AIG)旗下的著名私人
銀行瑞士友邦銀行，經中國證監會批准在上海開設了第一家代表
處，這也標志著外資私人銀行正式進入中國。國內也有幾家銀行如
招商銀行也相繼開展私人銀行業務。但中國大陸的市場前景如何，
是否真的具備私人銀行業務開展的條件，下面本文將通過比較中國
大陸和香港的一些基本情況，來分析中國市場的可行性.
（一）中國大陸富裕人士基本情況
自改革開放以來，我國的經濟發展取得了質的飛躍。GDP 從
1997 年的3624.1 億元增長至2006 年的209407 億元，增加了57.
7 倍。人均GDP 從1978 年的379 元增長到2006 年的15930.7 元，
增加了40.1倍。美林集團和凱捷咨詢聯合發布的《亞太區財富報
告2007》顯示亞太地區富裕人士的財富總值達8.4 萬億美元；中
國大陸與日本占亞太地區富裕人士財富總值的64%。中國富裕人
士財富總值居第二位，總值達17，300 億美元，所佔比率達20.
6%，僅次於日本；香港的富裕人士財富總值排名第四，財富總值
為460 億美元。 富裕人士人數排名第六，06 年增長為12.2%。中
國大陸成為九個研究對象中的第二大富裕人士及財富之集中地。
同時，《亞太區財富報告2007》顯示香港和中國大陸06 年富裕人
士財富總值分別排名第二、第四。而富裕人士平均凈資產分別列
居第一、第二，均值超過5 百萬美元。中國大陸和香港富裕人士
的財富集中度都較高。中國的34.5 萬富人擁有 17,300 億元的
資產，超富裕人士占該市場富裕人士總人數，中國為1.44%，集
中度僅次於香港(1.53%)，高於新加坡(1.39%)。並且，中國70%
以上的富裕客戶都集中在中國五大城市（北京、上海、廣州、深
圳、杭州），而私人銀行業務本身的特點就是從中心城市向衛星城
鎮輻射。由以上數據表明，富裕人數之多，財富總量之大，完全
可以和香港市場相比，中國大陸完全可以開展私人銀行業務。

（二）財富來源及人口結構特徵
中國大陸富裕人士財富的主要來源是企業經營和員工配股，
年齡集中在41-55 歲，男女比率大約為2：1。香港富裕人士財富
的主要來源是企業經營和繼承，年齡集中在41-55歲和56-70歲，
男女比率約為2：1。在這些數據上，我們可以看到中國大陸與香
港的富裕人士背景還是非常相似的。
財富來源不同，決定了富裕人士對於投資的傾向。據調查，
財富來源是通過繼承，他們的投資組合結構與策略較為復雜，會
偏好採取低風險的投資方式。財富來源於企業經營權或收入所得
的，通常會把很高比例的財富放在其企業上，因此需要的極強的
變現。同時，這些富裕人士對於投機性投資、創業投資與私募股
權也較勇於嘗試。資深富裕人士的態度則比較保守。
（三）富裕人士投資傾向
在中國大陸，保值型產品受到高收入群體的特別青睞，房地
產是高收入者最青睞的產品。調查結果表明，房地產、子女教育
基金、股票、保險儲蓄、國債等列前6 位。房地產以14.78% 的比
例成為最受青睞的投資產品，但是其比例與排在後面的幾個產品
差距並不是很大。這說明高收入群體在投資上傾向於保值型產品，
顯示出其成熟的心態和投資的理性，同時說明其投資並不是只投
資與一種產品，而是能很好的兼顧多種產品。此外，子女教育基
金排在第二位，說明高收入群體比較重視財富在代際之間的傳承，
表明高收入群體在投資收益、流動性與其線組合的合理性方面的
綜合考慮在增強，從這方面也可以看出他們對理財投資專業性的
需求。《亞太區財富報告2007》顯示06 年香港和中國大陸的富裕
人士投資傾向類似，香港和中國大陸大部分富裕人士主要投資於
股票和房地產，另外另類投資的比率也呈上漲趨勢。
由上述幾點可以看到，中國大陸在很多方面都具備和香港一
樣的條件，並且在市場空間上中國大陸具有更大的市場前景。中國
大陸財富的劇增，個人富裕人士量和質的變化，富裕人士的投資傾
向，私人銀行業務在中國大陸開展完全具有可行性。 同時，金融市
場的不斷完善也給私人銀行業務在我國發展提供了必備的基礎。經
過多年的發展，我國已經逐漸形成了一個由貨幣市場、債券市場、
股票市場、外匯市場、黃金市場和期貨市場等構成的，具有交易場
所多層次、交易品種多樣化和交易機制多元化等特徵的金融市場體
系。2006年，我國金融市場在產品創新和制度建設的推進下保持了
快速健康發展，市場運行平穩。金融市場創新繼續穩步推進，已有
創新產品發展迅速；金融市場規模不斷擴大，市場涵蓋面和影響力
不斷增強；金融市場改革進展順利，市場功能日趨深化；金融市場
結構不斷優化，多層次金融市場體系建設穩步推進。
通過對我國的市場分析，可見私人銀行業務在我國已經具備
了巨大的市場需求。不過私人銀行業務對於我國來說是一個新鮮
業務，我國的商業銀行如何來做大做強這項業務呢？就我國目前
商業銀行經營管理現狀而言，要從個人理財業務過渡到現代私人
銀行理財是一個巨大的挑戰。要加快我國私人銀行業務的發展，
應考慮重點以下幾個方面：
首先，要加強法律建設力度，為私人銀行業務發展打造良好的
法律基礎。強有力的法律保障，是私人銀行業健康發展的必要條件。
其次，要加強監管，私人銀行業務為客戶提供的金融產品是
基於委託代理關系的，應當建立健全較為完善的內控制度體系。
然後，進一步加強金融市場改革，加強金融市場產品創新優
化金融市場結構，推進多層次金融市場體系建設。
最後，在業務方面，可以借鑒香港私人銀行快速發展的經
驗。要摒棄傳統的經營理念，樹立全新的服務意識；打造我國
私人銀行業務的全新經營理念，打造符合自身特色的金融產品
品牌；加快私人銀行業務的專業人才培養，建立一支產品經理
隊伍。

作者：李虹；劉宇興
載自：華商

3. 什麼是客戶細分在實施客戶關系管理時它的目的是什麼它對企業起到什麼作用

在進行客戶細分時，依據不同的細分標准能產生具有很大不同的客戶細分結果~如：以產品劃分，了解使用該產品的企業所具有的共同屬性；以行業劃分，了解該行業使用產品的核心關注功能點；以企業規模劃分，了解企業在購買產品時的考量因素是什麼……

如我所知道的一款CRM系統——騰訊企點客服，被物流和教育行業的客戶廣泛地使用，主要受到這兩個行業吸引的原因是企業在進行與客戶的交流時，需要有相應的公司形象、員工監管、客戶標簽化管理及群發助手等方面的功能，而這些都是企點客服所具備的功能~

在實施客戶關系管理時，就是希望通過對直接到訪的客戶意向進行挖掘；對潛在客戶的意向進行持續觸達，挽回客戶意向；對有使用需求，但還沒有頭腦佔位的客戶進行廣告宣傳；這些舉措最終都是為了能實現企業的盈利目的~對企業而言，實施客戶關系管理一方面能在客戶細分日益嚴重，獲客成本越來越高的環境之下將目標客戶吸納進企業的客戶庫中，將潛在客戶轉化為目標客戶，實現最終的企業盈利~

4. 私募基金的發展對金融業有什麼影響

經過多年的快速成長，全球私募基金已經具備了相當規模。近年來，隨著我國經濟開放度的不斷提高和金融市場的逐步深化，我國已經成為全球私募基金的重要目標市場，同時本土私募基金也顯示出了較大的發展潛力。私募基金在全球及我國境內的深入拓展對全球金融資源配置、金融安全、市場穩定和投資者收益都形成了較大影響。
從國際經驗看，傳統類型的私募基金以股權投資基金為主，證券投資基金為輔。但在私募基金的演化與國際化擴張進程中，私募基金經營范圍的綜合化趨勢愈加明顯，私募基金的投資范疇涵蓋了從股權投資到證券市場投資、甚至包括房地產投資等的全方位投資領域。我國私募基金產生於20世紀80年代末，其雛形是以政府為主導，主要為高科技企業融資的風險投資基金，真正意義上的私募基金發展相對滯後。
20世紀90年代以來，以私募證券投資基金為代表的非正規私募基金發展迅速，先期進行風險投資的公司也有相當部分轉為私募證券基金。據2005年人民銀行的一項調查，投資中國證券市場的私募基金總額在7000－9000億元人民幣之間。2006年以來，私募股權投資基金也趨向活躍。清科集團發布的2006年中國私募股權投資年度報告顯示，中國已成為當年亞洲最為活躍的私募股權基金市場。與國際實踐相比，中國私募基金市場在基金類型、基金資本構成、投資方向和投資策略等方面都有顯著不同，其主要特點概括如下：私募股權投資基金發展緩慢，私募證券投資基金發展迅速；外資及中外合資基金占據私募股權基金市場的主要份額；傳統行業成為私募基金關注的焦點；外資私募基金對中國傳統國有企業和行業龍頭並購案例逐步增多；私募證券投資基金的存在方式、運作方式和操作策略較為靈活，但運作不規范的現象較多；私募基金對於擬上市企業項目的競爭十分激烈；私募股權投資基金的主要退出通道為所投資企業公開發行上市，且以境外上市為主；私募股權投資基金在中國的投資回報率較高，普遍高於其他國家和地區；我國對私募基金的有效監管滯後。綜上分析可以看出，我國本土私募基金的發展路徑與國際實踐並不相符，大量的私募基金選擇了私募證券投資基金的形式進入資本市場，偏重於投機套利等資本炒作行為，而對中小企業和民營企業等有助於國民經濟整體福利提升的產業支持不夠，這也直接導致私募股權投資基金不發達現象的發生。
更需要指出的是，曾經興盛一時的風險投資基金也有相當部分並沒有始終堅持其主業，而進入了"短、平、快"的證券市場來獲得短期收益。因此，中國私募基金市場仍是一個不對稱的畸形市場，市場上尚缺乏真正意義的本土私募股權投資基金，且由於法律真空使得私募證券投資基金的健康發展受到較大限制。但由於社會信用環境、法律環境已經趨好，證券市場日趨理性規范發展，中國私募基金市場的不對稱和不規范的色彩將逐步減輕。
私募股權基金通過對未上市企業的投資，為企業提供了新的股權融資渠道，可以降低企業融資成本、提高融資效率並提升企業整體形象。預計私募股權投資基金的發展將會繼續提速，同時預計私募證券投資基金也將逐步規范化發展。信託制和有限合夥制將成為私募基金的主要組織形式，私募基金在基金市場分額的比重逐步提高，私募股權投資基金將逐漸成為私募基金存在的重要方式，民營企業和中小企業將成為私募基金的重要投資對象，本土私募基金發展將逐步提速，政府資本和民間資本的功能定位更加清晰，對私募基金的監管將逐步規范化。
私募基金市場發展也為機構和個人投資者提供了更多的投資選擇，在某種意義上也填補了銀行信貸與證券市場的真空，推動了資本市場"脫媒化"的進程。在面臨挑戰的同時，商業銀行也迎來了業務拓展的新機遇。
首先，可以財務顧問業務為切入點，發展私募基金類中間業務。目前，財務顧問業務已成為各家銀行介入資本市場、開拓投資銀行業務的突破口。其次，開展私募基金託管業務。相對於公募基金而言，私募基金投資者對於本金的安全性和收益性有更高的要求。在這種背景下，商業銀行作為第三方為私募基金提供基金託管業務，可以有效防止基金管理人違規交易、欺詐客戶及挪用基金資產等行為的發生，因此該項業務具有廣泛的發展空間。第三，商業銀行應在分業經營的政策框架內，借鑒國外模式研究發起成立獨資或者是控股投資公司的可行性方案。具體可與信譽較好且有全球化運作經驗的外資私募股權投資基金共同出資成立投資公司，在國內先行開展私募基金業務。第四，防範商業銀行銀行貸款通過各種渠道流入私募基金的風險。

5. 如何開發私募基金的客戶群

應研究當地的市場結構及其特點，然後確定自己的目標市場，制定市場開發計劃，並有重點、有步驟地實施計劃。尋找潛在客戶是建立客戶關系資料庫的必要步驟。
(I)建立潛在客戶資料庫。根據證券投資需要、證券投資能力等因素分析尋找潛在的客戶，客戶可以是機構客戶也可以是個人客戶。建立資料可需要長時間的積累和聯絡。
(2)收集相關資料建立客戶檔案庫。這是了解客戶的必要步驟，可在建立客戶資料庫時同時搜集。主要內容應該包括：姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位、月收入、興趣愛好等基本信息，但是由於涉及到隱私故搜集起來較困難，還應做好保密工作。
(3)對資料進行分類整理，制定開發計劃。對收集到的資料進行系統整理，建立分類檔案，確定潛在客戶，對潛在客戶制定開發計劃。 客戶開發計劃應主要包括以F內容：
①目標設定。要設定市場開發的短期目標和長期目標。 ②選定對象。選擇具體的客戶對象實施計劃。
③行程安排。行程的安排要有詳盡的計劃，根據需要確定詳盡程度。 ④計劃的檢討與修訂。依據開發客戶的實際情況對原計劃進行修改。
(4)取得聯系，建立信任，建立直接接觸關系。只有建立正常的聯系並且取得客戶的信任，才有可能深入接觸。這時要注意經紀人自身形象的傳遞，既要有道德還要有真才實學。
(5)篩選客戶。去除那些不適合發展的對象，可以根據基本資料進行初步判斷，也可經過一定的接觸後根據對象的態度和實際情況決定是否開發該客戶。篩選客戶可以採用評級機制，對評級後的客戶進行計算機化管理。

6. 私募基金如何尋找客戶

可以通過微信渠道，朋友介紹，或者鑫風口這樣平台找

7. 私募基金與P2P有何區別

1、模式不同

P2P意即個人對個人（夥伴對夥伴）。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。

私募基金，是指以非公開方式向特定投資者募集資金並以特定目標為投資對象的證券投資基金。

2、手段不同

私募基金是以大眾傳播以外的手段招募,發起人集合非公眾性多元主體的資金設立投資基金，進行證券投資。

p2p屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。

3、特點不同

P2P最大特點是借款人和投資人均從網路、電話等非地面渠道獲取，多為信用借款，借款額較小，對借款人的信用評估、審核也多通過網路進行。這種模式比較接近於原生態的P2P借貸模式，注重數據審貸技術，注重用戶市場的細分，側重小額、密集的借貸需求。

股權投資的收益十分豐厚。與債權投資獲得投入資本若干百分點的利息收益不同，股權投資以出資比例獲取公司收益的分紅，一旦被投資公司成功上市，私募股權投資基金的獲利可能是幾倍或幾十倍。

8. 私募基金分為幾種都有什麼不同

私募基金，與共同基金相對，是指通過非公開的方式向特定投資者、機構與個人募

集資金，按投資方和管理方協商回報進行投資理財的基金產品。

私募基金的分類
根據不同的標准，私募基金有多種分類方法。在此，我們將僅以常用的投資對象進

行劃分。從國際經驗來看，現行私募基金的投資對象是非常廣泛的。以美、英兩國為例，其私募基金的投資對象包括了股票、債券、期貨、期權、認股權證、外匯、黃金白銀、房地產、信息軟體產業以及中小企業風險創業投資等，投資范圍從貨幣市場到資本市場再到高科技市場、從現貨市場到期貨市場、從國內市場到國際市場的一切有投資機會的領域。

根據上述對象可以將其分為三類：
1、證券投資私募基金：顧名思義，這是以投資證券及其他金融衍生工具為主的基金，量子基金、老虎基金、美洲豹基金等對沖基金即為典型代表。這類基金基本上由管理人自行設計投資策略，發起設立為開放式私募基金，可以根據投資人的要求結合市場的發展態勢適時調整投資組合和轉換投資理念，投資者可按基金凈值贖回。它的優點是可以根據投資人的要求量體裁衣，資金較為集中，投資管理過程簡單，能夠大量採用財務杠桿和各種形式進行投資，收益率比較高等。

2、產業私募基金：該類基金以投資產業為主。由於基金管理者對某些特定行業如信息產業、新材料等有深入的了解和廣泛的人脈關系，他可以有限合夥制形式發起設立產業類私募基金。管理人只是象徵性支出少量資金，絕大部分由募集而來。管理人在獲得較大投資收益的同時，亦需承擔無限責任。這類基金一般有7-9年的封閉期，期滿時一次性結算。

3、風險私募基金：它的投資對象主要是那些處於創業期、成長期的中小高科技企業權益，以分享它們高速成長帶來的高收益。特點是投資回收周期長、高收益、高風險。